基于数据复用的资源转移方法、装置、系统及介质

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及基于数据复用的资源转移方法、装置、系统及介质。

随着互联网技术的不断发展，互联网金融服务逐渐发展起来，给人们生活带来了诸多便利。各金融机构通过自身构建的互联网业务平台向其他金融机构或客户提供丰富且便捷的贷款业务。

目前贷款业务的办理通常是客户提交贷款资料给金融机构的业务平台申请贷款，业务平台对客户提交的贷款资料进行核定后，基于贷款资料确定对应的贷款额度，并发放给客户，这一贷款业务的办理过程即为资源转移过程。

由于不同客户的资格条件各不相同，很可能发生贷款申请被拒绝的情况，客户需再次针对其它类型的贷款业务发起申请，这增加了资源转移过程中的数据处理量，导致资源转移效率过低，可能发生客户流失等情况。

鉴于上述现有技术的不足，本发明的目的在于提供一种可应用于科技金融或其它相关领域的基于数据复用的资源转移方法、装置、系统及介质，旨在提高资源转移效率，降低客户流失率。

本发明的技术方案如下：

一种基于数据复用的资源转移方法，包括：

响应于用户的第一资源转移申请，获取用户的申请数据，其中，所述第一资源转移申请为无实物抵押的资源转移申请；

根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第一资源转移业务的资质要求；

若不符合，则根据所述申请数据自动发起第二资源转移申请，其中，所述第二资源转移申请为实物抵押的资源转移申请；

根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第二资源转移业务的资质要求；

若符合，则根据所述申请数据生成相应的资源转移参数，并进行资源转移处理。

在一个实施例中，所述获取用户的申请数据，具体包括：

获取用户的身份数据、征信数据、实名认证数据和资产数据。

在一个实施例中，所述根据所述申请数据自动发起第二资源转移申请之前，所述方法还包括：

确认所述资产数据是否为空，若不为空，则自动发起第二资源转移申请，否则输出申请失败提示。

在一个实施例中，所述根据所述申请数据自动发起第二资源转移申请，包括：

根据所述资产数据确认可抵押的目标资产以及资产类型；

根据所述资产类型发送相应的业务类型切换提示；

响应于用户在所述业务类型切换提示上的选择操作，确认用户选择的第二资源转移业务；

将所述目标资产作为抵押物发起第二资源转移申请。

在一个实施例中，所述根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第二资源转移业务的资质要求之前，所述方法还包括：

确认所述征信数据是否超过有效期，若超过则输出征信授权提示。

在一个实施例中，所述根据所述申请数据生成相应的资源转移参数，并进行资源转移处理，包括：

根据所述征信数据和资产数据确定资源转移量，并根据用户选择的资源转移年限生成资源归还计划；

向用户的预设账户按所述资源转移量进行资源转移处理，并按所述资源归还计划接收用户归还的资源。

在一个实施例中，所述第一资源转移业务为信用贷款业务，所述第二资源转移业务为抵押贷款业务。

一种基于数据复用的资源转移装置，包括：

数据获取模块，用于响应于用户的第一资源转移申请，获取用户的申请数据，其中，所述第一资源转移申请为无实物抵押的资源转移申请；

第一确认模块，用于根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第一资源转移业务的资质要求；

数据复用模块，用于若不符合，则根据所述申请数据自动发起第二资源转移申请，其中，所述第二资源转移申请为实物抵押的资源转移申请；

第二确认模块，用于根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第二资源转移业务的资质要求；

资源转移模块，用于若符合，则根据所述申请数据生成相应的资源转移参数，并进行资源转移处理。

一种基于数据复用的资源转移系统，所述系统包括至少一个处理器；以及，

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行上述基于数据复用的资源转移方法。

一种非易失性计算机可读存储介质，所述非易失性计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行时，可使得所述一个或多个处理器执行上述的基于数据复用的资源转移方法。

有益效果：本发明公开了基于数据复用的资源转移方法、装置、系统及介质，相比于现有技术，本发明实施例通过在无实物抵押的资源转移申请被拒绝时，自动复用申请数据进行实物抵押的资源转移申请，减少资源转移过程的数据处理量，提高资源转移效率以尽量降低客户流失率。

下面将结合附图及实施例对本发明作进一步说明，附图中：

图1为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移方法的一个流程图；

图2为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移方法的另一个流程图；

图3为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移方法中步骤S300的一个流程图；

图4为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移方法的另一个流程图；

图5为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移方法中步骤S500的一个流程图；

图6为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移装置的功能模块示意图；

图7为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移系统的硬件结构示意图。

为使本发明的目的、技术方案及效果更加清楚、明确，以下对本发明进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。以下结合附图对本发明实施例进行介绍。

请参阅图1，图1为本发明提供的基于数据复用的资源转移方法一个实施例的流程图。本实施例提供的基于数据复用的资源转移方法适用于对同一用户的资产转移申请进行数据复用的情况，具体应用于包括终端设备、网络和服务器构成的系统，其中服务器可根据资源转移业务的不同设置多个业务服务器，网络为用于在终端设备和服务器直接提供通信链路的介质，其可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等；终端设备上的操作系统可以包括手持设备操作系统(iPhone operating system，iOS系统)、安卓系统或其他操作系统，终端设备通过网络连接到服务器以实现交互，从而进行接收或发送数据等操作，具体可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、便携式计算机和台式服务器等等。如图1所示，该方法具体包括如下步骤：

S100、响应于用户的第一资源转移申请，获取用户的申请数据，其中，所述第一资源转移申请为无实物抵押的资源转移申请；

S200、根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第一资源转移业务的资质要求。

本实施例中，用户可通过随身携带的移动终端向第一业务服务器发送第一资源转移申请，当然也可以在线下的金融机构发起该资源转移申请，第一业务服务器用于对第一资源转移业务的申请进行响应以及相关的资质审核与资源分配处理。

具体地，本实施例中的资源为资金，第一资源转移业务可以是信用贷款业务，第一资源转移申请则为无实物抵押的转移资源申请，用户通过自身的信用数据作为还款保证来获得金融机构的资源转移，即获得贷款。

第一业务服务器在接收到第一资源转移申请时，获取用户的申请数据，该申请数据用于表示用户的资源归还能力，以便对用户的申请资质进行评估，具体包括获取用户的身份数据、征信数据、实名认证数据和资产数据，例如用户的姓名、证件类型、证件号码、手机号、实名认证方式、银行卡鉴权结果、人脸核实结果、征信报告等等。第一业务服务器根据用户提交的申请数据来确认用户的申请资质是否符合第一资源转移业务的资质要求，即是否能在无担保的情况下具有获得信用贷款的资格，具体的资质要求以及确认方式可根据实际业务需求灵活调整，本实施例对此不作限定。

S300、若不符合，则根据所述申请数据自动发起第二资源转移申请，其中，所述第二资源转移申请为实物抵押的资源转移申请。

当用户提交的申请数据不符合第一资源转移业务的资质要求时，则自动申请数据进行复用，即第一业务服务器自动将接收到的申请数据发送给第二业务服务器，发起第二资源转移申请，第二业务服务器用于对第二资源转移业务的申请进行响应以及相关的资质审核与资源分配处理。

具体地，第二资源转移业务可以是抵押贷款业务，第二资源转移申请则为实物抵押的转移资源申请，用户通过提供一定的抵押品作为担保，以保证其偿还能力来获得金融机构的资源转移，即获得贷款。当用户的第一资源转移申请被拒绝时，基于其申请数据中的资产情况，自动切换其资源申请类型并复用申请数据，无需用户二次上传重复的数据以及查询征信等操作，提高数据利用效率的同时也避免首次申请被拒绝后的客户流失。

在一个实施例中，请参阅图2，其为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移方法的另一个流程图，如图2所示，步骤S300之前，方法还包括：

S600、确认所述资产数据是否为空，若不为空，则执行步骤S300，自动发起第二资源转移申请，否则执行步骤S700；

S700、输出申请失败提示。

本实施例中，在向第二业务服务器发送申请数据以自动发起第二资源转移申请之前，需先确认用户提交的申请数据中是否有资产数据，具体的资产数据可以是车辆数据、房屋数据或其它固定资产数据等等，若存在资产数据则向第二业务服务器推送申请数据以实现数据复用，否则输出申请失败提示，可提示用户进一步提交资产数据来发起第二资源转移申请。

在一个实施例中，请参阅图3，其为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移方法中步骤S300的流程图，如图3所示，步骤S300包括：

S301、根据所述资产数据确认可抵押的目标资产以及资产类型；

S302、根据所述资产类型发送相应的业务类型切换提示；

S303、响应于用户在所述业务类型切换提示上的选择操作，确认用户选择的第二资源转移业务；

S304、将所述目标资产作为抵押物发起第二资源转移申请。

本实施例中，在第一资源转移申请审批不通过后，自动复用申请数据发起第二资产转移申请，此时第二业务服务器根据接收到的申请数据，对其中的资产数据进行筛选，滤除不符合资产抵押要求的资产数据，例如若用户提交的车辆数据中车龄过高，或者提交的房屋数据中存在产权纠纷或者被查封等信息，确认当前用户可抵押的目标资产以及资产类型。

之后向用户发送响应的业务类型切换提示，例如若用户的车辆数据符合车辆抵押贷款的要求，则输出切换提示来提醒用户将信用贷款申请切换为车贷，若用户的车辆数据和房屋数据均符合相应的要求，可输出两个业务类型的切换选项以供用户灵活选择，基于用户在业务类型切换提示上的选择操作，例如点击确认切换按钮，或者点击某个业务类型的选择按钮等，确认用户选择的第二资源转移业务即抵押贷款业务。

S400、根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第二资源转移业务的资质要求。

本实施例中，第二业务服务器基于第一业务服务器推送过来的申请数据对用户的申请资质进行评估，对用户的申请数据例如征信报告、资产数据等等进行复用，无需用户重新发起申请并上传数据，确认用户在有实物担保的情况下是否具有获得抵押贷款的资格，有效节约了资产转移过程中的数据处理量，提高资质转移处理效率，具体的资质要求以及确认方式可根据实际业务需求灵活调整，本实施例对此不作限定。

在一个实施例中，请参阅图4，其为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移方法的另一个流程图，如图4所示，步骤S400之前，方法还包括：

S800、确认所述征信数据是否超过有效期，若超过则输出征信授权提示。

本实施例中，由于用户的征信数据具有时效性，且第一资源转移申请的资质审核需要耗费一定的时间，在对用户的申请数据进行复用以发起第二资源转移申请时，则需确认征信数据是否超过有效期，例如征信报告的有效期为一个月，若第二服务器在接收到第二资源转移申请时复用的征信报告已超过一个月的有效期，则输出征信授权提示，以重新查询用户的征信数据，在数据复用的同时也确保部分数据的时效性，尽量避免资产转移风险。

S500、若符合，则根据所述申请数据生成相应的资源转移参数，并进行资源转移处理。

本实施例中，若确认用户在有担保的情况下符合第二资源转移业务的资质要求，则基于其申请数据生成相应的资源转移参数，具体可以是贷款额度、利率等等参数，并进行资源转移处理，即向用户发放贷款，通过数据复用实现高效的资源转移处理过程。

在一个实施例中，请参阅图5，其为本发明实施例提供的基于数据复用的资源转移方法中步骤S500的流程图，如图5所示，步骤S500包括：

根据所述征信数据和资产数据确定资源转移量，并根据用户选择的资源转移年限生成资源归还计划；

向用户的预设账户按所述资源转移量进行资源转移处理，并按所述资源归还计划接收用户归还的资源。

本实施例中，第二业务服务器基于复用的申请数据进行资质评估与额度核准，根据其中的征信数据和资产数据确定资源转移量，即可贷额度，具体可采用预先训练的多种机器学习模型例如回归模型等来进行资源转移量的预测，将用户的征信数据、收入数据、历史履约情况以及资产数据等输入至模型中，即可输出相应的资源转移量，资产数据以车辆抵押为例，可以进一步包括车牌数据、车龄数据、车辆估值数据、是否为营运车辆等等。

根据确定的资源转移量以及用户申请的资源转移年限(即贷款年限)生成相应的资源归还计划，向用户的预设账户中按所述资源转移量进行资源转移处理，即向用户的预设账户发放相应额度的资金，后续则按资源规划计划接收用户按期归还的资源，从而实现无抵押的信用贷款被拒时，高效复用申请数据以进行抵押贷款申请，提高贷款处理效率的同时也主动给用户提供多样化的业务选择，尽量降低客户流失率。

本发明另一实施例提供一种基于数据复用的资源转移装置，如图6所示，装置1包括：

数据获取模块11，用于响应于用户的第一资源转移申请，获取用户的申请数据，其中，所述第一资源转移申请为无实物抵押的资源转移申请；

第一确认模块12，用于根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第一资源转移业务的资质要求；

数据复用模块13，用于若不符合，则根据所述申请数据自动发起第二资源转移申请，其中，所述第二资源转移申请为实物抵押的资源转移申请；

第二确认模块14，用于根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第二资源转移业务的资质要求；

资源转移模块15，用于若符合，则根据所述申请数据生成相应的资源转移参数，并进行资源转移处理。

数据获取模块11、第一确认模块12、数据复用模块13、第二确认模块14和资源转移模块15依次连接，本发明所称的模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，比程序更适合于描述基于数据复用的资源转移的执行过程，各模块的具体实施方式请参考上述对应的方法实施例，此处不再赘述。

在一个实施例中，所述数据获取模块11，具体用于：

获取用户的身份数据、征信数据、实名认证数据和资产数据。

在一个实施例中，所述装置1，还包括：

数据确认模块，用于确认所述资产数据是否为空，若不为空，则自动发起第二资源转移申请，否则输出申请失败提示。

在一个实施例中，所述数据复用模块13，包括：

资产确认单元，用于根据所述资产数据确认可抵押的目标资产以及资产类型；

业务切换单元，用于根据所述资产类型发送相应的业务类型切换提示；

切换确认单元，用于响应于用户在所述业务类型切换提示上的选择操作，确认用户选择的第二资源转移业务；

数据复用单元，用于将所述目标资产作为抵押物发起第二资源转移申请。

在一个实施例中，所述装置1，还包括：

期限确认模块，用于确认所述征信数据是否超过有效期，若超过则输出征信授权提示。

在一个实施例中，所述资产转移模块15，包括：

参数生成单元，用于根据所述征信数据和资产数据确定资源转移量，并根据用户选择的资源转移年限生成资源归还计划；

转移处理单元，用于向用户的预设账户按所述资源转移量进行资源转移处理，并按所述资源归还计划接收用户归还的资源。

在一个实施例中，所述第一资源转移业务为信用贷款业务，所述第二资源转移业务为抵押贷款业务。

本发明另一实施例提供一种基于数据复用的资源转移系统，如图7所示，系统10包括：

一个或多个处理器110以及存储器120，图7中以一个处理器110为例进行介绍，处理器110和存储器120可以通过总线或者其他方式连接，图7中以通过总线连接为例。

处理器110用于完成系统10的各种控制逻辑，其可以为通用处理器、数字信号处理器(DSP)、专用集成电路(ASIC)、现场可编程门阵列(FPGA)、单片机、ARM(Acorn RISCMachine)或其它可编程逻辑器件、分立门或晶体管逻辑、分立的硬件组件或者这些部件的任何组合。还有，处理器110还可以是任何传统处理器、微处理器或状态机。处理器110也可以被实现为计算设备的组合，例如，DSP和微处理器的组合、多个微处理器、一个或多个微处理器结合DSP和/或任何其它这种配置。

存储器120作为一种非易失性计算机可读存储介质，可用于存储非易失性软件程序、非易失性计算机可执行程序以及模块，如本发明实施例中的基于数据复用的资源转移方法对应的程序指令。处理器110通过运行存储在存储器120中的非易失性软件程序、指令以及单元，从而执行系统10的各种功能应用以及数据处理，即实现上述方法实施例中的基于数据复用的资源转移方法。

存储器120可以包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需要的应用程序；存储数据区可存储根据系统10使用所创建的数据等。此外，存储器120可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他非易失性固态存储器件。在一些实施例中，存储器120可选包括相对于处理器110远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至系统10。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。

一个或者多个单元存储在存储器120中，当被一个或者多个处理器110执行时，实现以下步骤：

响应于用户的第一资源转移申请，获取用户的申请数据，其中，所述第一资源转移申请为无实物抵押的资源转移申请；

根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第一资源转移业务的资质要求；

若不符合，则根据所述申请数据自动发起第二资源转移申请，其中，所述第二资源转移申请为实物抵押的资源转移申请；

根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第二资源转移业务的资质要求；

若符合，则根据所述申请数据生成相应的资源转移参数，并进行资源转移处理。

在一个实施例中，所述获取用户的申请数据，具体包括：

获取用户的身份数据、征信数据、实名认证数据和资产数据。

在一个实施例中，所述根据所述申请数据自动发起第二资源转移申请之前，所述方法还包括：

确认所述资产数据是否为空，若不为空，则自动发起第二资源转移申请，否则输出申请失败提示。

在一个实施例中，所述根据所述申请数据自动发起第二资源转移申请，包括：

根据所述资产数据确认可抵押的目标资产以及资产类型；

根据所述资产类型发送相应的业务类型切换提示；

响应于用户在所述业务类型切换提示上的选择操作，确认用户选择的第二资源转移业务；

将所述目标资产作为抵押物发起第二资源转移申请。

在一个实施例中，所述根据所述申请数据确认用户的申请资质是否符合第二资源转移业务的资质要求之前，所述方法还包括：

确认所述征信数据是否超过有效期，若超过则输出征信授权提示。

在一个实施例中，所述根据所述申请数据生成相应的资源转移参数，并进行资源转移处理，包括：

根据所述征信数据和资产数据确定资源转移量，并根据用户选择的资源转移年限生成资源归还计划；

向用户的预设账户按所述资源转移量进行资源转移处理，并按所述资源归还计划接收用户归还的资源。

在一个实施例中，所述第一资源转移业务为信用贷款业务，所述第二资源转移业务为抵押贷款业务。

本发明实施例提供了一种非易失性计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行，例如，执行以上描述的图1中的方法步骤S100至步骤S500。

作为示例，非易失性存储介质能够包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦ROM(EEPROM)或闪速存储器。易失性存储器能够包括作为外部高速缓存存储器的随机存取存储器(RAM)。通过说明而非限制，RAM可以以诸如同步RAM(SRAM)、动态RAM、(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据速率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、Synchlink DRAM(SLDRAM)以及直接Rambus(兰巴斯)RAM(DRRAM)之类的许多形式得到。本文中所描述的操作环境的所公开的存储器组件或存储器旨在包括这些和/或任何其他适合类型的存储器中的一个或多个。

综上，本发明公开的基于数据复用的资源转移方法、装置、系统及介质中，方法通过响应于用户的第一资源转移申请，获取用户的申请数据，第一资源转移申请为无实物抵押的资源转移申请；根据申请数据确认用户的申请资质是否符合第一资源转移业务的资质要求；若不符合，则根据申请数据自动发起第二资源转移申请，第二资源转移申请为实物抵押的资源转移申请；根据申请数据确认用户的申请资质是否符合第二资源转移业务的资质要求；若符合，则根据申请数据生成相应的资源转移参数，并进行资源转移处理。在无实物抵押的资源转移申请被拒绝时，自动复用申请数据进行实物抵押的资源转移申请，减少资源转移过程的数据处理量，提高资源转移效率以尽量降低客户流失率。

当然，本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关硬件(如处理器，控制器等)来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取的存储介质中，该计算机程序在执行时可包括如上述各方法实施例的流程。其中所述的存储介质可为存储器、磁碟、软盘、闪存、光存储器等。

应当理解的是，本发明的应用不限于上述的举例，对本领域普通技术人员来说，可以根据上述说明加以改进或变换，所有这些改进和变换都应属于本发明所附权利要求的保护范围。