一种旅游行业贷款审批方法、系统、终端及存储介质

本发明涉及互联网通信技术领域，尤其涉及一种旅游行业贷款审批方法、系统、终 端及存储介质。

旅游行业企业为了更好地扩展业务，会预付款给上游供应商或酒店，同样会开账 期给下游客户，并且旅游行业客单价较高，因此在旺季或者业务扩展时都会有较强烈的资 金需求。旅游行业绝大多数是轻资产企业，虽然可以做供应链金融服务，但是银行等大型金 融机构没有定制化建设基于旅游行业特性的风控模型，因此无法为这些企业提供供应链融 资服务；同样第三方提供的基于旅游行业供应链融资的产品，在风控模型、资金灵活度方面 都比较差，而其他方式的借款，比如抵押房产，信用贷款和民间借贷，皆存在资金利用率低， 灵活性不够等问题，无法满足企业的资金需求，致使业务发展受限。

本发明所要解决的技术问题是提供一种一种旅游行业贷款审批方法、系统、终端 及存储介质，以解决现有旅游行业贷款在风控模型、资金灵活度方面都比较差，无法满足企 业的资金需求的问题。

为了解决上述问题，本发明提供了一种旅游行业贷款审批方法，其应用于旅游行 业贷款审批系统，所述旅游行业贷款审批系统包括审核子系统、授信子系统和系统数据库， 其包括：

所述审核子系统接收授信用户提交的授信请求，所述授信请求包括授信申请资 料、授信需求和用户信息；

所述审核子系统判断所述授信申请资料是否完整；

若所述授信申请资料完整，则所述审核子系统发送所述授信需求至所述授信子系 统，并上传所述授信申请资料至所述系统数据库；

所述授信子系统接收到所述授信需求后，从所述系统数据库中获取所述授信申请 资料，并根据所述授信申请资料和预设旅游行业特点信息构建风控模型；

所述授信子系统根据所述风控模型判断所述授信需求是否通过；

若所述授信需求通过，则所述授信子系统根据所述风控模型计算出授信额度，并 根据所述授信额度生成用户授信信息，所述用户授信信息包括所述用户信息，所述用户信 息与所述风控模型相对应；

所述授信子系统经所述审核子系统反馈所述用户授信信息至所述授信用户。

作为本发明的进一步改进，所述授信子系统经所述审核子系统反馈所述用户授信 信息至所述授信用户的步骤之后，还包括：

所述审核子系统定期发送资料更新提示信息至所述授信用户。

作为本发明的进一步改进，所述旅游行业贷款审批系统包括放款子系统；所述授 信子系统经所述审核子系统反馈所述用户授信信息至所述授信用户的步骤之后，还包括：

所述审核子系统接收贷款用户提交的贷款请求，所述贷款请求包括贷款申请资 料、当前用户信息和贷款需求；

所述审核子系统判断是否存在与所述当前用户信息匹配的目标用户信息，所述目 标用户信息对应目标用户授信信息；

若存在与所述当前用户信息匹配的目标用户信息，则所述审核子系统审核所述贷 款申请资料是否完整；

若所述贷款申请资料完整，则所述审核子系统发送所述贷款请求至所述授信子系 统；

所述授信子系统接收到所述贷款请求后，获取与所述目标用户授信信息对应的目 标风控模型；

所述授信子系统根据所述贷款申请资料和所述目标风控模型判断所述贷款需求 是否通过；

若所述贷款需求通过，则所述授信子系统发送放款指令至所述放款子系统。

作为本发明的进一步改进，所述授信子系统根据所述贷款申请资料和所述目标风 控模型判断所述贷款需求是否通过的步骤之后，还包括：

若所述贷款需求未通过，则所述授信子系统经所述审核子系统发送第二提醒信息 至所述贷款用户，所述第二提醒信息包括贷款需求未通过通知信息和未通过原因信息。

作为本发明的进一步改进，所述审核子系统判断是否存在与所述当前用户信息匹 配的目标用户信息的步骤之后，还包括：

若不存在与所述当前用户信息匹配的目标用户信息，则所述审核子系统反馈第一 提醒信息至所述贷款用户，所述第一提醒信息包括贷款失败信息和贷款失败原因信息。

作为本发明的进一步改进，所述目标用户授信信息包括目标授信额度，所述授信 子系统发送放款指令至所述放款子系统的步骤之后，还包括：

所述授信子系统更新所述目标授信额度，以获取剩余额度；

所述授信子系统生成贷款通过信息，并经所述审核子系统发送所述贷款通过信息 至所述贷款用户，所述贷款通信信息包括贷款通过通知消息和所述剩余额度。

为了解决上述问题，本发明还提供了一种旅游行业贷款审批系统，其包括：

审核子系统，用于接收授信用户提交的授信请求，所述授信请求包括授信申请资 料、授信需求和用户信息；

所述审核子系统，还用于判断所述授信申请资料是否完整；

所述审核子系统，还用于若所述授信申请资料完整，则发送所述授信需求至所述 授信子系统，并上传所述授信申请资料至所述系统数据库；

授信子系统，用于接收到所述授信需求后，从所述系统数据库中获取所述授信申 请资料，并根据所述授信申请资料和预设旅游行业特点信息构建风控模型；

所述授信子系统，还用于根据所述风控模型判断所述授信需求是否通过；

所述授信子系统，还用于若所述授信需求通过，根据所述风控模型计算出授信额 度，并根据所述授信额度生成用户授信信息，所述用户授信信息包括所述用户信息，所述用 户信息与所述风控模型相对应；

所述授信子系统，还用于经所述审核子系统反馈所述用户授信信息至所述授信用 户。

作为本发明的进一步改进，所述审核子系统，还用于定期发送资料更新提示信息 至所述授信用户。

作为本发明的进一步改进，其还包括放款子系统；

所述审核子系统，还用于接收贷款用户提交的贷款请求，所述贷款请求包括贷款 申请资料、当前用户信息和贷款需求；

所述审核子系统，还用于判断是否存在与所述当前用户信息匹配的目标用户信 息，所述目标用户信息对应目标用户授信信息；

所述审核子系统，还用于若存在与所述当前用户信息匹配的目标用户信息，则审 核所述贷款申请资料是否完整；

所述审核子系统，还用于若所述贷款申请资料完整，则发送所述贷款请求至所述 授信子系统；

所述授信子系统，还用于接收到所述贷款请求后，获取与所述目标用户授信信息 对应的目标风控模型；

所述授信子系统，还用于根据所述贷款申请资料和所述目标风控模型判断所述贷 款需求是否通过；

所述授信子系统，还用于若所述贷款需求通过，则发送放款指令至所述放款子系 统。

作为本发明的进一步改进，所述审核子系统，还用于若不存在与所述当前用户信 息匹配的目标用户信息，则反馈第一提醒信息至所述贷款用户，所述第一提醒信息包括贷 款失败信息和贷款失败原因信息。

作为本发明的进一步改进，所述授信子系统，还用于若所述贷款需求未通过，则经 所述审核子系统发送第二提醒信息至所述贷款用户，所述第二提醒信息包括贷款需求未通 过通知信息和未通过原因信息。

作为本发明的进一步改进，所述目标用户授信信息包括目标授信额度；

所述授信子系统，还用于更新所述目标授信额度，以获取剩余额度；

所述授信子系统，还用于生成贷款通过信息，并经所述审核子系统发送所述贷款 通过信息至所述贷款用户，所述贷款通信信息包括贷款通过通知消息和所述剩余额度。

为了解决上述问题，本发明还提供了一种终端，其包括处理器，与所述处理器耦接 的存储器；

所述处理器和所述存储器工作时能够实现上述任一项所述的旅游行业贷款审批 方法。

为了解决上述问题，本发明还提供了一种存储介质，其上存储有程序数据，所述程 序数据被处理器执行时，实现上述任一项所述的旅游行业贷款审批方法中的步骤。

相比于现有技术，通过实施本发明公开的旅游行业贷款审批方法，用户通过申请 授信，在授信过程中定制化建设基于旅游行业特点的风控模型，再使用该风控模型对用户 进行评估，评估其是否具备贷款资格及贷款额度，从而实现为旅游行业的用户提供供应链 融资服务，该方法风控方案完善，资金利用率高，在线实时审核，保证用户在不同的场景下 都能够得到资金方面的满足。

图1为本发明旅游行业贷款审批方法第一种实施例的流程示意图。

图2为本发明旅游行业贷款审批方法第二种实施例的流程示意图。

图3为本发明旅游行业贷款审批方法第三种实施例的流程示意图。

图4为本发明旅游行业贷款审批方法第四种实施例的流程示意图。

图5为本发明旅游行业贷款审批方法第五种实施例的流程示意图。

图6为本发明旅游行业贷款审批方法第六种实施例的流程示意图。

图7为本发明旅游行业贷款审批系统第一种实施例的功能模块示意图。

图8为本发明旅游行业贷款审批系统第二种实施例的功能模块示意图。

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对 本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并 不用来限定本发明。

图1展示了本发明旅游行业贷款审批方法的一种实施例。在本实施例中，该旅游行 业贷款审批方法应用于旅游行业贷款审批系统，旅游行业贷款审批系统包括审核子系统、 授信子系统和系统数据库。如图1所示，该旅游行业贷款审批方法包括：

步骤S1，审核子系统接收授信用户提交的授信请求。

具体地，授信请求包括授信申请资料、授信需求和用户信息，授信用户在申请授信 时，需提交授信请求，其中授信请求包括授信申请资料、授信需求和用户信息，而用户信息 则包括企业名称等，授信申请资料则包括企业信息、担保信息、税务信息、证件信息、企业经 营状况、上下游合作稳定性、应收应付账期与金额以及稳定性、业务增长情况、经营周期性 与淡旺季等。

步骤S2，审核子系统判断授信申请资料是否完整。若授信申请资料完整，则执行 S3。若授信申请资料不完整，则通知授信用户补全资料。

具体地，审核子系统接收到授信请求后，获取授信申请资料，并判断授信申请资料 是否完整，如审核企业信息、担保信息、税务信息、证件信息、企业经营状况、上下游合作稳 定性、应收应付账期与金额以及稳定性、业务增长情况、经营周期性与淡旺季等是否齐全。 若授信申请资料完整，则执行S3。若授信申请资料不完整，则通知授信用户补全资料，并重 新提交授信请求。

步骤S3，审核子系统发送授信需求至授信子系统，并上传授信申请资料至系统数 据库。

具体地，若授信申请资料完整，则审核子系统发送授信需求至授信子系统，并上传 授信申请资料至系统数据库，从而将授信申请资料保存于系统数据库中，方便后续调用。

步骤S4，授信子系统接收到授信需求后，从系统数据库中获取授信申请资料，并根 据授信申请资料和预设旅游行业特点信息构建风控模型。

具体地，授信子系统在接收到授信需求后，从系统数据库中获取对应的授信用户 的授信申请资料，该授信申请资料包括企业信息、担保信息、税务信息、证件信息、企业经营 状况、上下游合作稳定性、应收应付账期与金额以及稳定性、业务增长情况、经营周期性与 淡旺季等，通过kettle对授信申请资料中的信息进行数据抽取、解析，并根据数据抽取、解 析的结果和预设旅游行业特点信息构建风控模型。其中，不同行业的供应链有各自行业的 特点，比如旅游行业就不需要关注库存量、库存价值和仓储等，通过建设基于旅游行业特点 的风控模型，其得出的结论将更为准确，因此，需要根据授信申请资料和预设旅游行业特点 信息来构建风控模型。

步骤S5，授信子系统根据风控模型判断授信需求是否通过。若授信需求通过，则执 行步骤S6；若授信需求未通过，则通知授信用户授信失败，并反馈授信失败原因给客户。

具体地，风控模型通过评估授信客户的风险属性，当授信用户的风险属性过高，超 出了预设风险属性阈值的时候，则风控模型判定授信需求不通过，当风险属性低于预设风 险属性阈值时，判定授信需求通过，从而避免损失。

步骤S6，授信子系统根据风控模型计算出授信额度，并根据授信额度生成用户授 信信息。

具体地，用户授信信息包括用户信息，用户信息与风控模型相对应。

步骤S7，授信子系统经审核子系统反馈用户授信信息至授信用户。

本实施例中，审核子系统接收到授信用户提交的授信请求之后，根据授信申请资 料和预设旅游行业特点信息构建风控模型，再通过该风控模型对授信需求进行判断，当风 险属性低，产生损失概率低时，判定授信需求通过，从而避免产生损失。通过该风控模型的 建立，从而实现为旅游行业的用户提供供应链融资服务，且该风控方案完善，进一步避免了 双方的经济损失。

将本发明的旅游行业贷款审批方法应用于旅游行业贷款审批系统的使用过程中， 用户的授信信息还需进行定期更新。因此，上述实施例的基础上，其他实施例中，如图2所 示，在步骤S7之后，还包括：

步骤S10，审核子系统定期发送资料更新提示信息至授信用户。

本实施例中，用户授信成功后，审核子系统还需定期发送资料更新提示信息至授 信用户，提示用户定期根据资料至审核子系统，审核子系统将更新的资料保存至系统数据 库中，从而保证系统数据库中的数据更新的及时性，避免由于数据过于落后而产生评判结 果偏差过大的问题，并且根据用户更新资料可对用户的授信额度进行调整，例如用户经营 状况好，营业额升高时，则可调高授信额度，从而更贴合用户的需求。

将本发明的旅游行业贷款审批方法应用于旅游行业贷款审批系统的使用过程中， 用户在获取用户授信信息后，可申请贷款。因此，上述实施例的基础上，其他实施例中，如图 3所示，旅游行业贷款审批系统包括放款子系统，步骤S7之后，还包括：

步骤S20，审核子系统接收贷款用户提交的贷款请求。

具体地，贷款请求包括贷款申请资料、当前用户信息和贷款需求。

步骤S21，审核子系统判断是否存在与当前用户信息匹配的目标用户信息，目标用 户信息对应目标用户授信信息。若存在与当前用户信息匹配的目标用户信息，则执行步骤 S22。

具体地，在获取贷款用户的当前用户信息后，将其与所有的用户信息进行一一匹 配，以获取目标用户信息，该目标用户信息即为贷款用户在进行授信申请时提交的用户信 息。通过匹配目标用户信息，从而确认贷款用户已进行了授信申请，具备贷款资格。

步骤S22，审核子系统审核贷款申请资料是否完整。若贷款申请资料完整，则执行 步骤S23。若贷款申请资料不完整，则请求用户补全信息。

具体地，贷款申请资料包括贷款用户的贷款原因、贷款额度、基础产品信息、采购 数量、采购合同、收款方等相关资料。

步骤S23，审核子系统发送贷款请求至授信子系统。

步骤S24，授信子系统接收到贷款请求后，获取与目标用户授信信息对应的目标风 控模型。

具体地，风控模型与用户信息相对应，而用户授信信息包括用户信息，因此，通过 匹配的目标用户授信信息即可确认目标风控模型。

步骤S25，授信子系统根据贷款申请资料和目标风控模型判断贷款需求是否通过。 若贷款需求通过，则执行步骤S26。

具体地，目标风控模型对贷款申请资料中的内容进行评估其风险性，从而判断该 贷款需求是否通过，若该贷款需求通过，则执行步骤S26。

通常地，授信子系统还需根据目标用户授信信息获取授信额度，并比较授信额度 和贷款额度，当且仅当贷款额度低于授信额度时，允许该贷款需求通过。

步骤S26，授信子系统发送放款指令至放款子系统。

具体地，授信子系统发送放款指令至放款子系统，放款子系统接收到放款指令后， 放款给贷款用户。

本实施例中，审核子系统在接收到贷款用户提交的贷款请求后，获取与贷款用户 对应的目标用户授信信息，再根据目标用户授信信息获取目标风控模型，通过目标风控模 型评估贷款申请材料中的内容，从而判断是否通过该贷款需求，若通过，则授信子系统通知 放款子系统放款给贷款用户。通过该风控模型的评估，有效的降低了双方发生经济损失的 可能性，并且实现了为旅游行业的用户提供供应链融资服务。

将本发明的旅游行业贷款审批方法应用于旅游行业贷款审批系统的使用过程中， 还包括不存在与当前用户信息匹配的目标用户信息的情况。因此，上述实施例的基础上，其 他实施例中，如图4所示，步骤S21之后，若不存在与当前用户信息匹配的目标用户信息，则 执行步骤S30：

步骤S30，审核子系统反馈第一提醒信息至贷款用户。

具体地，第一提醒信息包括贷款失败信息和贷款失败原因信息。

本实施例中，当审核子系统判定不存在与当前用户信息匹配的目标用户信息时， 则反馈第一提醒信息至贷款用户，从而提醒贷款用户需先申请授信，授信授信后才可进行 贷款。

将本发明的旅游行业贷款审批方法应用于旅游行业贷款审批系统的使用过程中， 还包括贷款需求未通过的情况。因此，上述实施例的基础上，其他实施例中，如图5所示，步 骤S25之后，若贷款需求未通过，则执行步骤S40：

步骤S40，授信子系统经审核子系统发送第二提醒信息至贷款用户。

具体地，第二提醒信息包括贷款需求未通过通知信息和未通过原因信息。

本实施例中，当目标风控模型评估本次贷款的风险过高时，则判定该贷款需求不 通过，避免双方发生经济损失，并提醒用户贷款需求未通过的原因，起到了警示贷款用户的 作用。

将本发明的旅游行业贷款审批方法应用于旅游行业贷款审批系统的使用过程中， 用户贷款成功后，需更新授信额度。因此，上述实施例的基础上，其他实施例中，目标用户授 信信息包括目标授信额度，如图6所示，步骤S26之后，还包括：

步骤S50，授信子系统更新目标授信额度，以获取剩余额度。

具体地，授信子系统发送放款指令至放款子系统后，授信子系统将目标授信额度 减去贷款额度，从而获取该贷款用户的剩余额度。

步骤S51，授信子系统生成贷款通过信息，并经审核子系统发送贷款通过信息至贷 款用户。

具体地，贷款通信信息包括贷款通过通知消息和剩余额度。

本实施例中，在贷款用户贷款成功后，更新贷款用户的授信额度，直至贷款用户偿 还贷款后，恢复该授信额度，避免经济损失。

图7展示了本发明旅游行业贷款审批系统的一种实施例。在本实施例中，该旅游行 业贷款审批系统包括审核子系统1、授信子系统2和系统数据库。

其中，审核子系统1，用于接收授信用户提交的授信请求，授信请求包括授信申请 资料、授信需求和用户信息；审核子系统1，还用于判断授信申请资料是否完整；审核子系统 1，还用于若授信申请资料完整，则发送授信需求至授信子系统2，并上传授信申请资料至系 统数据库；授信子系统2，用于接收到授信需求后，从系统数据库中获取授信申请资料，并根 据授信申请资料和预设旅游行业特点信息构建风控模型；授信子系统2，还用于根据风控模 型判断授信需求是否通过；授信子系统2，还用于若授信需求通过，根据风控模型计算出授 信额度，并根据授信额度生成用户授信信息，用户授信信息包括用户信息，用户信息与风控 模型相对应；授信子系统2，还用于经审核子系统1反馈用户授信信息至授信用户。

上述实施例的基础上，其他实施例中，审核子系统1，还用于定期发送资料更新提 示信息至授信用户。

上述实施例的基础上，其他实施例中，如图8所示，该旅游行业贷款审批系统还包 括放款子系统3。

其中，审核子系统1，还用于接收贷款用户提交的贷款请求，贷款请求包括贷款申 请资料、当前用户信息和贷款需求；审核子系统1，还用于判断是否存在与当前用户信息匹 配的目标用户信息，目标用户信息对应目标用户授信信息；审核子系统1，还用于若存在与 当前用户信息匹配的目标用户信息，则审核贷款申请资料是否完整；审核子系统1，还用于 若贷款申请资料完整，则发送贷款请求至授信子系统2；授信子系统2，还用于接收到贷款请 求后，获取与目标用户授信信息对应的目标风控模型；授信子系统2，还用于根据贷款申请 资料和风控模型判断贷款需求是否通过；授信子系统2，还用于若贷款需求通过，则发送放 款指令至放款子系统3。

上述实施例的基础上，其他实施例中，审核子系统1，还用于若不存在与当前用户 信息匹配的目标用户信息，则反馈第一提醒信息至贷款用户，第一提醒信息包括贷款失败 信息和贷款失败原因信息。

上述实施例的基础上，其他实施例中，授信子系统2，还用于若贷款需求未通过，则 经审核子系统1发送第二提醒信息至贷款用户，第二提醒信息包括贷款需求未通过通知信 息和未通过原因信息。

上述实施例的基础上，其他实施例中，授信子系统2，还用于更新目标授信额度，以 获取剩余额度；授信子系统2，还用于生成贷款通过信息，并经审核子系统1发送贷款通过信 息至贷款用户，贷款通信信息包括贷款通过通知消息和剩余额度。

关于上述实施例中旅游行业贷款审批系统各子系统实现技术方案的其他细节，可 参见上述实施例中的旅游行业贷款审批方法中的描述，此处不再赘述。

需要说明的是，本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，每个实施例重 点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。 对于装置类实施例而言，由于其与方法实施例基本相似，所以描述的比较简单，相关之处参 见方法实施例的部分说明即可。

本实施例还提供了一种终端，其包括处理器，与处理器耦接的存储器。该存储器存 储有上述实施例描述的子系统。该处理器通过该存储器存储的上述实施例描述的子系统， 可以实现本申请提供的旅游行业贷款审批方法。

本实施例还提供了一种存储介质，用于存储程序数据，其包含用于执行本申请上 述旅游行业贷款审批方法实施例所设计的程序数据。通过执行该存储介质中存储的程序数 据，可以实现本申请提供的旅游行业贷款审批方法。

以上对发明的具体实施方式进行了详细说明，但其只作为范例，本发明并不限制 于以上描述的具体实施方式。对于本领域的技术人员而言，任何对该发明进行的等同修改 或替代也都在本发明的范畴之中，因此，在不脱离本发明的精神和原则范围下所作的均等 变换和修改、改进等，都应涵盖在本发明的范围内。