一种跨境资金汇款方法及装置

本申请属于金融技术领域，具体地讲，涉及一种跨境资金汇款方法及装置。

境内个人到工作的趋势日益增加，如何更方便地让处于中国境内的个人把在所获得的合法薪金汇往境内成为在海外工作人员急需解决的一个问题。当前为境内个人在合法工作报酬的汇回，以及个人在境内合法工作报酬的汇出提供了多样的选择。中国境内个人到工作，一般首选通过的中资银行网点将薪资汇往国内。但是目前中资银行网点不多，因此，通过的中资银行网点向境内汇钱实施起来有诸多不便。

本申请提供了一种跨境资金汇款方法及装置，以至少解决当前缺少一种更便捷的途径让处于中国境内的个人把在获得的合法薪金汇入境内的问题。

根据本申请的一个方面，提供了一种跨境资金汇款方法，包括：

根据用户端上传的人民币直汇额度申请及薪资证明文件确定人民币直汇额度；

获取用户信息及单笔人民币直汇请求并审核；

执行审核通过的单笔人民币直汇请求并从人民比直汇额度中扣除本次直汇金额获得剩余人民币直汇额度。

在一实施例中，获取用户信息及单笔人民币直汇请求并审核，包括：

从用户信息中提取汇款人的国籍并核对国籍是否为本国；

核对单笔人民币直汇请求中的汇款人与收款人是否一致；

核对单笔人民币直汇请求中本次直汇金额是否超标以及收款行是否为境内银行。

在一实施例中，核对单笔人民币直汇请求中本次直汇金额是否超标，包括：

对比本次直汇金额与剩余人民币直汇额度的大小；

如果本次直汇金额小于剩余人民币直汇额度则未超标。

在一实施例中，根据用户端上传的人民币直汇额度申请及薪资证明文件确定人民币直汇额度，包括：

根据人民币直汇额度申请及薪资证明文件从预存的薪资-直汇额度映射关系中查可以申请的直汇额度范围；

根据直汇额度范围确定人民币直汇额度。

根据本申请的另一个方面，还提供了一种跨境资金汇款装置，包括：

直汇额度确定单元，用于根据用户端上传的人民币直汇额度申请及薪资证明文件确定人民币直汇额度；

审核单元，用于获取用户信息及单笔人民币直汇请求并审核；

扣除单元，用于执行审核通过的单笔人民币直汇请求并从人民比直汇额度中扣除本次直汇金额获得剩余人民币直汇额度。

在一实施例中，审核单元包括：

国籍核对模块，用于从用户信息中提取汇款人的国籍并核对国籍是否为本国；

人员核对模块，用于核对单笔人民币直汇请求中的汇款人与收款人是否一致；

额度核对模块，用于核对单笔人民币直汇请求中本次直汇金额是否超标以及收款行是否为境内银行。

在一实施例中，额度核对模块包括：

大小对比模块，用于对比本次直汇金额与剩余人民币直汇额度的大小；

超标评价模块，用于如果本次直汇金额小于剩余人民币直汇额度则未超标。

在一实施例中，直汇额度确定单元包括：

范围确定模块，用于根据人民币直汇额度申请及薪资证明文件从预存的薪资-直汇额度映射关系中查可以申请的直汇额度范围；

直汇额度确定模块，用于根据直汇额度范围确定人民币直汇额度。

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请提供的一种跨境资金汇款方法流程图。

图2为本申请实施例中获取用户信息及单笔人民币直汇请求并审核的流程图。

图3为本申请实施例中核对单笔人民币直汇请求中本次直汇金额是否超标流程图。

图4为本申请实施例中确定人民币直汇额度的流程图。

图5为本申请提供的一种跨境资金汇款装置的结构框图。

图6为本申请实施例中审核单元的结构框图。

图7为本申请实施例中额度核对模块的结构框图。

图8为本申请实施例中直汇额度确定单元的结构框图。

图9为本申请实施例中一种电子设备的具体实施方式。

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

境内个人到工作的趋势日益增加，如何更方便地让处于中国境内的个人把在所获得的合法薪金汇往境内成为在海外工作人员急需解决的一个问题。当前为境内个人在合法工作报酬的汇回，以及个人在境内合法工作报酬的汇出提供了多样的选择。中国境内个人到工作，一般首选通过的中资银行将薪资汇往国内。但是目前中资银行网点不多，因此，通过的中资银行网点向境内汇钱实施起来有诸多不便。

基于上述问题，本申请提供了一种跨境资金汇款方法，如图1所示，包括：

S101：根据用户端上传的人民币直汇额度申请及薪资证明文件确定人民币直汇额度；

S102：获取用户信息及单笔人民币直汇请求并审核。

S103：执行审核通过的单笔人民币直汇请求并从人民比直汇额度中扣除本次直汇金额获得剩余人民币直汇额度。

在一实施例中，获取用户信息及单笔人民币直汇请求并审核，如图2所示，包括：

S301：从用户信息中提取汇款人的国籍并核对国籍是否为本国。

S302：核对单笔人民币直汇请求中的汇款人与收款人是否一致。

S303：核对单笔人民币直汇请求中本次直汇金额是否超标以及收款行是否为境内银行。

在一实施例中，核对单笔人民币直汇请求中本次直汇金额是否超标，如图3所示，包括：

S401：对比本次直汇金额与剩余人民币直汇额度的大小。

S402：如果本次直汇金额小于剩余人民币直汇额度则未超标。

在一实施例中，根据用户端上传的人民币直汇额度申请及薪资证明文件确定人民币直汇额度，如图4所示，包括：

S501：根据人民币直汇额度申请及薪资证明文件从预存的薪资-直汇额度映射关系中查可以申请的直汇额度范围。

S502：根据直汇额度范围确定人民币直汇额度。

在一具体实施例中，需要在网银和手机银行新增“在线申请人民币薪金直汇额度申请”功能，该功能客户可发起额度申请(提交薪资证明文件)、查询历史申请记录 (查询当前申请额度交易的进度状态)。

需要新增跨渠道人民币薪金直汇额度管理系统，可以将柜台、电子渠道(网银和手机银行)上客户提交的薪资证明文件存储、人民币直汇年汇款限额、人民币直汇余额、登记状态等信息记录在该系统(记录存储年限以当地监管为准，默认为5年)。该系统对于客户的人民币薪金额度是以年为单位进行管理的，这一年客户无论通过任何渠道(柜台或电子渠道)进行人民币薪金直汇，额度都需要在此额度范围之内。一年之后则额度清零，客户如需要再次进行人民币薪金直汇，需要重新提交薪金证明材料。该系统还需要对于客户的身份进行校验，即只能是中国“境内个人”。

需要新增跨渠道人民币薪金直汇额度审批系统，可以对于人民币直汇额度管理系统进行审批。海外分行柜员可以通过这个系统对于去柜台办理额度申请的客户，进行上传文件的功能，该系统还需提供让中台单位(营业部)或分行网点审批/查阅收入证明功能，资料需经办及复核审批(按目时分行经办及审批的授权层级审批)。根据客户提交的身份证明文件及薪金收入凭证(包括同一年内的银行月结单或存折明确显示发薪纪录及；税单或公司证明信函)，不论客户透过柜台或电子渠道上传文件，分行人员查证并经过审批授权后，透过审批系统将人民币薪金直汇额度录入到额度管理系统。

在网银和手机银行新增“人民币薪金直汇”功能，客户可以通过这个功能将在赚的薪金汇往中国的账户。需要说明的是，在提交之前需要通过跨渠道人民币薪金直汇额度管理系统的校验，比如1)汇款人是中国国籍，2)收款人与汇款人同名， 3)所汇人民币金额小于等于民币直汇余额，4)收款行为中国境内银行，5)登记状态为有效等校验。通过校验后，系统后台生成汇款报文时需在相应场次增加备注，比如 72场自动加标注//CheckedSalary。

境内银行境内分行收到上述标注的汇入汇款后，无需再由境内收款人提供人员的雇佣合同及收入证明，但是仍应根据资金来源的性质及汇款用途进行合规性审核 (例如：汇款资金来源于股票投资收益，违反规定不允许接收)。

在一具体实施例中，本申请的跨境资金汇款系统包括以下模块：

模块1：内资银行手机银行APP国际版、海外网上银行，新增“在线申请人民币薪金直汇额度申请”功能，该功能客户可发起额度申请(提交薪资证明文件)、查询历史申请记录(查询当前申请额度交易的进度状态)。

模块2：跨渠道人民币薪金直汇额度管理系统，可以将柜台、电子渠道(网银和手机银行)上客户提交的薪资证明文件、人民币直汇年汇款限额、人民币直汇余额、登记状态等信息记录在该系统(记录存储年限以当地监管为准，默认为5年)。该系统对于客户的人民币薪金额度是以年为单位进行管理的，这一年客户无论通过任何渠道(柜台或电子渠道)进行人民币薪金直汇，额度都需要在此范围之内。一年之后则额度清零，客户如需要人民币薪金直汇，需要重新提交薪金证明材料。该系统还需要对于客户的身份进行校验，即只能是中国“境内个人”。

模块3：跨渠道人民币薪金直汇额度审批系统，可以对于人民币直汇额度管理系统进行审批。海外分行柜员可以通过这个系统对于去柜台办理额度申请的客户，进行上传文件的功能，该系统还需提供让中台单位(营业部)或分行网点审批/查阅收入证明功能，资料需经办及复核审批(按目时分行经办及审批的授权层级审批)。根据客户提交的身份证明文件及薪金收入凭证(包括同一年内的银行月结单或存折明确显示发薪纪录及；税单或公司证明信函)，不论客户透过柜台或电子渠道上载文件，分行人员查证并经过审批授权后，透过审批系统将人民币薪金直汇额度录入到额度管理系统。

模块4：影像管理系统，将薪资证明文件留存。

模块5：内资银行手机银行APP国际版、海外网上银行，新增“人民币薪金直汇”功能，中国境内个人可以通过这个功能将在赚的薪金汇往中国的账户。需要说明的是，在提交之前需要通过跨渠道人民币薪金直汇额度管理系统的校验，比如1)汇款人是中国国籍，2)收款人与汇款人同名，3)所汇人民币金额小于等于民币直汇余额，4)收款行为中国境内内资银行，5)登记状态为有效等校验。通过校验后，系统后台生成汇款报文时需在相应场次增加备注，比如72场自动加标注//Checked Salary。

本申请方便了中国境内个人在将合法薪资汇往国内，实现了通过内资银行手机银行APP国际版或内资银行网上银行，在线申请人民币薪金直汇额度申请功能，将本人在的薪金证明文件上传，由内资银行柜员对薪金证明文件进行审批，审批通过，则给客户下发与证明文件等额的人民币薪金额度，客户可以通手机银行或网上银行的“人民币薪金直汇”功能，将人民币汇往中国境内同名的内资银行账户，实现中国境内人员将在的合法收入汇往中国境内。

基于同一发明构思，本申请实施例还提供了一种跨境资金汇款装置，可以用于实现上述实施例中所描述的方法，如下面实施例所述。由于该跨境资金汇款装置解决问题的原理与跨境资金汇款方法相似，因此跨境资金汇款装置的实施可以参见跨境资金汇款方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“单元”或者“模块”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的系统较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

根据本申请的另一个方面，还提供了一种跨境资金汇款装置，如图5所示，包括：

直汇额度确定单元601，用于根据用户端上传的人民币直汇额度申请及薪资证明文件确定人民币直汇额度；

审核单元602，用于获取用户信息及单笔人民币直汇请求并审核；

扣除单元603，用于执行审核通过的单笔人民币直汇请求并从人民比直汇额度中扣除本次直汇金额获得剩余人民币直汇额度。

在一实施例中，如图6所示，审核单元602包括：

国籍核对模块701，用于从用户信息中提取汇款人的国籍并核对国籍是否为本国；

人员核对模块702，用于核对单笔人民币直汇请求中的汇款人与收款人是否一致；

额度核对模块703，用于核对单笔人民币直汇请求中本次直汇金额是否超标以及收款行是否为境内银行。

在一实施例中，如图7所示，额度核对模块703包括：

大小对比模块801，用于对比本次直汇金额与剩余人民币直汇额度的大小；

超标评价模块802，用于如果本次直汇金额小于剩余人民币直汇额度则未超标。

在一实施例中，如图8所示，直汇额度确定单元601包括：

范围确定模块901，用于根据人民币直汇额度申请及薪资证明文件从预存的薪资-直汇额度映射关系中查可以申请的直汇额度范围；

直汇额度确定模块902，用于根据直汇额度范围确定人民币直汇额度。

本申请的实施例还提供能够实现上述实施例中的方法中全部步骤的一种电子设备的具体实施方式，参见图9，所述电子设备具体包括如下内容：

处理器(processor)1001、内存1002、通信接口(Communications Interface)1003、总线1004和非易失性存储器1005；

其中，所述处理器1001、内存1002、通信接口1003通过所述总线1004完成相互间的通信；

所述处理器1001用于调用所述内存1002和非易失性存储器1005中的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述实施例中的方法中的全部步骤，例如，所述处理器执行所述计算机程序时实现下述步骤：

S101：根据用户端上传的人民币直汇额度申请及薪资证明文件确定人民币直汇额度；

S102：获取用户信息及单笔人民币直汇请求并审核。

S103：执行审核通过的单笔人民币直汇请求并从人民比直汇额度中扣除本次直汇金额获得剩余人民币直汇额度。

本申请的实施例还提供能够实现上述实施例中的方法中全部步骤的一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中的方法的全部步骤，例如，所述处理器执行所述计算机程序时实现下述步骤：

S101：根据用户端上传的人民币直汇额度申请及薪资证明文件确定人民币直汇额度；

S102：获取用户信息及单笔人民币直汇请求并审核。

S103：执行审核通过的单笔人民币直汇请求并从人民比直汇额度中扣除本次直汇金额获得剩余人民币直汇额度。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于硬件+程序类实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。虽然本说明书实施例提供了如实施例或流程图所述的方法操作步骤，但基于常规或者无创造性的手段可以包括更多或者更少的操作步骤。实施例中列举的步骤顺序仅仅为众多步骤执行顺序中的一种方式，不代表唯一的执行顺序。在实际中的装置或终端产品执行时，可以按照实施例或者附图所示的方法顺序执行或者并行执行(例如并行处理器或者多线程处理的环境，甚至为分布式数据处理环境)。术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、产品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、产品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，并不排除在包括所述要素的过程、方法、产品或者设备中还存在另外的相同或等同要素。为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种模块分别描述。当然，在实施本说明书实施例时可以把各模块的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现，也可以将实现同一功能的模块由多个子模块或子单元的组合实现等。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。本领域技术人员应明白，本说明书的实施例可提供为方法、系统或计算机程序产品。因此，本说明书实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本说明书实施例可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本说明书实施例的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不必须针对的是相同的实施例或示例。此外，在不相互矛盾的情况下，本领域的技术人员可以将本说明书中描述的不同实施例或示例以及不同实施例或示例的特征进行结合和组合。以上所述仅为本说明书实施例的实施例而已，并不用于限制本说明书实施例。对于本领域技术人员来说，本说明书实施例可以有各种更改和变化。凡在本说明书实施例的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本说明书实施例的权利要求范围之内。