一种提升用户申请互联网贷款通过率的方法

本发明涉及互联网信贷领域，特别涉及一种提升用户申请互联网贷款通过率的方法。

互联网信贷领域的授信指资金方基于用户个人信息作为信用评分标准，为用户提供一定贷款额度的行为。授信流程一般需要用户填写资料较多，过程中一些操作需要调用第三方依赖进行校验认证，外部服务响应较慢时，会影响到用户的授信流程进行，拉长填写时间，用户体验较差，降低用户留存。

目前，大多产品对用户的授信都是采用单一合作方，也即用户单次授信申请只能向一家合作方发起提交，如果被拒绝则用户本次授信申请以失败结束。而且系统从合作方交互获取结果所需时间过久，需通过异步短信通知的方式告知用户授信结果，若授信失败用户再次返回产品的意愿较低，不利于用户留存，同时用户授信失败后，如果需要重新授信需要重新完成整个流程。

本专利针对这一场景，提出了一种提高授信申请通过率的解决方案，由风控系统基于用户信息进行合作方推荐，使得用户可以在一次提交申请中前往多家合作方尝试授信，提高用户单次提交的通过率。

本发明要解决的技术问题是克服现有技术的缺陷，提供一种提升用户申请互联网贷款通过率的方法。

本发明提供了如下的技术方案：

本发明提供一种提升用户申请互联网贷款通过率的方法，包括以下步骤：

S1、收集用户实名信息：

1)提供图像识别能力，快速完成用户身份信息识别与提交；

S2、基于用户身份信息，智能路由模块为用户推荐多家合作方：

1)基于身份信息和各合作方准入条件，排除不满足准入条件的合作方；

2)结合策略和模型算法，为每个合作方模拟出预估通过率；

3)基于预估通过率排序，返回排序后合作方列表；

S3、前端根据合作方列表，动态展示用户个人资料填写页面：

1)查多合作方提交信息项并集；

2)查各合作方特定提交信息；

3)整合两项信息内容最小交集并展示；

4)将多家合作方的授信强制阅读协议整合为一份协议，减少业务流程；

S4、用户完成信息填写并提交授信申请；

S5、系统基于推荐合作方优先级进行授信申请：

系统同一时间只会向一家合作方发起授信申请，用户提交信息相较于单一合作方存在多余项，为保证用户隐私和信息安全，系统先对用户提交信息基于配置进行筛选，只提交该合作方必填项；当在该合作方授信失败后，系统重复上述逻辑继续向下一合作方提交授信申请，在任一授信结果成功后便停止该轮次提交；

S6、系统得到最终授信提交结果后异步短信通知用户。

与现有技术相比，本发明的有益效果如下：

1.后台增加智能路由模块，预先为用户匹配高预估通过率的合作方；

2.前端对各合作方授信信息差异点进行整合，用户填写一次即可满足多家合作方授信信息要求；

3.用户只需发起一次提交就可以实现多次授信申请，后台系统基于串行模式为用户自动在申请失败时进行再次提交。

附图用来提供对本发明的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本发明的实施例一起用于解释本发明，并不构成对本发明的限制。在附图中：

图1是本发明的实施流程示意图；

图2是本发明的智能路由模块筛选高预估通过率合作方流程示意图；

图3是本发明的前端动态处理填写内容结果示意图；

图4是本发明的授信提交流程示意图。

以下结合附图对本发明的优选实施例进行说明，应当理解，此处所描述的优选实施例仅用于说明和解释本发明，并不用于限定本发明。其中附图中相同的标号全部指的是相同的部件。

实施例1

如图1-4，本发明提供一种提升用户申请互联网贷款通过率的方法，包括以下步骤：

S1、收集用户实名信息：

1)提供图像识别能力，快速完成用户身份信息识别与提交；

S2、基于用户身份信息，智能路由模块为用户推荐多家合作方：

1)基于身份信息和各合作方准入条件，排除不满足准入条件的合作方；

2)结合策略和模型算法，为每个合作方模拟出预估通过率；

3)基于预估通过率排序，返回排序后合作方列表；

S3、前端根据合作方列表，动态展示用户个人资料填写页面：

1)查多合作方提交信息项并集；

2)查各合作方特定提交信息；

3)整合两项信息内容最小交集并展示；

4)将多家合作方的授信强制阅读协议整合为一份协议，减少业务流程；

S4、用户完成信息填写并提交授信申请；

S5、系统基于推荐合作方优先级进行授信申请：

系统同一时间只会向一家合作方发起授信申请，用户提交信息相较于单一合作方存在多余项，为保证用户隐私和信息安全，系统先对用户提交信息基于配置进行筛选，只提交该合作方必填项；当在该合作方授信失败后，系统重复上述逻辑继续向下一合作方提交授信申请，在任一授信结果成功后便停止该轮次提交；

S6、系统得到最终授信提交结果后异步短信通知用户。

进一步的，具体的，示例过程如下：

1.用户进入实名认证页面，通过图片识别功能快速识别身份信息并提交数据。

2.风控系统根据用户身份信息结合合作方要求，例如年龄、地区等准入条件筛选符合要求的合作方列表，基于相似条件用户在不同合作方授信通过率排序返回定制化推荐合作方。

3.前端基于2返回的合作方列表筛选出多合作方公共必填字段和单一合作方的特殊填写字段，动态生成页面填写项。

4.用户完成3填写项后提交授信申请。

5.后端基于推荐合作方列表顺序开始进行发起授信申请，当授信成功时，结束本次授信申请。当合作方返回授信失败时，若存在其他推荐合作方，则继续选择下一优先级合作方发起授信。若本次用户授信申请所有合作方授信均失败，则结束本次授信申请。

6.后端获取到授信结果后，通过短信的形式通知用户。

最后应说明的是：以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，对于本领域的技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。