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2009年华润金融控股有限公司在香港成立，2015年，境内主体华润金控投资有限公司在深圳应运而生（以下统称“华润金融”）。华润金融旗下拥有多个金融牌照，包括华润银行、华润信托、华润资产、华润资本、华润租赁、华润保险经纪、华润元大基金等机构，业务范围覆盖银行、信托、公募基金、资产管理、融资租赁、保险经纪、股权投资等领域。
作为华润集团金融业务的专业管理平台，华润金融秉承“助力实业，润享美好”的使命，以“成为最具产业洞察力的特化资产管理平台”为发展愿景，通过打造
“产投融一体化”的商业模式，为产业提供全面、多元、高质量、定制化的综合金融服务。面对新的形势和机遇，华润金融将继续发挥集团产业优势，以产融协同为抓手，立足湾区，辐射全国，不断加强产品服务能力，持续提升风险和运营管理水平，加快创新发展与数字化转型，在服务国家战略、支持实体经济、助力集团产业高质量发展的过程中，实现自身高质量、可持续发展。
二、数字化转型思路和举措
在市场竞争、客户期望、政策驱动和技术进步等因素的共同驱动下，各行各业都在积极推进金融科技的发展，科技逐步成为决胜未来的关键要素。在这样的时代背景下，华润金融抓住机遇、顺势而为，积极探索金融科技应用，推动融融协同。 在外部环境驱动方面，信息化、数字化、智能化技术的进步带来生活模式、工作模式、经营模式的转变，加快了社会与经济发展的转型变革。华润金融的协同发展，需要紧跟外部环境变化趋势，抓住机遇，推动自身数字化转型。三星d500
金融科技的快速发展，推动了金融服务能力和效率的提升，但也带来了诸多风险。监管部门一方面鼓励大力发展金融科技，另一方面也在逐步建立健全相关监管机制。自2019年以来，一系列金融科技细分领域的监管政策陆续发布。华润金融积极响应国家号召，在严守各项政策规定的前提下，利用金融科技提升金融服务的质量和效率，实现公司及各项业务的持续、良性增长。
近年来，国内各大金控集团大幅增加对新兴金融技术的资本投入力度，积极推进大规模数字化转型，数字化生态体系建设已成为金融控股集团发展战略的重要组成部分。数字化是大势所趋，华润金融唯有创新求变，主动进行数字化转型，重构业态，重塑价值链，才能在竞争中脱颖而出，于数字化时代崛起。
面对科技浪潮与产业剧变，要实现转型发展，离不开对传统业态进行创新与升级。华润集团积极把握
国家科技创新脉搏，制定了“智慧华润2028”的智能发展战略，重视传统产业的技术升级，加强大数据、
华润金融加速赋能数字化转型
■ 华润金融控股有限公司 李巍巍 郭庆晶
华润金融控股有限公司副总经理 李巍巍
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人工智能等创新技术与传统产业的融合。根据华润集团的战略指引，华润金融也制定了“十四五”发展规划，通过打造“1”个金融、打好“3”大攻坚战、构建“6”种能力，充分发掘集团企业客户端和零售客户端的产业资源，协助集团打造“产、融、投一体化”商业模式，实现华润产业和金融协同发展。
（一）借鉴成功经验
在国内外金融行业领先者中，不乏金融科技应用的成功经验。如招商银行和平安集团基于金融科技服务、以客户为中心的零售战略，阿里巴巴基于中台战略的企业架构管理，贝莱德的实时资产管理系统、阿拉丁平台等，都为华润金融的数字化转型之路提供了借鉴。金融企业要实现弯道超车，必须以客户为中心，重视金融科技的发展及应用，形成强大的金融科技基础能力，构建业务场景和生态体系。华润金融要借鉴领先者的成功经验，充分利用华润集团生态圈，围绕“金融+科技”“金融+生态”持续创新。
（二）建立根据地
目前，华润金融科技人员数量和专业水平仍有待提升，需要与外部机构合作才能满足各子公司的IT需求。为推动融融协同发展的落地，华润金融将持续优化IT治理模式，创新机制体制，走出一条具有华润金融特的科技之路。构建科技支撑体系，需要深化IT 治理模式，明确管控责任，在IT管控治理、IT应用系统、IT基础服务3方面严格落实各项工作，夯实责任主体，重点保障业务连续性、保证信息安全性，持续优化客户服务，优化数据治理。
科技工作可以外包，但科技风险责任不能外包。为加强信息安全管理，华润金融建立了金控和利润中心的两级IT管控治理体系，金控作为管控中心，负责根据整体业务战略提出IT战略以及IT治理与协同组织等工作。
构建科技支撑体系，需要优化IT组织模式，建立自己的科技根据地。在现有智能信息化管理委员会等组织架构下，华润金融推动“一部一公司”的设立，广泛吸收外部前沿科技与金融服务完美融合的成功经验，深耕金融科技前沿，整合金融板块及集团其他产业利润中心的场景、流量、客户、技术资源，充分发挥金融板块企业文化和技术积淀的先天优势，为银行、保险、信托、资产等各板块提供数字化、智能化、全方位的金融科技综合服务，从而形成金融合力。
（三）占领制高点
华润金融要在研发、定价、风控、组合管理等重要领域建立华润金融的独特竞争力，打造业务的护城河，形成必要的进入壁垒、客户黏性和竞争优势。围绕客户和价值链，华润金控要寻求突破点、占领制高点，形成自身业务特和优势，打造差异化的业务能力或商业模式，离不开金融科技赋能，要积极做好信息化、数字化、智能化三位一体的规划，落实各项工作，打造科技支撑能力，支持华润金融核心优势。
（四）建设智慧金融平台
为更好地提供定制化、有针对性的客户服务，华润金融计划打造以客户为中心、产融投一体化的智慧金融平台。智慧金融平台是一个集华润特、金融特、智慧特、平台特的服务平台，通过该平台，在资产端、资金端实现集约、统筹、共享、服务，发挥金融合力，满足客户日益突出的个性化资
产配置需求，在另类投资和财富管理方面建立品牌和差异化核心优势，并加强主动投资管理、被动类投资研究能力，提升多样化服务水平。
智慧金融平台包含业务中台、数据中台、智能化应用，能整合华润金融应用系统、数据生态系统。通过线上线下结合，平台将设备、数据、流程连接起来，将金融与外部、金融与集团产业、金融内部各利润中心的业务流与数据流连接起来，放大利润中心技术及业务能力，进一步提高风控水平，将资产端、资金端的多样化需求、供给侧和需求侧的不同要求进行产品级、数据级的匹配，适配各方所需。
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数据中台在数据合规的前提下整合华润金融各个利润中心旗下的内部数据和外部数据，打通各利润中心间的数据壁垒，实现数据资产化、标准化、服务化、智能化。业务中台是华润金融企业级业务能力复用平台，是前台营销部门与中后台管理部门之间的“变速齿轮”，通过提炼业务能力共性的部分，提供各种服务和标准化的组件，形成“小前台，大中台”的组织机制，形成敏锐的感知、预测和决策能力，进而更好地服务前台营销部门，使前线业务更加敏捷。智能化应用依托数据中台的大数据和机器
学习能力，以及业务中台的流程标准化和服务共享化能力，针对“客户如何获取”“风险如何控制”“运营如何保障”等一系列痛点，打造华润金融标准化的智慧金融产品，实现智能营销、智能风控、智能运营等数据智能应用，从而覆盖获客、风控、运营全业务流程，赋能各利润中心在智能化时代加速转型升级。
（五）依托集团产业优势
华润集团产业优势明显，但在产业不断升级、竞争日趋激烈的情况下，也面临新的增长挑战。通过产融协同，如开展供应链金融、消费金融业务，充分发掘集团客户资源，赚取合理的金融利润，获得更高的投资回报率和更好的市场估值，达到以融促产的目的。
华润金融业务能基本满足服务区域内企业和个人客户全生命周期的金融需求。利用金融多牌照优势，发挥银行、信托、资产、资本、租赁、保险经纪等利润中心各自的专业专长，积极开展综合金融服务，如投融联动、投贷联动，形成华润融融协同的独有能力。
（六）线上线下结合
华润金融的融融协同，优势在于线上线下结合、人机结合。依托产业链的线下能力、金融的线上能力，线上线下相结合，形成更有竞争力和特的金融服务模式。金融科技的发展，为华润金融融融协
同发展的拓客、获客、活客、风控、场景落地等诸多环节，提供了高效便捷的解决方案。通过对大数据、区块链、物联网、人工智能等技术的综合应用，整合内外部数
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据源，全方位、多角度地挖掘、洞察客户需求，解决获
客、活客的痛点；通过区块链和物联网技术，重构产品
逻辑，优化运营流程，验证融融协同各类业务中证据
广西北部湾新闻
的真实性、有效性、完整性，对信用进行评级和预警，
提升风控水平。
三、布局金融科技
华润金融根据集团“智慧华润2028愿景”指引，
积极推动数字化转型、智能化创新，目前已经整合内
外部数据，建设完成智慧金融平台数据中台一期项
目，实现金融风险管理、战略报表、企业信息查询、舆
情风险跟踪等功能，并开展创新研究、客户协同等系
统功能建设，为战略、风控等部门以及金融各利润中
心提供金融科技服务。
华润银行“十三五”时期信息科技工作基于信息
化银行战略，持续提升信息化的银行的建设质量，通
过场景构建与智能科技融入，以渠道层、平台层、基
础层3层总体目标技术架构为指引，落实到IT治理及管
榆次五中
理、IT项目建设、IT基础设施与运维三大方面，持续
提升线上化渠道、产品、服务、营销、风控和管理六大
能力。“十四五”时期，华润银行制定了智能化银行战
略，进一步推动银行转型，为银行的整体性跨越式发
展赋能。
在平台化、基金化的战略方针指引下，“十三五”
时期华润信托的信息化建设持续深入推进，围绕证券
投资、资产证券化、普惠金融、供应链等重点业务领
域，建成并强化智能业务系统，在业务拓展、产品管
理、风险控制等方面发挥金融科技的作用，为公司万
亿资产规模的实现奠定了基础。“十四五”时期，华润
信托将积极推进公司数字化转型，通过数字化、智能
化的应用与服务，为公司战略目标的实现作出贡献。
华润资产、华润资本、华润融资租赁、华润保险经
纪、华润元大基金完成华润云、大数据平台、人工智能
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平台等基础平台支持，完善业务功能线上化，推动场景应用智能化，在投研、营销、客户服务、风控、合规、监管等方面，开展数据治理及数据服务中台建设，加速从数据到业务价值的转化。
四、金融科技赋能业务过程中的风险与应对措施
（一）通用科技可充分利用外援实现快速应用
数字化转型和创新需要用好外援，要做到金融为主，科技助力。可采用外购模式快速投入使用涉及生物识别、机器学习等类智能化技术；可引进或利用现有成熟的行业智慧技术方案，选择与有实战经验的外部公司合作，引进与金融分布式应用、微服务架构技术相关的金融产品。
（二）金融特性的科技能力要实现自主掌控
在业务类系统智能化建设方面，要提升自主业务能力，充分利用金融各利润中心丰富的业务知识经验，如何上好第一堂课
自建业务量化模型，特别是风控模型、业务分析模型，不断提升智慧金融平台的核心能力，体现华润金融业务平台的差异化特。
（三）轻应用、松耦合、互联互通的架构统领
基于共享的云计算、大数据、人工智能平台等大底座，用开放式分布式架构共享，从而构建基于服务共享、服务重用理念的服务组件中台，增厚做实。业务层应用通过中台，实现共享服务的统一和互通，在此基础上根据业务开发薄应用，聚焦客户体验、聚焦智慧的轻应用、智能化应用。
五、对金融科技的展望
近年来，华润金融初步在大数据、互联网技术、人工智能、区块链、生物识别等领域开展了大量探索与应用实践，下一步将发挥华润集团的资源优势，利用“场景+金融科技”，形成具有华润金融特的业务模式。
（一）支持多业态的客户协同
通过综合运用大数据、人工智能等技术，打通和整合各个利润中心之间的客户数据，对内外部数据源进行分析和挖掘，建立华润金融统一的客户管理机制，从而支撑客户信息共享，最大限度地整合客户资源，在整个金融内部形成统一的客户管理和评价体系；完善客户分层，促进客户协同服务、推介服
务，协助华润金融各个利润中心快速掌握市场信息、资金信息、客户偏好、购买习惯。同时，实现各个利润中心多源数据的交叉验证，使数据更真实有效，最终获得客户画像，并制定差异化的营销和服务策略，从而更精准地获客、活客、留客，实现多业态协同化、精细化的客户关系管理。
（二）金融科技促进产品和服务创新
通过发挥协同共享效应，共享客户信息、销售渠道、运营和支撑系统，华润金融将助推各个利润中心的产品和服务创新。一方面，基于客户的差异化需求和风险偏好，各个利润中心可以依托华润集团的优势资源，聚焦场景和生态，协同制定营销、服务策略和定价策略，从而促进产品创新；另一方面，利用共享渠道、运营模式和售后服务支撑体系，促进各个利润中心之间产品交叉销售，催生新的服务模式。
上海壹周报（三）打造华润金融特的生态圈
通过发挥集团多元产业优势，针对能源、物流、医药、地产、消费等行业，聚焦集团产业内部场景，垂直深耕产业链条中的各个环节，整合华润金融各板块现有的IT基础设施；通过金融业务中台重构业务流程，依托区块链整合产业链条的商流、资金流、信息流、物流；运用物联网对整个产业链的交易场景和资源进行监控，确保链条数字化、可视化；基于大数据平台和人工智能技术，整合集团产业内外部数据源，实现与生态网络进行深度的数据信息交互；通过引入准入信用评估、联合建模、贷中/贷
后监控等手段，不断完善风险评级、风险定价及授信额度等模型，实现对合作方全方位的风险管控，进而形成具有华润金融特的生态圈，打造独特的商业模式和核心竞争力。FTT
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