一种工程机械租赁在线支付与订单融资系统

本发明属于工程机械租赁技术领域，具体涉及一种工程机械租赁在线支付与订单融资系统。

目前随着市场经济的发展，工程机械的租赁市场逐渐扩大，而在工程机械租赁过程中，随着项目施工方对工程机械需求量的增大，对施工企业的资金要求也逐渐提高，导致项目施工方的资金周转压力增大，无法同时实现大量工程机械的同时租用，从而影响施工进度；针对上述问题，项目施工方则希望能延长租赁费用的结算时间，以缓解资金周转压力；

而对于机械出租方而言，需求量的增大会带来更多租赁订单和效益，但是，若延长租赁费用的结算时间，则会影响出租方的资金回收速度及出租回报率，从而导致资金周转的压力转嫁与机械出租方；

由此，造成了租赁市场中供需双方资金需求匹配难度较大的问题。

本发明的目的在于提供一种工程机械租赁在线支付与订单融资系统，以解决现有的工程机械租赁过程中，由于机械需求量的扩大，导致了供需双方的资金周转压力被大大提高，从而影响了整体项目的施工进度的问题。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：

1、一种工程机械租赁在线支付与订单融资系统，包括融资申请方、融资担保方、以及融资服务平台；其中融资服务平台包括登录单元、订单管理单元、支付单元和风控单元；

所述订单管理单元包括分类模块和加密存储模块，用于对融资服务平台内的所有订单进行整理、留档；

所述支付单元包括SDK软件开发包、系统Web服务模块以及系统结算工具，用于实现融资服务平台的资金下发、和融资申请方的还款；

所述风控单元包括信息审核模块和征信奖惩模块，用于实现对融资申请的验证、以及对融资申请方和融资担保方的征信管理。

优选的，针对工程机械租赁操作而言：所述融资申请方和融资担保方分别代表项目施工方和机械出租方；且融资担保方以租赁的工程机械的所有权作为抵押进行抵押担保。

优选的，所述征信奖惩模块采用为交易参与方提供信用积分的奖惩方式，其中融资申请方为信用积分，融资担保方为担保可靠积分。

2、还包括上述系统的具体融资步骤：

S1、融资申请方通过登录单元进行实名验证，并登录融资服务平台；

S2、融资申请方向融资服务平台提出融资申请；

S3、融资服务平台通过风控单元内的信息审核模块对上述融资申请信息进行验证审核，审核通过进入步骤S4，审核未通过驳回申请；

S4、审核通过后，依靠智能合约生成融资交易合同；

S5、融资申请方确认交易合同，形成交易订单，并存储于订单管理单元内的加密存储模块中；

S6、支付单元接收交易订单的融资申请，并执行融资操作，将融资资金发放给融资担保方；

S7、融资服务平台依照融资交易合同向融资申请方进行融资资金催收；

S8、融资申请方在催收期限内完成/未完成约定还款，融资服务平台依照融资交易合同进行相应操作，结束融资交易。

3、还包括上述系统的具体还款步骤：

S1、融资申请方通过登录单元进行实名验证，并登录融资服务平台；

S2、通过订单管理单元调度融资申请方的未还款订单；

S3、选择订单，发起还款申请；

S4、支付单元接收还款申请，并执行还款操作；

S5、结束还款，并根据征信奖惩模块对融资申请方和融资担保方进行征信积分的奖惩操作。

本发明与现有技术相比，具有以下有益效果：

（1）本发明中利用融资服务平台能有效实现工程机械租赁过程中的融资垫付，从而解决了租赁过程中供需双方的资金周转问题，并达到加快项目施工进度、提升施工整体效率的目的；同时，融资服务平台与互联网技术相结合，实现上述融资过程的在线操作，从而使融资服务更加简易便捷。

（2）针对上述在线操作的融资服务平台，结合第三方担保的形式进行融资，其中第三方担保方为租赁过程中的出租方，并以出租机械的所有权进行低压担保，一方面为融资服务平台的融资安全提供了有效保证，另一方面则可利用担保方对融资申请方形成进一步监管，大大降低融资服务平台的融资风险。

（3）针对上诉融资服务平台，还结合了实名化的征信奖惩操作，从而实现对各参与方的有效监管，并达到优化系统环境的效果，进一步降低该融资系统的风险。

图1为本发明的结构框图；

图2为本发明的融资流程图；

图3为本发明的还款流程图；

图中：01-融资申请方、02-融资担保方、03-融资服务平台。

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

1、图1为本发明中所提出的一种工程机械租赁在线支付与订单融资系统的结构框图：包括融资申请方01、融资担保方02、以及融资服务平台03；其中融资服务平台03包括登录单元、订单管理单元、支付单元和风控单元；

订单管理单元包括分类模块和加密存储模块，用于对融资服务平台内的所有订单进行整理、留档；

具体的，分类模块的分类标准如下：以融资申请方01为类别基础进行分类，而每类订单中又以相同融资担保方02的出现数量进行排序；加密存储模块则采用非对称加解密算法进行加密；

支付单元包括SDK软件开发包、系统Web服务模块以及系统结算工具，用于实现融资服务平台的资金下发、和融资申请方的还款；

具体的，SDK软件开发包能有效对申请信息进行加密处理并接入系统Web服务模块；系统Web服务模块与系统结算工具和支付单元进行交互；系统结算工具用于实现融资金额的确认和还款金额的计算，其中还款金额包括融资下发本金、以及融资利息，融资利息包括常规利息和逾期利息，常规利息按照年利率4%进行计算，逾期利息按照年利率40%计算；

风控单元包括信息审核模块和征信奖惩模块，用于实现对融资申请的验证、以及对融资申请方01和融资担保方02的征信管理；

具体的：征信奖惩模块采用为交易参与方提供信用积分的奖惩方式，其中融资申请方01为信用积分，融资担保方02为担保可靠积分；

优选的：针对工程机械租赁操作而言，融资申请方01代表项目施工方（即工程机械的使用方），融资担保方02代表与项目施工方所对应的机械出租方；

具体的，融资担保方02的担保方式为：以租赁的机械的所有权作为抵押进行抵押担保。

2、结合图2所示的融资流程图，具体解释上述系统的融资步骤：

S1、融资申请方01通过登录单元进行实名验证，并登录融资服务平台03；

S2、融资申请方01向融资服务平台03提出融资申请；

具体的：融资申请以电子申请单的形成提出，其中包括融资时间、融资金额、担保证明、施工项目证明及项目完工证明、工程机械租赁合同、以及担保方实名信息；

进一步的：上述申请中的融资金额不得高于工程机械租赁合同中的工程机械租赁金额；

S3、融资服务平台03通过风控单元内的信息审核模块对上述融资申请信息进行验证审核，审核通过进入步骤S4，审核未通过驳回申请；

S4、审核通过后，依靠智能合约生成融资交易合同；

S5、融资申请方01确认交易合同，形成交易订单，并存储于订单管理单元内的加密存储模块中；

S6、支付单元接收交易订单的融资申请，并执行融资操作，将融资资金发放给融资担保方02；

具体的：由SDK软件开发包调用上述融资申请指令加密处理，并接入系统Web服务模块内，系统Web服务模块接收融资申请的加密信息，配合系统结算工具进行融资资金的确认，然后将结算确认后的融资资金返回至支付单元，并实时进行融资资金的发放操作；

S7、融资服务平台03依照融资交易合同向融资申请方01进行融资资金催收；

具体的：催收包括提前催收、还款日催收和逾期催收；其中提前催收指还款日前15天，通过融资服务平台03向融资申请方01的登录账户发送注意还款信息；还款日催收指还款日当天通过融资服务平台03向融资申请方01的登录账户发送还款账单、以及通过短信的方式向融资申请方01实名认证的负责人发送还款账单；逾期催收指超过还款日后每3天，以短信或电话的方式向融资申请方01的登录账户和负责人发送一次催款信息；并且在逾期6天后仍未还款时，则增加向融资担保方02发送催款信息；

S8a、融资申请方01在催收期限内完成还款，结束融资交易，并对融资申请方01和融资担保方02进行相应的征信奖惩；

S8b、融资申请方01在催收期限内未完成还款，融资服务平台03依照融资交易合征收抵押的工程机械，并进行拍卖，结束融资交易，同时对融资申请方01和融资担保方02进行相应奖惩操作；

具体的，抵押的工程机械征收时间为：融资申请方01还款逾期时间超过30天；拍卖时间为：工程机械征收完成后30天，在该30天内补交还款金额可进行工程机械退还。

3、结合图3所示的还款流程图，具体解释上述系统的还款步骤：

S1、融资申请方01通过登录单元进行实名验证，并登录融资服务平台03；

S2、通过订单管理单元调度融资申请方01的未还款订单；

S3、选择订单，发起还款申请；

S4、支付单元接收还款申请，并执行还款操作；

具体的：SDK软件开发包调用上述还款申请指令进行加密处理，并接入系统Web服务模块内，系统Web服务模块接收还款申请的加密信息，配合系统结算工具进行下方本金、以及融资利息的计算，然后将结算所得的还款金额返回至支付单元，并实时进行还款金额的还款操作；

S5、结束还款，并根据征信奖惩模块对融资申请方01和融资担保方02进行征信积分的奖惩；

具体的：依照信用积分和担保可靠积分的奖惩原则，积分初始值为10分；

（1）融资申请方01每按时完成一次交易还款，向使融资申请方01和融资担保方02分别增加1积分；

（2）融资申请方01每进行一次逾期还款，扣除融资申请方01积分为1，融资担保方02则保持积分不变；

（3）融资申请方01未完成交易还款，扣除融资申请方01全部积分，同时扣除融资担保方02的一半积分；

进一步的：当融资申请方01或融资担保方02积分为0时，则无法进行融资申请；

结合上述信息审核模块的验证审核进行一步解释：审核过程中，若发现实名认证后的融资申请方01或融资担保方02中存在一个或一个以上的0积分现象，则形成100%审核失败。

尽管已经示出和描述了本发明的实施例，对于本领域的普通技术人员而言，可以理解在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由所附权利要求及其等同物限定。