一种金融电子票据方法及系统

技术领域

本发明涉及电子票据领域，特别涉及银行票据的处理，具体的讲是一种 金融电子票据系统。

背景技术

随着社会经济的发展，每天数百亿的资金在社会上流动，传统会计下， 对商品交易的会计处理是通过大量的纸制单据、凭证，通过手工方式开具单 据后再输入电脑完成的。这样大大的加重了财务人员的工作量，很容易产生 大量的坏账，纸制的票据表单很容易损毁，查起来也很不方便，而且大量 的坏账不利于社会的发展也不利于社会经济的稳定。

发明内容

为了解决上述问题，本发明提供了一种电子票据处理方法及系统，实现 商品交易方式的“无纸化”，电子票据、电子凭证和电子账簿将取代手工填 制的单据、凭证。商品交割和资金给付将统一起来，在完成交易的同时，利 用电子数据交换和交易各方，包括银行、税务、运输等进行各种电子票据和 电子单证的交换，完成款项的支付，从而大大简化财务人员的工作，避免大 量坏账的产生，财务信息的时效性、安全性和实用性将大大提高。

一种金融电子票据系统，其中包括：

作为所述电子票据的基本操作平台的网络银行，所述的网络银行存储有 包括往来账号、户名、以及对应保证金账号在内的用户信息；

还包括与所述网络银行相耦合的：

电子票据登记装置，用于获取所述电子票据的包括承兑人、所有权在内 地要素信息，并对所述的要素信息进行存储；

电子票据申请装置，用于提供包括所有权转让、贴现、转贴现、票款清 算在内的多种电子票据交易选择，并根据所述的要素信息和用户信息对选择 后的电子票据进行授信额度的检查；

电子票据确认装置，用于向所述的网络银行发起被选择的电子票据交易， 并根据该电子票据对应的保证金账号对用户的保证金进行处理，生成确认的 电子票据，实现所述的交易。

用户进行对电子票据登记装置的输入，使系统获取所述电子票据包括承 兑人、所有权在内的要素信息，并对所述的要素信息并进行存储；用户通过 电子票据申请装置提出对电子票据的申请，提供包括所有权转让、贴现、转 贴现、票款清算在内的多种电子票据交易选择，并根据所述的要素信息和用 户信息对选择后的电子票据进行授信额度的检查；经过电子票据确认装置的 处理，向所述的网络银行发起被选择的电子票据交易，并根据该电子票据对 应的保证金账号对用户的保证金进行处理，生成确认的电子票据，实现所述 的交易。

还包括：电子票据信息发布装置，进行至少包括指导利率、电子票据报 价在内的金融信息的输出。

所述的电子票据信息发布装置包括一用户端录入电子票据报价单元，综 合利率信息计算单元，并将该报价数据，指导利率数据实时发送给所述的网 上银行。

所述电子票据申请装置通过至少对用户保证金金额的检查对电子票据进 行授信额度的检查而输出该次电子票据的申请是否被接受的数据。

所述的电子票据确认装置接收所述的电子票据申请装置发送的确认交易 的信息，完成包括所有权转让、贴现、转贴现、票款清算在内的多种电子票 据交易。

所述的电子票据确认装置接收转出用户输入的转出用户信息，转送给转 入用户，经转入用户确认并生成附带有本次交易信息数据的所有权转让电子 票据发送给交易双方。

所述的电子票据确认装置接收用户进行贴现的交易请求，并得到所述的 电子票据申请装置发送的确认交易的信息后，再由用户确认该申请数据，经 过计算账户金额，登记交易相关信息、划拨资金后，把该次交易的数据传送 到该用户的开户银行数据库，修改该账户相关信息，完成贴现交易。

所述的电子票据确认装置接收用户进行转贴现的交易请求，并得到所述 的电子票据申请装置发送的确认交易的信息后，再由用户确认该申请数据， 过计算账户金额，登记交易相关信息、划拨资金后，在该用户的开户行修改 账户数据，并把该次交易的数据传送到该用户指定的银行数据库，完成转贴 现交易。

所述的电子票据确认装置按照用户指定的时间对到期的电子票据进行处 理。

所述的电子票据确认装置按照用户指定的时间对到期的电子票据进行处 理包括：所有权转让、贴现、转贴现。

一种金融电子票据方法，在网上银行存储有包括往来账号、户名、以及 对应保证金账号在内的用户信息；对电子票据进行登记，获取所述电子票据 的包括承兑人、所有权在内的要素信息，并对所述的要素信息进行存储；用 户提出对电子票据的申请，提供包括所有权转让、贴现、转贴现、票款清算 在内的多种电子票据交易选择，并根据所述的要素信息和用户信息对选择后 的电子票据进行授信额度的检查；经过电子票据的确认，向所述的网络银行 发起被选择的电子票据交易，并根据该电子票据对应的保证金账号对用户的 保证金进行处理，生成确认的电子票据，实现所述的交易。

还包括电子票据信息的发布，进行至少包括指导利率、电子票据报价在 内的金融信息的输出。

所述的电子票据信息发布是由用户端录入电子票据报价，进行综合利率 的计算，并将该报价数据，指导利率数据实时发送给所述的网上银行。

所述电子票据的申请是指通过至少对用户保证金金额的检查对电子票据 进行授信额度的检查而输出该次电子票据的申请是否被接受的信息。

由所述的电子票据确认接收所述的电子票据申请完成后发送的授信额度 合格的确认信息，与银行其他业务子系统相配合完成包括所有权转让、贴现、 转贴现、票款清算在内的多种电子票据交易。

所述的电子票据所有权转让是指接收转出用户输入的转出用户信息，转 送给转入用户，经转入用户确认并生成附带有本次交易信息数据的所有权转 让电子票据发送给交易双方。

所述的电子票据贴现过程是指接收用户进行贴现的交易请求，并得到授 信额度的确认交易信息后，再由用户确认该申请数据，经过计算账户金额， 登记交易相关信息、划拨资金的步骤后，并把该次交易的数据传送到该用户 的开户银行数据库，修改该账户信息，完成贴现交易。

所述的电子票据转贴现过程是指确认用户进行转贴现的交易请求，并得 到授信额度的确认交易信息后，再由用户确认该申请数据，经过计算账户金 额，登记交易相关信息、划拨资金的步骤后，在该用户的开户行修改账户数 据，并把该次交易的数据传送到该用户指定的银行数据库，完成转贴现交易。

所述电子票据的到期清算过程是指按照用户指定的时间对到期的电子票 据进行处理。

所述对电子票据进行处理包括：所有权转让、贴现、转贴现。

本发明的有益效果在于，实现商品交易方式的“无纸化”，电子票据、 电子凭证和电子账簿将取代手工填制的单据、凭证，从而大大简化财务人员 的工作，避免大量坏账的产生，财务信息的时效性、安全性和实用性将大大 提高。

附图说明

图1是本发明的逻辑图；

图2是本发明的工作流程图；

图3是本发明授信额度的工作流程图；

图4是本发明票据转让流程图；

图5是本发明票据报价及询价流程图；

图6是本发明贴现工作流程图；

图7是本发明到期款项清算流程图；

图8是本发明电子票据处理系统结构图。

具体实施方式

下面，结合附图对于本发明进行如下详细说明。

图1是本发明的逻辑图，一种金融电子票据系统，其中包括：

作为所述电子票据的基本操作平台的网络银行，所述的网络银行存储有 包括往来账号、户名、以及对应保证金账号在内的用户信息；

还包括与所述网络银行相耦合的：

电子票据登记装置，用于获取所述电子票据的包括承兑人、所有权在内 的要素信息，并对所述的要素信息进行存储；

电子票据申请装置，用于提供包括所有权转让、贴现、转贴现、票款清 算在内的多种电子票据交易选择，并根据所述的要素信息和用户信息对选择 后的电子票据进行授信额度的检查；

电子票据确认装置，用于向所述的网络银行发起被选择的电子票据交易， 并根据该电子票据对应的保证金账号对用户的保证金进行处理，生成确认的 电子票据，实现所述的交易。

在网上银行存储有包括往来账号、户名、以及对应保证金账号在内的用 户信息；对电子票据进行登记，获取所述电子票据的包括承兑人、所有权在 内的要素信息，并对所述的要素信息进行存储；用户提出对电子票据的申请， 提供包括所有权转让、贴现、转贴现、票款清算在内的多种电子票据交易选 择，并根据所述的要素信息和用户信息对选择后的电子票据进行授信额度的 检查；经过电子票据的确认，向所述的网络银行发起被选择的电子票据交易， 并根据该电子票据对应的保证金账号对用户的保证金进行处理，生成确认的 电子票据，实现所述的交易。

图2是本发明的工作流程图，用户根据网上银行存储的客户信息登陆网上 银行，通过电子票据登记装置记录本次交易的详细数据，通过电子票据申请 装置得到信额度的确认如图3所示，如果授信额度不足则不允许进行下一步操 作，如果授信额度充足则计算保证金金额，用户通过网上银行向银行主机数 据库发起交易请求，利用电子票据确认装置完成计算用户账户数据的处理， 完成用户的交易，其中余额不足时交易失败，返回网上银行的前一个页面并 显示交易失败，如果出现未知交易也返回网上银行上一个页面，并显示提示 信息，与银行主机数据库相协调完成用户账户的资金调拨，并批量返传数据， 最后通过电子票据确认装置生成电子票据。

图4是本发明票据转让流程图，本发明提供票据转让功能，票据持有人可 以通过网上银行实现将票据转让给银行的另一个网上银行客户；提供票据查 询功能，票据持有人或票据转让人可以查询该票据的相关信息。

图5是本发明票据报价及询价功能流程图，本发明提供查询报价的功能， 客户可以通过网上银行查询各种票据的价格信息。电子票据信息发布装置， 提供录入票据报价的功能，并将报价信息实时发送给网上银行。

图6本发明贴现功能工作流程图电子票据确认装置接收用户进行贴现的 交易请求，并得到所述的电子票据申请装置发送的确认交易的信息后，再由 用户确认该申请数据，经过计算账户金额，登记交易相关信息、划拨资金的 步骤后，把该次交易的数据传送到该用户的开户银行数据库，修改该账户相 关信息，完成贴现交易。

图7是本发明到期款项清算流程图，利用票据确认装置将到期的票据打印 凭证，由柜员进行兑付后将结果从内部管理系统批复到网上银行。

图8是本发明系统结构图，包括票据登记模块，该功能模块包括电子票据 登记装置，使用对象为各授权单位，包括出票人、持票人以及系统内各行。 其具有登记票据要素、承兑人、所有权以及相关信息查询功能，是实现票据 电子化处理的基础；票据交易模块，票据交易功能模块包括电子票据申请装 置、电子票据确认装置是电子票据处理系统的核心模块，是实现电子票据在 系统内各行之间、客户和开户行或票据中心之间交易的平台。对客户而言， 可通过该模块实现电子票据的转让或向开户银行(票据中心)办理包括买断 式贴现；对银行及票据中心而言，可实现受理客户贴现功能；其贯穿了整个 电子票据流程中主要的账务处理过程，包括最终票据到期后的票款交割处理， 因此，该模块是体现信用票据基本流通特性的基础。电子票据在网上银行最 终可实现的功能局限于客户向银行贴现或票据到期票款收回；而对于银行而 言，受理票据贴现和系统内转贴现功能均通过电子票据确认装置办理。票据 信息模块包括票据信息发布装置，是发布宏观经济政策，反映各地票据市场 动向、颁布指导利率、交流票据信息的平台，该功能的实现前提是该装置与 网上银行服务器之间建立数据交换联系；参加票据交易的各级银行及总行票 据中心通过电子票据信息发布装置进行有关票据的贴现率等可面向客户的公 共信息的公布(票据报价)，客户则可通过其网上银行客户端进行有关票据 信息的查询操作。

本发明的有益效果在于，大大简化财务人员的工作，避免大量坏账的产 生，财务信息的时效性、安全性和实用性将大大提高。

以上具体实施方式仅用于说明本发明，而非用于限定本发明。