信用卡还款处理方法及其系统、计算机设备

本申请涉及金融技术领域，尤其涉及一种信用卡还款处理方法及其系统、计算机设备。

当前针对信用卡循环客户使用优惠券的场景,基本依赖客户在渠道端领券并使用优惠券。客户需要通过渠道感知到优惠，例如需要在渠道还款的时候，看到循环优惠券信息，或者通过电销渠道获知有循环优惠券，导致客户非常依赖渠道。而且，拓展渠道的成本比较高。即使客户获取到循环优惠券，也需要进行一定操作才能够使用，对客户不够友好。

有鉴于此，实有必要提供一种信用卡还款处理方法及其系统、计算机设备，能够及时为客户发放循环优惠券并进行核销。

第一方面，本申请实施例提供一种信用卡还款处理方法，所述信用卡还款处理方法包括：

获取客户的信用卡信息；

根据所述信用卡信息判断所述客户是否为潜在循环客户；

当所述客户为潜在循环客户时，根据经营策略判断所述潜在循环客户是否属于经营客户体；

当所述潜在循环客户属于所述经营客户体时，将属于所述经营客户体的潜在循环客户标记为优质循环客户；

向所述优质循环客户派发循环优惠券；

判断所述优质循环客户是否提交最低还款申请；以及

当所述优质循环客户提交最低还款申请时，根据所述循环优惠券和所述最低还款申请计算还款金额。

优选地，根据所述循环优惠券和所述最低还款申请计算还款金额具体包括：

根据所述最低还款申请计算还款利息；

根据所述循环优惠券调减所述还款利息以得到优惠利息；以及

根据所述优惠计息和所述最低还款申请计算所述还款金额。

优选地，根据经营策略判断所述潜在循环客户是否属于经营客户体具体包括：

获取所述潜在循环客户的客户信息；

判断所述客户信息是否包括预设标签；以及

当所述客户信息包括所述预设标签时，确认所述潜在循环客户属于所述经营客户体。

优选地，根据经营策略判断所述潜在循环客户是否属于经营客户体还包括：

获取所述潜在循环客户的还款信息；

判断所述还款信息是否包括最低还款记录；以及

当所述还款信息包括最低还款记录时，确认所述潜在循环客户属于所述经营客户体。

优选地，根据所述信用卡信息判断所述客户是否为潜在循环客户具体包括：

根据所述信用卡信息判断所述客户是否已收到信用卡账单；以及

当所述客户已收到信用卡账单时，确认所述客户为所述潜在循环客户。

优选地，根据所述循环优惠券调减所述还款利息以得到优惠利息之后，所述信用卡还款处理方法还包括：

向所述优质循环客户发送调减信息。

优选地，向所述优质循环客户派发循环优惠券之后，所述信用卡还款处理方法还包括：

向所述优质循环客户发送发放信息。

第二方面，本申请实施例提供一种计算机设备，所述计算机设备包括：

存储器，用于存储程序指令；以及

处理器，用于执行所述程序指令以实现如上所述的信用卡还款处理方法。

第三方面，本申请实施例提供一种信用卡还款处理系统，所述信用卡还款处理系统包括：

获取模块，用于获取客户的信用卡信息；

第一判断模块，用于根据所述信用卡信息判断所述客户是否为潜在循环客户；

第二判断模块，用于当所述客户为潜在循环客户时，根据经营策略判断所述潜在循环客户是否属于经营客户体；

标记模块，用于当所述潜在循环客户属于所述经营客户体时，将属于所述经营客户体的潜在循环客户标记为优质循环客户；

派发模块，用于向所述优质循环客户派发循环优惠券；

第三判断模块，用于判断所述优质循环客户是否提交最低还款申请；以及

计算模块，用于当所述优质循环客户提交最低还款申请时，根据所述循环优惠券和所述最低还款申请计算还款金额。

优选地，所述第二判断模块包括：

子获取模块，用于获取所述潜在循环客户的客户信息；

子判断模块，用于判断所述客户信息是否包括预设标签；以及

确认模块，用于当所述客户信息包括所述预设标签时，确认所述潜在循环客户属于所述经营客户体。

上述信用卡还款处理方法及其系统、计算机设备，根据客户的信用卡信息筛选出潜在循环客户，再根据实际经营策略筛选出优质循环客户，并向优质循环客户自动派发循环优惠券。如果优质循环客户提交了最低还款申请，则自动使用循环优惠券，给优质循环客户减免循环利息。信用卡还款处理方法能够有效降低循环优惠券对渠道的依赖，并且无需客户点击即可自动根据循环优惠券对优质循环客户的还款金额进行计算，降低了客户的使用成本。

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图示出的结构获得其他的附图。

图1为本申请第一实施例提供的信用卡还款处理方法的流程图。

图2为本申请第一实施例提供的信用卡还款处理方法的第一子流程图。

图3为本申请第一实施例提供的信用卡还款处理方法的第二子流程图。

图4为本申请第二实施例提供的信用卡还款处理方法的子流程图。

图5为图1所示的派发循环优惠券的流程示意图。

图6为图1所示的核销循环优惠券的流程示意图。

图7为本申请实施例提供的计算机设备的内部结构示意图。

图8为本申请实施例提供的信用卡还款处理系统的内部结构示意图。

图9为图8所示的信用卡还款处理系统的第二判断模块的内部结构示意图。

本申请目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”、“第四”等(如果存在)是用于区别类似的规划对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，换句话说，描述的实施例根据除了这里图示或描述的内容以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，还可以包含其他内容，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于只清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

需要说明的是，在本申请中涉及“第一”、“第二”等的描述仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示其相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括一个或者多个该特征。另外，各个实施例之间的技术方案可以相互结合，但是必须是以本领域普通技术人员能够实现为基础，当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时应当认为这种技术方案的结合不存在，也不在本申请要求的保护范围之内。

请结合参看图1、图5和图6，图1为本申请第一实施例提供的信用卡还款处理方法的流程图，图5为本申请实施例提供的派发循环优惠券的流程示意图，图6为本申请实施例提供的核销循环优惠券的流程示意图。信用卡还款处理方法用于对循环客户的还款进行处理。第一实施例提供的信用卡还款处理方法具体包括如下步骤。

步骤S102，获取客户的信用卡信息。其中，信用卡信息包括但不限于待还账单、待还金额、还款日、还款历史记录等。

步骤S104，根据信用卡信息判断客户是否为潜在循环客户。

循环客户为针对信用卡账单未做全额还款，只做了最低还款的客户。循环客户做了最低还款之后会产生一部分循环利息。举例来说，客户的信用卡账单为一万元，但是客户选择最低还款后只还了一千元，那么剩下九千元就会产生循环利息。其中，潜在循环客户为可能会提交最低还款申请的客户。

在本实施例中，根据信用卡信息判断客户是否已收到信用卡账单。判断信用卡信息是否包括待还账单。当信用卡信息包括待还账单时，表示客户已收到信用卡账单。

当客户已收到信用卡账单时，确认客户为潜在循环客户。

当客户为潜在循环客户时，执行步骤S106。

步骤S106，根据经营策略判断潜在循环客户是否属于经营客户体。

虽然潜在循环客户为可能提交最低还款申请的信用卡客户，但并不一定所有潜在循环客户都会提交最低还款申请。因此，为了避免资源浪费，需要对潜在循环客户进行筛选。其中，经营策略为根据实际业务需求设置的策略，在此不做限定。经营策略所对应的经营客户体为按照经营策略选定的客户体，经营客户体中的客户可能具有更高的消费意愿、更加善于利用信用卡等特点。

如何根据经营策略判断潜在循环客户是否属于经营客户体的具体过程将在下文详细描述。

当潜在循环客户属于经营客户体时，执行步骤S108。

步骤S108，将属于经营客户体的潜在循环客户标记为优质循环客户。

步骤S110，向优质循环客户派发循环优惠券。其中，循环优惠券为针对循环利息调减的优惠券。循环优惠券包括优惠利率。循环利息为客户申请最低还款时产生的利息。

在一些可行的实施例中，向优质循环客户派发循环优惠券之后，向优质循环客户发送发放信息。发放消息用于通知优质循环客户可以申请最低还款以使用循环优惠券。

步骤S112，判断优质循环客户是否提交最低还款申请。

当优质循环客户提交最低还款申请时，执行步骤S114。

步骤S114，根据循环优惠券和最低还款申请计算还款金额。

当优质循环客户提交最低还款申请时，根据最低还款申请得到最低还款金额和剩余还款金额。根据循环优惠券的优惠利率、最低还款申请中的最低还款金额和剩余还款金额计算还款金额。

如何根据循环优惠券和最低还款申请计算还款金额的具体过程将在下文详细描述。

上述实施例中，根据客户的信用卡信息筛选出潜在循环客户，再根据实际经营策略筛选出优质循环客户，并向优质循环客户自动派发循环优惠券。如果优质循环客户提交了最低还款申请，则自动使用循环优惠券，给优质循环客户减免循环利息。信用卡还款处理方法能够有效降低循环优惠券对渠道的依赖，并且无需客户点击即可自动根据循环优惠券对优质循环客户的还款金额进行计算，降低了客户的使用成本。

请结合参看图2，其为本申请第一实施例提供的信用卡还款处理方法的第一子流程图。步骤S106具体包括如下步骤。

步骤S202，获取潜在循环客户的客户信息。

步骤S204，判断客户信息是否包括预设标签。其中，预设标签包括但不限于年轻、高学历、高薪资等。

在本实施例中，判断客户信息是否包括预设标签，可以判断客户信息是否包括其中一个预设标签，也可以判断客户信息是否包括至少两个以上的预设标签。

优选地，判断客户信息是否包括年轻和高学历两个预设标签。

当客户信息包括预设标签时，执行步骤S206。

步骤S206，确认潜在循环客户属于经营客户体。

当客户信息包括预设标签时，确认潜在循环客户为符合经营策略的客户，即属于经营客户体。

上述实施例中，根据客户信息筛选符合经营策略的客户为优质循环客户。可以在客户旅程上定义预设标签从而筛选属于经营客户体的客户，将带有预设标签的潜在循环客户定义为更有意向会申请最低还款的优质循环客户。

请结合参看图3，其为本申请第一实施例提供的信用卡还款处理方法的第二子流程图。步骤S114具体包括如下步骤。

步骤S302，根据最低还款申请计算还款利息。

根据最低还款申请中的最低还款金额和剩余还款金额计算相应的还款利息。

步骤S304，根据循环优惠券调减还款利息以得到优惠利息。

将计算得到的还款利息减去循环优惠券中的优惠利率为优惠利息。

在一些可行的实施例中，根据循环优惠券调减还款利息以得到优惠利息之后，向优质循环客户发送调减信息。调减信息用于通知优质循环客户已经使用循环优惠券后的优惠利息。

步骤S306，根据优惠计息和最低还款申请计算还款金额。

请结合参看图4，其为本申请第二实施例提供的信用卡还款处理方法的子流程图。第二实施例提供的信用卡还款处理方法与第一实施例提供的信用卡还款处理方法的不同之处在于，第二实施例提供的信用卡还款处理方法中，步骤S106具体包括如下步骤。

步骤S402，获取潜在循环客户的还款信息。

根据信用卡信息获取潜在循环客户的还款信息。其中，还款信息包括还款历史记录。

步骤S404，判断还款信息是否包括最低还款记录。其中，最低还款记录表示潜在循环客户曾经提交过最低还款申请。优选地，判断还款信息是否包括最近一年的最低还款记录。

当还款信息包括最低还款记录时，执行步骤S406。

步骤S406，确认潜在循环客户属于经营客户体。

可以理解的是，曾经提交过最低还款申请的潜在循环客户，具有更大概率再次提交最低还款申请。因此，当还款信息包括最低还款记录时，确认潜在循环客户为符合经营策略的客户，即属于经营客户体。

在一些可行的实施例中，可以将客户信息包括预设标签且还款信息包括最低还款记录的潜在循环客户划分为经营客户体。

第二实施例提供的信用卡还款处理方法的其它过程与第一实施例提供的基本一致，在此不再一一赘述。

上述实施例中，根据潜在循环客户的还款信息筛选符合经营策略的客户为优质循环客户，将曾经提交过最低还款记录的潜在循环客户定义为更有意向会申请最低还款的优质循环客户。

请结合参看图7，其为本申请实施例提供的计算机设备的内部结构示意图。计算机设备10包括存储器11和处理器12。存储器11用于存储程序指令，处理器12用于执行程序指令以实现上述信用卡还款处理方法。

其中，处理器12在一些实施例中可以是一中央处理器(Central ProcessingUnit，CPU)、控制器、微控制器、微处理器或其它数据处理芯片，用于运行存储器11中存储的程序指令。

存储器11至少包括一种类型的可读存储介质，该可读存储介质包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、磁性存储器、磁盘、光盘等。存储器11在一些实施例中可以是计算机设备的内部存储单元，例如计算机设备的硬盘。存储器11在另一些实施例中也可以是计算机设备的外部存储设备，例如计算机设备上配备的插接式硬盘、智能存储卡(Smart Media Card，SMC)、安全数字(Secure Digital，SD)卡、闪存卡(FlashCard)等。进一步地，存储器11还可以既包括计算机设备的内部存储单元也包括外部存储设备。存储器11不仅可以用于存储安装于计算机设备的应用软件及各类数据，例如实现信用卡还款处理方法的代码等，还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

请结合参看图8，其为本申请实施例提供的信用卡还款处理系统的内部结构示意图。信用卡还款处理系统20包括获取模块21、第一判断模块22、第二判断模块23、标记模块24、派发模块25、第三判断模块26以及计算模块27。

获取模块21，用于获取客户的信用卡信息。

第一判断模块22，用于根据信用卡信息判断客户是否为潜在循环客户。

第二判断模块23，用于当客户为潜在循环客户时，根据经营策略判断潜在循环客户是否属于经营客户体。

标记模块24，用于当潜在循环客户属于经营客户体时，将属于经营客户体的潜在循环客户标记为优质循环客户。

派发模块25，用于向优质循环客户派发循环优惠券。

第三判断模块26，用于判断优质循环客户是否提交最低还款申请。

计算模块27，用于当优质循环客户提交最低还款申请时，根据循环优惠券和最低还款申请计算还款金额。

请结合参看图9，其为本申请实施例提供的第二判断模块的内部结构示意图。第二判断模块23包括子获取模块231、子判断模块232以及确认模块233。

子获取模块231，用于获取潜在循环客户的客户信息。

子判断模块232，用于判断客户信息是否包括预设标签。

确认模块233，用于当客户信息包括预设标签时，确认潜在循环客户属于经营客户体。

显然，本领域的技术人员可以对本申请进行各种改动和变型而不脱离本申请的精神和范围。这样，倘且本申请的这些修改和变型属于本申请权利要求及其等同技术的范围之内，则本申请也意图包含这些改动和变型在内。

以上所列举的仅为本申请较佳实施例而已，当然不能以此来限定本申请之权利范围，因此依本申请权利要求所作的等同变化，仍属于本申请所涵盖的范围。