反内部控制 | 客户身份识别 | 一次性金融服务 | 经常项目 |
反内部控制指金融机构为保证反工作的有效开展而制定并组织实施的，制约内部各部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序和方法（静态形式），以及利用这些制度、措施、程序和方法对相关风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 真空挤砖机 客户身份识别也称“了解你的客户”，指履行反义务的机构对其客户的真实身份进行了解。这包含三层含义，其一，了解客户本人的真实身份；其二，了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；其三，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 一次性金融服务是相对于开立账户建立长期客户关系而言，指政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为不在本机构开立账户的客户提供的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务。 经常项目是指国际收支中涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等。 | |||
资本项目 | 客户风险分类管理 | 正常类客户 | 关注类客户 |
资本项目是指国际收支中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目，包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。 客户风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制订和采取不同措施的过程。 正常类客户指所处的国家、地区、行业、职业等均不涉及风险，以及身份背景情况正常、交易符合其身份情况的客户可列为正常类客户。 关注类客户指所处的国家、地区、行业、职业等均不涉及风险，但银行在客户身份识别、交易监测及报告工作中发现其有异常或可疑情形，被作为可疑交易上报的账户所涉及的客户。 | |||
可疑类客户 | 禁止类客户 | 标准型尽职调查 | 加强型尽职调查 |
可疑类客户指来自反、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区的非居民客户，或与反、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区的客户发生频繁大量交易的客户；还可包括国内经执法机关侦查或调查的涉嫌上游犯罪的客户。 禁止类客户一般指联合国决议、OFAC全面禁止的客户或发布的和名单的客户，以及我国认定的“东突”等，如公安部发布的和。 标准型尽职调查指识别客户身份的一般程序，这是对金融机构全体客户都应履行的尽职调查程序，如核对客户的身份证明文件。 加强型尽职调查不仅要对客户身份进行识别，而且还应了解该客户或有关账户涉及的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等，了解公司客户的所有人或实际控制、拥有该账户的人。 | |||
交易报告制度 | 大额交易报告 | 可疑交易报告 | 重点可疑交易报告 |
指金融机构等承担反义务的机构将其在业务经营过程中经办的达到规定金额或有嫌疑的金融交易信息（包括可疑客户信息）报告给中国人民银行的制度。 大额交易报告是指金融机构按照规定的标准、范围及程序，将达到规定金额的交易信息报告给中国人民银行的行为。 可疑交易报告是指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有嫌疑的金融交易信息报告（包括可疑客户信息）给中国人民银行的行为。 指金融机构有合理理由认为与、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，应当上报重点可疑交易报告。 | |||
现金大额交易 | 单位大额交易 | 个人大额交易 | 跨境大额交易 |
人民币20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金交易，包括现金缴存、支取、结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等。 法人、其他组织和个体工商户账户间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万以上或者外币等值10万美元以上的转账。 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 | |||
判断可疑交易的客观标准 | 判断可疑交易的主观标准 | 大额现金交易 | 大额现金监测 |
客观标准指反规章中明确列出的可疑交易报告标准。 判断可疑交易的主观标准是反规章明确列出的客观标准以外的，金融机构工作人员认为合理的判断可疑交易的标准。 人工智能建站 暂定为单位账户月累计发生额在50万元以上、个人账户月累计发生额在20万元以上的人民币现金存入或支取。非现金存取业务暂未列入监测范围。 特指从反角度，对单位或个人账户大额现金交易进行持续地监控和系统地分析。通过确定重点关注对象，查异常现金交易背后的真实动机。对于涉嫌违法犯罪的，要及时向司法机关移交。光线路终端 | 强的松龙注射液|||
反非现场监管 | 金融机构反非现场监管信息 | 反现场检查 | 反现场调查 |
反非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反信息，分析评估其执行反法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。 金融机构反非现场监管信息是指能全面如实反映金融机构反工作的各类信息，包括反统计表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反工作有关的内容。 全面检查——根据年度检查计划所实施的对金融机构执行反法规情况的全方位检查，包括内控体系建设情况、客户身份识别客、户身份资料和交易记录保存制度执行情况、大额和可疑交易报告制度执行情况、宣传培训情况、审计监督情况等。cn-m 专项检查——针对反工作的某个方面（如客户识别、内控建设、可疑交易报告等）或者具体某项高风险业务（如电子银行、银行卡、代理汇款业务等）所进行的专门检查。 人民银行反调查人员直接到金融机构办公或营业场所现场实施反调查的调查方式。减速机测试台 | |||
反书面调查 | 反临时冻结 | 金融机构配合开展反调查 | |
人民银行反调查人员不到金融机构现场，而是书面通知金融机构提供有关资料的调查方式。 反调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。 金融机构配合开展反调查是指金融机构根据人民银行的要求，对有关可疑客户、可疑账户及可疑交易的情况协助进行调查和反馈。 | |||
本文发布于:2023-05-13 22:01:46，感谢您对本站的认可！
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