一种租赁业务的授信方法、装置、计算机设备及介质

本发明实施例涉及计算机技术领域，尤其涉及一种租赁业务的授信方法、装置、计算机设备及介质。

随着租赁业务的快速发展，如何完善相关授信流程得到了广泛研究；其中，授信是银行对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为，只有获得银行授信的合作方(租赁公司)才能开展后续的租赁业务。

目前，租赁业务的授信过程主要由人工录入租赁物的相关信息(例如，租赁物价值、折旧率、保险维修信息等)，授信审批效率较低，并且由人工审批的方式来实现，导致授信审批的效率较低且浪费了大量的人力资源。

本发明实施例提供一种租赁业务的授信方法、装置、计算机设备及介质，以实现对租赁业务的自动授信审批，提升了租赁业务的授信审批的效率的同时，也节省了大量的人力资源。

第一方面，本发明实施例提供了一种租赁业务的授信方法，包括：

获取至少一个待授信合作方的授信申请；

从至少一个所述待授信合作方中确定目标授信合作方，所述目标授信合作方的剩余授信额度大于申请授信额度；

获取所述目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，根据各所述租赁物的各属性信息确定所述目标授信合作方的授信额度，并将所述授信额度推送至管理系统，以更新所述目标授信合作方的租赁业务的授信额度。

第二方面，本发明实施例还提供了一种租赁业务的授信装置，包括：

授信申请获取模块，用于获取至少一个待授信合作方的授信申请；

目标授信合作方确定模块，用于从至少一个所述待授信合作方中确定目标授信合作方，所述目标授信合作方的剩余授信额度大于申请授信额度；

授信额度更新模块，用于获取所述目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，根据各所述租赁物的各属性信息确定所述目标授信合作方的授信额度，并将所述授信额度推送至授信管理系统，以更新所述目标授信合作方的租赁业务的授信额度。

第三方面，本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如本发明实施例中任一实施例所述的租赁业务的授信方法。

第四方面，本发明实施例还提供了一种包含计算机可执行指令的存储介质，其特征在于，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行如本发明实施例中任一实施例所述的租赁业务的授信方法。

本发明实施例通过获取至少一个待授信合作方的授信申请；从至少一个待授信合作方中确定目标授信合作方，目标授信合作方的剩余授信额度大于申请授信额度；获取目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，根据各租赁物的各属性信息确定目标授信合作方的授信额度，并将授信额度推送至授信管理系统，以更新目标授信合作方的租赁业务的授信额度，解决了现有技术中需要通过人工录入租赁物的相关信息以及人工审批的方式实现租赁业务的授信，可以实现对租赁业务的自动授信审批，提升了租赁业务的授信审批的效率的同时，也节省了大量的人力资源。

图1是本发明实施例一中的一种租赁业务的授信方法的流程图；

图2是本发明实施例二中的一种租赁业务的授信方法的流程图；

图3是本发明实施例三中的一种租赁业务的授信方法的流程图；

图4是本发明实施例四中的一种租赁业务的授信装置的结构示意图；

图5是本发明实施例五中的的一种计算机设备的结构示意图。

下面结合附图和实施例对本发明实施例作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明实施例，而非对本发明实施例的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明实施例相关的部分而非全部结构。

实施例一

图1是本发明实施例一中的一种租赁业务的授信方法的流程图，本实施例可适用于对租赁业务的合作方的授信申请授信的情况，该方法可以由租赁业务的授信装置来执行，该装置可以通过软件和/或硬件的方式实现，并集成在计算机设备中，该计算机设备可以为服务器、个人计算机、平板电脑或者智能手机等智能设备。具体的，参考图1该方法具体包括如下步骤：

步骤110、获取至少一个待授信合作方的授信申请。

合作方授信管理功能主要包括金融租赁公司对合作方的授信发起和审批，只有获得金融租赁公司授信的合作方才能开展后续的租赁业务。现阶段，对合作方的授信主要遵循中等以下风险偏好，坚持在确保公司利益最大化的原则下，以合法合规为前提、平衡风险与收益为标尺、定性定量、提高审批的质量与效率。

在本实施例的一个可选实现方式中，可以在授信管理系统中获取到多个合作方的授信申请，例如，5个、10个或者20个等，。其中，合作方的授信申请中可以包括合作方的申请授信额度，例如，合作方A的申请授信额度为100万元、合作方B的申请授信额度为500万元以及合作方C的申请授信额度为2000万元等，本实施例中对其不加以限制。

步骤120、从至少一个待授信合作方中确定目标授信合作方，目标授信合作方的剩余授信额度大于申请授信额度。

在本实施例的一个可选实现方式中，在授信管理系统中获取到多个合作方的授信申请之后，可以进一步的在多个合作方中确定目标授信合作方，其中，目标授信方可以为一个合作方，也可以为多个合作方，本实施例中对其不加以限定。

在本实施例的一个可选实现方式中，在授信管理系统中获取到多个合作方的授信申请之后，可以进一步的计算每个待授信合作方的剩余授信额度，当待授信合作方的剩余授信额度大于申请授信额度时，可以将该待授信合作方确定为目标授信合作方。

示例性的，若待授信合作方A的剩余授信额度为120万元，且待授信合作方A的申请授信额度为100万元，则可以将待授信合作方A确定为目标授信合作方。

步骤130、获取目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，根据各租赁物的各属性信息确定目标授信合作方的授信额度，并将授信额度推送至管理系统，以更新目标授信合作方的租赁业务的授信额度。

其中，目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息可以包括：各租赁物的账面价值、残值、折旧率或者折扣率、抵质押物信息、保险信息、发票信息、维修记录、定位信息或者备案情况等信息，本实施例中对其不加以限定。

在本实施例的一个可选实现方式中，在确定目标授信合作方之后，可以进一步的获取目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，示例性的，当确定合作方A为目标授信合作方之后，可以进一步获取合作方名下的所有租赁物的属性信息，例如，可以获取所有租赁物(例如，车辆)的账面价值、残值、折旧率或者折扣率、抵质押物信息、保险信息、发票信息、维修记录、定位信息或者备案情况等信息。

进一步的，根据获取到的各租赁物的属性信息确定目标授信方的授信额度；示例性的，当获取到合作方A名下的各租赁物的账面价值、残值、折旧率或者折扣率、抵质押物信息、保险信息、发票信息、维修记录、定位信息或者备案情况等信息之后，可以进一步的计算出合作方A名下的所有租赁物的实际价值，并进一步的根据各租赁物的实际价值确定合作方A(目标授信合作方)的授信额度。进一步的，将上述确定的授信额度推送至管理系统，从而在管理系统中更新目标授信合作方的租赁业务的授信额度。

在本实施例的一个可选实现方式中，在根据目标授信合作方的各属性信息，确定目标授信合作方名下的各租赁物的实际价值之后，可以将目标授信合作方的授信额度设置的大于各租赁物的实际价值，例如，大于一定金额，或者一定比例。这样设置的好处在于，可以提高合作方授信审批的质量。

本实施例的方案，通过从至少一个待授信合作方中确定目标授信合作方，目标授信合作方的剩余授信额度大于申请授信额度；获取目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，根据各租赁物的各属性信息确定目标授信合作方的授信额度，并将授信额度推送至管理系统，以更新目标授信合作方的租赁业务的授信额度，解决了现有技术中需要通过人工录入租赁物的相关信息以及人工审批的方式实现租赁业务的授信，可以实现对租赁业务的自动授信审批，提升了租赁业务的授信审批的效率的同时，也节省了大量的人力资源。

实施例二

图2是本发明实施例二中的一种租赁业务的授信方法的流程图，本实施例是对上述各技术方案的进一步细化，本实施例中的技术方案可以与上述一个或者多个实施例中的各个可选方案结合。如图2所示，租赁业务的授信方法可以包括如下步骤：

步骤210、获取各待授信合作方的申请授信额度。

其中，申请授信额度包括租赁业务授信额度、法贷授信额度或者自然人授信额度。

在本实施例的一个可选实现方式中，获取至少一个待授信合作方的授信申请可以包括获取各个待授信合作方的申请授信额度，例如，可以申请待授信合作方的租赁业务授信额度、法贷授信额度、自然人授信额度或者同时申请待授信合作方的租赁业务授信额度、法贷授信额度和自然人授信额度，其中，法贷授信额度或者自然人授信额度需在租赁业务授信额度内。

需要说明的是，本实施例中涉及到的法贷授信额度和自然人授信额度都属于助贷业务授信额度，本实施例在对合作方的租赁业务授信额度(即，资产包授信额度)进行管理的同时，还可以获取到法贷授信额度和自然人授信额度，可以极大程度上规避合作方出现信用风险的情况。

步骤220、确定各待授信合作方的剩余授信额度，并将剩余授信额度大于申请授信额度的合作方确定为目标授信合作方。

在本实施例的一个可选实现方式中，在获取到各授信合作方的申请授信额度之后，可以进一步的确定各待授信合作方的剩余授信额度，并将剩余授信额度大于申请授信额度的合作方确定为目标授信合作方。

在具体实现中，合作方授信业务需严格遵循“先综合授信，后用信审批”的管理要求，一年一次集中开展授信额度审批。使用合作方授信额度时，对逐笔业务单独用信审批，严格按流程操作，确保公司的资金安全。授信额度方式包括不循环使用和循环使用，合作方下的助贷业务或资产包业务会占用合作方的授信额度。当第二年对已授信客户重新进行新授信后，剩余额度等于新授信额度减去占用额度。

步骤230、获取目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，根据各租赁物的各属性信息确定目标授信合作方的授信额度。

在本实施例的一个可选实现方式中，在确定目标授信合作方之后，可以进一步的获取目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，并根据各租赁物的各属性信息确定目标授信合作方的授信额度；其中，根据各租赁物的各属性信息确定目标授信合作方的授信额度，可以包括：根据各属性信息确定各租赁物的实际价值；计算各实际价值的累加值，并根据累加值结果确定目标授信合作方的授信额度。

具体的，在获取到目标合作方名下的各租赁物的属性信息之后，可以根据各个属性信息计算每个租赁物的实际价值，并将每个租赁物的实际价值相累加，从而确定目标授信合作方名下的所有租赁物的实际价值，进一步的，可以确定目标合作方的授信额度。

在本实施例的一个可选实现方式中，根据各所述属性信息确定各所述租赁物的实际价值，可以包括：分别设置各所述属性参数的权重，并根据加权后的各属性参数确定所述租赁物的实际价值。

示例性的，可以分别将各租赁物的账面价值、残值、折旧率或者折扣率、抵质押物信息、保险信息、发票信息、维修记录、定位信息或者备案情况等信息分别设置不同的权重，例如，将账面价值的权重设置为1，残值的权重设置为1、折旧率或者折扣率的权重设置为0.8、抵质押物信息的权重设置为0.9、保险信息的权重设置为1.1、发票信息的权重设置为1、维修记录设置为的权重设置为1.3、定位信息的权重设置为1或者备案情况的权重设置为1等，本实施例中对其不加以限定；进一步的可以计算各租赁物针对各属性信息的加权值计算其实际价值，例如加权累加值或者加权平均值，本实施例中对其不加以限定。

步骤240、将授信额度推送至管理系统，以更新目标授信合作方的租赁业务的授信额度。

本实施例的方案，通过获取各待授信合作方的申请授信额度；确定各待授信合作方的剩余授信额度，并将剩余授信额度大于申请授信额度的合作方确定为目标授信合作方；根据各属性信息确定各租赁物的实际价值；计算各实际价值的累加值，并根据累加值结果确定目标授信合作方的授信额度，实现了租赁业务合作方的自动授信，提升了租赁业务的授信审批的效率的同时，也节省了大量的人力资源。

实施例三

图3是本发明实施例三中的一种租赁业务的授信方法的流程图，本实施例是对上述各技术方案的进一步细化，本实施例中的技术方案可以与上述一个或者多个实施例中的各个可选方案结合。如图3所示，租赁业务的授信方法可以包括如下步骤：

步骤310、获取各待授信合作方的申请授信额度。

步骤320、确定各待授信合作方的剩余授信额度，并分别计算各待授信合作方的剩余授信额度与各申请授信额度的差值；当目标差值大于设定阈值时，确定与目标差值对应的合作方为目标授信合作方。

其中，设定阈值可以为1万元、2万元或者10万元等数值，本实施例中对其不加以限定。

在本实施例的一个可选实现方式中，在获取到各待授信合作方的申请授信额度之后，可以进一步的确定各待授信合作方的剩余授信额度，并分别计算各待授信合作方的剩余授信额度与各申请授信额度的差值；当目标差值大于设定阈值时(例如，10万元)，将与目标差值对应的合作方确定为目标授信合作方。

示例性的，若待授信合作方A的申请授信额度为100万元，待授信合作方A的剩余授信额度为120万元，待授信合作方A的剩余授信额度与申请授信额度的差值为20万元，大于设定阈值10万元，则此时可以将待授信合作方A确定为目标授信合作方。

步骤330、获取目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息。

步骤340、响应于授信审批人员的签到成功指令，获取与目标授信合作方对应的历史租赁信息。

在本实施例的一个可选实现方式中，在获取到目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息之后，授信审批人员可以进一步的在管理系统中进行签到，例如，多个授信审批人员可以在授信管理授信系统中进行线上签到，当这些授信审批人员在管理系统中签到成功之后，即可获取到与目标授信合作方对应的历史租赁信息。

可选的，在获取与目标授信合作方对应的历史租赁信息之后，还可以根据各属性信息以及各历史租赁信息确定目标授信方的授信额度。

本实施例的方案，通过确定各待授信合作方的剩余授信额度，并分别计算各待授信合作方的剩余授信额度与各申请授信额度的差值；当目标差值大于设定阈值时，确定与目标差值对应的合作方为目标授信合作方；响应于授信审批人员的签到成功指令，获取与目标授信合作方对应的历史租赁信息，实现了租赁业务合作方的自动授信，提升了租赁业务的授信审批的效率的同时，也节省了大量的人力资源。

为了使本领域技术人员更好地理解本实施例租赁业务的授信方法，下面采用一个具体示例进行说明，具体过程包括有：

S1.维护合作方授信额度流程。

S2.选择有授信额度的合作商，维护法贷授信流程和自然人授信流程。

具体的，申请时需实时判断合作商的剩余授信额度是否大于该流程的申请额度信息；选择有授信额度的合作商，录入法人贷款授信申请信息生成授信审批表。

S3.租赁物信息按风险部信审岗点击受理时间推送实时数据。

具体的，按点击受理时间从车辆管理综合系统推送实时数据，包括租赁物价值、抵质押物信息、保险信息、发票信息、维修记录、GPS定位信息以及中登网备案情况，其中租赁物价值信息包含账面价值、残值、折旧率、折扣率等最新数据，通过系统设定规则得到租赁物、抵质押品最新生效数据。

S4.授信审批会提供线上签到功能，主任委员、委员、列席委员点击签到后方能查看参会项目信息。

具体的，管理系统提供会议线上签到功能，需参会人员(授信审批人员)点击签到后方能查看参会项目信息，可链接查看该承租人历史项目租赁信息，为评审者提供最全面、最权威的信息。

S5.法贷授信流程和自然人授信流程结束后推送授信额度审批信息至车辆管理综合系统。

具体的，法贷授信流程和自然人授信流程审批通过，将最新授信额度信息推送至车辆管理综合系统，车辆管理综合系统操作人员需在最新的授信额度范围内开展车辆租赁业务。

本实施例的方案具有便捷性，项目信息均线上查阅，避免线下查项目纸质数据，包括项目历史数据信息，可一目了然掌握租赁物、抵质押物当前所处状态、维修记录和保险情况等信息；本实施例的方案具有准确性，通过对接车辆综合管理系统获取最前沿数据，避免因市场变化引发租赁物、抵质押物价值大幅波动等因素，极大提高了判断资产管理的准确率，为授信决策提供最客观、最公正的原则；本实施例的方案具有实时性，获取最新资产和历史项目情况，通过相关计算，得出的结果更快、实时性更高；本实施例的方案具有准确性，实时接收最新授信审批额度结果，相关人员需在实时推送的授信额度范围内完成对小承租人的租赁业务，保障了资金安全，极大程度上规避出现信用风险的情况，满足租赁业务审慎经营原则；本实施例的方案具有服务性，授信工作需尽职调查，通过在线获取租赁业务资产最新动态数据信息，非人工简易估算，与此同时提供审批会议线上签到功能，极大程度上提升了服务质量。

实施例四

图4是本发明实施例四中的一种租赁业务的授信装置的结构示意图，该装置可以执行上述各实施例中涉及到的租赁业务的授信方法。参照图4，该装置包括：授信申请获取模块410、目标授信合作方确定模块420和授信额度更新模块430。

其中，授信申请获取模块410，用于获取至少一个待授信合作方的授信申请；

目标授信合作方确定模块420，用于从至少一个待授信合作方中确定目标授信合作方，目标授信合作方的剩余授信额度大于申请授信额度；

授信额度更新模块430，用于获取目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，根据各租赁物的各属性信息确定目标授信合作方的授信额度，并将授信额度推送至管理系统，以更新目标授信合作方的租赁业务的授信额度。

本实施例的方案，通过授信申请获取模块获取至少一个待授信合作方的授信申请；通过目标授信合作方确定模块从至少一个待授信合作方中确定目标授信合作方，目标授信合作方的剩余授信额度大于申请授信额度；通过授信额度更新模块获取目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，根据各租赁物的各属性信息确定目标授信合作方的授信额度，并将授信额度推送至管理系统，以更新目标授信合作方的租赁业务的授信额度，解决了现有技术中需要通过人工录入租赁物的相关信息以及人工审批的方式实现租赁业务的授信，可以实现对租赁业务的自动授信审批，提升了租赁业务的授信审批的效率的同时，也节省了大量的人力资源。

可选的，授信申请获取模块410，具体用于

获取各待授信合作方的申请授信额度；其中，申请授信额度包括租赁业务授信额度、法贷授信额度或者自然人授信额度。

可选的，目标授信合作方确定模块420，具体用于

确定各待授信合作方的剩余授信额度，并将剩余授信额度大于申请授信额度的合作方确定为目标授信合作方。

可选的，目标授信合作方确定模块420，还具体用于

确定各待授信合作方的剩余授信额度，并分别计算各待授信合作方的剩余授信额度与各申请授信额度的差值；

当目标差值大于设定阈值时，确定与目标差值对应的合作方为目标授信合作方。

可选的，授信额度更新模块430，包括：授信额度确定子模块，用于根据各属性信息确定各租赁物的实际价值；

计算各实际价值的累加值，并根据累加值结果确定目标授信合作方的授信额度。

可选的，授信额度确定子模块，具体用于

分别设置各属性参数的权重，并根据加权后的各属性参数确定租赁物的实际价值。

可选的，本实施例中涉及到的各租赁物的属性信息，包括下述至少一项：

各租赁物的账面价值、残值、折旧率或者折扣率、抵质押物信息、保险信息、发票信息、维修记录、定位信息或者备案情况。

可选的，租赁业务的授信装置还包括：历史租赁信息获取模块，用于

响应于授信审批人员的签到成功指令，获取与目标授信合作方对应的历史租赁信息。

可选的，租赁业务的授信装置还包括：目标授信方的授信额度确定模块，用于

根据各属性信息以及各历史租赁信息确定目标授信方的授信额度。

本发明实施例所提供的租赁业务的授信装置可执行本发明任意实施例所提供的租赁业务的授信方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。

实施例五

图5为本发明实施例五提供的一种计算机设备的结构示意图，如图5所示，该计算机设备包括处理器50、存储器51、输入装置52和输出装置53；计算机设备中处理器50的数量可以是一个或多个，图5中以一个处理器50为例；计算机设备中的处理器50、存储器51、输入装置52和输出装置53可以通过总线或其他方式连接，图5中以通过总线连接为例。

存储器51作为一种计算机可读存储介质，可用于存储软件程序、计算机可执行程序以及模块，如本发明实施例中的租赁业务的授信方法对应的程序指令/模块(例如，租赁业务的授信装置中的授信申请获取模块410、目标授信合作方确定模块420和授信额度更新模块430)。处理器50通过运行存储在存储器51中的软件程序、指令以及模块，从而执行计算机设备的各种功能应用以及数据处理，即实现上述的租赁业务的授信方法。

存储器51可主要包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需的应用程序；存储数据区可存储根据终端的使用所创建的数据等。此外，存储器51可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他非易失性固态存储器件。在一些实例中，存储器51可进一步包括相对于处理器50远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至计算机设备。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。

输入装置52可用于接收输入的数字或字符信息，以及产生与计算机设备的用户设置以及功能控制有关的键信号输入。输出装置53可包括显示屏等显示设备。

实施例六

本发明实施例六还提供一种包含计算机可执行指令的存储介质，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行一种租赁业务的授信方法，该方法包括：

获取至少一个待授信合作方的授信申请；

从至少一个所述待授信合作方中确定目标授信合作方，所述目标授信合作方的剩余授信额度大于申请授信额度；

获取所述目标授信合作方名下的各租赁物的属性信息，根据各所述租赁物的各属性信息确定所述目标授信合作方的授信额度，并将所述授信额度推送至管理系统，以更新所述目标授信合作方的租赁业务的授信额度。

当然，本发明实施例所提供的一种包含计算机可执行指令的存储介质，其计算机可执行指令不限于如上所述的方法操作，还可以执行本发明任意实施例所提供的租赁业务的授信方法中的相关操作。

通过以上关于实施方式的描述，所属领域的技术人员可以清楚地了解到，本发明可借助软件及必需的通用硬件来实现，当然也可以通过硬件实现，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中，如计算机的软盘、只读存储器(Read-Only Memory，ROM)、随机存取存储器(RandomAccess Memory，RAM)、闪存(FLASH)、硬盘或光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

值得注意的是，上述租赁业务的授信装置的实施例中，所包括的各个单元和模块只是按照功能逻辑进行划分的，但并不局限于上述的划分，只要能够实现相应的功能即可；另外，各功能单元的具体名称也只是为了便于相互区分，并不用于限制本发明的保护范围。

注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。