基于数据分析的校园信贷方法、装置、设备和存储介质

本发明涉及网络信贷领域，尤其涉及基于数据分析的校园信贷方法、装置、设备和存储介质。

众所周知，高校学生的收入来源大多数依赖于父母，学生在校间会出现较大支出的情况，有时不能及时得到家长的支持，大多数学生采用借贷的方式进行资金周转。

由于学生作为无稳定收入的体，在当前借贷审核机制下，学生不能提供有效地收入证明、社保记录、征信报告等社会属性审核材料，没有面对校园学生体的正规校园贷产品。因此，学生只能选择非注册、非法的借贷机构或个人进行借贷，这样的借贷方式对应贷款利率高、流程不正规，学生还没有出校门就容易被欺骗性贷款而负债累累，导致学生在校期间急于工作还清负债，很容易出现学生兼职被骗，或者工作入传销的等情况；如何针对校园学生的体特征，从技术层面上实现线上校园贷成为了当前亟待解决的技术问题。

上述内容仅用于辅助理解本发明的技术方案，并不代表承认上述内容是现有技术。

本发明的主要目的在于提供基于数据分析的校园信贷方法、装置、设备和存储介质，旨在针对校园学生特性，实现便捷规范的贷款。

为实现上述目的，本发明提供一种基于数据分析的校园信贷方法，所述基于数据分析的校园信贷方法包括以下步骤：

接收校园消费信贷的申请请求，获取所述申请请求中包含的申请信息，其中，所述申请信息包括：身份标识；

从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息，并根据所述学生信用信息，判断所述身份标识对应申请学生是否符合校园贷的预设信贷条件；

若所述申请学生符合所述预设信贷条件，则根据所述学生信用信息确定初始信贷方案；

获取所述身份标识的各关联金融账户及其各所述关联金融账户的交易记录，并根据所述交易记录调整所述初始信贷方案，得到信贷执行方案；

根据所述信贷执行方案确定目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款。

可选地，所述接收校园消费信贷的申请请求，获取所述申请请求中包含的申请信息的步骤之后，包括：

发送授权提示信息至所述身份标识的申请终端，以提示所述申请终端对应的申请学生授权进行学生信用信息的查询操作；

所述从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息，并根据所述学生信用信息，判断所述身份标识对应申请学生是否符合校园贷的预设信贷条件的步骤，包括：

接收所述申请终端发送的授权指令，从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息；

将所述学生信用信息与预设校园贷风险评估规则进行比对，得到风险评估结果；

若所述风险评估结果中的风险值小于预设风险值，则判定所述申请学生符合预设信贷条件；

若所述风险评估结果中的风险值大于或等于预设风险值，则判定所述申请学生不符合预设信贷条件。

可选地，所述若所述申请学生符合所述预设信贷条件，则根据所述学生信用信息确定初始信贷方案的步骤，包括：

若所述申请学生符合所述预设信贷条件，则获取所述学生信用信息中的信用等级；

获取预设信用等级表中与所述信用等级匹配的信贷方案作为初始信贷方案。

可选地，所述获取所述身份标识的各关联金融账户及其各所述关联金融账户的交易记录，并根据所述交易记录调整所述初始信贷方案，得到信贷执行方案的步骤，包括：

获取所述身份标识的各关联金融账户，并获取各所述关联金融账户在预设时间段的交易记录；其中，交易记录包括：消费信息，收款信息；

将所述消费信息中的各项消费金额进行累加，得到总消费额度，将所述收款信息中的各项收款金额进行累加，得到总收款额度；

确定所述总收款额度与所述总消费额度的比值，得到所述申请学生的收支比例，并将收支比例作为调整系数；

按所述调整系数调整所述初始信贷方案中的信贷数据，形成信贷执行方案。

可选地，所述根据所述信贷执行方案确定目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款的步骤，包括：

将所述信贷执行方案中最大信贷额度与所述申请信息中的申请额度进行比较；

若所述最大信贷额度大于所述申请额度，则将所述申请额度作为目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款；

若所述最大信贷额度小于所述申请额度，则将所述最大信贷额度作为目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款。

可选地，所述根据所述信贷执行方案确定目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款的步骤之后，包括：

判断所述身份标识的各关联金融账户是否设置交易异常提示模式；

若各所述关联金融账户设置交易异常提示模式，则获取各所述关联金融账户的交易记录，并将所述交易记录与预设异常判定规则进行比较；

若所述交易记录符合预设异常判定规则，则从所述预设学生信用平台中查询所述申请学生对应联系人，并发送消费异常提示信息至所述联系人对应终端。

可选地，所述根据所述信贷执行方案确定目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款的步骤之后，还包括：

判断所述身份标识的各关联金融账户是否设置金融产品推荐模式；

若各所述关联金融账户设置金融产品推荐模式，则获取各所述关联金融账户的账户余额，并将各所述账户余额进行累加得到账户总余额；

将所述账户总余额与预设阈值进行比较；

若所述账户总余额超过所述预设阈值，则获取预设金融产品表中与所述账户总余额匹配的金融产品作为推荐金融产品，并进行金融产品推荐。

此外，为实现上述目的，本发明还提供基于数据分析的校园信贷装置，所述基于数据分析的校园信贷装置包括：

接收获取模块，用于接收校园消费信贷的申请请求，获取所述申请请求中包含的申请信息，其中，所述申请信息包括：身份标识；

获取判断模块，用于从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息，并根据所述学生信用信息，判断所述身份标识对应申请学生是否符合校园贷的预设信贷条件；

方案确定模块，用于若所述申请学生符合所述预设信贷条件，则根据所述学生信用信息确定初始信贷方案；

方案调整模块，用于获取所述身份标识的各关联金融账户及其各所述关联金融账户的交易记录，并根据所述交易记录调整所述初始信贷方案，得到信贷执行方案；

额度确定模块，用于根据所述信贷执行方案确定目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种基于数据分析的基于数据分析的校园信贷设备；

所述基于数据分析的基于数据分析的校园信贷设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，其中：

所述计算机程序被所述处理器执行时实现如上所述的基于数据分析的校园信贷方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供计算机存储介质；

所述计算机存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述的基于数据分析的校园信贷方法的步骤。

本发明实施例提出的一种基于数据分析的校园信贷方法、装置、设备和存储介质，通过服务器接收校园消费信贷的申请请求，获取所述申请请求中包含的申请信息，其中，所述申请信息包括：身份标识；从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息，并根据所述学生信用信息，判断所述身份标识对应申请学生是否符合校园贷的预设信贷条件；若所述申请学生符合所述预设信贷条件，则根据所述学生信用信息确定初始信贷方案；获取所述身份标识的各关联金融账户及其各所述关联金融账户的交易记录，并根据所述交易记录调整所述初始信贷方案，得到信贷执行方案；根据所述信贷执行方案确定目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款。本发明中校园贷款申请者不需要提供社会属性审核材料，服务器在接收到校园贷的申请请求时，服务器获取学生信用信息，根据学生信用信息对学生体的信贷进行风险评估，在确定信贷风险的前提下，实现线上校园贷，有效地规避了当前校园贷的弊端。

图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的装置结构示意图；

图2为本发明基于数据分析的校园信贷方法第一实施例的流程示意图；

图3为本发明基于数据分析的校园信贷装置一实施例的功能模块示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

如图1所示，图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的服务器(又叫基于数据分析的基于数据分析的校园信贷设备，其中，基于数据分析的基于数据分析的校园信贷设备可以是由单独的基于数据分析的校园信贷装置构成，也可以是由其他装置与基于数据分析的校园信贷装置组合形成)结构示意图。

本发明实施例服务器指一个管理资源并为用户提供服务的计算机，通常分为文件服务器、数据库服务器和应用程序服务器。运行以上软件的计算机或计算机系统也被称为服务器。相对于普通PC(personal computer)个人计算机来说，服务器在稳定性、安全性、性能等方面都要求较高；如图1所示，该服务器可以包括：处理器1001，例如中央处理器(Central Processing Unit，CPU)，网络接口1004，用户接口1003，存储器1005，通信总线1002、芯片组、磁盘系统、网络等硬件等。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如无线保真WIreless-FIdelity，WIFI接口)。存储器1005可以是高速随机存取存储器(random access memory，RAM)，也可以是稳定的存储器(non-volatilememory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

可选地，服务器还可以包括摄像头、RF(Radio Frequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi模块；输入单元，比显示屏，触摸屏；网络接口可选除无线接口中除WiFi外，蓝牙、探针、3G/4G/5G(前面的数字表示的是蜂窝移动通信网络的代数。就是表示是第几代的网络。英文字母G表示generation)联网设备等等。本领域技术人员可以理解，图1中示出的服务器结构并不构成对服务器的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图1所示，该计算机软件产品存储在一个存储介质(存储介质：又叫计算机存储介质、计算机介质、可读介质、可读存储介质、计算机可读存储介质或者直接叫介质等，如RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及计算机程序。

在图1所示的服务器中，网络接口1004主要用于连接后台数据库，与后台数据库进行数据通信；用户接口1003主要用于连接客户端(客户端，又叫用户端或终端，本发明实施例终端可以固定终端，也可以是移动终端，其中，固定终端如“物联网设备”、带联网功能的智能空调、智能电灯、智能电源等等；移动终端，如带联网功能的AR/VR设备，智能音箱、自动驾驶汽车、PC，智能手机、平板电脑、电子书阅读器、便携计算机等具有显示功能的终端设备，终端中包含传感器比如光传感器、运动传感器以及其他传感器，移动终端还可配置陀螺仪、气压计、湿度计、温度计、红外线传感器等其他传感器，在此不再赘述)，与客户端进行数据通信；而处理器1001可以用于调用存储器1005中存储的计算机程序，并执行本发明以下实施例提供的基于数据分析的校园信贷方法中的步骤。

参照图2，本发明基于数据分析的校园信贷方法的第一实施例中，所述基于数据分析的校园信贷方法包括：

在本实施例的步骤执行之前，软件开发者预先将服务器与学生信用平台的数据接口进行对接，服务器可以通过数据接口获取到学生信用平台上的学生信用信息，并根据学生信用信息，进行校园贷款的风险评估以最终确定是否进行放款及其放款额度，具体地：

步骤S10，接收校园消费信贷的申请请求，获取所述申请请求中包含的申请信息，其中，所述申请信息包括：身份标识。

本实施例中学生在终端上触发校园消费信贷的申请请求，终端将申请请求发送至服务器，服务器接收终端发送的校园消费信贷的申请请求，并获取所述申请请求中包含的申请信息，其中，申请信息包括：申请人名称、申请账户，申请额度，还款期限和/或还款方式等。

例如，学生用户在手机(终端)上预先安装学生财务管理软件，学生在学生财务管理软件上输入银行卡或者其他具有支付或者储蓄功能的卡片号码，进行学生财务管理软件与学生金融账户绑定，学生在学生财务管理软件上进行消费和储蓄，例如，学生家长将生活费、学费、住宿费等打到学生财务管理软件绑定的银行卡上，学生通过学生财务管理软件从该银行卡上进行消费支出，在该银行卡的余额不足时，学生可以在学生财务管理软件上触发校园消费信贷的申请请求，学生财务管理软件对应服务器接收到申请请求，并获取申请请求对应的申请信息。

在本实施例中，学生用户可以进行贷款消费信贷的申请请求，即，现有的针对学生只有学生助学贷款和学生创业贷款，本实施例中增加了校园消费信贷，使得校园贷的种类更多，校园贷对应的人更多。

在步骤S10之后，包括：

服务器发送授权提示信息至所述身份标识的申请终端，以提示所述申请终端对应的申请学生授权进行学生信用信息的查询操作。

在本实施例中，服务器接收到申请请求时，服务器需要获取申请学生的信用信息，以进行校园贷的风险评估，服务器发送授权提示信息至所述身份标识的申请终端，以提示所述申请终端对应的申请学生授权进行学生信用信息的查询操作，即，服务器得到学生用户的授权查询学生信用信息，这样既可以保证学生信息的隐私性与安全性，又可以防止学生信用信息被越权访问或者擅自更改。

步骤S20，从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息，并根据所述学生信用信息，判断所述身份标识对应申请学生是否符合校园贷的预设信贷条件。

服务器从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息，其中，预设学生信用平台为服务器预先对接的学生信息平台，例如，学信网等平台；身份标识是指可以唯一识别学生身份的标识信息，例如，学生身份证号码、学生姓名等；学生信用信息包括：学生基本信息、学生成绩信息、信息、学生奖惩信息、学生贷款信息、学生信用卡信息和其他信息，预设学生信用平台用于进行学生基本信息管理、学生成绩信息管理、信息管理、学生奖惩信息管理、学生贷款信息管理、学生信用卡信息管理和其他信息管理，即，服务器根据申请信息中的身份标识，查询预设学生信用平台，获取身份标识对应的学生信用信息。

在服务器获取到学生信用信息之后，服务器根据学生信用信息，对学生信贷进行风险评估，以判断所述身份标识对应申请学生是否符合校园贷的预设信贷条件，具体地，包括：

步骤a1，接收所述申请终端发送的授权指令，从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息；

步骤a2，将所述学生信用信息与预设校园贷风险评估规则进行比对，得到风险评估结果；

步骤a3，若所述风险评估结果中的风险值小于预设风险值，则判定所述申请学生符合预设信贷条件；

步骤a4，若所述风险评估结果中的风险值大于或等于预设风险值，则判定所述申请学生不符合预设信贷条件。

即，服务器将获取的学生信用信息与预设校园贷风险评估规则进行比对，得到风险评估结果，其中，预设校园贷风险评估规则是指预先设置的校园贷风险规则，预设校园贷风险评估规则可以根据具体的情况进行设置，例如，根据学生的家庭情况设置校园贷风险评估规则，或者根据学生的消费情况设置校园贷风险评估规则；服务器将学生信用信息与预设校园贷风险评估规则进行比对，得到风险评估结果，并将风险评估结果中的风险值与预设风险值进行比较，以判断该申请学生是否符合校园贷的预设信贷条件；其中，预设风险值是指预先设的风险临界值，可以灵活设置；即，若所述风险评估结果中的风险值小于预设风险值，则服务器判定所述申请学生符合预设信贷条件；若所述风险评估结果中的风险值大于或等于预设风险值，则服务器判定所述申请学生不符合预设信贷条件。

例如，本实施例中给出了校园贷风险评估规则：申请学生当前负债最大额度不超过30000；预设风险值为2；若申请学生的学生信用信息中的学生当前负债额度为10000，则服务器将学生信用信息中的学生当前负债额度为10000与该校园贷风险评估规则进行比对，得到的风险结果中风险值为1，服务器判定申请学生符合预设信贷条件；若申请学生的学生信用信息中的学生当前负债额度为30001，服务器将学生信用信息中的学生当前负债额度为30001与该校园贷风险评估规则进行比对，得到的风险结果中风险值为3，服务器判定申请学生符合不预设信贷条件，其中，预设信贷条件是指预先设置的校园贷条件。

本实施例中服务器根据预设学生信用平台上的学生信用信息，进行校园贷的风险评估，并根据校园贷的风险评估结果，确定申请学生是否符合预设信贷条件，本实施例中不需要学生用户提供收入证明、社保记录、征信报告等社会属性审核材料，而是根据学生属性的特性对应校园贷进行风险评估，使得学生用户的操作更加便捷。

进一步地，步骤S20之后，包括：

若所述申请学生不符合所述预设信贷条件，则服务器获取不符合预设校园贷风险评估规则的信息，并将符合预设校园贷风险评估规则的信息生成提示信息发送至申请终端，以使学生用户了解具体情况。

步骤S30，若所述申请学生符合所述预设信贷条件，则根据所述学生信用信息确定初始信贷方案。

若所述申请学生符合所述预设信贷条件，即，服务器确定对申请学生进行放款，进一步地，服务器根据所述学生信用信息确定初始信贷方案，其中，初始信贷方案中包含初始信贷金额，初始信贷利率和/或信贷还款期限等等信贷数据，初始信贷方案中的信贷数据还可以调整，具体的，本实施例中给出了一种根据所述学生信用信息确定初始信贷方案的方法：

步骤b1，若所述申请学生符合所述预设信贷条件，则获取所述学生信用信息中的信用等级；

步骤b2，获取预设信用等级表中与所述信用等级匹配的信贷方案作为初始信贷方案。

即，服务器确定申请学生符合所述预设信贷条件，服务器获取学生信用信息中的信用等级，服务器将信用等级与预设信用等级表进行比对，服务器获取预设信用等级表中与所述信用等级匹配的信贷方案作为初始信贷方案，预设信用等级表是指预先设置的信用等级与信贷方案对应表格，预设信用等级表中一个信用等级对应一个信贷方案。

在本实施例中根据在服务器确定申请学生符合所述预设信贷条件，则根据所述学生信用信息确定初始信贷方案，以基于所述初始信贷方案得到最终的校园贷方案，使得校园贷更加合理。

步骤S40，获取所述身份标识的各关联金融账户及其各所述关联金融账户的交易记录，并根据所述交易记录调整所述初始信贷方案，得到信贷执行方案。

服务器获取所述身份标识的各关联金融账户及其各所述关联金融账户的交易记录，例如，服务器获取到的用户身份标识为：530315xxxx xxxx0541，服务器获取530315xxxxxxxx0541名下的全部银行卡，并获取各个银行卡的交易记录；例如，各个银行卡的支出信息和收入信息；服务器将各个银行卡的支出信息进行累加得到总消费额度，并将各个银行卡的输入信息进行累加得到，得到总收款额度；服务器确定所述总收款额度与所述总消费额度的对应的收支比例，并将收支比例作为调整系数；服务器按调整系数调整所述初始信贷方案中的信贷数据，形成信贷执行方案。在本实施例中服务器根据用户消费信息确定信贷执行方案，使得学生信贷符合学生用户的需求。

步骤S50，根据所述信贷执行方案确定目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款。

即，服务器将所述信贷执行方案中最大信贷额度与所述申请信息中的申请额度进行比较；若所述最大信贷额度大于所述申请额度，则将所述申请额度作为目标信贷额度(又叫最终信贷额度)，并按所述目标信贷额度放款；若所述最大信贷额度小于所述申请额度，则将所述最大信贷额度作为目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款，即，服务器将最终信贷额度对应的资金发送至申请信息对应申请账户。

本发明中校园贷款申请者不需要提供社会属性审核材料，服务器在接收到校园贷的申请请求时，服务器获取学生信用信息，根据学生信用信息对学生体的信贷进行风险评估，在确定信贷风险的前提下，实现线上校园贷，有效地规避了当前校园贷的弊端。

在本发明第一实施例的基础上，进一步提出了本实施例，本实施例是发明第一实施例中步骤S40的细化。

本实施例中具体说明了在学生没有收入或者其他资产证明的情况下，服务器确定学生信贷方案，具体地，所述基于数据分析的校园信贷方法包括：

步骤S41，获取所述身份标识的各关联金融账户，并获取各所述关联金融账户在预设时间段的交易记录；

服务器获取所述身份标识的各关联金融账户，并获取各所述关联金融账户在预设时间段的交易记录；预设时间段是指预先设置的时间信息，例如，预设时间段设置为一个月或者一个季度；即，服务器获取一个季度学生名下各个银行卡的交易记录，其中，交易记录包括：消费信息，收款信息；以根据获取到的交易记录对学生用户的消费情况进行评估。

步骤S42，将所述消费信息中的各项消费金额进行累加，得到总消费额度，将所述收款信息中的各项收款金额进行累加，得到总收款额度。

服务器将所述消费信息中的各项消费金额进行累加，得到总消费额度，将所述收款信息中的各项收款金额进行累加，得到总收款额度，服务器根据总消费额度和总收款额度对用户的消费情况进行预估。

步骤S43，确定所述总收款额度与所述总消费额度的比值，得到所述申请学生的收支比例，并将收支比例作为调整系数；

服务器确定所述总收款额度与所述总消费额度的比值，得到所述申请学生的收支比例，服务器将收支比例作为调整系数，即，本实施例中根据申请学生的收支比例确定调整系数，可以使得确定的校园信贷方案更加合理。

步骤S44，按所述调整系数调整所述初始信贷方案中的信贷数据，形成信贷执行方案。

服务器按所述调整系数调整所述初始信贷方案中的信贷数据，形成信贷执行方案，例如，学生用户的总收入2200元，总支出2000元收支比例1.1，服务器将1.1作为调整系数，服务器的初始信贷方案中初始信贷金额为10000，信贷利率为6％，则服务器按照调整系数调整初始信贷方案中初始信贷金额为10000，信贷利率为5％，得到信贷执行方案中信贷额度为11000，信贷利率为5.4％。在本实施例中服务器根据用户消费情况进行确定信贷执行方案既可以保证借款方的利益又可以满足借贷用户的需求。

在本发明第一实施例的基础上，进一步提出了本发明基于数据分析的校园信贷方法的第二实施例。

在本实施例中在用户出现异常消费的时候可以提示给学生家长，以使学生家长了解学生的消费情况，具体地：所述基于数据分析的校园信贷方法包括：

步骤S60，判断所述身份标识的各关联金融账户是否设置交易异常提示模式。

服务器判断所述身份标识的各关联金融账户是否设置交易异常提示模式，即，学生用户可以设置交易异常提示模式，在关联金融账户出现异常交易的情况可以进行提示，其中，异常交易可以是指大额度的交易，或者重复多次的交易，或者是其他情况。

步骤S70，若各所述关联金融账户设置交易异常提示模式，则获取各所述关联金融账户的交易记录，并将所述交易记录与预设异常判定规则进行比较。

若各所述关联金融账户设置交易异常提示模式，则服务器获取各所述关联金融账户的交易记录，其中，交易记录包括交易时间、交易额度和交易次数等等，服务器将所述交易记录与预设异常判定规则进行比较，以根据比较结果判断是否为异常交易，其中，预设异常判定规则是预先设置的交易异常判定规则，例如，每天交易超过10次则异常。

步骤S80，若所述交易记录符合预设异常判定规则，则从所述预设学生信用平台中查询所述申请学生对应联系人，并发送消费异常提示信息至所述联系人对应终端。

若所述交易记录符合预设异常判定规则，即，用户关联账户出现交易异常情况，服务器则从所述预设学生信用平台中查询所述申请学生对应联系人，并发送消费异常提示信息至所述联系人对应终端。在本实施例中在出现异常消费时，服务器获取预设学生信用平台中学生家长等信息，并将交易异常信息发送至学生家长，以使学生家长准确了解学生消费情况，在学生出现异常情况时，家长可以及时了解。

进一步的，,本发明基于数据分析的校园信贷方法的第三实施例中，服务器根据用户的消费情况进行金融产品推荐，所述基于数据分析的校园信贷方法包括：

步骤S90，判断所述身份标识的各关联金融账户是否设置金融产品推荐模式。

服务器判断所述身份标识的各关联金融账户是否设置金融产品推荐模式，即，用户可以在关联金融账户设置金融产品推荐模式，使服务器发送金融产品至用户终端。

步骤S100，若各所述关联金融账户设置金融产品推荐模式，则获取各所述关联金融账户的账户余额，并将各所述账户余额进行累加得到账户总余额。

若各所述关联金融账户设置金融产品推荐模式，则服务器获取各所述关联金融账户的账户余额，并将各所述账户余额进行累加得到账户总余额，即，服务器根据确定用户的账户总余额，以根据学生用户的账户总余额对用户推荐相关的理财产品。

步骤S110，将所述账户总余额与预设阈值进行比较；若所述账户总余额超过所述预设阈值，则获取预设金融产品表中与所述账户总余额匹配的金融产品作为推荐金融产品，并进行金融产品推荐。

服务器将所述账户总余额与预设阈值进行比较，其中，预设阈值是预先设置的最小临界值，例如，设置为1000；若所述账户总余额超过所述预设阈值，服务器将账户总余额匹配与预设金融产品表中各个金融产品的购买额度进行比较，服务器将预设金融产品表中与账户总余额匹配的购买额度对应的金融产品作为推荐金融产品，并将该金融产品推荐给该用户。

需要说明的是，本实施例中给出了一种简单的金融产品推荐方式，在实际金融产品推荐时，还可以与其他的因素进行结合；在本实施例中服务器可以获取用户各关联金融账户的消费信息进行金融产品的推荐，可以使学生及早的了解到理财产品，学习理财并进行理性消费。

此外，参考图3，本发明实施例还提出一种基于数据分析的校园信贷装置，所述基于数据分析的校园信贷装置包括：

接收获取模块10，用于接收校园消费信贷的申请请求，获取所述申请请求中包含的申请信息，其中，所述申请信息包括：身份标识；

获取判断模块20，用于从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息，并根据所述学生信用信息，判断所述身份标识对应申请学生是否符合校园贷的预设信贷条件；

方案确定模块30，用于若所述申请学生符合所述预设信贷条件，则根据所述学生信用信息确定初始信贷方案；

方案调整模块40，用于获取所述身份标识的各关联金融账户及其各所述关联金融账户的交易记录，并根据所述交易记录调整所述初始信贷方案，得到信贷执行方案；

额度确定模块50，用于根据所述信贷执行方案确定目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款。

可选地，所述基于数据分析的校园信贷装置，包括：

授权提示模块，用于发送授权提示信息至所述身份标识的申请终端，以提示所述申请终端对应的申请学生授权进行学生信用信息的查询操作；

所述获取判断模块20，包括：

接收获取单元，用于接收所述申请终端发送的授权指令，从预设学生信用平台上获取所述身份标识对应的学生信用信息；

信息比对单元，用于将所述学生信用信息与预设校园贷风险评估规则进行比对，得到风险评估结果；

第一判定单元，用于若所述风险评估结果中的风险值小于预设风险值，则判定所述申请学生符合预设信贷条件；

第二判定单元，用于若所述风险评估结果中的风险值大于或等于预设风险值，则判定所述申请学生不符合预设信贷条件。

可选地，方案确定模块30，包括：

信用等级确定单元，用于若所述申请学生符合所述预设信贷条件，则获取所述学生信用信息中的信用等级；

初始方案确定单元，用于获取预设信用等级表中与所述信用等级匹配的信贷方案作为初始信贷方案。

可选地，方案调整模块40，包括：

交易获取单元，用于获取所述身份标识的各关联金融账户，并获取各所述关联金融账户在预设时间段的交易记录；其中，交易记录包括：消费信息，收款信息；

数据处理单元，用于将所述消费信息中的各项消费金额进行累加，得到总消费额度，将所述收款信息中的各项收款金额进行累加，得到总收款额度；

调整系数确定单元，用于确定所述总收款额度与所述总消费额度的比值，得到所述申请学生的收支比例，并将收支比例作为调整系数；

方案调整单元，用于按所述调整系数调整所述初始信贷方案中的信贷数据，形成信贷执行方案。

可选地，额度确定模块50，包括：

额度比较单元，用于将所述信贷执行方案中最大信贷额度与所述申请信息中的申请额度进行比较；

第一确定单元，用于若所述最大信贷额度大于所述申请额度，则将所述申请额度作为目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款；

第二确定单元，用于若所述最大信贷额度小于所述申请额度，则将所述最大信贷额度作为目标信贷额度，并按所述目标信贷额度放款。

可选地，所述基于数据分析的校园信贷装置，包括：

异常提示模块，用于判断所述身份标识的各关联金融账户是否设置交易异常提示模式；

消费额度比较模块，用于若各所述关联金融账户设置交易异常提示模式，则获取各所述关联金融账户的交易记录，并将所述交易记录与预设异常判定规则进行比较；

提示发送模块，用于若所述交易记录符合预设异常判定规则，则从所述预设学生信用平台中查询所述申请学生对应联系人，并发送消费异常提示信息至所述联系人对应终端。

可选地，所述基于数据分析的校园信贷装置，还包括：

推荐设置模块，用于判断所述身份标识的各关联金融账户是否设置金融产品推荐模式；

总余额确定模块，用于若各所述关联金融账户设置金融产品推荐模式，则获取各所述关联金融账户的账户余额，并将各所述账户余额进行累加得到账户总余额；

总余额比较模块，用于将所述账户总余额与预设阈值进行比较；

产品确定模块，用于若所述账户总余额超过所述预设阈值，则获取预设金融产品表中与所述账户总余额匹配的金融产品作为推荐金融产品，并进行金融产品推荐。

其中，基于数据分析的校园信贷装置的各个功能模块实现的步骤可参照本发明基于数据分析的校园信贷方法的各个实施例，此处不再赘述。

此外，本发明实施例还提出一种计算机存储介质。

所述计算机存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述实施例提供的基于数据分析的校园信贷方法中的操作。

需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体/操作/对象与另一个实体/操作/对象区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体/操作/对象之间存在任何这种实际的关系或者顺序；术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。

对于装置实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的。可以根据实际的需要选择中的部分或者全部模块来实现本发明方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。