一种基于人工智能的催收分期方法、装置、设备及介质

本申请涉及金融催收技术领域，尤其涉及一种基于人工智能的催收分期方法、装置、设备及介质。

随着消费水平和金融互联网技术的提高，越来越多的信贷平台以及银行等推出相关的金融服务，也有越来越多的人习惯了借贷提前消费的生活方式，那么随着使用人员的增多以及信贷规则的多样性，对于还款催收方面就显得尤为重要，如果催收不及时，将会造成极大的钱财损失。

目前，现有技术中的催收要么都是通过人工电话方式，要么就是发短信通知，但是不能精确的针对不同的客户还款情况进行更加精确和有力度的催收，导致催收效果不佳。

因此本申请提供了一种基于人工智能的催收分期方法、装置、设备及介质，能够精确而有力度的进行催收。

本申请实施例的目的在于提供一种基于人工智能的催收分期方法、装置、设备及介质，以解决不能够针对不同的客户进行精确催收和有力度催收的问题。具体技术方案如下：

第一方面，本申请提供了一种基于人工智能的智能催收分期方法，所述方法包括：

获取任一用户待还款账单中的任一期的最后还款日期T；

确认在T-N天内是否还款，其中N的值按照预设统计规则确认，且N≥2；

若还款，则获取实际还款日期，根据第一还款日期Y和第一预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；

若未还款，则确认是否申请延期；

若申请延期，则获取延期日期，根据所述延期日期R和第二预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；若未申请延期，在T-N至T期间每天发送一次催收短信，并记录为逾期。

可选地，所述第一预设催收规则为：

若Y≤T-N，则催收天数为0；

若Y﹥T-N，则确认催收天数为Y-T+N。

可选地，所述第二预设催收规则包括：

获取申请逾期日期R；

若R≤N，则催收天数为0；

若R﹥T-N，则确认催收天数为R-T+N。

可选地，所述预设统计规则为：

账单分期首期，N＝3；

账单分期其余期，判断上期是否申请延期，若是，则当期N的值比上期N的值增加1；若否，则N保持不变。

可选地，所述方法还包括：在待还款账单周期结束后统计催收次数，若催收次数为0，则增加用户信用度。

可选地，所述方法还包括：在待还款账单周期结束后，统计逾期次数，若逾期次数大于预设阈值，则降低用户信用度，所述信用度与信用卡额度成正比。

第二方面，本申请提供一种基于人工智能的催收分期装置，所述装置包括：

第一获取单元，用于获取任一用户待还款账单中的任一期的最后还款日期T；

第一确认单元，用于确认在T-N天内是否还款，其中N的值按照预设统计规则确认，且N≥2；

第二获取单元，用于若还款，则获取实际还款日期；

第二确认单元，用于根据第一还款日期Y和第一预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；

第三确认单元，用于若未还款，则确认是否申请延期；

第三获取单元，用于若申请延期，则获取延期日期；

第四确认单元，用于根据所述延期日期R和第二预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；若未申请延期，在T-N至T期间每天发送一次催收短信，并记录为逾期。

第三方面，本申请提供一种电子设备，包括处理器、通信接口、存储器和通信总线，其中，处理器，通信接口，存储器通过通信总线完成相互间的通信；

存储器，用于存放计算机程序；

处理器，用于执行存储器上所存放的程序时，实现第一方面任一所述的方法步骤。

第四方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质内存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现第二方面任一所述的方法步骤。

本申请实施例有益效果：

本申请实施例提供了一种基于人工智能的催收分期方法、装置、设备及介质，本申请通过获取任一用户待还款账单中的任一期的最后还款日期T；确认在T-N天内是否还款，其中N的值按照预设统计规则确认，且N≥2；若还款，则获取实际还款日期，根据第一还款日期Y和第一预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；若未还款，则确认是否申请延期；若申请延期，则获取延期日期，根据所述延期日期R和第二预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；若未申请延期，在T-N至T期间每天发送一次催收短信，并记录为逾期。本申请针对不用的还款情况进行有对应的催收，既提高了催收效率有提高了催收力度。

当然，实施本申请的任一产品或方法并不一定需要同时达到以上所述的所有优点。

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，对于本领域普通技术人员而言，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例提供的一种基于人工智能的催收分期方法的流程图；

图2为本申请实施例提供的一种基于人工智能的催收分期装置的结构示意图；

图3为本申请实施例提供的一种电子设备的结构示意图。

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本申请实施例提供了一种人工智能的催收分期方法，可以应用于信用卡分期还款或者其他贷款平台例如，京东白条、花呗等分期还款的场景。

下面将结合具体实施方式，对本申请实施例提供的一种人工智能的催收分期方法进行详细的说明，如图1所示，具体步骤如下：

S101：获取任一用户待还款账单中的任一期的最后还款日期T。

在该步骤中，例如如果是信用卡通过对应银行的系统资源进行授权关联，就可以获取到用户最后的还款日期。

S102：确认在T-N天内是否还款，其中N的值按照预设统计规则确认，且N≥2。

可选地，所述预设统计规则为：

账单分期首期，N＝3；

账单分期其余期，判断上期是否申请延期，若是，则当期N的值比上期N的值增加1；若否，则N保持不变。

在该步骤中，如果用户还款了，那么银行系统则会发送一个反馈结果，根据该反馈结果来确认是否还款。

S103：若还款，则获取实际还款日期，根据第一还款日期Y和第一预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；

S104：若未还款，则确认是否申请延期；

S105：若申请延期，则获取延期日期，根据所述延期日期R和第二预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；

S106：若未申请延期，在T-N至T期间每天发送一次催收短信，并记录为逾期。

可选地，所述第一预设催收规则为：

若Y≤T-N，则催收天数为0；

若Y﹥T-N，则确认催收天数为Y-T+N。

可选地，所述第二预设催收规则包括：

获取申请逾期日期R；

若R≤N，则催收天数为0；

若R﹥T-N，则确认催收天数为R-T+N。

可选地，所述方法还包括：在待还款账单周期结束后统计催收次数，若催收次数为0，则增加用户信用度。

可选地，所述方法还包括：在待还款账单周期结束后，统计逾期次数，若逾期次数大于预设阈值，则降低用户信用度，所述信用度与信用卡额度成正比。

在一个具体的示例中，例如用户A的信用卡分期账单的每期的最后还款日为每月的25号，那么就要提前2天在首期23号的时候，即N＝2，确认是否还款，如果A在23号当天或者之前还款了，说明A属于主动还款，那么就无需再发送催收短信了，这样也能够节约资费和流量。如果A在24号还款，那么只需要在23号发送一次催收短信即可，如果A在25号还款，那么只需要在23号,24号还款。

如果25号也没还款，那么就要确认是否申请了延期，如果申请了，且申请延期日是23号当天或之前，那么就无需发送催收短信了，如果是在24号申请了延期，那么就在23号发送一次催收短信即可，如果在25号申请了延期，那么只需要在23号和24号各发送一次催收短信即可，如果25号也没有申请延期，也没有还款，那么就需要在23号24号和25号各发送一次催收短信。

并且如果申请了延期，那么说明用户的还款能力不太好，那么就需要加强催收强度和力度，在下期时需要提前3天进行催收，即在第二期22号的时候就要催收，如果第二期依然延期，那么就在第三期21号的时候进行催款，每延期一次就要提前一天进行催收，通过这种催收方式，对还款能力不强的用户提高催收力度，以防财产损失。

基于同样的发明构思，本申请提供一种基于人工智能的催收分期装置，如图2所示，所述装置包括：

第一获取单元201，用于获取任一用户待还款账单中的任一期的最后还款日期T；

第一确认单元202，用于确认在T-N天内是否还款，其中N的值按照预设统计规则确认，且N≥2；

第二获取单元203，用于若还款，则获取实际还款日期；

第二确认单元204，用于根据第一还款日期Y和第一预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；

第三确认单元205，用于若未还款，则确认是否申请延期；

第三获取单元206，用于若申请延期，则获取延期日期；

第四确认单元207，用于根据所述延期日期R和第二预设催收规则确认当期催收天数，且在所述催收天数内每天发送一次催收短信；若未申请延期，在T-N至T期间每天发送一次催收短信，并记录为逾期。

基于同样的发明构思，本发明实施例还提供了一种电子设备，如图3所示，包括处理器301、通信接口302、存储器303和通信总线304，其中，处理器301，通信接口302，存储器303通过通信总线304完成相互间的通信，

存储器303，用于存放计算机程序；

处理器301，用于执行存储器303上所存放的程序时，实现如下上述方法所述的步骤。

上述电子设备提到的通信总线可以是外设部件互连标准(Peripheral ComponentInterconnect，PCI)总线或扩展工业标准结构(Extended Industry StandardArchitecture，EISA)总线等。该通信总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。

通信接口用于上述电子设备与其他设备之间的通信。

存储器可以包括随机存取存储器(Random Access Memory，RAM)，也可以包括非易失性存储器(Non-Volatile Memory，NVM)，例如至少一个磁盘存储器。可选的，存储器还可以是至少一个位于远离前述处理器的存储装置。

上述的处理器可以是通用处理器，包括中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、网络处理器(Network Processor，NP)等；还可以是数字信号处理器(Digital SignalProcessing，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现场可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。

在本发明提供的又一实施例中，还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质内存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述任一基于人工智能的催收分期方法的步骤。

在本发明提供的又一实施例中，还提供了一种包含指令的计算机程序产品，当其在计算机上运行时，使得计算机执行上述实施例中任一基于人工智能的催收分期方法。

在上述实施例中，可以全部或部分地通过软件、硬件、固件或者其任意组合来实现。当使用软件实现时，可以全部或部分地以计算机程序产品的形式实现。所述计算机程序产品包括一个或多个计算机指令。在计算机上加载和执行所述计算机程序指令时，全部或部分地产生按照本发明实施例所述的流程或功能。所述计算机可以是通用计算机、专用计算机、计算机网络、或者其他可编程装置。所述计算机指令可以存储在计算机可读存储介质中，或者从一个计算机可读存储介质向另一个计算机可读存储介质传输，例如，所述计算机指令可以从一个网站站点、计算机、服务器或数据中心通过有线(例如同轴电缆、光纤、数字用户线(DSL))或无线(例如红外、无线、微波等)方式向另一个网站站点、计算机、服务器或数据中心进行传输。所述计算机可读存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质或者是包含一个或多个可用介质集成的服务器、数据中心等数据存储设备。所述可用介质可以是磁性介质，(例如，软盘、硬盘、磁带)、光介质(例如，DVD)、或者半导体介质(例如固态硬盘Solid State Disk(SSD))等。

需要说明的是，在本文中，诸如“第一”和“第二”等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上所述仅是本申请的具体实施方式，使本领域技术人员能够理解或实现本申请。对这些实施例的多种修改对本领域的技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本申请的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本申请将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所申请的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。