在线融资方法、平台以及计算机可读存储介质

本发明涉及在线融资领域，尤其涉及一种在线融资方法、平台以及计算机可读存储介质。

在传统的供应链中，经销商客户一般在企业等供应商处采购物品，销售所得的利润为经销商的收入。如果经销商客户资金周转困难或需要扩大采购量，则需要向银行申请贷款。

目前，经销商客户在申请贷款时，需要亲自去往银行网点办理相应贷款业务，操作复杂，难以实现快速贷款。而且，为了提高还款的可靠性，银行需要经销商提供相应抵押物或担保，而客户常常难以快速提供满足银行需求的抵押物或担保，降低了贷款意愿，也限制商客户的经营发展。

为了克服现有技术的不足，本发明提出一种在线融资方法、平台以及计算机可读存储介质，先对客户进行资格审核后，后对通过资格审核的客户的贷款申请进行审核，将通过审核的贷款申请转发给对应的银行，并对客户贷款的相关的信息进行记录和存储，通过直接与多家银行线上对接的方式减少了操作复杂度，实现了快速贷款，并且利用企业担保的方式降低了客户办理贷款的难度，提高了贷款意愿，促进了客户的经营发展。

为解决上述问题，本发明采用的一个技术方案为：一种在线融资方法，所述在线融资方法包括：S101：接收客户根据资格审核信息提起的贷款申请，获取所述贷款申请对应的银行，其中，所述资格审核信息包括银行根据企业的客户筛选信息生成的银行审核信息；S102：通过所述银行对应的控制器将所述贷款申请转发给财务人员，获取所述财务人员的审核信息，在所述审核信息为批准审核后，通过所述控制器将所述贷款申请发送给所述银行对应的业务接口；S103：获取所述控制器通过所述业务接口接收的银行信息，并存储所述银行信息，所述银行信息包括贷款审核结果、放款数据、客户还款数据中的至少一种。

进一步地，所述接收客户根据资格审核信息提起的贷款申请的步骤之前还包括：接受财务人员的客户筛选信息，将所述客户筛选信息发送给银行，获取银行发送的银行审核信息，根据所述银行审核信息、客户筛选信息生成资格审核信息，并将所述资格审核信息发送给客户。

进一步地，所述接收客户根据资格审核信息提起的贷款申请，获取所述贷款申请对应的银行的步骤具体包括：接收客户提交的贷款申请，根据所述资格审核信息显示所述客户被授权的银行，并通过客户输入的银行选择信息确定所述贷款申请对应的银行。

进一步地，所述获取所述财务人员的审核信息的步骤具体包括：根据所述财务人员的指令展示所述客户的相关信息，并接收所述财务人员根据所述相关信息输入的审核信息，所述相关信息包括销售任务完成信息。

进一步地，获取所述财务人员的审核信息的步骤之后还包括：根据所述审核信息判断贷款申请是否通过；若是，则通过所述控制器将所述贷款申请发送给所述银行对应的业务接口；若否，则将所述审核信息对应的审核结果发送给所述客户。

进一步地，所述存储所述银行信息的步骤具体包括：将所述银行信息存储至后台数据库，并根据存储的数据生成报表。

进一步地，不同的业务接口对应的不同的业务节点，所述控制器根据所述业务接口对应的业务节点进行信息的转发，所述信息包括贷款申请、审核信息以及银行信息中的至少一种。

进一步地，所述存储所述银行信息的步骤具体包括：将主账户与客户的客户账户关联，并将客户账户中的贷款资金转入所述主账户，根据所述主账户中的贷款资金、客户购买的产品进行资金划扣。

基于相同的发明构思，本发明还提出一种在线融资平台，所述在线融资平台包括处理器、存储器，所述处理器与所述存储器通信连接，所述存储器存储有计算机程序，所述计算机程序被用于执行如上所述的在线融资方法。

基于相同的发明构思，本发明又提出一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有程序数据，所述程序数据被用于执行如上所述的在线融资方法。

相比于现有技术，本发明的有益效果在于：先对客户进行资格审核后，后对通过资格审核的客户的贷款申请进行审核，将通过审核的贷款申请转发给对应的银行，并对客户贷款的相关的信息进行记录和存储，通过直接与多家银行线上对接的方式减少了操作复杂度，实现了快速贷款，并且利用企业担保的方式降低了客户办理贷款的难度，提高了贷款意愿，促进了客户的经营发展。

图1为本发明在线融资方法一实施例的流程图；

图2为本发明在线融资方法中平台与银行对接一实施例的流程图；

图3为本发明在线融资方法中客户贷款资格准入一实施例的处理流程图；

图4为本发明在线融资方法中客户贷款一实施例的流程图；

图5为本发明在线融资平台一实施例的结构图；

图6为本发明计算机可读存储介质一实施例的结构图。

以下通过特定的具体实例说明本申请的实施方式，本领域技术人员可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本申请的其他优点与功效。本申请还可以通过另外不同的具体实施方式加以实施或应用，本说明书中的各项细节也可以基于不同观点与应用，在没有背离本申请的精神下进行各种修饰或改变。需说明的是，通常在此处附图中描述和示出的各本公开实施例在不冲突的前提下，可相互组合，其中的结构部件或功能模块可以以各种不同的配制来布置和设计。因此，以下对在附图中提供的本公开的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本公开的范围，而是仅仅表示本公开的选定实施例。基于本公开中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本公开保护的范围。

请参阅图1至图4，其中，图1为本发明在线融资方法一实施例的流程图；图2为本发明在线融资方法中平台与银行对接一实施例的流程图；图3为本发明在线融资方法中客户贷款资格准入一实施例的处理流程图；图4为本发明在线融资方法中客户贷款一实施例的流程图。结合图1至图4对本发明的在线融资方法作详细说明。

在本实施例中，在线融资方法应用于在线融资平台，其中，该在线融资平台可以为电脑、服务器、云平台中的任一种，也可以由服务器、云平台、手机、电脑等能用于在线处理数据的设备中的一种或多种组成。通过在线融资平台执行的在线融资方法包括：

S101：接收客户根据资格审核信息提起的贷款申请，获取贷款申请对应的银行，其中，资格审核信息包括银行根据企业的客户筛选信息生成的银行审核信息。

在本实施例中，客户为销售企业产品的经销商，客户接收到在线融资平台发送的通过资格审核的资格审核信息后，根据该资格审核信息在平台上提起贷款申请，选择资格审核信息包括中的银行为贷款对象，从而使平台确定贷款申请对应的银行以选择相应的控制器。

其中，为了提高贷款办理速度，接收客户根据资格审核信息提起的贷款申请的步骤之前还包括：接受财务人员的客户筛选信息，将客户筛选信息发送给银行，获取银行发送的银行审核信息，根据银行审核信息、客户筛选信息生成资格审核信息，并将资格审核信息发送给客户。

在一个实施例中，财务人员从经销商中筛选可为其提供担保的客户形成客户筛选信息，在线融资平台接收客户筛选信息后，通过业务接口将其转发给银行，银行的系统通过该业务接口接收到客户筛选信息后，将其转发给银行风控。银行风控接收到该客户筛选信息后，对客户筛选信息中的客户进行风控审核。将审核结果发送给在线融资平台，在线融资平台从审核结果中获取通过银行审核的客户，确定该客户通过资格审核，并发送资格审核信息给该客户。

各家银行的准入条件与贷款额度标准不一，准入白名单确认的方式也各异。本发明以json数据包为载体，提供一整套API(应用程序接口，针对众多不同的银行，提供一套格式相同的接口)与银行的系统对接，银行根据该接口格式执行自身的业务逻辑，从而规范关键业务节点(如资格准入银企双方确认、贷款申请、放款等)上数据交换的内容与方式。

在其他实施例中，也可以针对不同银行的业务逻辑分别提供对应的业务接口，通过该业务接口将各业务节点的数据转换为符合银行要求的格式或将银行传输的数据转换为自身所要求的格式。

接收客户根据资格审核信息提起的贷款申请，获取贷款申请对应的银行的步骤具体包括：接收客户提交的贷款申请，根据资格审核信息显示客户被授权的银行，并通过客户输入的银行选择信息确定贷款申请对应的银行。

在本实施例中，在线融资平台针对在线融资的不同环节(资格准入银企双方确认、贷款申请、放款等)设置不同的业务接口，这些业务接口根据各银行的资格准入条件内容和标准、贷款审核提交与回传结果、放款与还款数据传输方式以及传输中加密/解密的方法进行相应设置。利用这些接口实现不同环节的数据处理以完成在线融资。其中，不同的业务接口对应的不同的业务节点，控制器根据所述业务接口对应的业务节点进行信息的转发，信息包括贷款申请、审核信息以及银行信息中的至少一种。

在一个具体的实施例中，客户为经销商，企业通过在线融资平台接收客户的资格审核请求，将其转发给企业财务，企业财务从资格审核请求对应的客户中筛选符合提供担保条件的客户，将该客户放入客户筛选名单中，发送给在线融资平台。在线融资平台将客户筛选名单通过银行对应的业务接口将客户筛选名单作为资格白名单发送给一家或多家银行，银行的风控人员对客户筛选名单中的客户进行风控审核，判断是否为其提供贷款资格。在线融资平台接收银行发送的资格审核结果，将该条资格审核结果发送给客户。客户根据资格审核结果判断能否进行贷款，并在能够贷款时，在平台上提交贷款申请，并在平台显示的多家具备贷款资格的银行中选择一家或多家银行进行贷款。平台根据选择结果获取贷款申请对应的银行。

S102：通过银行对应的控制器将贷款申请转发给财务人员，获取财务人员的审核信息，在审核信息为批准审核后，通过控制器将贷款申请发送给银行对应的业务接口。

在线融资平台获取贷款申请对应的银行后，控制该银行对应的控制器将贷款申请转发给企业的财务人员，通过财务人员对该贷款申请进行审核。并在得到财务人员发送的审核信息后，通过控制器将其审核结果发送给银行对应的用于贷款申请审核的业务接口。该业务接口将贷款申请发送给银行，以便银行进行进一步的审核。

获取财务人员的审核信息的步骤具体包括：根据财务人员的指令展示客户的相关信息，并接收财务人员根据相关信息输入的审核信息，相关信息包括销售任务完成信息。其中，平台可以通过数据库查的方式获取并显示客户的相关信息，也可以将该指令转发给对应的存储客户信息的系统，通过该系统查客户的相关信息。

在其他实施例中，相关信息还可以包括客户的代理产品销售的时长、销售量、还款情况、还款速度等能够用于进行贷款申请审核的信息。

获取财务人员的审核信息的步骤之后还包括：根据审核信息判断贷款申请是否通过；若是，则通过控制器将贷款申请发送给银行对应的业务接口；若否，则将审核信息对应的审核结果发送给客户。

在本实施例中，可以通过邮件发送、短信息发送、电话通知、服务号提醒等其他方式通知用户。

其中，在将审核结果发送给客户后，还可以接收客户的反馈信息，根据该反馈信息对贷款申请进行修改、删除等操作。

在其他实施例中，也可以在根据审核信息确定贷款申请通过后，向客户发送贷款申请通过的信息。根据客户反馈的信息判断是否执行将贷款申请发送给银行的操作。

银行在接收到贷款申请后，由银行风控对该贷款申请做进一步风控审核，银行根据风控审核结果判断是否放款。

S103：获取控制器通过业务接口接收的银行信息，并存储银行信息，银行信息包括贷款审核结果、放款数据、客户还款数据中的至少一种。

银行在根据贷款申请确定是否发放贷款后，将审核结果通过对应的业务接口发送给在线融资平台中与该银行对应的控制器，控制器存储该审核结果的信息，并对后续的放款、客户还款的数据进行采集或存储。

存储银行信息的步骤具体包括：将银行信息存储至后台数据库，并根据存储的数据生成报表。

在本实施例中，报表可以为Excel、Word文档、PPT以及其他格式，用户可根据自身需求以及平台的数据处理能力进行设置。

在一个实施例中，客户通过平台提起贷款申请，可选择任意授权的银行，平台会适配对应的控制器，调用相关银行的接口实现，执行其业务逻辑后，将贷款申请推送给财务人员审核。财务人员可根据客户当年销售任务完成情况，决定是否批准贷款，如有需要可调整该贷款申请的金额。批准的申请会适配对应的控制器，以发送给相关银行。类似的，银行回传的贷款审核结果、放款数据和客户还款数据都会根据配置，交由对应的控制器接收(通过路由配置，转交对应的控制器处理，类似于域名和ip的关系)，并统一存储至后台的数据库，形成报表供企业管理人员查看。

在一个实施例中，存储银行信息的步骤具体包括：将主账户与客户的客户账户关联，并将客户账户中的贷款资金转入主账户，根据主账户中的贷款资金、客户购买的产品进行资金划扣。

具体的，为了配合实现贷款资金的归集，企业需要在各家银行开设主账户，并且关联其客户账户，一旦客户的贷款获批，资金将转入客户账户后，再自动转入企业主账户(出于资金监管要求，要保留资金流动的痕迹)，以实现资金流和数据流的同步。到账的资金，同时会记录在企业客户的子账户上，供其在购买企业产品时划扣使用。客户还贷参照各家银行规定执行，与普通商业还贷一致，在此不再赘述。

本发明采用面向业务接口的思想，将融资业务的关键环节定义为接口，各家银行根据接口规范，自行开发企业所需的数据接口。企业只需分别跟多家银行签订融资服务协议后，在融资平台上配置各家银行的参数，便可为符合条件的经销商客户提供融资服务入口。企业财务人员可从多维度(如经销商客户、银行等)查看贷款、放款、还款等各种数据，为评估经销商客户业务能力与信誉提供了全面、准确的数据支撑。并且，经销商客户可通过该平台分别向多家银行贷款，用于购买企业的产品。企业可通过该平台扩大销售，并且迅速回笼资金。

有益效果：本发明在线融资方法先对客户进行资格审核后，后对通过资格审核的客户的贷款申请进行审核，将通过审核的贷款申请转发给对应的银行，并对客户贷款的相关的信息进行记录和存储，通过直接与多家银行线上对接的方式减少了操作复杂度，实现了快速贷款，并且利用企业担保的方式降低了客户办理贷款的难度，提高了贷款意愿，促进了客户的经营发展。

基于相同的发明构思，本发明还提出一种在线融资平台，请参阅图5，图5为本发明在线融资平台一实施例的结构图，结合图5对本发明的在线融资平台进行说明。

在本实施例中，在线融资平台包括处理器、存储器，处理器与存储器通信连接，存储器存储有计算机程序，计算机程序被用于执行如上述实施例所述的在线融资方法。

在一些实施例中，存储器可能包括但不限于高速随机存取存储器、非易失性存储器。例如一个或多个磁盘存储设备、闪存设备或其他非易失性固态存储设备。处理器可以是通用处理器，包括中央处理器(Central Processing Unit，简称CPU)、网络处理器(NetworkProcessor，简称NP)等；还可以是数字信号处理器(Digital Signal Processing，简称DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，简称ASIC)、现场可编程门阵列(Field－Programmable Gate Array，简称FPGA)或者其他可编程功能器件、分立门或者晶体管功能器件、分立硬件组件。

基于相同的发明构思，本发明还提出一种计算机可读存储介质，请参阅图6，图6为本发明计算机可读存储介质一实施例的结构图，结合6对本发明的计算机可读存储介质进行说明。

在本实施例中，计算机可读存储介质存储有程序数据，该程序数据被用于执行如上述实施例所述的在线融资方法。

其中，计算机可读存储介质可包括，但不限于，软盘、光盘、CD-ROM(紧致盘-只读存储器)、磁光盘、ROM(只读存储器)、RAM(随机存取存储器)、EPROM(可擦除可编程只读存储器)、EEPROM(电可擦除可编程只读存储器)、磁卡或光卡、闪存或适于存储机器可执行指令的其他类型的介质/机器可读介质。该计算机可读存储介质可以是未接入计算机设备的产品，也可以是已接入计算机设备使用的部件。

本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其他实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。