在线式资产智能分发系统和方法

本发明涉及计算机信息处理技术领域，特别是涉及一种在线式资产智能分发系统。

互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。

随着我国互联网金融的迅猛发展，互联网上借贷主体的大幅增长，使得借款用户在大量的资金机构中无法快速到合适自身的资金机构，同时，资金机构方也无法快速并准确的到满足其需求的借款用户。

本发明的目的在于提供一种在线式资产智能分发系统，以解决借款用户和资金机构无法快速准确成交的技术问题。

为实现上述目的，本发明提供了一种在线式资产智能分发系统，包括：分发管理系统，所述分发管理系统包括：流程中心模块，所述流程中心模块用于管理资产分发流程；模型分析模块，所述模型分析模块用于分析历史授信或用信分发结果并完成建模，输出用户和各资金机构的匹配度评分；规则引擎模块，所述规则引擎模块用于执行分发策略进而为用户选择匹配的资金机构方；实时统计模块，所述实时统计模块用于在分发交易过程中完成实时统计资金机构方资金信息；以及后台管理模块，所述后台管理模块用于定义并管理资产分发流程；流量路由系统，所述流量路由系统用于获取消费贷场景、现金贷场景或其他场景中授信或用信申请的用户信息，并供分发管理系统获取；以及资金路由系统，所述资金路由系统用于连接各资金机构，并将用户的授信或用信申请转发至资金机构方。

可选的或优选的，资产分发流程用来根据风控授信策略或风控用信策略对用户授信或用信申请进行审批操作。

可选的或优选的，所述资金机构方资金信息包括头寸、资金额度、人数限额。

可选的或优选的，所述后台管理模块用于设置资金机构方资金头寸、资金额度、人数限额、机构风险偏好。

可选的或优选的，所述分发策略包括：资金机构资金头寸、资金额度、人数限额当日统计值是否满足系统设置的资金机构方资金头寸、资金额度、人数限额；或用户信息是否满足资金机构方风险偏好；或用户和资金机构方的匹配度评分从高到低排序。

本发明还提供一种在线式资产智能分发方法，包括如下步骤：

步骤S1，流量路由系统获取各类场景的用户信息；

步骤S2，根据用户信息和各资金机构的综合偏好匹配结果，选择匹配的资金机构方；

步骤S3，将用户授信或用信申请通过资金路由系统分发至该资金机构并完成交易；

步骤S4，在分发过程中完成实时统计资金机构方资金头寸、资金额度、人数限额信息，供后续的分发流程使用。

可选的或优选的，所述步骤S3还包括：

判断资金机构当日统计资金头寸、资金额度、人数限额是否满足系统设置的资金头寸、资金额度、人数限额，过滤不满足要求的资金机构方；

判断用户信息是否满足资金机构方风险偏好，过滤用户信息和资金机构方风险偏好不满足的机构资金方。

本发明提供的技术方案带来的有益效果是：通过本资产分发系统，借款用户无需在众多资金机构方中挑选合适的机构去完成授信或用信申请，资金机构方也无需通过复杂筛选去选择目标借款用户。依托大数据实时分析，根据用户数据以及机构属性进行精准匹配。

图1是本发明实施例提供的在线式资产智能分发系统的架构图；

图2是本发明实施例提供的在线式资产智能分发系统的原理示意图；

图3是本发明实施例提供的在线式资产智能分发系统的物理部署示意图；

图4是本发明实施例提供的在线式资产智能分发系统的在线变量加工的流程图；

图5是本发明实施例提供的在线式资产智能分发系统的模型开发过程的流程图；

图6是本发明实施例提供的在线式资产智能分发系统的规则集倒推的流程图。

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明实施方式作进一步地详细描述。显然，所描述的实施例实际上仅仅是说明性的或者示例性的，决不作为对本发明及其应用或使用的任何限制。在下面的详细描述中，提出了许多具体细节，以便提供对本发明的全面理解。但是，对于本领域技术人员来说很明显的是，本发明可以在不需要这些具体细节中的全部细节均已了解的情况下实施。下面对实施例的描述仅仅是为了通过展示本发明的示例来提供对本发明的更好的理解。本发明决不限于下面所提出的任何具体配置和算法，而是在不脱离本发明的精神的前提下覆盖了元素、部件和算法的任何修改、替换和改进。

下面结合具体实施例对本发明做进一步详细的描述，但本发明的实施方式不限于此。

实施例1

如图1所示，本实施例提供一种在线式资产智能分发系统，包括分发管理系统、流量路由系统、资金路由系统。分发管理系统包括流程中心模块、模型分析模块、规则引擎模块、实时统计模块、后台管理模块，其中流程中心模块用于管理资产分发流程，所述模型分析模块用于分析历史授信或用信分发结果并完成建模，输出用户和各资金机构的匹配度评分，所述规则引擎模块用于执行分发策略进而为用户选择匹配的资金机构方，实时统计模块用于在分发交易过程中完成实时统计资金机构方资金信息，台管理模块用于定义并管理资产分发流程。流量路由系统用于获取消费贷场景、现金贷场景或其他场景中授信或用信申请的用户信息，并供分发管理系统获取，资金路由系统用于连接各资金机构，并将用户的授信或用信申请转发至资金机构方。

以下具体描述系统建设方案：

对于规则引擎，规则引擎框架采用drools。drools具有一个易于访问企业策略、易于调整以及易于管理的开源业务规则引擎，符合业内标准，速度快、效率高。建设规则引擎微服务，并将原分发引擎中的分发策略：用户定价码和机构方定价码的匹配、机构方限额、层间权重、层内权重、分层排序迁入规则引擎实现。

通过配置规则脚本文件，实现规则策略的执行，可支持配置机构偏好、机构规则集、预测模型分。

分发引擎，具有如下功能：

1.智能分发功能

分发引擎将直接调用机器学习模型平台获取模型预测分数，并将模型分数上送至规则引擎进行分析判断，执行相应的分发策略，得到分发策略结果，依据分发结果进行后续的分发任务。

2.智能监控功能

监控每家合作方，一段时间内(可配置)的授信通过率情况，当通过率低于设定的阈值，将自动触发人工通知预警。除此之外，还监控一段时间内(可配置)的授信时效性情况，当授信时效性低于设定的阈值，将自动触发人工通知预警。

关于模型建设

1.在线变量加工

如图4所示，在线变量加工，通过大数据流式平台拉取mysql数据源的 binlog日志到kafka消息队列，Flink流式处理作业做为kafka消息队列的的消费者，消费kafka数据，并把数据源分发变量(json形式)解析成结构化的形式，写入到hbase中，供模型获取数据。

2.模型分推导

分发模型通过使用机器学习算法，以发送至资金方的征信变量为入模信息，资金方历史分发结果为样本，对拟分发客进行排序评分。实际业务中，策略人员可根据模型评分与线上表现制定具体分发策略，提升分发通过率。

参见图5，模型开发过程分为数据清洗、算法筛选、模型训练与调优三步。开发完成后，模型部署于AI工程平台。

3.规则集倒推

参见图6，资金方规则集逆向工程，利用资金方已有分发结果作为样本，使用发送至资金方的征信变量为分析信息，通过SAS-EM组件，采取人工交互决策树方法，倒推资金方可能规则集。该方法较前述模型方法具有误伤小，易控制，部署成本低的优势，但目前需人工分析，耗时较长。后期将根据需求，自动化分析过程。

关于系统技术栈，参见下表：

关于接口设计

1.接口基本原则

为了保证系统的完整性和健壮性，系统接口应满足下列基本要求：

接口应实现对外部系统的接入提供企业级的支持，在系统的高并发和大容量的基础上提供安全可靠的接入；

提供完善的信息安全机制，以实现对信息的全面保护，保证系统的正常运行，应防止大量访问，以及大量占用资源的情况发生，保证系统的健壮性；

提供有效的系统的可监控机制，使得接口的运行情况可监控，便于及时发现错误及排除故障；

保证在充分利用系统资源的前提下，实现系统平滑的移植和扩展，同时在系统并发增加时提供系统资源的动态扩展，以保证系统的稳定性；

在进行扩容、新业务扩展时，应能提供快速、方便和准确的实现方式。

2.接口安全

为了保证系统的安全运行，各种接口方式都应该保证其接入的安全性。

接口的安全是系统安全的一个重要组成部分。保证接口的自身安全，通过接口实现技术上的安全控制，做到对安全事件的“可知、可控、可预测”，是实现系统安全的一个重要基础。

根据接口连接特点与业务特，制定专门的安全技术实施策略，保证接口的数据传输和数据处理的安全性。

系统应在接入点的网络边界实施接口安全控制。

接口的安全控制在逻辑上包括：安全评估、访问控制、入侵检测、口令认证、安全审计、防恶意代码、加密等内容。

3.外部接口

用来说明本系统同外界的所有接口的安排包括软件与硬件之间的接口、本系统与各支持软件之间的接口关系。主要有接口如下：

3.1SSO接口

通过与SSO统一登陆平台对接，实现在SSO进行统一登录的功能。

3.2AI工程平台接口

通过与AI工程平台的对接，获取模型决策结果。

本实施例的在线式资产智能分发系统应用物理部署方案如图3所示，前置网关、分发引擎、规则引擎、综合服务、自动任务、机构网关分别在不同的虚机上部署，每个应用6组。缓存采用redis，消息队列采用kafka，数据库使用 mySql。

实施例2

本实施例题提供一种在线式资产智能分发方法，包括如下步骤：

步骤S1，流量路由系统获取各类场景的用户信息。

步骤S2，根据用户信息和各资金机构的综合偏好匹配结果，选择一家最适合的资金机构方。

步骤S3，将用户授信或用信申请通过资金路由系统分发至该资金机构并完成相应的交易。

步骤S4，在分发过程中完成实时统计资金机构方资金头寸、资金额度、人数限额等信息，供后续的分发流程所使用。

其中步骤S3还包括：

1)判断资金机构当日统计资金头寸、资金额度、人数限额是否满足系统设置的资金头寸、资金额度、人数限额，过滤不满足要求的资金机构方。

2)判断用户信息是否满足资金机构方风险偏好，过滤用户信息和资金机构方风险偏好不满足的机构资金方。

根据模型分析得出的用户和资金机构方的匹配度评分从高到低排序，按照该顺序通过资金路由系统去机构资金方完成授信或用信交易。

安全性说明

资产分发系统从用户认证与权限管理、系统敏感操作审计、数据脱敏、代码安全测试等措施保障服务安全性。安全防范措施见下表：

在用户身份认证、会话管理方面，使用百信银行现有的单点登录系统SSO 进行身份认证，因此安全性取决于单点登录系统。

系统敏感操作审计措施保障用户访问受限操作时及时获悉动态，记录操作日志及变更数据以确保数据回滚。在资产分发系统中用户的所有操作均会留痕，保存在操作记录表中，用户关键信息的修改、业务人员的注记信息记录也会持久化在数据库中，以便日后的操作记录的跟踪与安全合规部门的审计。

数据脱敏措施对业务数据中的用户信息、业务核心数据等敏感信息进行脱敏处理，避免消息在系统中直接展现。在记录日志时，不输出用户敏感信息。

代码安全测试措施借助百度敏捷开发工具链，对代码进行源码安全扫描、自动化回归测试、压力测试、性能测试。与此同时开展对项目的业务安全测试，发现代码潜在的安全漏洞，保证业务的安全性。此外数据库层面系统使用mybatis 执行sql语句，可以防止sql注入。

综上，通过搭建在线资产智能分发系统，该系统在互联网上为有借款需要的借款用户和众多资金机构方提供了统一的信贷平台。在借款用户提交授信或用信申请交易时，系统通过相关计算机智能算法完成借款用户和资金机构方的匹配，并将借款用户的授信或用信申请交易分发至最合适的资金机构方，既为借款用户到了合适的资金机构，也为资金机构方完成了部分筛选工作并到准确的目标借款用户，从而达到了借款用户和资金机构方双赢的效果。

除非另作定义，此处使用的技术术语或者科学术语应当为本发明所属领域内具有一般技能的人士所理解的通常意义。本发明专利发明说明书以及权利要求书中使用的“第一”、“第二”以及类似的词语并不表示任何顺序、数量或者重要性，而只是用来区分不同的组成部分。同样，“一个”或者“一”等类似词语也不表示数量限制，而是表示存在至少一个。

以上所述仅为本发明的示例实施例，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。