一种基于J2EE的小额个人贷款系统及方法

本实用发明涉及贷款技术领域，更具体涉及一种基于J2EE的小额个人贷款系统及 方法。

目前，随着信息技术的进步，由于良好的可伸缩性、灵活性、易维护性，越来越多的 企业开始采用Java2企业版平台(Java 2Platform Enterprise Edition，J2EE)作为开发各 种商务系统的基础。

小额贷款是小额信贷指向低收入体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服 务，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款系统的广泛应用可以方便快捷的 满足人们的借款、贷款需求，可以让借贷人切身体验贷款业务的方便快捷，丰富人们的金融 消费需求。

现有技术中，现有的J2EE标准模块中没有专门针对贷款业务的模块，因此，在利用 现有的基于J2EE的贷款系统进行贷款业务操作时，会导致不能为贷款业务提供可靠的支持 的技术问题。

本发明所要解决的技术问题在于提供了一种基于J2EE的小额个人贷款系统及方 法，以实现为贷款业务提供可靠的支持的目的。

本发明是通过以下技术方案解决上述技术问题的：

本发明实施例提供了一种基于J2EE的小额个人贷款系统，所述系统包括：

贷前管理模块、核心模块、贷款申请模块，其中，

所述贷前管理模块，用于对客户信息进行管理，包括合作商管理单元、客户管理单 元和关注客户管理单元；

所述合作商管理单元，用于录入合作商的基本信息、录入合作商的关系人信息、录 入合作商的大事记信息、录入合作商的信用信息、录入合作商的财务信息并保存；

所述客户管理单元，用于录入借款人基本信息、录入关系人信息、录入大事记信 息、录入信用信息、录入家庭财务信息、录入个人助业信息并保存；

所述关注客户管理单元，用于录入关注客户的基本信息、录入关注客户的大事记 信息、录入关注客户的信用信息、录入关注客户的财务信息并保存；

所述核心模块，用于建立和维护借款人客户号、存储和维护借款人基本信息，所述 借款人基本信息包括：借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码；

所述贷款申请模块，用于贷款申请、贷款维护、贷款上传、贷款审查、贷款审批、合 同签订和放款监督，包括：贷款申请单元、贷款审批单元和贷款发放单元；

所述贷款申请单元，用于借款人登记、关注客户检查、已贷情况检查、基本信息检 查、合作项目信息检查、附属信息检查、参贷人信息检查、保证信息检查、抵押信息检查、保 险信息检查、档案登记、贷款复核和贷款调查；

所述贷款审批单元，用于对贷款进行审批；

所述贷款发放单元，用于办理公证、办理保险、办理抵押、档案登记、签订合同、放 款监督。

可选的，在本发明实施例的一种具体实施方式中，所述系统还包括额度管理模块， 用于借款人的额度申请、额度审查、额度审批、额度使用、额度冻结、额度解冻、额度终止。

可选的，在本发明实施例的一种具体实施方式中，所述系统还包括柜员管理模块， 用于对柜员和岗位分别对应的功能、权限进行管理。

可选的，在本发明实施例的一种具体实施方式中，所述系统还包括登陆模块，用于 在用户登陆所述基于J2EE的小额个人贷款系统时，将用户输入的用户号和密码发送给所述 柜员管理系统，由所述柜员管理模块验证用户输入的用户号和密码是否有效。

可选的，在本发明实施例的一种具体实施方式中，所述系统还包括批量处理模块， 所述批量处理模块包括批量总控单元和报表处理单元，其中，

所述批量总控单元，用于控制所述报表处理单元的启动、运行、重启、终止、设置批 量处理的数据的数量以及批量处理的流程；

所述报表处理单元，用于核心模块中文件的读取，根据读取的文件对所述系统中 的数据进行初始化、整理和清理；在晚间批量将所述贷前管理模块中的客户信息与所述核 心模块下发的客户信息进行核对检查，对与所述核心模块下发的客户信息不一致的客户信 息生成客户信息差异报表供业务人员进行检查修改。

可选的，在本发明实施例的一种具体实施方式中，所述贷款申请包括：

普通贷款申请、组合贷款申请和例外贷款申请。

可选的，在本发明实施例的一种具体实施方式中，所述系统是基于SSH框架结构建 立的系统。

未解决现有技术问题，本发明实施例还提供了一种基于J2EE的小额个人贷款方 法，所述方法包括：

接收到对客户信息进行管理的指令后，对客户信息进行管理，所述客户信息包括： 合作商的基本信息、合作商的关系人信息、合作商的大事记信息、合作商的信用信息、合作 商的财务信息、借款人基本信息、关系人信息、大事记信息、信用信息、家庭财务信息、个人 助业信息、关注客户的基本信息、关注客户的大事记信息、关注客户的信用信息、关注客户 的财务信息并保存；

接收到借款人的贷款请求后，进行借款人登记、关注客户检查以及已贷情况检查；

对借款人的已贷情况检查完成后，录入借款人的申请资料，所述申请资料至少包 括：基本信息、合作项目信息、附属信息、参贷人信息、保证信息、抵押信息、保险信息、档案 登记、贷款复核和贷款调查；

借款人的申请资料录入完成后，对贷款进行审批；

若贷款审批的结果为审批通过，办理公证、办理保险、办理抵押、档案登记、签订合 同；同时打印出账通知书，并进行放款监督；在放款结束后，关闭贷款周期。

可选的，在本发明实施例的一种具体实施方式中，在借款人的申请资料录入完成 后，对贷款进行审批之前，所述方法还包括：

借款人进行授信额度申请，所述授信额度申请包括：授信品种以及授信品种的额 度控制信息；

对借款人的授信额度进行审查；

对借款人的授信额度进行审批；

使用授信额度出款，并生成借款合同，并执行所述对贷款进行审批的步骤。

可选的，在本发明实施例的一种具体实施方式中，所述对客户信息进行管理，包 括：

录入借款人基本信息；

根据所述借款人的基本信息查询核心模块是否存在所述借款人；

若是，返回所述借款人的客户号；

若否，生成一个新的客户号作为所述借款人的客户号；

在所述借款人的客户号的目录中，录入所述客户信息。

本发明相比现有技术具有以下优点：本发明实施例提供了一种基于J2EE的小额个 人贷款系统及方法，将贷款系统进行模块化划分，将贷款系统分为贷前管理模块、核心模 块、贷款申请模块，且在核心模块中进行借款人客户号的建立和维护、存储和维护借款人基 本信息，可以为贷款业务提供可靠的支持。

图1为本发明实施例提供的第一种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意图；

图2为本发明实施例提供的第二种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意图；

图3为本发明实施例提供的第三种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意图；

图4为本发明实施例提供的第四种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意图；

图5是现有本发明实施例提供的第五种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意 图，

图6为本发明实施例提供的一种基于J2EE的小额个人贷款方法的流程示意图；

图7为本发明实施例提供的另一种基于J2EE的小额个人贷款方法的流程示意图；

图8为本发明实施例提供的一种对客户信息进行管理的流程示意图。

下面对本发明的实施例作详细说明，本实施例在以本发明技术方案为前提下进行 实施，给出了详细的实施方式和具体的操作过程，但本发明的保护范围不限于下述的实施 例。

图1是现有本发明实施例提供的第一种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意 图，如图1所示，所述系统包括：

贷前管理模块、核心模块、贷款申请模块，其中，

所述贷前管理模块，用于对客户信息进行管理，包括合作商管理单元、客户管理单 元和关注客户管理单元；

所述合作商管理单元，用于录入合作商的基本信息、录入合作商的关系人信息、录 入合作商的大事记信息、录入合作商的信用信息、录入合作商的财务信息并保存；

所述客户管理单元，用于录入借款人基本信息、录入关系人信息、录入大事记信 息、录入信用信息、录入家庭财务信息、录入个人助业信息并保存；

所述关注客户管理单元，用于录入关注客户的基本信息、录入关注客户的大事记 信息、录入关注客户的信用信息、录入关注客户的财务信息并保存；

所述核心模块，用于建立和维护借款人客户号、存储和维护借款人基本信息，所述 借款人基本信息包括：借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码；

所述贷款申请模块，用于贷款申请、贷款维护、贷款上传、贷款审查、贷款审批、合 同签订和放款监督，包括：贷款申请单元、贷款审批单元和贷款发放单元；

所述贷款申请单元，用于借款人登记、关注客户检查、已贷情况检查、基本信息检 查、合作项目信息检查、附属信息检查、参贷人信息检查、保证信息检查、抵押信息检查、保 险信息检查、档案登记、贷款复核和贷款调查；

所述贷款审批单元，用于对贷款进行审批；

所述贷款发放单元，用于办理公证、办理保险、办理抵押、档案登记、签订合同、放 款监督。

示例性的，在客户管理单元中，借款人、参贷人、委托人、关系人、担保人都作为单 独的客户进行管理。当需要增加客户时，利用贷前管理模块增加客户信息。以增加的客户信 息为借款人信息为例，客户信息至少包括借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码。

当本发明实施例提供的基于J2EE的小额个人贷款系统应用于银行系统时，客户信 息可以由分行建立，银行系统全行共享，即该银行系统的其它分行也可以查询、检索其它分 行建立的客户信息。对于建立客户信息的分行上传的与该客户信息相关的合同关联信息 时，该合同关联信息仅在该分行内共享，且由该分行进行维护。

借款人客户号、借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码仅由核心模块建 立、维护。

需要强调的是，关注客户是指被列入黑名单的客户。

在贷前管理模块，对客户信息进行管理时，需要检验录入的信息是否正确，以录入 借款人身份证号为例，当录入的身份证号为15位身份证号时，核心模块首先检查核心模块 中是否存在与录入的身份证号相同的15位身份证号，如果存在，返回与录入的15位身份证 号对应的客户号；如果核心中不存在与录入的身份证号相同的15位身份证号，检查是否有 与录入的身份证号对应的18位身份证号，如果核心中存在18为身份证号，则要求录入18位 身份证号。如果录入的身份证号为18位身份证号，核心模块中存储的与该18位身份证号对 应的身份证号为15位时，应先将核心模块中存储的该15位身份证号更新为18位身份证号， 在进行身份证号的录入。

应用本发明图1所示实施例，将贷款系统进行模块化划分，将贷款系统分为贷前管 理模块、核心模块、贷款申请模块，且在核心模块中进行借款人客户号的建立和维护、存储 和维护借款人基本信息，可以为贷款业务提供可靠的支持。

图2是现有本发明实施例提供的第二种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意 图，如图2所示，本发明图2所示实施例在本发明图1所示实施例的基础上，增加了额度管理 模块，用于借款人的额度申请、额度审查、额度审批、额度使用、额度冻结、额度解冻、额度终 止。

具体的，为了避免借款人在不同支行分别借款带来的借款风险，借款人的授信额 度可以全行共享使用，由全行进行借款人额度申请控制。另外，同一个借款人在一个分行内 仅能拥有一个授信合同，可以在多个分行拥有多个授信合同。例如，借款人已经向中国银行 的分行A申请了授信合同1，且分行A已经审批通过了该借款人的授信合同2；该授信合同授 予该借款人1万元的授信额度，也就是说，该借款人可以在分行A借款1万元。该借款人还可 以在分行B申请授信合同2，分行B使用的基于J2EE的小额个人贷款系统的额度管理模块会 向分行B显示，该借款人在分行A已经拥有授信额度为1万元的授信和通过，然后由柜员对该 借款人在分行B申请的授信合同2进行审核，以确认该借款人是否可以在分行B进行授信合 同2的申请。

通常情况下，授信额度通常也被成为额度。

应用本发明图2所示实施例，对借款人的借款进行额度控制，可以减小借款人的借 款过高产生的风险。

图3是现有本发明实施例提供的第三种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意 图，如图3所示，本发明图3所示实施例在本发明图1所示实施例的基础上，增加了柜员管理 模块，用于对柜员和岗位分别对应的功能、权限进行管理。

柜员管理模块中可以设置每一个柜员的负责的业务功能，同时设置该柜员的权限 的高低。类似的，柜员管理模块中也可以设置每一个岗位对应的业务功能，同时设置该岗位 的权限的高低。

应用本发明图3所示实施例，可以为不同的岗位和柜员赋予相应的功能和权限，避 免岗位和柜员的功能、权限的混乱，便于管理。

图4是现有本发明实施例提供的第四种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意 图，如图4所示，本发明图4所示实施例在本发明图3所示实施例的基础上，增加了登陆模块， 用于在用户登陆所述基于J2EE的小额个人贷款系统时，将用户输入的用户号和密码发送给 所述柜员管理系统，由所述柜员管理模块验证用户输入的用户号和密码是否有效。

具体的，当用户需要登陆基于J2EE的小额个人贷款系统时，登陆模块会向用户显 示登陆界面，用户在登陆界面输入用户号和密码。登陆模块将用户输入的用户号和密码发 送给柜员管理模块，柜员管理模块获取用户的权限、用户的相关信息，然后创建会话对象， 以验证用户输入的用户号和密码的有效性，若有效，则用户可以登陆；若无效，则返回登陆 界面，由用户再次输入用户号和密码。

另外，用户登陆成功后，可以将该用户的登陆记录存入登陆日志文件中。

应用本发明图4所示实施例，由用户输入有效的用户号和密码时，用户才可以登录 基于J2EE的小额个人贷款系统，避免了无登录权限的用户登陆该系统，提高了系统的安全 性。

图5是现有本发明实施例提供的第五种基于J2EE的小额个人贷款系统的结构示意 图，如图5所示，本发明图5所示实施例在本发明图1所示实施例的基础上，增加了批量处理 模块，所述批量处理模块包括批量总控单元和报表处理单元，其中，

所述批量总控单元，用于控制所述报表处理单元的启动、运行、重启、终止、设置批 量处理的数据的数量以及批量处理的流程；

所述报表处理单元，用于核心模块中文件的读取，根据读取的文件对所述系统中 的数据进行初始化、整理和清理；在晚间批量将所述贷前管理模块中的客户信息与所述核 心模块下发的客户信息进行核对检查，对与所述核心模块下发的客户信息不一致的客户信 息生成客户信息差异报表供业务人员进行检查修改。

具体的，可以由基于J2EE的小额个人贷款系统的系统管理员启动批量处理模块， 下面以批量备份为例对批量处理模块的工作过程进行介绍。

系统管理员启动批量处理模块，报表处理单元首先进行批量前数据备份，然后进 行日终处理操作，切换系统的工作状态为文件接收状态，并将接收的文件导入临时列表；然 后依次启动日切操作、联机前批量操作、启动日初处理操作、启动联机、联机后批量操作。

在联机前批量操作中，报表处理单元会执行系统状态切换、批量数据同步、自动五 级分类、项目额度统计、贷款出款状态清理、额度自动冻结与解冻处理、黑名单信息处理、生 成逾期预警清单操作中的至少一种操作。

在启动日初处理操作中，报表处理单元会执行系统状态切换、清理各申请状态、表 数据清理、文件清理、日志清理、数据表重索引操作中的至少一种操作。

在联机后批量处理操作中，报表处理单元会执行批量报表、统计分析、接口数据分 析、征信数据分析操作中的至少一种操作。

需要说明的是，报表处理单元根据核心模块中的数据更新贷前管理模块和贷款申 请模块中的数据时，只有在核心模块的批量处理结束后，才可以启动批量处理操作。在批量 处理操作中，批量总控单元读取参数配置信息，以识别出需要运行的批量任务，确定批量任 务是按照设定顺序运行，还是并行运行。在并行运行时，批量总控单元还可以控制并行运行 的批量任务的数量。批量总控单元还可以控制在批量任务运行出错时，是否继续运行该批 量任务。

另外，批量处理过程中各个步骤具有互斥性，也就是说，只有当前一个步骤运行完 毕时，才可以进行下一个步骤。

在实际应用中，使用基于J2EE的小额个人贷款系统的银行可以设定周期性的进行 数据备份。

在进行联机前批量操作或者数据备份时，不能进行联机作业。在进行日切操作时， 批量总控单元会暂停联机作业，暂停的时长可以预先设置。

在本发明实施例的一种具体实施方式中，所述贷款申请包括：

普通贷款申请、组合贷款申请和例外贷款申请。

应用本发明上述实施例，可以扩展本发明实施例的业务场景应用范围。

在本发明实施例的一种具体实施方式中，所述系统是基于SSH框架结构建立的系 统。

为解决现有技术问题，本发明实施例还提供了一种基于J2EE的小额个人贷款方 法。

图6为本发明实施例提供的一种基于J2EE的小额个人贷款方法的流程示意图；如 图6所示，所述方法包括：

S601：接收到对客户信息进行管理的指令后，对客户信息进行管理，所述客户信息 包括：合作商的基本信息、合作商的关系人信息、合作商的大事记信息、合作商的信用信息、 合作商的财务信息、借款人基本信息、关系人信息、大事记信息、信用信息、家庭财务信息、 个人助业信息、关注客户的基本信息、关注客户的大事记信息、关注客户的信用信息、关注 客户的财务信息并保存。

S602：接收到借款人的贷款请求后，进行借款人登记、关注客户检查以及已贷情况 检查。

S603：对借款人的已贷情况检查完成后，录入借款人的申请资料，所述申请资料至 少包括：基本信息、合作项目信息、附属信息、参贷人信息、保证信息、抵押信息、保险信息、 档案登记、贷款复核和贷款调查。

S604：借款人的申请资料录入完成后，对贷款进行审批。

S605：若贷款审批的结果为审批通过，办理公证、办理保险、办理抵押、档案登记、 签订合同；同时打印出账通知书，并进行放款监督；在放款结束后，关闭贷款周期。

图7为本发明实施例提供的另一种基于J2EE的小额个人贷款方法的流程示意图； 本发明图7所示实施例在本发明图6所示实施例的基础上，在S604之前，增加了：

S606：借款人进行授信额度申请，所述授信额度申请包括：授信品种以及授信品种 的额度控制信息；

S607：对借款人的授信额度进行审查；

S608：对借款人的授信额度进行审批；

S609：使用授信额度出款，并生成借款合同，并执行所述对贷款进行审批的步骤。

图8为本发明实施例提供的一种对客户信息进行管理的流程示意图，如图8所示， S601可以包括以下步骤：

S601A：录入借款人基本信息。

S601B：根据所述借款人的基本信息查询核心模块是否存在所述借款人；若是执行 S601C；若否执行S601D。

S601C：返回所述借款人的客户号。

S601D：生成一个新的客户号作为所述借款人的客户号。

S601E：在所述借款人的客户号的目录中，录入所述客户信息。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精 神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。