一种资金资产动态撮合方法和装置

本发明涉及金融领域，特别涉及一种资金资产动态撮合方法和装置。

随着经济技术的发展，资金投资越来越多，客户资金需求与资金方资产需求的撮合方式也越来越成熟、高效。客户资金需求与资金方资产需求撮合方式已由传统的人工手动操作，转变为利用资产撮合程序来实现撮合逻辑。现有技术中，资产撮合程序在客户与资产方发生动态增减时，存在数据信息更新不及时的情况，未能及时得出客户资金需求与资金方资产需求的最优匹配结果，并且未能全面评判客户需求和资金方需求，降低了匹配效率和成功率。

本发明提出一种资金资产动态撮合方法和装置，旨在提高客户资金申请和资金方资产的匹配效率和成功率。

为实现上述目的，本发明提出的一种资金资产动态撮合方法，包括以下步骤：

步骤1、将历史客户特征库、资金方资产特征库以及策略与规则库的数据预加载至内部基础数据总线；

步骤2、客户提出资金需求申请至实时输入接口总线，同时，所述实时输入接口总线通过外部大数据接口获取对应客户的外部大数据；

步骤3：根据资金方资产特征库的限制指标，筛选出符合客户资金需求申请的若干资金方，同时，对步骤2获取的外部大数据进行加工，得出该客户对应的特征数据；

步骤4：根据步骤3中该客户对应的特征数据，分别与若干资金方进行匹配，计算出该客户与若干资金方之间的匹配度得分；

步骤5：将步骤4中得到的匹配度得分由高到低排序，并根据排序，依次向资金方进行资金需求申请，直至成功；

步骤6：保留该客户资金需求申请产生的数据，并对数据整理归档。

优选地，所述资金方资产特征库的限制指标包括额度限制指标和流量限制指标，若客户的资金需求申请同时满足资金方的额度限制指标和流量限制指标，则该资金方符合客户的资金需求申请。

优选地，所述步骤3中，对所获取客户的外部大数据加工包括，对该数据进行成本核算、客户画像生成、客户风险评估、资产历史客户体验评分。

优选地，策略与规则库包括准入策略和评分策略；

准入策略可按照如下方式制定：先设置基础准入规则s1、s2……sn，任一资金方创建若干对应的准入规则集S1、S2……Sn，其中每一规则集可包含一项以上的基础准入规则，在每一所述准入规则集前插入一对应的流程节点，所述流程节点包括F1、F2……Fn；评分策略通过预先构建评分等级，利用评分等级对获取的数据信息进行评分。

一种资金资产动态撮合装置，包括：

由历史客户特征库、资金方资产特征库以及策略与规则库三大数据库组成，并用于资金方资产特征库、历史客户特征库和策略与规则库数据加载至内部数据缓存，以及内部数据缓存的更新；

实时输入接口总线，用于获取客户资金需求申请信息；

外部大数据输入总线，用于获取外部大数据信息；

实时输出接口总线，用于客户资金需求申请结果输出；

执行模块，包括预判模块、数据加工模块、撮合执行模块；所述预判模块用于根据资产特征库中的限制指标进行预判处理，筛选出符合客户资金需求申请的若干资金方；所述数据加工模块用于执行评判指标数据加工处理，得出该客户对应的特征数据；所述撮合执行模块用于执行客户资金需求与各资金方资产的匹配。

优选地，所述数据加工模块包括成本核算单元、客户画像生成单元、客户风险评估引擎、资产历史客户体验评分单元；

成本核算单元用于根据资金方资产特征库中成本与收益项，结合客户申请情况，核实各资产的成本及收益情况；

客户画像生成单元用于根据历史客户特征库和外部大数据信息，结合客户申请申报信息，绘制客户画像；

客户风险评估引擎用于结合资产特征库中历史客户体验表现数据，进行风险准入判断和信征得分评判；

资产历史客户体验评分单元，用于结合策略与规则库和历史客户体验表现数据得出客户体验得分。

优选地，所述撮合执行模块包括匹配度计算单元、资金申请调度单元、数据归档单元；

匹配度计算单元，用于将客户对应的特征数据，分别与若干资金方进行匹配，计算出该客户与若干资金方之间的匹配度得分；

资金申请调度单元，用于将匹配度得分由高到低排序，并根据排序，依次向资金方进行资金需求申请，直至成功；

数据归档单元，用于保留该客户资金需求申请产生的数据，并对数据整理归档。

与现有技术相比，本发明的有益效果是：通过互联网实时链接技术，实现客户需求与资金方资产需求的多对多实时无缝对接；通过预先加载历史客户特征库、资金方资产特征库以及策略与规则库数据至内部基础数据总线，采用并发模式同时执行资产预判和评判指标数据加工处理，执行客户资金申请和资金方资产撮合，得出匹配度得分，按匹配度得分由高到低向资金方提出申请，最大限度提升客户资金申请和资金方资产匹配效率，提升用户体验和选择。

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图示出的结构获得其他的附图。

图1为本发明资金资产动态撮合方法流程示意图；

图2为本发明资金资产动态撮合装置原理模块图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

本发明提出一种资金资产动态撮合方法，包括以下步骤：

步骤1、将历史客户特征库、资金方资产特征库以及策略与规则库的数据预加载至内部基础数据总线。

历史客户特征库包括多个历史客户，各历史客户对应各历史资金需求申请数据，如：资金需求、申请信息、还款表现、生活行为等；资金方资产特征库包括多个资金方，各资金方对应各自资产维护方式，如：额度与流量限制、客户画像偏好、客户风险偏好、成本与收益项等。

步骤2、客户提出资金需求申请至实时输入接口总线，同时，所述实时输入接口总线通过外部大数据接口获取对应客户的外部大数据；

具体地，客户经输入接口总线提出资金需求，根据历史客户特征库中该客户的历史申请数据，对于连续申请时间小于规定时间节点的，直接使用上次申请后缓存的数据；对于连续申请时间大于规定时间节点的，通过外部大数据接口获取对应客户的外部大数据，其中，外部大数据获取内容主要包括外部信征数据和客户行为数据，例如客户人行信征数据、第三方信征数据、消费行为数据等。

步骤3：根据资金方资产特征库的限制指标，筛选出符合客户资金需求申请的若干资金方，同时，对步骤2获取的外部大数据进行加工，得出该客户对应的特征数据；

步骤4：根据将步骤3中该客户对应的特征数据，分别与若干资金方进行匹配，计算出该客户与若干资金方之间的匹配度得分；

步骤5：将步骤4中得到的匹配度得分由高到低排序，并根据排序，依次向资金方进行资金需求申请，直至成功；

步骤6：保留该客户资金需求申请产生的数据，并对数据整理归档，作为后续客户申请的数据基础。

该方法可支持大量不同类型的客户资金需求和资金方资产要求匹配，实现客户资金需求与资金方资产要求的多对多实时无缝对接，采用并发模式节省响应时间，提升撮合前的执行效率。

所述资金方资产特征库的限制指标包括额度限制指标和流量限制指标，若客户的资金需求申请同时满足资金方的额度限制指标和流量限制指标，则该资金方符合客户的资金需求申请。

具体地，额度限制，即将客户当次资金需求申请、历史资金需求申请记录与资金方资产特征库的额度限制指标比较，例如：客户申请数据中的申请金额与资金方资产特征库中的额度限制指标-单笔金额比较，若不满足则代表资产不可用，满足则代表资产可用。

流量限制，即将客户申请数据中的申请频次、历史申请成功率与资金方资产特征库的流量限制指标比较，例如：距客户上次申请数据中的申请时间间隔、历史申请时间间隔与资金方资产特征库中的流量限制指标-申请时间间隔比较，若不满足则代表资产不可用，满足则代表资产可用。

步骤3中，对所获取客户的外部大数据加工包括，对该数据进行成本核算、客户画像生成、客户风险评估、资产历史客户体验评分。

具体地，成本核算，即根据资金方资产特征库中的成本与收益项，结合客户申请情况，核实各资产的成本及收益情况。

客户画像生成，即根据客户特征库和外部大数据信息，结合客户申请申报信息，多维度全方位绘制客户画像。

客户风险评估，根据策略与规则库，结合资金方资产特征库中历史客户体验表现数据，使用评分卡和决策引擎计算客户风险得分。

资产历史客户体验评分，根据策略与规则库，结合资金方资产特征库中的历史资产表现统计各资产客户体验相关数据，使用评分卡和决策引擎计算客户体验得分。

策略与规则库包括准入策略和评分策略；

准入策略可按照如下方式制定：先设置基础准入规则s1、s2……sn，任一资金方创建若干对应的准入规则集S1、S2……Sn，其中每一规则集可包含一项以上的基础准入规则，在每一所述准入规则集前插入一对应的流程节点，所述流程节点包括F1、F2……Fn；评分策略通过预先构建评分等级，利用评分等级对获取的数据信息进行评分，参考评分等级对准入规则进行评分，将多个独立准入规则的评分加和即得最终得分。

准入策略可包括风险准入策略和资产准入策略。举例说明，风险准入策略可设置准入规则包括：人行信征查询次数不能大于10、不允许有多头贷款、资产负债比不能大于50％，并依次记为s1、s2、s3，设置规则集S1＝﹛s1﹜，S2＝﹛s1，s2﹜，S3＝﹛s1、s2、s3﹜等。进入流程节点F1，如执行流程节点F1内的规则集S1，满足条件A进入流程节点F2，满足条件B进入流程节点F3，直至决策流程完成，决策引擎准入通过则执行评分卡处理。

评分策略包括风险评分策略、客户体验评分策略、资产评分策略。例如风险评分策略可设置多项风险评分规则，其中一风险评分规则设为人行信征查询次数2次以内得10分、3-10次得5分、10次以上得0分，将多项风险评分规则内的得分加和，即为风险评分，最后累加所有规则项得分即为最终得分。

一种资金资产动态撮合装置，包括：

预加载内部基础数据总线，由历史客户特征库、资金方资产特征库以及策略与规则库三大数据库组成，用于将资金方资产特征库、历史客户特征库和策略与规则库数据加载至内部数据缓存，以及内部数据缓存的更新；

具体地，历史客户特征库，用于历史客户特征的历史资产表现收集和统计；资金方资产特征库，用于资产特征的资产表现收集和统计，以及资产特征的增删改维护处理；策略与规则库用于决策引擎与评分卡使用到的策略与规则的增删改维护处理。其中，历史客户特征库包括多个历史客户，各历史客户对应各历史资金需求申请数据，如：资金需求、申请信息、还款表现、生活行为等；资金方资产特征库包括多个资金方，各资金方对应各自资产维护方式，如：额度与流量限制、客户画像偏好、客户风险偏好、成本与收益项等。

实时输入接口总线，用于获取客户资金需求申请信息。

外部大数据输入总线，用于获取外部大数据信息。

具体地，客户经输入接口总线提出资金需求，根据历史客户特征库中该客户的历史申请数据，对于连续申请时间小于规定时间节点的，直接使用上次申请后缓存的数据；对于连续申请时间大于规定时间节点的，通过外部大数据接口获取对应客户的外部大数据，其中，外部大数据获取内容主要包括外部信征数据和客户行为数据，例如客户人行信征数据、第三方信征数据、消费行为数据等。

实时输出接口总线，用于客户资金需求申请结果输出；

执行模块，包括预判模块、数据加工模块、撮合执行模块；所述预判模块用于根据资产特征库中的限制指标进行预判处理，筛选出符合客户资金需求申请的若干资金方；所述数据加工模块用于执行评判指标数据加工处理，得出该客户对应的特征数据；所述撮合执行模块用于执行客户资金需求与各资金方资产的匹配。

限制指标包括额度限制指标和流量限制指标，若客户的资金需求申请同时满足资金方的额度限制指标和流量限制指标，则该资金方符合客户的资金需求申请。

具体地，额度限制，即将客户当次资金需求申请、历史资金需求申请记录与资金方资产特征库的额度限制指标比较，例如：客户申请数据中的申请金额与资金方资产特征库中的额度限制指标-单笔金额比较，若不满足则代表资产不可用，满足则代表资产可用。

流量限制，即将客户申请数据中的申请频次、历史申请成功率与资金方资产特征库的流量限制指标比较，例如：距客户上次申请数据中的申请时间间隔、历史申请时间间隔与资金方资产特征库中的流量限制指标-申请时间间隔比较，若不满足则代表资产不可用，满足则代表资产可用。

所述数据加工模块包括成本核算单元、客户画像生成单元、客户风险评估引擎、资产历史客户体验评分单元；

成本核算单元用于根据资金方资产特征库中成本与收益项，结合客户申请情况，核实各资产的成本及收益情况；

客户画像生成单元用于根据历史客户特征库和外部大数据信息，结合客户申请申报信息，绘制客户画像；

客户风险评估引擎用于根据策略与规则库，结合资金方资产特征库中历史客户体验表现数据，使用评分卡和决策引擎计算客户风险得分。

资产历史客户体验评分单元用于根据策略与规则库，结合资金方资产特征库中的历史资产表现统计各资产客户体验相关数据，使用评分卡和决策引擎计算客户体验得分。

所述撮合执行模块包括匹配度计算单元、资金申请调度单元、数据归档单元；

匹配度计算单元，用于将客户对应的特征数据，分别与若干资金方进行匹配，计算出该客户与若干资金方之间的匹配度得分；

资金申请调度单元，用于将匹配度得分由高到低排序，并根据排序，依次向资金方进行资金需求申请，直至成功；

数据归档单元，用于保留该客户资金需求申请产生的数据，并对数据整理归档，作为后续客户申请的数据基础。

以上所述仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是在本发明的发明构思下，利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构变换，或直接/间接运用在其他相关的技术领域均包括在本发明的专利保护范围内。