融资处理系统及方法

本发明属于金融信息技术领域，尤其涉及一种融资处理系统及方法。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种 信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将 所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经 济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

目前银行的贷款审核系统是通过对企业的财务报表进行分析，或通过对企业走访 及沟通后决定是否可以对该企业发放贷款。由于所得到的信息不能达到准确且全面覆盖， 存在很大的风险。不利于大面积、快速、低成本的开展贷款业务。同时，由于银行需要对企业 的经营情况进行全面了解，导致贷款审批时间较长。为了保证贷款资金的安全，银行则会要 求贷款企业提供抵押物或者质押物，如果贷款企业无法提供相应的抵押物或者质押物，则 审核周期则会进一步延长，严重影响企业的正常经营或者扩大再生产，降低了资金配置和 流动效率，提高了社会生产成本。

本发明实施例提供了一种融资处理系统及方法，可以提高融资自动化程度，降低 融资审核风险，缩短审核周期，从而提高融资审核效率。

第一方面，本发明实施例提供了一种融资处理系统，包括：

融资申请信息接收模块，用于接收企业融资申请信息；

政府政策支持资金信息获取模块，用于获取所述企业的政府政策支持资金信息；

融资审批模块，用于根据所述企业的政府政策支持资金信息审批所述企业的融资 申请。

进一步的，所述融资审批模块包括：

审批单元，用于判断所述企业的政府政策支持资金金额是否高于所述企业的融资 申请金额，当所述企业的政府政策支持资金金额高于所述企业的融资金额时，通过所述企 业的融资申请审批。

进一步的，所述审批单元用于：

用于在所述企业的政府政策支持资金金额高于所述企业融资申请的金额的预设 倍数时，通过所述企业融资申请的审批。

进一步的，所述融资处理系统还包括；

账户设立模块，用于为所述企业设立接收政府政策支持资金的金融账户，并对所 述账户进行封闭管理。

进一步的，所述融资处理系统还包括；

政府政策支持资金异常情况处理模块，用于在政府政策支持资金异常情况发生 时，调整还款条件。

更进一步的，所述政府政策支持资金异常情况处理模块，包括：

还款日期调整单元，用于在所述政府政策支持资金审批被驳回时，调整还款日期；

还款金额调整单元，用于在所述政府政策支持资金审批金额小于所述企业融资申 请的金额时，调整还款金额。

另一方面，本发明实施例还提供了一种融资处理的方法，包括：

通过融资申请接收模块在线接收企业融资申请信息；

通过政府政策支持资金信息获取模块获取所述企业的政府政策支持资金信息；

通过融资审批模块根据所述企业的政府政策支持资金信息完成所述企业的融资 申请审批。

进一步的，所述通过融资审批模块根据所述企业的政府政策支持资金信息完成所 述企业的融资申请审批，包括：

在所述企业的政府政策支持资金金额高于所述企业融资申请的金额时，通过所述 企业融资申请的审批。

进一步的，所述方法还包括：

在完成所述企业的融资申请审批后，为所述企业设立接收政府政策支持资金的金 融账户，并对所述账户进行封闭管理。

更进一步的，所述方法还包括：

在政府政策支持资金异常情况发生时，调整还款条件。

本发明实施例提供的融资处理系统及方法，在接收到企业融资申请信息后，自动 获取政府政策支持资金信息，并根据所获取的政府政策支持资金信息，判断所述企业融资 申请是否符合要求，以及判断所述企业融资申请金额是否合理。若是，则通过所述企业的融 资申请。可以基于各级政府的政府政策支持资金作为企业融资的担保和质押，并且可基于 各级政府的信用背书，减少或者取消正常贷款时所需的各种调查和信用度审核，无需企业 提供相应的抵押或者质押物，缩短了审核周期。可以快速满足企业的短期融资需求，提供了 资金配置和流动效率，降低社会生产成本。此外，由于采用线上自动化处理融资申请审批， 缩短了审核周期，从而提高了融资审核效率。

图1为本发明实施例一所提供的融资处理系统的结构示意图；

图2为本发明实施例二所提供的融资处理系统的结构示意图；

图3为本发明实施例三所提供的融资处理系统的结构示意图；

图4为本发明实施例四所提供的融资处理方法的流程示意图。

以下通过特定的具体实例说明本发明的实施方式，本领域技术人员可由本说明书 所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点与功效。本发明还可以通过另外不同的具体实 施方式加以实施或应用，本说明书中的各项细节也可以基于不同观点与应用，在没有背离 本发明的精神下进行各种修饰或改变。需说明的是，在不冲突的情况下，以下实施例及实施 例中的特征可以相互组合。

请参阅附图，需要说明的是，以下实施例中所提供的图示仅以示意方式说明本发 明的基本构想，图式中仅显示与本发明中有关的组件而非按照实际实施时的组件数目、形 状及尺寸绘制，其实际实施时各组件的型态、数量及比例可为一种随意的改变，且其组件布 局型态也可能更为复杂。

实施例一

图1为本发明实施例一所提供的融资处理系统的结构示意图，该融资处理系统可 设置在具体审批和发放融资的银行端，并通过互联网具实现各个模块，具体包括：

融资申请信息接收模块110，用于接收企业融资申请信息。所需提出融资申请的企 业，可以利用互联网实现融资申请。示例性的，所述提出融资申请的企业可以通过客户端或 者银行提供的web页面，经过注册登录进入融资系统，录入相关申请信息。位于银行侧的融 资系统中的融资申请信息接收模块，通过接收申请企业所录入的申请信息。

所述申请信息主要可以包括企业基本信息、财务信息、融资信息以及授信资料信 息等几个方面。其中企业进本信息可以包括企业名称、所属行业类别、注册时间、注册地址、 企业开立的基本结算户或一般结算户信息，企业主要管理人员信息、企业违约违纪相关信 息等以及根据融资需求所自定义的其它企业基本信息字段。财务信息可以包括企业总资 产、固定资产、流动资产、短期负债、息税前盈余、收入、费用、利润等以及根据融资需求所自 定义的其它企业财务信息字段。融资信息可以包括融资申请金额、融资类别、融资主体、融 资期限、担保资质、还款方式等以及根据融资需求所自定义的其它企业融资信息。授信资料 信息为上传的资质等扫描件资料，可以包括营业执照、法人身份证、审计过的财务报表、审 批通过的政府政策支持资金申请表等以及其它与所述融资相关的企业信息。

政府政策支持资金信息获取模块120，用于获取所述企业的政府政策支持资金信 息。政府政策支持资金是指各级政府为了实现特定的政治经济和社会目标，向企业或个人 提供的一种政策性资金支持。国家为了实现特定的政治经济目标，由财政安排专项基金向 国有企业或劳动者个人提供的一种资助。中国现行的政府政策支持资金主要对象为企业 等，可以促进社会资源的优化配置，能够促进产业结构调整，加快经济发展。

在融资申请信息接收模块接收到企业融资申请信息后，可以获取所述企业的政府 政策支持资金信息。示例性的，可以根据所述企业的注册名称和注册地等，从所述企业注册 地的政府公开网络信息中获取所述企业的政府政策支持资金信息。优选的，可以在企业客 户端提供融资类别信息是否为“政府政策支持资金融资”的相应选项，在融资类别信息为 “政府政策支持资金融资”时，政府政策支持资金信息获取模块直接根据所述企业的融资申 请信息并获取其所对应的政府政策支持资金信息。

政府政策支持资金信息获取模块可以通过预先与各级政府中相关政府政策支持 资金审批部门，例如：政府部门建立专用的数据传输端口，用于从各级政府政策支持资金审 批部门直接得到相应的政府政策支持资金信息。由于采用专用的数据传输端口，能够保证 信息的绝对安全和可靠性。但该种方式成本较高。优选的，可以根据预先存储的各级公布政 府政策支持资金信息的网址首页所建立的搜索库，利用网络爬虫根据指定的政府政策支持 资金信息关键词，在搜索库中按照首页地址进行爬虫搜索,获取政府政策支持资金审批部 门网站中的政府政策支持资金审批的相关页面，从所述相关页面的文字信息中比对提出所 述融资申请的企业信息字段。若所接收的企业融资申请信息与网站中所公示政府政策支持 资金信息中的企业信息字段重合,则政府政策支持资金信息获取模块读取对应的所述企业 政府政策支持资金信息。若所接收的企业融资申请信息，与预先存储的所有网站中所公示 政府政策支持资金信息中的企业信息字段无重合，则政府政策支持资金信息模块120获取 信息失败。

政府政策支持资金信息获取模块中所预先存储的各级公布政府政策支持资金信 息的网址可以是省市级政府部门、区县级政府部门以及其它相关的首 页。同时，政府政策支持资金信息获取模块中所预先存储的各级公布政府政策支持资金信 息的网址可以根据相应的政策调整及主管部门变化等做出调整。

政府政策支持资金信息获取模块所读取的对应企业获得政府政策支持资金信息 包括企业名称、政府政策支持资金类别、政府政策支持资金金额、政府政策支持资金年度等 相关信息。

融资审批模块130，用于根据所述企业的政府政策支持资金信息审批所述企业的 融资申请。基于政府政策支持资金信息获取模块所获取到的政府政策支持资金信息，所述 融资审批模进行相对应企业的融资申请审批。若政府政策支持资金信息模块获取信息失 败，则融资审批模块所接收到的信息与预设“审批通过”信息指令不符。融资审批模块转入 按照正常的模式对企业重新进行审核。

由于政府政策支持资金可视为所述企业应入账财务事项，只是由于财政审批到兑 付期间存在一定的时间差，且该笔款项可由政府背书。其信用程度较高。如果能够确定所述 企业存在着政府政策支持资金，则可无需考察或者减少考察企业的信用程度，以及取消或 者减低所述企业的抵押或者质押。可直接将所述政府政策支持资金作为质押物，根据政府 政策支持资金向企业发放贷款。

本实施例通过在接收到企业融资申请信息后，自动获取政府政策支持资金信息， 并根据所获取的政府政策支持资金信息，判断所述企业融资申请是否符合要求，以及判断 所述企业融资申请金额是否合理。若是，则通过所述企业的融资申请。可以基于各级政府的 政府政策支持资金作为企业融资的担保和质押，并且可基于各级政府的信用背书，减少或 者取消正常贷款时所需的各种调查和信用度审核，无需企业提供相应的抵押或者质押物， 缩短了审核周期。可以快速满足企业的短期融资需求，提供了资金配置和流动效率，降低社 会生产成本。此外，由于采用线上自动化处理融资申请审批，缩短了审核周期，从而提高了 融资审核效率。

在本实施例的一个优选实施方式中，所述融资审批模块包括：审批单元，所述审批 单元，可以用于判断所述企业获得政府政策支持资金金额信息。审批单元将融资申请信息 接收模块所接收到的企业融资信息与政府政策支持资金信息模块所获取的政府政策支持 资金信息进行比对。

示例性的，由于政府政策支持资金金额可以作为融资金额、利息以及其它服务支 出的总和金额，因此，需要根据所述政府政策支持资金金额来判断所述融资申请金额是否 合理。

示例性的，可以采用如下对比方式确定所述融资申请金额是否合理。其中，第一顺 序比对信息为“融资申请金额”数值与“政府政策支持资金金额”数值。若“融资申请金额”数 值大于“政府政策支持资金金额”数值，则融资审批模块130返回信息为“审批不予通过”或 者只基于所述政府政策支持资金金额给予相应的审核融资金额。若“融资申请金额”数值小 于或等于“政府政策支持资金金额”数值，审批单元进行第二顺序比对信息比对。第二顺序 比对信息为“融资申请金额”数值与“预设倍数政府政策支持资金金额”数值。若“融资申请 金额”数值大于“预设倍数政府政策支持资金金额”数值，则融资审批模块130返回信息为 “审批不予通过”。若“融资申请金额”数值小于或等于“预设倍数政府政策支持资金金额”数 值，则融资审批模块130返回信息为“审批通过”。

所述预设倍数政府政策支持资金金额的预设倍数可以是不高于1倍政府政策支持 资金金额的倍数，如预设倍数值可以是0.9、0.8、0.6等。也可以设置预设倍数最高值，如预 设倍数最高值可以设定为0.9。通过上述方式可以控制所审批的融资金额，避免产生作为质 押物的政府政策支持资金金额少于融资金额的情况。

实施例二

图2为本发明实施例二所提供的融资处理系统的结构示意图，本实施例以上述实 施例为基础进行优化，具体的，所述系统增加：账户设立模块140，用于为所述企业设立接收 政府政策支持资金的金融账户，并对所述账户进行封闭管理。

由于政府政策支持资金从审批成功至最终发放之间还存在一定的时间差，且所述 政府政策支持资金已经作为质押物交由发放融资的银行管理。因此，为了方便对政府政策 支持资金进行管理，需要对所述政府政策支持资金设立金融账户。示例性的，根据所述企业 的信息为所述企业开设专门用于接收政府政策支持资金的金融账户，并将所述金融账户信 息发送至各地财政部门，各地财政部门向所述金融账户转入所述政府政策支持资金。所述 封闭管理是指对所述企业只能查询，而并没有转移，提取权限，只有在银行许可的情况下， 才可对所述金融账户进行操作。通过设立金融账户，能够保证作为质押物的所述政府政策 支持资金的资金安全，避免产生金融风险。

示例性的，所述账户设立模块先会对已通过审批的企业信息与已有政府政策支持 资金质押融资专项账户信息库中的企业信息进行比对。若所述已通过审批的企业信息与政 府政策支持资金质押融资专项账户信息库中的企业信息字段重合，则账户设立模块读取该 企业政府政策支持资金质押融资专项账户信息。

若所述已通过审批的企业信息与政府政策支持资金质押融资专项账户信息库中 的企业信息字段无重合，则账户设立模块根据预设指令为已通过审批企业建立专项账户， 并关联为该企业已获得的政府政策支持资金托管账户。

本实施例通过增加账户设立模块，能够保证作为质押物的所述政府政策支持资金 的资金安全，避免产生金融风险。

实施例三

图3为本发明实施例三所提供的融资处理系统的结构示意图，本实施例以上述实 施例为基础进行优化，具体的，所述系统增加：政府政策支持资金异常情况处理模块150，用 于在政府政策支持资金异常情况发生时，调整还款条件。

在一些特殊的情况下，虽然政府政策支持资金已经被批准，但在后期发放过程中 可能会产生变化。例如：由于财政预算变化，导致政府政策支持资金金额缩减，或者由于财 政审批材料弄虚作假导致政府政策支持资金被取消等。由于政府政策支持资金是作为企业 融资的质押物，一旦政府政策支持资金金额发生变化，则其对应的融资也存在着相应的风 险，因此，需要对其进行快速处理。

示例性的，所述政府政策支持资金异常情况处理模块可以通过预先存储的各级公 布政府政策支持资金信息的网址首页所建立的搜索库，利用网络爬虫根据指定的政府政策 支持资金信息变化通知关键词，在搜索库中按照首页地址进行爬虫搜索。获取政府政策支 持资金审批部门网站中的政府政策支持资金信息变化通知的相关页面，从所述相关页面的 文字信息中比对提出所述融资申请的企业信息字段。若所接收的企业融资申请信息与网站 中通知政府政策支持资金信息变化中的企业信息字段重合时，确定政府政策支持资金异常 情况发生，在政府政策支持资金异常情况发生时，调整还款条件。

示例性的，所述政府政策支持资金异常情况处理模块，可以包括：还款日期调整单 元，用于在所述政府政策支持资金审批被驳回时，调整还款日期；还款金额调整单元，用于 在所述政府政策支持资金审批金额小于所述企业融资申请的金额时，调整还款金额。如果 确定所述政府政策支持资金审批被驳回，则意味着对于所述企业将没有政府政策支持资 金，因此对于该笔融资，不存在相应的质押物，则需要立刻调整还款日期，通常可设定为7 天，以避免金融损失。如果确定所述政府政策支持资金审批金额小于所述企业融资申请的 金额，则意味着所述企业政府政策支持资金与融资金额不对等，因此对于该笔融资，相应的 质押物相对于融资金额较少，因此，需要调整还款金额，将政府政策支持资金无法覆盖的融 资金额部分，催促所述企业尽快偿还。

本实施例通过增加政府政策支持资金异常情况处理模块，可以在政府政策支持资 金发生变化时，及时采取行动，减少金融风险。

实施例四

图4为本发明实施例四所提供的融资处理方法的流程示意图。本实施例可适用于 审批具有政府政策支持资金的企业的融资申请的情况，该方法可以由上述实施例提供的融 资处理系统来执行，具体包括如下步骤：

S410，通过融资申请接收模块在线接收企业融资申请信息。

S420,通过政府政策支持资金信息获取模块获取所述企业的政府政策支持资金信 息。

S430,通过融资审批模块根据所述企业的政府政策支持资金信息完成所述企业的 融资申请审批。

示例性的，可以包括：在所述企业的政府政策支持资金金额高于所述企业融资申 请的金额时，通过所述企业融资申请的审批。具体的，可以在所述企业的政府政策支持资金 金额高于所述企业融资申请的金额的预设倍数时，通过所述企业融资申请的审批。

本实施例提供的在接收到企业融资申请信息后，自动获取政府政策支持资金信 息，并根据所获取的政府政策支持资金信息，判断所述企业融资申请是否符合要求，以及判 断所述企业融资申请金额是否合理。若是，则通过所述企业的融资申请。可以基于各级政府 的政府政策支持资金作为企业融资的担保和质押，并且可基于各级政府的信用背书，减少 或者取消正常贷款时所需的各种调查和信用度审核，无需企业提供相应的抵押或者质押 物，缩短了审核周期。可以快速满足企业的短期融资需求，提供了资金配置和流动效率，降 低社会生产成本。此外，由于采用线上自动化处理融资申请审批，缩短了审核周期，从而提 高了融资审核效率。

应用场景一

A公司成立于2016年10月份，注册资本100万，注册地在天津滨海新区，属于小微企 业，无土地等抵押物。主要经营用于对污水进行过滤的新材料的研发生产等内容。成立至 今，业务发展稳中有升，经营规模日益扩大。企业经营良好，财务管理规范。但尚未有金融机 构融资经历。近日，公司新开发一个项目，项目规模较大，预期收益较好。但因现今人员成 本、材料购买成本增加较多，项目初始投入成本相对较高，造成公司现金流短缺，急需通过 一定的融资方式得以解决。在融资之前，该公司的新科技项目立项得到市区两级政府科技 主管部门的新项目研发财政资金500万元支持审批。

由于市区两级政府科技主管部门的新项目研发财政资金500万元需要在半年后， 才可通过财政支付，在此期间，A公司出于项目研发需要，通过网络向B银行提出融资申请 300万元的请求，B银行通过政府政策支持资金信息获取模块获取所述A企业的政府政策支 持资金信息。在无需进行信用评级和无需A企业提供质押物的前提下，在3个工作日内通过A 企业融资申请的审批。与传统方式相比，提高了审批速度，且无需企业提供质押物。A企业在 得到市区两级政府科技主管部门的新项目研发财政资金500万后，利用该资金偿还B银行的 相应债务和利息。

在本实施例的一个优选实施方式中，所述方法还包括：在所述企业的政府政策支 持资金金额高于所述企业融资申请的金额时，通过所述企业融资申请的审批。能够保证作 为质押物的所述政府政策支持资金的资金安全，避免产生金融风险。

在本实施例的另一个优选实施方式中，所述方法还包括：在政府政策支持资金异 常情况发生时，调整还款条件。示例性的，可以在所述政府政策支持资金审批被驳回时，调 整还款日期；和在所述政府政策支持资金审批金额小于所述企业融资申请的金额时，调整 还款金额。可以在政府政策支持资金发生变化时，及时采取行动，减少金融风险。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的方法 的具体工作过程，可以参考前述系统实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以 通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的 划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件 可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或 讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦 合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。所述作为分离部件说明的单元可以是或者 也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以 位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分 或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以 是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单 元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用 时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质或 者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体 现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设 备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部 或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程 序代码的介质。

以上所述，以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前 述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解其依然可以对前述 各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修 改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。