一种借贷方法和系统

本发明属于金融借贷技术领域，具体涉及一种借贷方法和系统。

近年来，在整体经济下行的环境中，传统小贷进入增速缓慢和风险增加的瓶颈期，传统小贷的抗风险能力差、信贷产品单一、征信体系不完善、投融资渠道窄。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。与之对应的是，依托互联网技术，可在全国范围内开展业务，可灵活拓展金融增值服务的互联网小贷成为新一轮风口。

因此，在互联网小贷成为新风口的趋势下，传统小贷机构、互联网小贷公司如何从不同的场景出发，提供灵活的金融服务，实时授信、实时放款、贷前风险评估、贷中风险管理、贷后风险预警实现小贷业务互联网化，如何促进自身转型升级成为一个重要的课题。

本发明的目的在于提供一种借贷方法和系统，旨在解决现有小额贷款地域性限制,本系统基于银行系统架构，功能全面，多终端覆盖，快速交付，节约成本。

为实现上述目的，本发明的一种借贷方法包括以下步骤：

1）实名认证：接待终端采集借贷人的人脸或身份证信息后发送到外部系统，并反馈结果；

2）提交贷款申请：贷款系统将贷款申请提交至平台；

3）贷款评估：平台针对贷款申请进行风险评估计算贷款额度，将最终贷款合同送至接待终端；

4）认购贷款：平台将贷款自行认购或者放在平台上由其他机构认购，认购后向合同中指定的贷款账号发放贷款；

5）还款：借贷人将本金和利息还给平台，平台扣除相应手续费后入库或者还给其他机构。

所述步骤3）中风险评估包括根据借贷人个人信用进行的信用评估、根据借贷方式和还款方式进行的规则评估，以及综合借贷人收入、资产情况进行的贷款额度评估，并最终给出风险等级。

所述步骤4）中将贷款放在平台上由其他机构认购时，同时将步骤3）中计算得出的风险等级放在贷款合同内。

所述步骤4）中将贷款放在平台上，并推送给适合该风险等级的贷款机构。

一种借贷系统，包括借贷人操作的接待终端和平台，平台包括与接待终端、放贷终端和外部系统进行信号传输的传输模块，传输模块与管理模块连接，管理模块用于处理接待终端发来的贷款申请，并通过其内部的信用评估模块、规则评估模块和贷款额度评估模块进行处理，将最终贷款合同发送至接待终端，以及其他机构进行放贷的放贷终端。

所述接待终端和放贷终端为手机或者电脑。

本发明的有益效果是：本发明的借贷方法和系统，适用于中小企业和个人进行快速贷款和评估，贷款速度快，风险低，使小微企业融资难，个人借贷难的问题得到解决。

图1是本发明借贷系统的示意图。

下面结合附图对发明的实施方式作进一步说明。

本发明一种借贷方法，包括以下步骤：

1）实名认证：接待终端采集借贷人的人脸或身份证信息后发送到外部系统，如公安银行等系统，从其中获取该借贷人的信息，并反馈结果；

2）提交贷款申请：贷款系统将贷款申请提交至平台；

3）贷款评估：平台针对贷款申请进行风险评估计算贷款额度，将最终贷款合同送至接待终端，风险评估包括根据借贷人个人信用进行的信用评估、根据借贷方式和还款方式进行的规则评估，以及综合借贷人收入、资产情况进行的贷款额度评估，并最终给出风险等级；

4）认购贷款：平台将贷款自行认购或者放在平台上由其他机构认购，将贷款放在平台上由其他机构认购时，同时将步骤3）中计算得出的风险等级放在贷款合同内，认购后向合同中指定的贷款账号发放贷款。

5）还款：借贷人将本金和利息还给平台，平台扣除相应手续费后入库或者还给其他机构。

所述步骤3）中风险评估包括根据借贷人个人信用进行的信用评估、根据借贷方式和还款方式进行的规则评估，以及综合借贷人收入、资产情况进行的贷款额度评估，并最终给出风险等级。

为了提高放贷速度，步骤4）中将贷款放在平台上，并推送给适合该风险等级的贷款机构。

如图1所示，一种借贷系统，包括借贷人操作的接待终端和平台，平台包括与接待终端、放贷终端和外部系统进行信号传输的传输模块，传输模块与管理模块连接，管理模块用于处理接待终端发来的贷款申请，并通过其内部的信用评估模块、规则评估模块和贷款额度评估模块进行处理，将最终贷款合同发送至接待终端。

在本发明的描述中，需要理解的是，指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系，仅是为了便于描述本发明和简化描述，而不是指示或暗示所指的装置或元件必须具有特定的方位、以特定的方位构造和操作，因此不能理解为对本发明的限制。

在本发明中，除非另有明确的规定和限定，例如，可以是固定连接，也可以是可拆卸连接，或成一体；可以是机械连接，也可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连，可以是两个元件内部的连通或两个元件的相互作用关系，除非另有明确的限定，对于本领域的普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义。

尽管已经示出和描述了本发明的实施例，对于本领域的普通技术人员而言，可以理解在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由所附权利要求及其等同物限定。