基于高风险核查的个人开户批量查询方法及系统

本发明涉及金融处理技术领域，具体为基于高风险核查的个人开户批量查询方法及系统。

在银行系统需要开户时，工作人员需要核查开户人的风险状态，然后根据核查结果决定是否开户，当有批量客户需要在银行网点进行开户的时候，网点工作人员需要对每个客户的手机号进行验证，查询不方便，查询时间长，客户体验不佳，且不能对查询到的信息进行有效保存。

另外，网点工作人员也需要将每个客户的信息录入系统进行风险情况查询，操作繁琐且效率很低，不利于业务开展，同时有相关政策规定，为进一步加强个人银行结算账户管理，开户网点负责人应按有关要求在客户开卡日后的第5个工作日当天组织网点人员开展回访，于第7个工作日前完成异常账户的管控，为此网点工作人员需花费大量的时间进行电话回访。

针对现有技术中存在的问题，本发明提供一种基于高风险核查的个人开户批量查询方法及系统，提高工作人员的开户效率。

本发明是通过以下技术方案来实现：

一种基于高风险核查的个人开户批量查询方法，包括以下步骤：

步骤1、获取开户申请人的个人信息并生成批量风险核查数据；

步骤2、将批量风险核查数据上传至指定银行的高风险核查系统，并接收高风险核查系统反馈的各开户申请人的金融风险等级；

步骤3、根据批量风险核查数据获取各开户申请人的通讯数据；

步骤4、据各申请人的金融风险等级和通讯数据，确定各开户申请人的开户结果。

优选的，步骤1中所述个人信息包括姓名、身份证号码、电话号码和身份证有效时间。

优选的，步骤2中定时将批量风险核查数据上传至高风险核查系统，并且定时获取各开户申请人的金融风险等级。

优选的，所述高风险核查系统根据开户申请人的风险数据，确定开户申请人的金融风险等级。

优选的，步骤3中根据批量风险核查数据中开户申请人的电话号码，获取通讯运营商数据库中该电话号码对应的身份信息，以及该电话号码的通讯消费信息。

优选的，步骤4中当开户申请人的金融风险等级和通讯数据均符合卡户条件，对该开户准予开户。

优选的，当获取的身份信息与开户申请人提供的身份信息相同，同时通讯消费信息大于设定条件，则通讯数据符合卡户条件。

优选的，还包括以下步骤：

根据各卡户申请人的开户结果进行开户，并对开户人员建立自动电话回访任务，定期对开户人进行电话回访，并记录回访结果。

一种基于高风险核查的个人开户批量查询方法的系统，包括，

采集单元，用于根据开户申请人的个人信息生成批量风险核查数据；

风险核查模块，用于将批量风险核查数据上传至高风险核查系统，并接收高风险核查系统反馈的各开户申请人的金融风险等级；

通讯核查模块，用于根据批量风险核查数据获取各开户申请人的通讯数据；

查询单元，用于根据各开户申请人的金融风险等级和通讯数据，确定各申请人的开户结果。

优选的，还包括回访单元，用于对开户人员建立自动电话回访任务，定期对开户人进行电话回访，并记录回访结果。

与现有技术相比，本发明具有以下有益的技术效果：

本发明提供的基于高风险核查的个人开户批量查询方法，该方法仅针对批量卡户客户，工作人员获取批量开户申请人的信息，通过批量开户申请人的信息获取高风险核查系统中各开户申请人的金融风险等级以及通讯数据，并根据获取的数据直接给出开户结果，实现减轻银行网点工作人员开户排查压力，优化开户程序，提高客户体验。

该个人开户高风险批量查询系统，网点操作人员在该系统中提交卡户申请人的信息文件，由查询系统进行自动高风险客户核查，网点操作人员查询批处理状态，网点工作人员即可下载查询结果报表。在系统中也可以查询客户手机号实名认证情况等信息，同时为解决开户后回访难题，系统实现可以创建自动回访任务，实现客户自动回访并记录回访结果。

图1为本发明基于高风险核查的个人开户批量查询方法的流程图。

下面结合附图对本发明做进一步的详细说明，所述是对本发明的解释而不是限定。

参阅图1，一种基于高风险核查的个人开户批量查询方法，包括以下步骤：

步骤1、获取多个开设个人账户的申请人的个人信息。

具体的，在银行系统开设个人账户时，申请人需要提供个人信息，银行工作人员对指定时间段的所有申请人的信息进行汇总，生成批量风险核查数据。

申请人的个人信息包括姓名、身份证号码、电话号码和身份证有效时间。

步骤2、将批量风险核查数据上传至高风险核查系统；

具体的，工作人员将批量风险核查数据上传至银行的风险核查模块，风险核查模块定时将批量风险核查数据通过批量查询接口上传至人民银行的高风险核查系统。

例如，某天银行接到多家公司对该公司所有人员进行开户，银行工作人员统计所有开户人员的个人信息，根据统计的个人信息生成批量风险核查数据，将该批量风险核查数据上传至该银行的风险核查模块，风险核查模块在设定的时间将批量风险核查数据发送给人民银行的高风险核查系统。

步骤3、获取人民银行的高风险核查系统反馈的各申请人的风险等级；

具体的，人民银行的高风险核查系统根据接收的批量风险核查数据，对所有申请人的风险情况进行逐一核对，根据个人信息调取高风险核查系统中对应人员的风险数据，根据风险数据评估该申请人的风险状态，并将各个申请人的风险状态反馈至对应银行的风险核查模块，银行工作人员通过该银行的风险核查模块获取高风险核查系统的反馈结果，同时保存反馈结果并更新风险核查模块的数据库。

风险数据包括贷款逾期数据、法律纠纷数据、担保数据及个人信息是否正确，根据上述确定个人的风险状态，并给出风险状态评级，高风险、中风险和低风险。

步骤4、根据批量风险核查数据获取各申请人的通讯数据；

具体的，将批量风险核查数据中的电话号码输入至银行的通讯核查模块，通讯核查模块根据电话号码调用通讯运营商数据库中每个电话号码对应的身份信息、实名认证数据以及通讯消费信息。

步骤5、根据步骤3获取的各申请人的风险等级和步骤4获取的各申请人的通讯数据，确定各申请人的开户结果。

具体的，风险核查模块将接收的各申请人的风险等级，以及通讯核查模块获取的各申请人的通讯数据输入至查询模块，查询模块根据各申请人的风险等级、消费信息以及身份信息确定是否给该申请人开户，并输出批量风险核查数据对应的批量核查反馈数据，在批量核查反馈数据中给出各个申请人是否准予卡户的结果。

当风险等级、消费信息以及身份信息均符合设定要求，则该申请人准予开卡。

当风险等级、消费信息以及身份信息中任一项不符合要求，则该申请人不准予开卡。

例如，当申请人的风险等级为低风险，则符合卡户条件；当申请人的风险等级为高风险或中风险，则不符合卡户条件。

当申请人的通讯消费信息低于设定金额，则符合卡户条件；反之则不符合卡户条件。

当获取的身份证号码与申请人开户提供的身份证号码相同，则符合卡户条件；反之则不符合卡户条件。

步骤6、根据各申请人的开户状态进行开户，并对开户人员建立自动电话回访任务，定期对开户人进行电话回访，并记录回访结果。

具体的，银行工作人员根据批量核查反馈数据对准予开户的申请人进行开户，并根据开户信息建立自动电话回访任务，查询系统记录回访任务结果。

一种基于高风险核查的个人开户批量查询系统，包括采集单元、风险核查模块、通讯核查模块、查询单元和回访单元。

所述采集单元分别连接风险核查模块和通讯核查模块的输入端，风险核查模块通过批量查询接口与人民银行的高风险核查系统相交互，通讯核查模块连接通讯运营商数据库查询接口，风险核查模块和通讯核查模块的输出端连接查询单元，回访单元连接查询单元。

采集单元，用于根据开户申请人的个人信息生成批量风险核查数据；

风险核查模块，用于将批量风险核查数据上传至人民银行的高风险核查系统，并接收高风险核查系统反馈的各申请人的风险等级；

通讯核查模块，用于根据批量风险核查数据获取各申请人的通讯数据；

查询单元，用于根据各申请人的风险等级和各申请人的通讯数据，确定各申请人的开户结果。

回访单元，用于对开户人员建立自动电话回访任务，定期对开户人进行电话回访，并记录回访结果。

在示例性实施例中，还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现所述基于高风险核查的个人开户批量查询方法的步骤。其中，所述计算机存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质或数据存储设备，包括但不限于磁性存储器(例如软盘、硬盘、磁带、磁光盘(MO)等)、光学存储器(例如CD、DVD、BD、HVD等)、以及半导体存储器(例如ROM、EPROM、EEPROM、非易失性存储器(NANDFLASH)、固态硬盘(SSD))等。

在示例性实施例中，还提供了一种基于高风险核查的个人开户批量查询装置，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现所述基于高风险核查的个人开户批量查询方法的步骤。处理器可能是中央处理单元(CentralProcessingUnit，CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(DigitalSignalProcessor，DSP)、专用集成电路(ApplicationSpecificIntegratedCircuit，ASIC)、现成可编程门阵列(Field-ProgrammableGateArray，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。

以上内容仅为说明本发明的技术思想，不能以此限定本发明的保护范围，凡是按照本发明提出的技术思想，在技术方案基础上所做的任何改动，均落入本发明权利要求书的保护范围之内。