2016年1月
海外保险业务合规言行
C O N T E N T S
监管意见
01
课程大纲
02
违规言行0203合规言行及话术
03
资产配置2013年11月12日中共十八届三中全会全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》：
◆第二十四条规定，扩大企业及个人对外投资，确立企业及个人对外投资 主体地位，允许发挥自身优势到开展投资合作，允许自担风险到各国各地区自由承揽工程和劳务合作项目，允许创新方式走出去开展绿地投资、并购投资、证券投资、联合投资等。
国家要求个人
海外资产信息
进行申报
《国务院关于修改〈国际收支统计申报办法〉的决定》近日公布，自2014年1月1日起施行；该《办法》新增一条规定：
◆“拥有对外金融资产、负债的中国居民个人，应当按照国家外汇管理局
的规定申报其对外金融资产、负债的有关情况”；
◆中国居民在的股票、债券、存款、理财产品、贷款等金融资产和负
哈尔滨工程大学学报
债今后都要向国家外汇管理局进行申报。
基金
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房地产
保险
海外资产配置形式
改革开放以来，中国经济发展成绩斐然。随着全球经济一体化进程加速和国民财富的不断累积，为追求风险调整后的最大收益，国内已经有越来越多的富裕阶层放眼全球市场，把目光投射到基金、股票、保险等海外投资配置领域。
从全世界范围来看，世界高净值人财富总量的24%投向了海外资产；而中国高净值人的财富总量
目前只有5%投向了海外。我们相信随着人民币走向国际化，中国的私人财富在海外资产的配置上刚刚起步、空间巨大，比例将达到20%以上。
以世界三大金融中心之一的香港为例，2010-12年内地赴港购买保险的保费上涨超过一倍，并持续呈现大幅上升趋势。郑小琼
阿片受体激动剂法律要求
A不得触犯金融行业的监管法律、法规要求。
B识别客户海外资产配置的动机是否符合中国的法律，对客户大额 资金的背景充分了解，杜绝假借任何渠道帮助客户打理非法资金。
C不得协助客户对相关资料。
