银行联合放款的放款方法、装置及计算机可读存储介质

本发明主要涉及金融技术领域，具体地说，涉及一种银行联合放款的放款方法、装 置及计算机可读存储介质。

目前为了适应大众需求，市面上的借贷产品层出不穷，用户根据需求提出借款申 请，金融机构在对借款申请进行审核合格后进行放款。借贷产品虽然多种多样，但其放款任 然为一对一模式，一个借款人提出借款申请进行借款，一家银行对借款申请进行审核进行 放款。而在借款人的借款金额量大时，银行考虑到其自身的资金储备、还款风险等因素，即 便借款人有抵押，仍可能出现不对此项借款进行放款的情况，从而不能满足借款人需求，导 致客户流失，客户体验差。

本发明的主要目的是提供一种银行联合放款的放款方法、装置及计算机可读存储 介质，旨在解决现有技术中一对一的放款模式不能满足借款需求，还款风险大的问题。

为实现上述目的，本发明提供一种银行联合放款的放款方法，所述银行联合放款 的放款方法包括以下步骤：

当接收到借款申请时，判断所述借款申请是否符合联合放款的放款要求；

当所述借款申请符合联合放款的放款要求时，确定联合放款的联合银行；

在所述联合银行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标联合银行以进行 联合放款。

优选地，所述确定联合放款的联合银行的步骤之后包括：

获取联合银行中各个银行的放款参数和借款申请中的借款需求；

根据所述放款参数和借款需求，判断联合银行和借款申请是否匹配。

优选地，所述根据所述放款参数和借款需求，判断联合银行和借款申请是否匹配 的步骤包括：

根据借款需求，确定与该借款需求对应的，并将所述放款参数作为需求放款参数， 将所述需求放款参数对应的联合银行作为需求联合银行；

判断需求联合银行的联合放款数目是否大于借款申请的借款数目，以及借款申请 对应申请人是否具有向需求联合银行申请借款的资质。

优选地，所述在所述联合银行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标联 合放款银行以进行联合放款的步骤包括：

当需求联合银行的联合放款数目大于借款申请的借款数目，且借款申请对应申请 人具有向需求联合银行申请借款的资质时，判定需求联合银行和借款申请匹配；

当需求联合银行和借款申请匹配时，将匹配的需求联合银行作为目标联合银行以 进行联合放款。

优选地，所述将匹配的需求联合银行作为目标联合银行以进行联合放款的步骤包 括：

根据各个目标联合银行的放款参数，确定各个目标联合银行的放款比例；

根据所述放款比例，从各目标联合银行提取对应资金以对借款申请进行联合放 款。

优选地，所述将匹配的需求联合银行作为目标联合银行以进行联合放款的步骤之 后包括：

根据所述放款比例，设定借款申请对应的还款协议。

优选地，所述确定联合放款的联合银行的步骤包括：

获取借款申请中的区域编码，并根据所述区域编码确定借款申请所在的区域；

根据借款申请所在的区域，确定所述区域中联合放款的联合银行。

优选地，所述判断所述借款申请是否符合联合放款的放款要求的步骤包括：

判断所述借款申请的借款金额是否超过预设值；

当所述借款申请的借款金额超过预设值时，判定所述借款申请符合联合放款的放 款要求，否则，所述借款申请不符合联合放款的放款要求。

此外，为实现上述目的，本发明还提出一种银行联合放款的放款装置，所述银行联 合放款的放款装置包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的银行联合放 款的放款程序；

所述通信总线用于实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器用于执行所述银行联合放款的放款程序，以实现以下步骤：

当接收到借款申请时，判断所述借款申请是否符合联合放款的放款要求；

当所述借款申请符合联合放款的放款要求时，确定联合放款的联合银行；

在所述联合银行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标联合银行以进行 联合放款。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读 存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序可被一个或者一个以 上的处理器执行以用于：

当接收到借款申请时，判断所述借款申请是否符合联合放款的放款要求；

当所述借款申请符合联合放款的放款要求时，确定联合放款的联合银行；

在所述联合银行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标联合银行以进行 联合放款。

本实施例的银行联合放款的放款方法，当接收到借款申请时，判断借款申请是否 符合联合放款的放款要求；当此借款申请符合联合放款的放款要求时，则确定可进行联合 放款的联合银行；并将联合银行和借款申请互相匹配，且在联合银行和借款申请匹配成功 时，将匹配的联合银行作为目标联合银行进行联合放款。本方案在借款申请符合联合放款 的放款要求时，对确定可进行联合放款的联合银行和借款申请匹配，当联合银行符合借款 申请的借款需求，且借款申请对应的借款人具有在联合银行借款的资质，则联合银行和借 款申请匹配成功，将此匹配的联合银行作为目标联合银行进行多银行的联合放款。通过此 银行联合放款方式在实现借款人借款的同时降低了银行借贷风险，实现风险分担，防止客 户流失，提高客户体验。

图1是本发明的银行联合放款的放款方法第一实施例的流程示意图；

图2是本发明的银行联合放款的放款方法第二实施例的流程示意图；

图3是本发明的银行联合放款的放款方法第三实施例的流程示意图；

图4是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种银行联合放款的放款方法。

请参照图1，图1为本发明银行联合放款的放款方法第一实施例的流程示意图。在 本实施例中，所述银行联合放款的放款方法包括：

步骤S10，当接收到借款申请时，判断所述借款申请是否符合联合放款的放款要 求。

本实施例的银行联合放款适用于借款人的借款金额大，需要联合多加银行进行联 合放款的情形。当接收到借款人提出的借款申请时，判断此借款申请是否符合联合放款的 放款要求，可理解地，联合多家银行放款涉及到多家银行的协作，不是所有的借款都适合此 银行联合放款模式，如借款额度较小的信用借款，单个银行审核即可进行放款，而没有必要 联合多个银行，增加管控难度。从而设置联合放款的放款要求，只有当借款申请满足此放款 要求时，才启动银行联合放款。其中，判断借款申请是否符合联合放款的放款要求的步骤包 括：

步骤S11，判断所述借款申请的借款金额是否超过预设值；

步骤S12，当所述借款申请的借款金额超过预设值时，判定所述借款申请符合联合 放款的放款要求，否则，所述借款申请不符合联合放款的放款要求。

可理解地，当借款人的借款金额较大时，单家银行放款一方面可能存在资金储备 不足的问题，另一方面一旦借款人出现坏账，银行对应的保险公司或担保机构承担的风险 较大。从而本实施例中预先设置有用于判断借款人借款风险的预设值，当借款申请中的借 款金额小于此预设值时，则说明借款人的借款金额小，相应的借款风险也小，单家银行即可 完成此项借款，而不需要多家银行联合放款，不符合联合放款的放款要求。而当借款申请中 的借款金额超过此预设值时，则说明借款人的借款金额较大，即借款风险较大，单家银行不 能承担此项借款金额，需要多家银行联合放款，符合联合放款的放款要求。

步骤S20，当所述借款申请符合联合放款的放款要求时，确定联合放款的联合银 行；

进一步地，因不同银行有不同的管理政策及运营方式，从而有些银行支持联合放 款，而有些则不支持。从而当判定出借款申请的借款金额超过预设值，借款申请符合联合放 款的放款要求时，则确定可进行联合放款的联合银行。其中确定的步骤包括：

步骤S21，获取借款申请中的区域编码，并根据所述区域编码确定借款申请所在的 区域；

步骤S22，根据借款申请所在的区域，确定所述区域中联合放款的联合银行。

可理解地，不同区域有不同的联合银行，从而当接收到借款申请时，需要对借款申 请所在区域进行确定，以确定此区域中可进行联合放款的所有联合银行，从所有联合银行 中获取与借款申请对应的联合银行进行联合放款。本实施例在借款申请中设置有区域编 码，不同的区域对应不同的区域编码。当接收到借款申请时，通过程序脚本读取借款申请中 的区域编码，从而根据表征区域唯一性的区域编码确定借款申请所在的区域，进而确定区 域中可进行联合放款的所有联合银行。为了对支持联合放款和不支持联合放款银行的区 分，设置有联合放款规则，当银行满足此联合放款规则，且有意愿进行联合放款才能成为联 合放款的放款银行。此联合放款规则为预先设定的一系列规则，如银行的固定资产或总资 产达到一定值时，才能作为联行银行。此外考虑到各个区域经济发展的差异性，相同的银行 在不同区域的规模存在较大差异，可能在某一区域，银行支持联合放款，而到另一区域，则 不支持联合放款。从而根据借款申请的区域，确定支持联合放款的联合联行，当借款申请符 合联合放款的放款要求时，根据此借款申请所在的区域，确定此区域中联合放款的所有银 行，即此区域中支持联合放款的所有联合银行。

步骤S30，在所述联合银行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标联合银 行以进行联合放款。

更进一步地，尽管借款申请所在区域可能存在多家支持联合放款的联合银行，但 是并不是所有的联合银行都能满足借款申请中的借款需求，如联合银行的放款时限和借款 申请中的要求放款时间不一致；或者借款申请对应的借款人不具备在联合银行进行借款的 资质，如借款人在联合银行的借款尚未偿还等。从而在确定借款申请区域中的所有联合银 行后，将所有联合银行和借款申请互相匹配，当互相匹配成功后，才能将支持联合放款的匹 配联合银行作为借款申请的目标联合银行进行联合放款操作，以确保银行和借款人双方的 利益。

本实施例的银行连个放款的放款方法：当接收到借款申请时，判断借款申请是否 符合联合放款的放款要求；当此借款申请符合联合放款的放款要求时，则确定可进行联合 放款的联合银行；并将联合银行和借款申请互相匹配，且在联合银行和借款申请匹配成功 时，将匹配的联合银行作为目标联合银行进行联合放款。本方案在借款申请符合联合放款 的放款要求时，对确定可进行联合放款的联合银行和借款申请匹配，当联合银行符合借款 申请的借款需求，且借款申请对应的借款人具有在联合银行借款的资质，则联合银行和借 款申请匹配成功，将此匹配的联合银行作为目标联合银行进行多银行的联合放款。通过此 银行联合放款方式在实现借款人借款的同时降低了银行借贷风险，实现风险分担，防止客 户流失，提高客户体验。

进一步地，请参照图2，在本发明银行联合放款的放款方法第一实施例的基础上， 提出本发明银行联合放款的放款方法第二实施例，在第二实施例中，所述确定联合放款的 联合银行的步骤之后包括：

步骤S40，获取联合银行中各个银行的放款参数和借款申请中的借款需求；

步骤S50，根据所述放款参数和借款需求，判断联合银行和借款申请是否匹配。

进一步地，在进行联合银行和借款申请之间的匹配时，其实质是进行联合银行的 放款参数与贷款申请的贷款需求之间的匹配。其中银行的放款参数包括放款种类、放款时 效和放款金额区间。放款种类即为银行的借款种类，用于表征借款人借款的用途、如购车借 款、装修借款等；放款时效为银行接收到借款申请时，最迟的放款时间；放款金额区间为银 行可借款的额度。相应的贷款需求包括借款用途、需求放款时间以及借款金额。借款用途即 为借款人借款的用途；需求放款时间为借款人需要收到借款的时间；借款金额为借款人需 要借款的数目。在进行联合银行和借款申请匹配时，获取联合银行中各个银行的放款参数 以及借款申请中的借款需求，即银行的放款种类、放款时效、放款金额区间以及借款人的借 款用途、需求放款时间和借款金额。将放款参数和借款需求比对，确定银行的放款种类是否 包括借款人所需求用途的借款，放款时效是否在需求放款时间内以及放款金额区间是否满 足借款金额需求。从而通过此放款参数和借款需求比对，判断联合银行和借款申请是否匹 配。

进一步地，在本发明银行联合放款的放款方法另一实施例中，所述根据所述放款 参数和借款需求，判断联合银行和借款申请是否匹配的步骤包括：

步骤S51，根据借款需求，确定与该借款需求对应的放款参数，并将所述放款参数 作为需求放款参数，将所述需求放款参数对应的联合银行作为需求联合银行；

步骤S52，判断需求联合银行的联合放款数目是否大于借款申请的借款数目，以及 借款借款申请对应申请人是否具有向需求联合银行申请借款的资质。

可理解地，当一份借款申请在提出时，其借款需求是确定的，如借款用于购车、要 求放款时间最迟为当月15号。而由不同银行组成的联合放款银行有不同的放款参数，如由 银行M和N之间的放款参数为放款种类为房贷、最早放款时间为本月18号，而银行M和K之间 的放款参数为放款种类为车贷、最早放款时间为本月12号。从而根据借款申请中的借款需 求，可确定与此借款需求对应的放款参数为后者，将此参数作为需求放款参数，同时将此需 求放款参数对应的联合银行，即M和K组成的联合银行作为需求联合银行。将借款申请中的 借款需求与各组联合银行的放款参数进行比对，当放款参数与贷款需求相符合时，则说明 此放款参数对应的联合银行可满足借款申请的借款需求，从而将此与贷款需求相符合的放 款参数确定为需求放款参数，并将此需求放款参数对应的联合银行作为需求联合银行。

进一步地，借款申请中包括借款人需要多少借款的借款数目，每个需求联合银行 的放款金额区间一定，由放款最大值和放款最小值的区间组成，当由各个需求联合银行的 放款最小值组成的联合放款金额大于借款数目时，则说明此各个需求联合银行组成的联合 银行可满足借款申请的借款需求。如当借款数目为100万，其中需求联合银行A、B、C的放款 金额区间分别为30～50万，50～80万、30～60万，从而如果A、B、C均以其放款金额区间的最 小值进行放款，则最小联合放款数目为110万，符合借款需求。所以可通过联合放款数目是 否大于借款申请的借款数目来判断需求联合银行是否符合借款申请的借款需求。此外，当 判定需求联合银行符合借款申请的借款需求后，还需要进一步判断借款申请对应的申请人 是否具有在需求联合银行进行借款的资质，以确保银行的利益。具体地，获取借款申请对应 申请人的基本信息，并根据此获取的基本信息判断申请人是否具有向需求联合银行申请借 款的资质。申请人的基本信息包括申请人的信贷状况、以及申请人在需求联合银行中是否 存在未还款项等，此类基本信息可通过将申请人的身份证号输入到需求联合银行系统中进 行查询获取。若申请人在需求联合银行中存在未还款项时，则判定申请人不具有向需求联 合银行申请借款的资质，以防止借款人在需求联合银行中的借款越来越多，损害需求联合 银行的利益。

当申请人不具有向需求联合银行申请借款资质时，借款申请和联合银行的匹配不 成功，需要重新比对放款参数和借款需求，确定需求联合银行。在上述实施例中，如果申请 人在需求联合银行C中不具有申请借款资质时，重新比对支持联合放款银行的放款参数，确 定银行D的放款参数和借款需求一至，且D的放款区间为40～60万，从而A、B、D的最小联合放 款数目为120万，符合借款申请的借款需求。当对申请人的基本信息判断时，申请人具有向D 申请借款的资质，借款申请和联合银行A、B、D匹配成功。从而通过借款申请人的基本信息判 断申请人是否具有向需求联合银行申请借款的资质，以进行联合银行和借款申请的匹配。

进一步地，在本发明银行联合放款的放款方法另一实施例中，所述在所述联合银 行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标联合放款银行以进行联合放款的步骤包 括：

步骤S31，当需求联合银行的联合放款数目大于借款申请的借款数目，且借款申请 对应申请人具有向需求联合银行申请借款的资质时，判定需求联合银行和借款申请匹配；

步骤S32，当需求联合银行和借款申请匹配时，将匹配的需求联合银行作为目标联 合银行以进行联合放款。

可理解地，因联合银行与借款申请的匹配为双方的互相匹配，从而判断匹配成功 的标准为联合银行对借款申请匹配通过以及借款申请对联合银行的匹配通过两部分。联合 银行对借款申请的匹配通过由联合银行符合借款申请的借款需求判定，而借款申请对联合 银行的匹配通过由申请人具有向目标联合银行申请借款的资质判定。从而当判定出需求联 合银行的联合放款数目大于借款申请的借款数目，即符合借款申请的借款需求；同时当通 过申请人的基本信息判断出申请人符合需求联合银行的借款资质，即借款申请对应申请人 具有向需求联合银行申请借款的资质时，则可判定需求联合银行和借款申请匹配，将此匹 配的需求联合银行作为目标联合银行进行联合放款。其中将匹配的需求联合银行作为目标 联合银行以进行联合放款的步骤包括：

步骤S321，根据各个目标联合银行的放款参数，确定各个目标联合银行的放款比 例；

步骤S322，根据所述放款比例，从各目标联合银行提取对应资金以对借款申请进 行联合放款。

进一步地，目标联合银行在联合放款时，会涉及到放款金额的问题，即各个目标联 合银行放出多少金额数目，才能满足借款申请中的借款金额。本实施例根据各个目标联合 银行的放款参数，确定各个目标联合银行的放款比例，放款比例用于表征各个目标联合银 行的放款金额在借款金额中的占比。各个目标联合银行的放款参数中涉及到放款金额区 间，根据此放款金额区间确定放款比例，当金额区间的数值大，即可用于放款的金额数目大 时，其放款比例大；而当金额区间的数值小，即可用于放款的金额数目小时，其放款比例小。 如借款申请中的借款金额为100万，目标联合银行M、N的放款金额区间分别为50～90万和20 ～50万，从而将M、N的放款比例为3:2，即M放款60W，N放款40万。根据此确定的放款比例，从 各目标联合银行提取对应资金，对借款申请进行联合放款，此各个目标联合银行的放款比 例对应的资金总和与借款申请中的借款金额相等，以满足借款人的借款需求。

进一步地，请参照图3，在本发明银行联合放款的放款方法第二实施例基础上，提 出本发明银行联合放款的放款方法第三实施例，在第三实施例中，所述将匹配的需求联合 银行作为目标联合银行以进行联合放款的步骤之后包括：

步骤S60，根据所述放款比例，设定借款申请对应的还款协议。

可理解地，在借款人获取借款后，需要对借款进行偿还，银行承担相应的还款风 险。因放款为多个银行进行联合放款，从而相应的还款也为对多银行进行还款。具体地，根 据各个目标联合银行联合放款时的放款比例，设定借款申请对应的还款协议进行还款。还 款协议中约定对各目标联合银行的还款顺序，风险承担机制，追债权等。考虑到放款比例最 大的目标联合银行放出的资金最大，从而还款时可将此放款最多的目标联合银行作为优先 还款银行，相应的承担的风险也最大，具有优先追债权。也可以根据各目标联合银行的放款 比例设定还款比例以及风险承担等，如上述实施例中，因将M、N的放款比例为3:2，从而M、N 还款比例设定也是3:2。如果借款人每次还款额为5000，则M接收的还款额为3000，M接收的 还款额为2000。对应设定的还款风险承担也是3:2，当出现还款风险时，M承担总风险的 60％，N承担总风险的40％，同时M具有优先于N的追责权。通过此设定的还款协议，确保联合 放款的目标联合银行之间的利益。

参照图4，图4是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明实施例银行联合放款的放款装置可以是PC，也可以是智能手机、平板电脑、 电子书阅读器、便携计算机等终端设备。

如图4所示，该银行联合放款的放款装置可以包括：处理器1001，例如CPU，存储器 1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现处理器1001和存储器1005之间的连接通 信。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例 如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

可选地，该银行联合放款的放款装置还可以包括用户接口、网络接口、摄像头、RF (Radio Frequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi模块等等。用户接口可以包括显示 屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口还可以包括标准的有线接口、 无线接口。网络接口可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。

本领域技术人员可以理解，图4中示出的银行联合放款的放款装置结构并不构成 对银行联合放款的放款装置的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部 件，或者不同的部件布置。

如图4所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通 信模块以及银行联合放款的放款程序。操作系统是管理和控制银行联合放款的放款装置硬 件和软件资源的程序，支持银行联合放款的放款程序以及其它软件和/或程序的运行。网络 通信模块用于实现存储器1005内部各组件之间的通信，以及与银行联合放款的放款装置中 其它硬件和软件之间通信。

在图4所示的银行联合放款的放款装置中，处理器1001用于执行存储器1005中存 储的银行联合放款的放款程序，实现以下步骤：

当接收到借款申请时，判断所述借款申请是否符合联合放款的放款要求；

当所述借款申请符合联合放款的放款要求时，确定联合放款的联合银行；

在所述联合银行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标联合银行以进行 联合放款。

进一步地，所述确定联合放款的联合银行的步骤之后，处理器1001用于执行存储 器1005中存储的银行联合放款的放款程序，实现以下步骤：

获取联合银行中各个银行的放款参数和借款申请中的借款需求；

根据所述放款参数和借款需求，判断联合银行和借款申请是否匹配。

进一步地，所述根据所述放款参数和借款需求，判断联合银行和借款申请是否匹 配的步骤包括：

根据借款需求，确定与该借款需求对应的，并将所述放款参数作为需求放款参数， 将所述需求放款参数对应的联合银行作为需求联合银行；

判断需求联合银行的联合放款数目是否大于借款申请的借款数目，以及借款申请 对应申请人是否具有向需求联合银行申请借款的资质。

进一步地，所述在所述联合银行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标 联合放款银行以进行联合放款的步骤包括：

当需求联合银行的联合放款数目大于借款申请的借款数目，且借款申请对应申请 人具有向需求联合银行申请借款的资质时，判定需求联合银行和借款申请匹配；

当需求联合银行和借款申请匹配时，将匹配的需求联合银行作为目标联合银行以 进行联合放款。

进一步地，所述将匹配的需求联合银行作为目标联合银行以进行联合放款的步骤 包括：

根据各个目标联合银行的放款参数，确定各个目标联合银行的放款比例；

根据所述放款比例，从各目标联合银行提取对应资金以对借款申请进行联合放 款。

进一步地，所述将匹配的需求联合银行作为目标联合银行以进行联合放款的步骤 之后，处理器1001用于执行存储器1005中存储的银行联合放款的放款程序，实现以下步骤：

根据所述放款比例，设定借款申请对应的还款协议。

进一步地，所述确定联合放款的联合银行的步骤包括：

获取借款申请中的区域编码，并根据所述区域编码确定借款申请所在的区域；

根据借款申请所在的区域，确定所述区域中联合放款的联合银行。

进一步地，所述判断所述借款申请是否符合联合放款的放款要求的步骤包括：

判断所述借款申请的借款金额是否超过预设值；

当所述借款申请的借款金额超过预设值时，判定所述借款申请符合联合放款的放 款要求，否则，所述借款申请不符合联合放款的放款要求。

本发明银行联合放款的放款装置具体实施方式与上述银行联合放款的放款方法 各实施例基本相同，在此不再赘述。

本发明提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有一个或 者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序还可被一个或者一个以上的处理器执行以用 于：

当接收到借款申请时，判断所述借款申请是否符合联合放款的放款要求；

当所述借款申请符合联合放款的放款要求时，确定联合放款的联合银行；

在所述联合银行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标联合银行以进行 联合放款。

进一步地，所述确定联合放款的联合银行的步骤之后，所述一个或者一个以上程 序还可被一个或者一个以上的处理器执行以用于：

获取联合银行中各个银行的放款参数和借款申请中的借款需求；

根据所述放款参数和借款需求，判断联合银行和借款申请是否匹配。

进一步地，所述根据所述放款参数和借款需求，判断联合银行和借款申请是否匹 配的步骤包括：

根据借款需求，确定与该借款需求对应的放款参数，并将所述放款参数作为需求 放款参数，将所述需求放款参数对应的联合银行作为需求联合银行；

判断需求联合银行的联合放款数目是否大于借款申请的借款数目，以及借款申请 对应申请人是否具有向需求联合银行申请借款的资质。

进一步地，所述在所述联合银行和借款申请匹配时，将匹配的联合银行作为目标 联合放款银行以进行联合放款的步骤包括：

当需求联合银行的联合放款数目大于借款申请的借款数目，且借款申请对应申请 人具有向需求联合银行申请借款的资质时，判定需求联合银行和借款申请匹配；

当需求联合银行和借款申请匹配时，将匹配的需求联合银行作为目标联合银行以 进行联合放款。

进一步地，所述将匹配的需求联合银行作为目标联合银行以进行联合放款的步骤 包括：

根据各个目标联合银行的放款参数，确定各个目标联合银行的放款比例；

根据所述放款比例，从各目标联合银行提取对应资金以对借款申请进行联合放 款。

进一步地，所述将匹配的需求联合银行作为目标联合银行以进行联合放款的步骤 之后，所述一个或者一个以上程序还可被一个或者一个以上的处理器执行以用于：

根据所述放款比例，设定借款申请对应的还款协议。

进一步地，所述确定联合放款的联合银行的步骤包括：

获取借款申请中的区域编码，并根据所述区域编码确定借款申请所在的区域；

根据借款申请所在的区域，确定所述区域中联合放款的联合银行。

进一步地，所述判断所述借款申请是否符合联合放款的放款要求的步骤包括：

判断所述借款申请的借款金额是否超过预设值；

当所述借款申请的借款金额超过预设值时，判定所述借款申请符合联合放款的放 款要求，否则，所述借款申请不符合联合放款的放款要求。

本发明计算机可读存储介质具体实施方式与上述银行联合放款的放款方法各实 施例基本相同，在此不再赘述。

还需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非 排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者装置不仅包括那些要素， 而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者装置所固 有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括 该要素的过程、方法、物品或者装置中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方 法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下 前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做 出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个 存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机， 计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上所述仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是在本 发明的构思下，利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构变换，或直接/间接运用在其 他相关的技术领域均包括在本发明的专利保护范围内。