一种跨境转账处理的方法、装置及相关产品

本申请涉及数据处理领域，尤其涉及一种跨境转账处理的方法、装置及相关产品。

近年来，银行业务不断发展，但也面临着严峻考验。比如，各国监管政策差异化严重，且各业务也存在多样化特点，这导致银行业务难度增加。

为了满足各国业务需求，目前分行在特业务上往往采用手工处理的方式。然而手工处理效率低，且容易存在处理误差，影响客户体验，且管理难度较大。有些银行也会采用一行一策的特系统处理方法，即一个地区的分行采用一个特处理系统处理特业务。然而这种方式普适性差，且无法做到统一部署统一处理，管理难度大。

基于此，如何提高特业务处理系统的普适性，降低管理难度，成为亟待解决的技术问题。

有鉴于此，本申请提供了一种跨境转账处理的方法、装置及相关产品，旨在通过统一的流程模型和统一处理机制，提高处理系统的普适性和工作效率，降低管理难度。

第一方面，本申请提供了一种跨境转账处理的方法，应用于跨境特网银系统，所述方法包括：

获取跨境转账申请信息；

响应于跨境转账申请信息为特转账，根据跨境转账申请信息，从海外特转账装置自动加载转账流程指标，确定转账处理流程；

根据所述转账处理流程，执行跨境转账申请；

其中，所述海外特转账装置存储有流程指标库，所述流程指标库为通过统一建模获取的流程指标的集合。

可选的，所述流程指标库包括个性化流程指标和共性化流程指标；所述个性化流程指标用于存储个性流程，所述共性化流程指标用于存储共性流程。

可选的，所述流程指标库通过以下方式得到：

响应于获取的多国转账业务处理流程，确定多国转账业务的共性流程和个性流程；

根据所述多国转账业务的共性流程和个性流程，构建流程模型；

根据流程活动和所述流程模型，进行流程拆解，获取流程指标库；所述流程活动包括签约、转账汇出、转账汇入、落地处理和清算对账处理。

可选的，所述根据流程活动和初步流程模型，进行流程拆解，获取流程指标库，包括：

根据流程活动，提炼初步流程模型中与流程活动对应的流程指标；

根据所述流程指标，识别可提炼的共性化流程指标和个性化流程指标，进行流程拆解，获取基于流程活动的流程指标体系；

根据所述基于流程活动的流程指标体系，获取流程指标库。

可选的，所述根据转账申请信息，从海外特转账装置加载转账流程指标，确定转账处理流程，包括：

根据跨境转账申请信息，确定转账业务流程需求；

根据转账业务流程需求，从海外特转账装置加载转账流程指标；

根据加载的所述转账流程指标，确定转账处理流程。

可选的，所述根据加载的所述转账流程指标，确定转账处理流程，包括：

响应于加载的所述转账流程指标为共性化流程指标，调用共性流程；

响应于加载的所述转账流程指标为个性化流程指标，调用预先开发的个性流程；

所述转账处理流程包括共性流程和个性流程。

第二方面，本申请提供了一种跨境转账处理的装置，应用于跨境特网银系统，所述装置包括：

获取单元，用于获取跨境转账申请信息；

响应单元，用于响应于跨境转账申请信息为特转账，根据跨境转账申请信息，从海外特转账装置自动加载转账流程指标，确定转账处理流程；

执行单元，用于根据所述转账处理流程，执行跨境转账申请；

其中，所述海外特转账装置存储有流程指标库，所述流程指标库所述流程指标库为通过统一建模获取的流程指标的集合。

可选的，所述流程指标库包括个性化流程指标和共性化流程指标；所述个性化流程指标用于存储个性流程，所述共性化流程指标用于存储共性流程。

第三方面，本申请提供一种跨境转账处理生成设备，包括：至少一个处理器以及与所述至少一个处理器通信连接的存储器；

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行如第一方面任一项所述的方法。

第四方面，本申请提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储代码，所述代码被处理器执行时实现如第一方面中任一项跨境转账处理的方法的步骤。

本申请提供了公开了一种跨境转账处理的方法、装置及相关产品。在执行所述方法时：首先获取跨境转账申请信息。当跨境转账申请信息为特转账时，根据跨境转账申请信息，从海外特装置自动加载转账流程指标，确定转账处理流程。最后根据转账处理流程执行跨境转账申请。其中海外特转账装置存储有流程指标库。即，通过海外特转账装置中的流程指标库，根据跨境转账申请信息，获取特转账的转账处理流程。如此，形成统一建模机制和统一处理流程，避免现有技术采用一行一策或手工处理的技术问题，提高处理系统的普适性和工作效率，降低管理难度。

为更清楚地说明本实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例提供的一种跨境转账处理的方法流程图；

图2为本申请实施例提供的一种流程指标库的建模方式流程图；

图3为本申请实施例提供的一种获取流程指标库的示例性示意图；

图4为本申请实施例提供的另一种跨境转账处理的方法流程图；

图5为本申请实施例提供的一种跨境转账处理的装置500结构示意图。

正如前文现有技术往往采用一行一策或者手工处理的方式处理跨境转账业务。然而这种一行一策或者手工处理的方式无法做到统一部署统一处理，普适性差，且管理难度较大。基于此，本申请提供了一种跨境转账处理的方法，通过统一的流程模型和统一处理机制，提高处理系统的普适性和工作效率。

需要说明的是，本发明提供的跨境转账处理的方法可用于人工智能领域、区块链领域、分布式领域、云计算领域、大数据领域、物联网领域、移动互联领域、数字孪生领域或金融领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的客户信息管理的方法及装置的应用领域进行限定。

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

本申请实施例提供了一种跨境转账处理的方法，该方法可应用于银行业务跨境网银系统，其执行主体可以为系统的服务器，用于。参见图1，为本申请实施例提供的一种跨境转账处理的方法流程图。

S101：获取跨境转账申请信息。

在本申请实施例中，跨境转账申请信息包括汇款人信息、收款信息、地址和汇款金额等。在本申请实施例中，系统的服务器可以通过多种方式获取跨境转账申请信息。比如，汇款人通过网上银行或手机银行、或其他银行APP发起汇款交易，并填写跨境转账申请信息。系统服务器通过网上银行或手机银行、或其他银行APP获取跨境转账申请信息。

S102：响应于跨境转账申请信息为特转账，根据跨境转账申请信息，从海外特转账装置自动加载转账流程指标，确定转账处理流程。

在本申请实施例中，系统服务器对于获取的跨境转账申请信息进行判断，确定跨境转账申请是否为特转账。在本申请实施例中，可以通过地址，确定转账汇入地，根据转账汇入地确定是否为特转账。

在本申请实施例中，当跨境转账申请不属于特转账时，进行常规转账处理操作。当跨境转账申请属于特转账时，就需要根据跨境转账申请信息，从海外特转账装置自动加载转账流程指标，确定转账处理流程。其中，海外特转账装置用于存储流程指标库，该流程指标库为通过统一建模获取的流程指标的集合。关于流程指标库的建模，见下文图2所示。这里不再论述。

在本申请实施例中，可以根据跨境转账申请信息，确定转账业务流程需求。并根据转账业务流程需求，从海外特转账装置加载转账流程指标，根据加载的转账流程指标，确定转账处理流程。

在本申请实施例中，转账流程指标包括个性化流程指标和共性化流程指标。其中当加载的转账流程指标为共性化流程指标时，调用共性流程。其中共性流程为援用系统的处理流程。当加载的转账流程指标为个性化流程指标时，调用预先开发的个性流程。在本申请实施例中，预先开发的个性流程只适用于本次跨境特网银系统。需要预先开发个性流程，并将其存储在指定的数据库中进行存储。在本申请实施例中，确定的转账处理流程包括个性流程和共性流程。

S103：根据转账处理流程，执行跨境转账申请。

在本申请实施例中，根据根据跨境转账处理流程，可以按顺序执行转账申请。

示例性说明：如表1所述，为本申请实施例中通过转账申请信息，从海外特转账装置中加载的转账流程指标。上述转账流程指标包括标编号、指标领域、指标子领域、指标类型、指标名称、使用维度、下一步指标编号、调用API、执行条件等。根据从海外特转账装置加载的转账流程指标，调用转账处理流程ZZ-T-001→ZZ-T-002→ZZ-T-003→ZZ-T-00N。对于共性化流程指标类型，沿用原系统处理，如果是个性化指标类型，调用预先保存在数据库的个性流程。最后，跨境网银系统根据上述业务处理流程，即：ZZ-T-001→ZZ-T-002→ZZ-T-003→ZZ-T-00N执行跨境转账。

指标编号 指标领域 指标子领域 指标类型 指标名称 使用维度 下一步指标编号 调用API 执行条件 ZZ-T-001 转账 特转帐 共性 转帐申请 ZZ-T-002 ZZ-T-002 转账 特转账 共性 转帐办理录入 ZZ-T-003 ZZ-T-003 转账 特转账 共性 转账办理提交 ... ... ZZ-T-00N 转账 特转账 个性 转账转入落地 机构

表1

参见图2，为本申请实施例提供的一种流程指标库的建模方式流程图。其中流程指标库包括个性化流程指标和共性化流程指标；所述个性化流程指标用于存储个性流程，所述共性化流程指标用于存储共性流程。该方式至少包括以下步骤：

S201：获取多国转账业务处理流程。

在本申请实施例中，系统服务器可以通过银行处理系统数据库，获取A国、B国、……N国等多国转账业务处理流程。

S202：梳理多国转账业务处理流程和业务活动，确定共性流程和个性流程。

在本申请实施例中，系统服务器可以通过内置预设算法查多国转账业务处理流程的共性指标和个性指标。也可以通过人工梳理的方式获得多个转账业务处理流程和业务活动的共性流程和个性流程。

S203：根据确定的共性流程和个性流程，构建流程模型。

在本申请实施例中，确定好各国的共性流程和个性流程之后，就可以根据确定的共性流程和个性流程，进行流程模型构建。对于构建的流程模型可以将共性流程放置于预设的共性流程模块，将个性流程放置于预设的个性流程模块。进行个性流程和共性流程的区分。也可以通过其他区分实现共性流程和个性流程的区分，形成流程模型。

S204：根据流程活动和所流程模型，进行流程拆解，获取流程指标库。

在本申请实施例中，流程活动，即转账流程活动包括签约、转账汇出、转账汇入、落地处理和清算对账处理。对于构建的流程模型，需要基于流程活动进行分类，对流程进行拆解，获取流程指标库。

在本申请实施例中，可以根据流程活动，提炼初步流程模型中与流程活动对应的流程指标。并根据流程指标，识别可提炼的共性化流程指标和个性化流程指标，进行流程拆解，获取基于流程活动的流程指标体系。根据基于流程活动的流程指标体系，获取流程指标库。

示例性说明：参见图3，为本申请实施例提供的一种获取流程指标库的示例性示意图。提炼与签约流程活动对应的流程指标，包括签订服务协议，维护服务协议，终止服务协议。提炼与转账汇出流程活动对应的流程指标活动1→活动2……→活动N，与转账汇入对应的流程指标活动N+1→活动N+2……→活动M，与落地处理对应的流程指标活动M+1→活动M+2……→活动Y，与清算对账处理对应的流程指标活动Y+1→活动Y+2……→活动Z。当指标为个性化指标时，用灰框显示。根据基于流程活动的流程指标体系，获取流程指标库，包括业务流程、流程活动以及流程活动对应的流程指标(流程指标用于表示流程步骤)。

本申请提供了公开了一种跨境转账处理的方法，首先获取跨境转账申请信息。当跨境转账申请信息为特转账时，根据跨境转账申请信息，从海外特装置自动加载转账流程指标，确定转账处理流程。最后根据转账处理流程执行跨境转账申请。其中海外特转账装置存储有流程指标库。即，通过海外特转账装置中的流程指标库，根据跨境转账申请信息，获取特转账的转账处理流程。如此，形成统一建模机制和统一处理流程，避免现有技术采用一行一策或手工处理的技术问题，提高处理系统的普适性和工作效率，降低管理难度。

为了更形象的说明本申请提供的跨境转账处理的方法，以某跨境分行的特转账业务为例，通过具体实施例说明。

方案介绍：特转账业务E-Transfer为当地卡组织推广的一种电子转账方式，目前该分行已经与该第一家公司C1达成协议，由该公司为该分行通过E-Transfer服务的交易清算平台，从而使该分行成为E-Transfer的参与行。功能包括：customer registration(用户注册)，send money(发送款项),request money(请求款项),receive money(接受款项),history(转账历史记录),manage recipient(收款人管理)，autodeposit(自动存款)，scheduled transfer(预约转账)。

该分行特转账的实现功能为：客户/汇款人通过网上银行或手机银行开展一笔汇款交易，填写收款人的信息(包含收款姓名和地址)和汇款金额，并设定安全问题和答案后，即可发送该笔汇款。之后，收款人通过收到存款通知，点击邮件中的链接地址后进入存款界面，选择存款银行，登录存款银行的个人网银/手机银行，输入汇款人提供的答案后可直接存入其本人的银行账户。参见图4，为本申请实施例提供的另一种跨境转账处理的方法流程图。该方法至少包括以下步骤：

S401：签约流程。

在本申请实施例中，签约流程包括以下步骤：

S4011：客户登录个人网银/手机银行，通过跨境分行特网银业务入口，选择E-Transfer菜单的任一功能，系统提示客户先登录我行个人网银/手机银行。

S4012：如为客户第一次使用E-Transfer功能，系统会展示ETRANSFER服务条款，条款设置为当用户阅读完条款全文后(将条款从上往下拉到底)，同意和接受按钮才显示为可点击。

S4013：用户点击同意和接受按钮后，回显客户CIF客户姓名和邮箱地址在注册画面。用户姓名为系统内记录的客户证件名字，不可更改；用户可根据实际使用情况对此信息进行编辑修改，修改后的邮箱地址信息只用做E-Transfer交易时使用，不更新核心系统中关联电子银行模块的客户邮箱地址。

S4014：点击继续，界面显示相对应的信息供客户再次确认，确认信息无误，点击继续后界面显示注册成功。同时回显该用户E-Transfer的名字和用于接收E-Transfer的邮箱地址，完成签约。

在本申请实施例中，签约完成后系统会生成一个特转账场景编号(后面以API-C1为例予以说明)，后续可通过管理模块对与此场景有关的流程进行流程指标与场景关联的维护，针对分行E-Transfer场景而言，其个性化的地方主要是跟转账转入的落地处理有关，因而需要在转账转入落地指标的“调用API”栏位处关联上本签约后产生的场景编号，以便在办理特转账落地时能将入账链接信息发送到签约E-Transfer的指定邮箱中。

S402：转账汇出流程。

S4021：汇款客户登录个人网银/手机银行，选择E-Transfer转账功能。

S4022：个人网银/手机银行跳转至分行特网银系统，分行特网银系统调跨境转账装置流程管理模块完成指标子领域为特转账的流程指标加载，完成流程构建，并返回特转账处理流程给分行特网银执行。

S4023：分行特网银加载特网银处理流程并开始按顺序执行，客户通过分行特网银系统执行流程顺序的第一步：发起E-Transfer转账交易，分行特网银对接海外特转账装置系统，海外特转账装置应用系统通过API接口(API-C1getCustomerRegistration)与加拿大C1做登录验证。如果验证不通过，C1的SESSION结束，系统报错并退出。验证通过后，从C1返回收款人列表(API接口API-C1 getContacts)及是否注册了自动存入(API接口getTransferOptions)。

S4024：海外特转账装置系统判断转账金额是否超过每日、月限额？如果超限，则报错并退出；否则继续

S4025：分行特网银通过特转账装置系统通过总线向核心账户系统发出账户余额查询，核心返回账户余额。计算E-Transfer费用。并判断余额是否足够(付款金额+费用)，如果不够报错并退出，否则继续。

S4026：客户确认转账交易后，海外特转账装置系统将客户账户、收款人邮箱、汇款金额、加密问题答案返回C1(API接口preprocessOutgoingTransfer)。

S4027：C1判断该客户账户是否注册了自动存入，如果是，则不用回答加密问题答案，否则要回答。

S4028：C1向海外特转账装置系统发出扣款请求。海外特转账装置系统通过总线调用核心接口借记客户账户(汇款金额+费用)，贷记E-Transfer业务对应的账户(BGL)，贷记收费BGL账户。

S4029：海外特转账装置系统将借记成功信息返回C1(API接口sendTransfer)。C1返回转账成功或错误信息。分行特网银系统显示转账成功或错误信息。

S40210：海外特转账装置系统结束与C1的会话。

S403：转账汇入流程。

在本申请实施例中，转账汇入流程包括以下步骤：

S4031：收到收款邮件，点击邮件链接。进入Interac E-Transfer界面后选择收款，进入登陆页面进行登陆。获取转账详情，转账人信息。

S4032：展示安全问题，回答提问，系统确认答案。若回答错误，展示报错信息。回答错误，展示转账选项。包括：客户取消并输入原因和客户接受转账。

S4033：获取账户列表，返回账户详情。确认接收金额。贷方账户请求，请求失败展示报错信息。贷方账户请求成功，确认接收转账至Interac E-Transfer完成接收转账请求，并发送邮件至转账发起人

S4034：发送接收款项结果。若成功返回收据；若失败返回错误信息

S404：客户转账索款业流程。

在本申请实施例中，客户转账索款业流程流程包括以下步骤：

S4041：Interac E-Transfer发出带Interac E-Transfer交互页面LINK的邮件给被索款人。被索款人点击邮件LINK，Interac E-Transfer展示交互页面。选择银行接受索款。跳转个人网银登入界面。个人网银信息验证成功，登入。

S4042：发送被索款人操作信息给C1。C1验证被索款人交易凭证，验证成功后获取转帐详情。Interac E-Transfer提供转账详情给直接成员行。

S4043：C1获取被索款人账户信息。

S4044：银行核心系统返回账户信息，由个人网银接收转账详情及账户信息展示。被索款人选择扣款账户，并确认。

S4045：发送确认索款给C1。C1向转账汇出行发送借记请求。转账汇出行核心系统执行清算挂账扣款。若扣款失败，展示错误信息，结束。扣款成功，C1发送接受索款请求给Interac E-Transfer。

S4046：Interac E-TRANSFER处理接受索款请求，发送存款请求给索款人所在金融机构，返回结果给C1。

S4047：直接成员行发送接收索款请求处理结果。处理成功，贷记客户帐，个人网银展示接受详情。若处理失败，个人网银展示错误信息。

此外，本申请实施例还提供了一种跨境转账处理的装置。参见图5，为本申请实施例提供的一种跨境转账处理的装置500结构示意图。应用于跨境特网银系统。装置500包括：

获取单元501，用于获取跨境转账申请信息；

响应单元502，用于响应于跨境转账申请信息为特转账，根据跨境转账申请信息，从海外特转账装置自动加载转账流程指标，确定转账处理流程；

执行单元503，用于根据所述转账处理流程，执行跨境转账申请；

其中，所述海外特转账装置存储有流程指标库，所述流程指标库所述流程指标库为通过统一建模获取的流程指标的集合。

可选的，所述流程指标库包括个性化流程指标和共性化流程指标；所述个性化流程指标用于存储个性流程，所述共性化流程指标用于存储共性流程。

可选的，所述流程指标库通过以下方式得到：

响应于获取的多国转账业务处理流程，确定多国转账业务的共性流程和个性流程；

根据所述多国转账业务的共性流程和个性流程，构建流程模型；

根据流程活动和所述流程模型，进行流程拆解，获取流程指标库；所述流程活动包括签约、转账汇出、转账汇入、落地处理和清算对账处理。

可选的，所述根据流程活动和初步流程模型，进行流程拆解，获取流程指标库，包括：

根据流程活动，提炼初步流程模型中与流程活动对应的流程指标；

根据所述流程指标，识别可提炼的共性化流程指标和个性化流程指标，进行流程拆解，获取基于流程活动的流程指标体系；

根据所述基于流程活动的流程指标体系，获取流程指标库。

可选的，所述响应单元包括：

第一确定模块，用于根据跨境转账申请信息，确定转账业务流程需求；

加载模块，用于根据转账业务流程需求，从海外特转账装置加载转账流程指标；

第二确定模块，用于根据加载的所述转账流程指标，确定转账处理流程。

可选的，第二确定模块还用于响应于加载的所述转账流程指标为共性化流程指标，调用共性流程；响应于加载的所述转账流程指标为个性化流程指标，调用预先开发的个性流程；所述转账处理流程包括共性流程和个性流程。

本申请提供了公开了一种跨境转账处理的装置。获取单元501获取跨境转账申请信息。响应单元502跨境转账申请信息为特转账时，根据跨境转账申请信息，从海外特装置自动加载转账流程指标，确定转账处理流程。执行单元503根据转账处理流程执行跨境转账申请。其中海外特转账装置存储有流程指标库。即，通过海外特转账装置中的流程指标库，根据跨境转账申请信息，获取特转账的转账处理流程。如此，形成统一建模机制和统一处理流程，避免现有技术采用一行一策或手工处理的技术问题，提高处理系统的普适性和工作效率，降低管理难度。

本申请实施例还提供了对应的生成设备以及计算机存储介质，用于实现本申请实施例提供的方案。

其中，设备包括存储器和处理器，存储器用于存储指令或代码，处理器用于执行指令或代码，以使设备执行本申请任一实施例的一种跨境转账处理的方法。

所述计算机存储介质中存储有代码，当所述代码被运行时，运行所述代码的设备实现本申请任一实施例所述的方法。

本申请实施例中提到的“第一”、“第二”(若存在)等名称中的“第一”、“第二”只是用来做名字标识，并不代表顺序上的第一、第二。

通过以上的实施方式的描述可知，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法中的全部或部分步骤可借助软件加通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本申请的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如只读存储器(英文：read-only memory，ROM)/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者诸如路由器等网络通信设备)执行本申请各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于装置实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

以上所述仅是本申请示例性的实施方式，并非用于限定本申请的保护范围。