一种秒批秒贷的方法

本发明涉及互联网金融技术领域，特别涉及一种秒批秒贷的方法。

目前大部分信用卡业务一定程度上使用人工审批，即由信审人员人工核验客户的申请信息，并电话联系客户交叉核验信息有效性后再做出批复决策。主要原因是常规信用卡申请到批核的时效性要求并不高，申请信用卡客户时间敏感度也不高。

但是在有具体消费场景的信用卡业务中，信用卡批核决策的结果会直接或间接影响消费交易是否可顺利完成，因此对秒批秒贷的需求较为强烈。而传统的信用卡人工审批难以满足消费场景的及时性。

因此有必要提供一种秒批秒贷的方法，从而以最快速度审批信用卡，为具体消费场景提供便利。

本发明的目的在于提供一种秒批秒贷的方法，从而以最快速度审批信用卡，为具体消费场景提供便利。

为了解决现有技术中存在的问题，本发明提供了一种秒批秒贷的方法，对有秒批秒贷需求的信用卡申请进行秒批秒贷；

秒批包括以下步骤：

根据准入规则进行判断，若不满足准入规则，则秒批结果为拒绝，反之则准入规则判断结果为通过；

根据信用规则进行判断，判断方式为：若征信不良，则秒批结果为拒绝，反之则判断第三方数据；若第三方数据不良，则秒批结果为拒绝，反之则判断是否存在多头风险；若存在多头风险则秒批结果为拒绝，反之则信用规则判断结果为通过；

根据电核规则进行判断，若存在高风险和/或手机未实名，则秒批结果为拒绝，反之则电核规则判断结果为通过；

根据欺诈规则进行判断，若存在欺诈行为，则秒批结果为拒绝，反之则欺诈规则判断结果为通过；

若准入规则、信用规则、电核规则和欺诈规则的判断结果均为通过，则秒批通过；

根据秒批结果、申请人的收入和申请人的负债计算信用卡额度并发放具有额度的信用卡，完成秒批秒贷。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，

根据年龄、网点、证件有效期、国籍以及现有持卡情况制定准入规则。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，若年龄不在预设准入范围内、网点不在预设准入区域内、证件有效期过期、国籍不在预设准入范围内和/或现有持卡情况异常，则为不满足准入规则。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，

根据信用规则进行判断时，若为汽车消费申请信用卡，则在判断出不存在多头风险后加入通用汽车分的判断，若通用汽车分低于预设阈值则秒批结果为拒绝，反之则信用规则判断结果为通过。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，根据电核规则进行判断的方式如下：若单位地址矛盾、单位名称矛盾和/或寄卡地址矛盾，则判断为高风险；若居住地址矛盾和/或联系人信息不对，则判断为中风险。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，当判断为中风险时，电核规则判断结果为通过，在面签时进行人工复核。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，若申请人符合免电核规则，则不用对其进行电核规则的判断。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，欺诈行为包括：

近N天多人共用申请信息的各维度，其中N天为预设天数；

申请行为异常。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，以征信报告中的地区、职业、年龄、学历、行业、公积金以及每年度各地区各行业的平均薪资情况为参数，设置各参数的系数，输入计算收入的模型中，以评估申请人的收入。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，根据征信报告得到申请人的负债。

在本发明所提供的秒批秒贷的方法中，通过制定一系列规则，线上即可对信用卡申请进行审批，将需要线下人工复核的进行标记，从而以最快的速度审批信用卡，为具体消费场景提供便利，又能保证借贷的安全性。

图1为本发明实施例提供的秒批秒贷方法的流程图；

图2为本发明实施例提供的秒批流程图。

下面将结合示意图对本发明的具体实施方式进行更详细的描述。根据下列描述，本发明的优点和特征将更清楚。需说明的是，附图均采用非常简化的形式且均使用非精准的比例，仅用以方便、明晰地辅助说明本发明实施例的目的。

在下文中，如果本文所述的方法包括一系列步骤，本文所呈现的这些步骤的顺序并非必须是可执行这些步骤的唯一顺序，且一些所述的步骤可被省略和/或一些本文未描述的其他步骤可被添加到该方法。

在有具体消费场景的信用卡业务中，信用卡批核决策的结果会直接或间接影响消费交易是否可顺利完成，因此对秒批秒贷的需求较为强烈。而传统的信用卡人工审批难以满足消费场景的及时性。

为了解决现有技术中存在的问题，本发明提供了一种秒批秒贷的方法，对有秒批秒贷需求的信用卡申请进行秒批秒贷；

如图1和2所示，

秒批包括以下步骤：

根据准入规则进行判断，若不满足准入规则，则秒批结果为拒绝，反之则准入规则判断结果为通过；

根据信用规则进行判断，判断方式为：若征信不良，则秒批结果为拒绝，反之则判断第三方数据；若第三方数据不良，则秒批结果为拒绝，反之则判断是否存在多头风险；若存在多头风险则秒批结果为拒绝，反之则信用规则判断结果为通过；

根据电核规则进行判断，若存在高风险和/或手机未实名，则秒批结果为拒绝，反之则电核规则判断结果为通过；

根据欺诈规则进行判断，若存在欺诈行为，则秒批结果为拒绝，反之则欺诈规则判断结果为通过；

若准入规则、信用规则、电核规则和欺诈规则的判断结果均为通过，则秒批通过；

根据秒批结果、申请人的收入和申请人的负债计算信用卡额度并发放具有额度的信用卡，完成秒批秒贷。

本发明会梳理出原来由人工判断的部分，将原来由人工判断部分的规则拆分成系统自动通过及自动拒绝部分，从而实现自动规则；本发明结合秒批结果、申请人的收入和申请人的负债计算信用卡额度，同时可以结合秒批中的评级给出申请人的分期上限，以保证借贷的安全性。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，根据年龄、网点、证件有效期、国籍以及现有持卡情况制定准入规则。若年龄不在预设准入范围内、网点不在预设准入区域内、证件有效期过期、国籍不在预设准入范围内和/或现有持卡情况异常，则为不满足准入规则。例如，年龄的预设准入范围为18-60周岁，网点的预设准入区域为提前申请的网点，国籍的预设准入范围为中国。

可选的，根据信用规则进行判断时，若为汽车消费申请信用卡，则在判断出不存在多头风险后加入通用汽车分的判断，若通用汽车分低于预设阈值则秒批结果为拒绝，反之则信用规则判断结果为通过。优选的，在一个实施例中，若通用汽车分高于预设阈值，再结合汽车评分卡按照预期的坏账概率，将申请人划分为多个等级，将落入低评级区的申请人做拒绝处理。

优选的，根据电核规则进行判断的方式如下：若单位地址矛盾、单位名称矛盾和/或寄卡地址矛盾，则判断为高风险；若居住地址矛盾和/或联系人信息不对，则判断为中风险。当同时满足多条规则时，取风险等级最高的级别，例如，既存在高风险，又存在中风险，则根据高风险判定，并拒绝秒批。当判断最高的风险级别为中风险时，电核规则判断结果为通过，并可以给到一定额度供申请人使用，在面签时进行人工复核，从而修改并完善申请人相关资料。

进一步的，若申请人符合免电核规则，则不用对其进行电核规则的判断。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，欺诈行为包括：近N天多人共用申请信息的各维度，其中N天为预设天数；以及，申请行为异常。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，以征信报告中的地区、职业、年龄、学历、行业、公积金以及每年度各地区各行业的平均薪资情况为参数，设置各参数的系数，输入计算收入的模型中，以评估申请人的收入。

具体的，本发明基于自动化收入认定模式，计算的收入不以申请人自填收入为依据，因为网申场景申请人收入可能存在填写不准确，有误填、乱填等情况从而影响审批策略。所以本发明是通过人行的征信报告中相对可信的信息综合判断得出申请人的收入，具体模型会结合地区、职业、年龄、学历和行业，同时依据我国每年度各地区各行业的平均薪资情况，做各维度的系数设定，并且利用大数据同行内存量的信用卡申请客户收入进行比对及线性拟合，从而评估出最小误差的收入。此外，若申请人同时存在公积金缴存信息，还会结合公积金信息反推申请人的收入。经过以上方式，可以较客观的计算申请人的收入。

可选的，在所述秒批秒贷的方法中，根据征信报告得到申请人的负债。

综上，在本发明所提供的秒批秒贷的方法中，通过制定一系列规则，线上即可对信用卡申请进行审批，将需要线下人工复核的进行标记，从而以最快的速度审批信用卡，为具体消费场景提供便利，又能保证借贷的安全性。

本发明可以实现自动化的实时秒批秒贷，大大降低了传统信用卡业务人工介入审批的人力资源成本的同时，也因为能够实现客户满意度的提升而刺激了申请量和业务规模。

上述仅为本发明的优选实施例而已，并不对本发明起到任何限制作用。任何所属技术领域的技术人员，在不脱离本发明的技术方案的范围内，对本发明揭露的技术方案和技术内容做任何形式的等同替换或修改等变动，均属未脱离本发明的技术方案的内容，仍属于本发明的保护范围之内。