贷款申请系统、方法及移动设备可读储存介质

本发明涉及终端技术领域，尤其涉及一种贷款申请系统、方法及移动设备可读储存介质。

随着经济社会的快速发展，消费的概念不断的出陈推新，超前消费，提前消费逐渐的被大众所接受并且被越来越多的人使用，在这样的社会前提下，市场逐渐开始出现大量的提供提前消费和超前消费的平台，不管是银行信用卡，银行贷款，消费金融平台，都是提前消费引导下的市场产物；合理适度的提前消费，可以缓解我们的资金周转，解决我们生活中暂时的资金困难问题。

由于现有的银行和信贷平台繁多，并且所提供的的贷款服务均是不同的，用户在选择可贷款的机构和对自己能否获得自己想要的贷款额度存在较大的疑惑和认知不足，导致浪费大量的时间一一去了解众多的银行借贷服务以及信贷平台的借贷服务，这样浪费了大量的时间成本并且最终难以获得最适合自己的机构。

针对上述技术中存在的不足之处，本发明提供一种贷款申请方法，该方法包括以下步骤：

步骤一、推送问答题：给用户推送预设题库内的问答题；

步骤二、处理并回传用户信息：接收并处理用户回复的信息并且回传至CRM系统；

步骤三、对用户的资质进行判定：根据回传的用户信息，将用户信息与预设的可进行贷款的信息类型库进行比对，判断用户是否符合贷款的资质要求；

步骤四、当用户符合贷款的资质要求时，推送符合贷款资质的说明；

步骤五、推送完善用户基本信息的问题，接收用户回复信息并回传CRM系统；

步骤六、推送最终确认结果。

作为优选：所述步骤四还存在一种情况：当用户不符合贷款的资质要求时，继续推送问题给客户，直至问完预设题库内的所有问题。

作为优选：在所述步骤一之前还包括一个步骤：检测是否有用户进入本系统，检测为是时开始推送问答题，检测为否时不予推送。

作为优选：在所述步骤二之前还包括一个步骤：判断用户作答时间是否大于预设的时间阈值；

当用户回答的时间大于所述时间阈值，则直接跳过后续步骤直接为用户推送最终确认结果；

当用户回答的直接小于所述时间阈值，则继续执行步骤二并正常执行后续步骤。

作为优选：在所述步骤四中还包括一个步骤：将问答题与用户信息进行绑定，当用户不符合贷款的资质时，根据用户的回答信息，推送与之对应的问答题。

作为优选：所述步骤5中还包括：判断用户的作答时间是否大于预设的时间阈值，

当用户作答时间小于时间阈值时，正常推送后续问题；

当用户作答时间大于时间阈值时，直接调取用户前面的回答信息并传送至CRM系统。

作为优选：步骤六中所述最终确认结果包括第一确认结果和第二确认结果；

当步骤四中判断用户为不符合贷款资质时，到步骤六时的最终确认结果为第一确认结果；

当步骤四中判断用户为符合贷款资质时，到步骤六时的最终确认结果为第二确认结果。

作为优选：步骤三中所述的将用户信息与预设的可进行贷款的信息类型库进行比对，具体的为将用户信息中的工资信息、固定资产信息、贷款信息和公积金等信息与预设的可进行贷款的信息类型库进行比对，判断用户回复的信息是否落入可进行贷款的信息类型库中。

一种贷款申请系统，包括：

信息获取模块：用于与用户进行交互并且获取用户信息；

信息处理模块：用于接收并对用户回复的信息进行处理后回传至CRM系统；

CRM系统：接收处理后的用户信息，并且对用户信息进行管理、储存备用；

比对模块：根据CRM系统接收到的用户信息与预设的可进行贷款的信息类型库进行比对，根据比对结果对用户的资质进行判定；

题库匹配模块：根据用户信息与预设题库进行匹配并且进行绑定；

输出模块：将匹配后的问答题以及信息比对后的资质比对结果最终判定结果结果推送给客户。

一种移动设备可读储存介质，所述移动设备可读储存介质储存有贷款申请程序，其中所述贷款申请程序被处理器执行时，实现任意一项所述的贷款申请方法的步骤。

本发明的有益效果是：与现有技术相比，本发明提供的一种贷款申请系统、方法及移动设备可读储存介质，该贷款申请问答系统包括信息获取模块、信息处理模块、CRM系统、判定模块、题库匹配模块和输出模块；以及基于模块之间的配合运作实现的贷款申请问答方法，该方法包括以下步骤：

步骤一、推送问答题：给用户推送预设题库内的问答题；

步骤二、处理并回传用户信息：接收并处理用户回复的信息并且回传至CRM系统；

步骤三、对用户的资质进行判定：根据回传的用户信息，将用户信息与预设的可进行贷款的信息类型库进行比对，判断用户是否符合贷款的资质要求；

步骤四、当用户符合贷款的资质要求时，推送符合贷款资质的说明；

步骤五、推送完善用户基本信息的问题，接收用户回复信息并回传CRM系统；

步骤六、推送最终确认结果；以上六个步骤，通过以上四个步骤帮助用户最快速的取得贷款的资质以及到合适自己的贷款机构和平台。

图1为本发明的问答流程图；

图2为本发明的主要步骤流程图。

为了更清楚地表述本发明，下面结合附图对本发明作进一步地描述。

请参阅图1-2本发明提供一种贷款申请系统、方法及移动设备可读储存介质，在提前消费和超前消费已经成为当今世界上的主流消费方式之一的前提下，每一家银行都推出了自己的借贷服务供大众选择，市场上也出现了大量的信贷和消费金融平台，相应的，大众在拥有更多选择的前提下，挑选到最适合自己的银行或者平台便变成了一件不容易的事情，本发明为了解决现有存在的这种问题，提供一种贷款申请问答系统，使用本系统可以快速的帮助用户获得适合自己的贷款机构和平台。

本发明提供一种贷款申请方法，该方法包括以下步骤：

步骤一、推送问答题：给用户推送预设题库内的问答题；

步骤二、处理并回传用户信息：接收并处理用户回复的信息并且回传至CRM系统；

步骤三、对用户的资质进行判定：根据回传的用户信息，将用户信息与预设的可进行贷款的信息类型库进行比对，判断用户是否符合贷款的资质要求；

步骤四、当用户符合贷款的资质要求时，推送符合贷款资质的说明；

步骤五、推送完善用户基本信息的问题，接收用户回复信息并回传CRM系统；

步骤六、推送最终确认结果。

实施例一中提及：参阅附图1，本发明一种贷款申请系统设置了A-R的18个问题以帮助用户到适合位置的贷款机构或平台；用户进入本系统时，会直接给用户推送获取用户需求的A问题，并且A问题将贷款金额划分为30-50万、 10-30万、 5-10万、3-5万；4个金额段，并且设置为A1-A4，4个选项，根据用户回复的选项确定用户的需求；其中在该步骤中用户需求的金额若在选项范围外，用户可直接回复需求的金额；

在确认用户的需求后，此时会推送一条确认工作情况的B问题，并且B问题内将工作情况划分为：上班人士、做生意有营业执照、上班做生意都有和自由人士；4种类型，并且设置为B1-B4,4个选项，根据用户回复的选项推送不同的问题，当用户回复B1-B3时，给用户推送C问题；当用户回复B4时，给用户推送E问题；

当用户进入C问题时，C问题为获取用户公积金缴纳状况的问题，可选的答案有：

C1.有，个人月缴500元以上；

C2.有，个人月缴300-500元；

C3.有，个人月缴300元以下；

C4.没有公积金；

以上4个选项，当用户回复C1和C2时，进入M问题；当用户回复C3和C4时，进入D问题。

当用户进入E问题时，E问题为获取用户是否有固定房产的问题，可选的答案有：

E1.有，本地商品房，工作所在地；

E2.有，外地商品房，属于（按揭房/抵押房/法拍房）；

E3.有，自建房产；

E4.无，以上房产条件不符合；

以上4个选项，当用户回复E1和E2时，进入M问题；当用户回复E3和E4时，进入F问题。

当用户进入D问题时，D问题为询问个人工资状况的问题，可选的答案有：

D1.银行代发工资5000元以上；

D2.银行代发工资5000元以下；

D3.无代发（现金工资/私人转账工资）；

以上3个选项，当用户回复D1时，进入M问题；当用户回复D2和D3时，进入E问题。

当用户进入F问题时，F问题为获取用户是否有车辆资产的问题，可选的答案有：

F1.有，本地车，全款或已按揭完（现有估值10万以上）；

F2.有，外地车，全款或已按揭完（现有估值10万以上）；

F3.有，以上车子情况不符合；

以上3个选项，当用户回复F1和F2时，进入M问题；当用户回复F3时，进入G问题。

当用户进入G问题时，G问题为获取用户是否有营业执照，或者参股公司的问题，可选的答案有：

G1.有，1年以上，并且有开票缴税；

G2.有，1年以下，并且有开票缴税；

G3.无，以上营业执照情况不符合；

以上3个选项，当用户回复G2和G3时，进入H问题；当用户回复G1时，进入M问题。

当用户进入H问题时，H问题为获取用户是否有保险资产的问题，可选的答案有：

H1.有保险，年交保费合计大于1万以上，已缴费两年以上；

H2.有保险，年交保费合计5千-1万，已缴费两年以上；

H3.无，没买过这类型的保险；

以上3个选项，当用户回复H3时，进入I问题；当用户回复H1和H2时，进入M问题。

H问题之后还设置有一个I问题I问题为获取用户是否有某贷款平台的额度的问题，该问题提供以下选项：

I1：有，额度2万以上且正在使用；

I2：有，额度2万以下且正在使用；

I3：没有，无额度；

以上3个选项，当用户回复I1时，进入M问题；当用户回复I2和I3时，进入J问题。

当用户进入M问题后，此时会提示用户已经初步取得贷款的资格，并且提示用户需要提供本人的手机号码，此时M问题并无选项选择，需要用户自行输入号码以进入下一步，用户输入手机号码后，将会进入N问题。

当用户进入J问题时，J问题为获取用户有关信用卡的问题，可选的答案有：

J1.有，已使用六个月以上了；

J2.有，但是使用不到六个月；

J3.没有；

以上3个选项，当用户回复后根据用户回复的内容确定用户的信用卡使用状况，并且在用户回复完后将会继续给用户推送K问题。

当用户进入K问题时，K问题为获取用户芝麻信用分的问题，并且需要提示用户芝麻信用分的来源；此时K问题并无选项选择，需要用户自行输入分数以进入下一步，用户输入分数后，将会进入L问题。

L问题为此问题路径的最终问题，无需用户回答，在L问题将会为用户推送可选择的信贷平台和消费金融平台，进入该问题路径的用户以L问题为结尾，并结束此次问答服务。

进入M问题的用户为另外一条问题路径，回答完M问题之后将会进入N问题，当用户进入N问题时，N问题为确定用户工作地点的问题，需要注意的是，本问题会根据M问题用户所提供的手机号码默认提问用户是否在所提供号码的号码归属地，并且提供以下答案供用户选择：

N1：是；

N2：不是；

以上2个选项，当用户回复N1时，进入P问题；当用户回复N2时，进入O问题。

当用户进入O问题时，O问题为获取用户工作地点的问题，此问题无明确选项，需要用户自行输入，当获取用户的工作地点信息后，基本确定用户的放款资质，并且为用户推送P问题。

当用户回答完O问题和N问题之后，均会进入到P问题，用户进入P问题时，基本确定用户的贷款资质，并且会在P问题里提醒用户保持通讯的畅通以方便后续有关贷款事宜的联系，并且P问题会询问用户基本的姓名信息，此问题没有明确的选项选择，需要用户自行输入；当用户回复了问题之后，将会给用户推送Q问题。

Q问题为此问题路径的最终问题,当用户进入到Q问题就基本完成了银行额度的申请流程，在此问题用户无需作答，Q问题在于给用户推送确认信息以及提示信息，进入该问题路径的用户以Q问题为结尾，并结束此次问答服务。

另外的还设有R问题，R问题为提醒用户完成整个问答流程的推送问题，当用户长时间未回答问题或者未完成问答流程，将会推送R问题以提示用户继续完成问答。

以上问题中的C问题-I问题均为用于判定用户是否满足贷款资质的问题，其问题的先后顺序并无固定顺序，以上提及的顺序只是其中一种排列顺序，设置这些问题的最终目的在于提炼出用户现有的工资信息、固定资产信息、贷款信息和公积金等信息是否落入本发明预设的可进行贷款的信息类型库内，从而判定用户是否符合贷款资质；

并且由于本发明所提供的贷款申请系统是基于一种移动设备实现的，不同于以往的银行贷款流程，以上设置的问题均是在分析了现今大众的资产特征，筛选出来的具有代表性的问题，由于用户的贷款信息其中一部分涉及个人隐私安全问题，故在本发明设置以上问题进行用户信息获取的时候由于权限问题以及考虑到侵犯用户个人隐私的问题，进行了准确的问题设置，去避免侵犯到用户隐私的问题，并且通过本发明预设的：获取需求-获取用户工资信息、固定资产信息、贷款信息和公积金等信息-确认用户资质-获取用户基本信息这样的问题设置流程，这样设置可以使用户的隐私获取程度呈现由轻到重的分布，可以有效的避免侵犯用户隐私，将用户的具体个人信息设置在末端以保护用户在确认自己的贷款资质之前隐私信息不被获取。

实施例二中提及：在每一个推送问答题之后，还包括一个步骤：判断用户作答时间是否大于预设时间阈值，当用户的作答时间大于预设的时间阈值时，直接推送步骤六的最终判定结果给用户，与之对应的为以上问题流程中的L问题；当用户的作答时间小于预设的时间阈值时，按照步骤流程正常进行。

实施例三中提及：用户在回复问答题时，会根据自己主观的判断进行回答问题，以上问答流程中，设置有常规选项的问答题客户可直接回复选项作为回答，系统接收了客户回复的选项之后会进入一个处理用户信息的步骤，将客户回答的选项转换为与之对应的文字信息并且传输至CRM系统，而需要用户通过输入文字的问答题，在用户作答后，系统接收了客户回复的信息之后同样会进入一个处理用户信息的步骤，将用户回答的模糊化文字信息通过归纳处理后转化为本系统可解读的信息并且传输至CRM系统。

实施例四中提及：在对用户的所述类型进行判定之前，还包括一个步骤，对用户类型进行提前分类，例如在实施例一中提及的C问题，C问题将用户区分为C1、C2为第一类型，C3、C4为第二类型，用户回复C1或者C2时用户就为第一类型，用户回复C3或者C4时用户就为第二类型，以此类推，在进行每一个问题之后对用户类型进行判定之前，对于用户的类型进行了分类，并且分类之后还存在一个步骤，将对应类型即将会取得的问答题与该类型进行绑定，例如前面提及的C问题的第一类型所绑定的后续问题就为M问题，M问题就是第一类型的绑定问题，用户在回复C1或者C2之后相应的就会被判定为第一类型并且会接收到M问题。

实施例五中提及：本申请预设的问题库中具体的涉及公积金状况、工资状况、固定资产状况、以及是否自有经营和参股公司的状况，设置了多个问题按顺序进行提问，并且在用户每回答完问题之后，都存在一个步骤，将用户回答后的信息与预设的可进行贷款的信息类型库进行比对，判断用户是否符合贷款的资质要求；当用户回答的信息落入预设的可进行贷款的信息类型库的范围内，则判定用户符合贷款的资质要求，则用户无需进行预设题库后续的问答，直接开始获取用户基本信息的步骤，并且最终向用户推送第二确认结果；当用户回答的信息没落入预设的可进行贷款的信息类型库的范围内，则判定用户在该问题阶段不符合贷款的资质要求，继续向用户推送下一个问题，根据客户下一个问题的回答信息再进行判断，以此类推；直至问完预设题库内的问题均无法判断用户符合贷款资质时，判定用户不符合贷款资质，并且向用户推送第一确认结果。

实施例六中提及：本申请步骤六中所提及的最终确认结果分为第一确认结果和第二确认结果，其中第一确认结果具体的为不符合贷款资质，但符合消费金融平台信贷资格的用户，第一确认结果具体的推送为实施例一中的L问题；第二判定结果具体的为符合贷款资质的用户，第二确认结果具体的为实施例一中的Q问题；当用户进入Q问题或者L问题之后便完成了整个流程的所有步骤。

实施例七中提及：本申请在完成所有步骤后均会向用户推送一条根据用户的资质可进行借贷产品的信息，客户可根据自己的需求选择是否进行了解，为用户提供更多的选择。

实施例八中提及：本发明还提供一种贷款申请问答系统，该系统包括以下模块：

信息获取模块：用于与用户进行交互并且获取用户信息；

信息处理模块：用于接收并对用户回复的信息进行处理后回传至CRM系统；

CRM系统：接收处理后的用户信息，并且对用户信息进行管理、储存备用；

比对模块：根据CRM系统接收到的用户信息与预设的可进行贷款的信息类型库进行比对，根据比对结果对用户的资质进行判定；

题库匹配模块：根据用户信息与预设题库进行匹配并且进行绑定；

输出模块：将匹配后的问答题以及信息比对后的资质比对结果最终判定结果结果推送给客户；

本申请的贷款申请方法基于该系统得以实施。

实施例十中提及：本发明还提供一种移动设备可读储存介质，其特征在于：移动设备可读储存介质储存有贷款申请程序，其中贷款申请程序被处理器执行时，实现以上中任意一项贷款申请方法的步骤。

本发明的优势在于：

1、本发明提供一种贷款申请问答系统，基于该系统提供一种贷款申请问答方法，通过该方法的六个主要步骤的实施可以帮助用户快速且高效的到适合自己的贷款平台或者机构。

2、本发明提供一种贷款申请问答方法，该方法可以使用户抛弃传统的填表申请漫长等待的过程，通过简单的问答流程完成自己的贷款申请。

以上公开的仅为本发明的几个具体实施例，但是本发明并非局限于此，任何本领域的技术人员能思之的变化都应落入本发明的保护范围。