ETC卡管理方法、装置、系统与计算机存储介质

本发明涉及金融科技(Fintech)技术领域，尤其涉及ETC卡管理方法、装置、系统与计算机存储介质。

传统银行货车ETC业务中，通常以银行网点为业务办理机构，货车主或货车司机到线下银行网点进行业务办理，由客户经理进行资料收集及整理，后通过审批后确定是否成功办理ETC业务。

在这过程中，往往基于该业务相对的低风险属性，仅基于线下客户经理收集的信息，对该业务进行相对宽松审批，而且对于审批后的贷后也处于相对缺失状态，仅依靠ETC卡在使用过程中是否逾期等信息进行处理。

可见，线下人为参与痕迹较重，容易出现操作违规，导致风险的情况发生，且由于ETC业务的风险相对其他贷款业务的风险较低，审核不仔细。

本发明的主要目的在于提出一种ETC卡管理方法、装置、系统与计算机存储介质，旨在实现线上授信的同时，提高ETC卡管理的安全性和正确性。

为实现上述目的，本发明提供一种ETC卡管理方法，所述ETC卡管理方法包括如下步骤：

若检测到ETC业务申请，则确定所述ETC业务申请对应的资质信息，并基于所述资质信息，校验所述ETC业务申请是否通过；

若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，并基于所述征信信息，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格；

若确定所述车主获得所述资格，则获取所述车主的资产收入信息，并基于所述资产收入信息，确定所述ETC卡的额度；

按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡。

优选地，所述按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡的步骤之后，所述ETC卡管理方法还包括：

监测所述ETC卡的用款还款情况；

若基于所述用款还款情况，确定所述ETC卡发生逾期行为，则确定所述预期行为对应的管制措施，并执行所述管制措施。

优选地，所述按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡的步骤之后，所述ETC卡管理方法还包括：

记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，生成所述ETC卡对应的货车画像；

若检测到所述ETC卡当前交易数据不符合所述货车画像，则确定所述当前交易数据对应的不符程度；

确定所述不符程度对应的处理手段，并执行所述处理手段。

优选地，所述按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡的步骤之后，所述ETC卡管理方法还包括：

确定所述ETC卡归属的车队，并获取所述车队的车队画像；

若检测到所述ETC卡当前交易数据不符合所述车队画像，则确定所述当前交易数据对应的不符程度；

确定所述不符程度对应的处理手段，并执行所述处理手段。

优选地，所述按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡的步骤之后，所述ETC卡管理方法还包括：

记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，确定所述ETC卡对应的货车/车队的经营稳定性和增长性；

基于所述经营稳定性和所述增长性，调整所述ETC卡的额度。

优选地，所述若检测到ETC业务申请，则确定所述ETC业务申请对应的资质信息，并基于所述资质信息，校验所述ETC业务申请是否通过的步骤包括：

若检测到ETC业务申请，则获取所述ETC业务申请对应的车辆基础信息，并获取所述车主的身份信息；

基于所述车辆基础信息和所述身份信息，校验所述ETC业务申请是否通过，所述资质信息包括身份信息和车辆基础信息。

优选地，所述若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，并基于所述征信信息，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格的步骤包括：

若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，所述征信信息包括个人征信数据和工商法律数据；

将所述个人征信数据和所述工商法律数据输入预构建模型中，以得到对应的征信评分；

基于所述征信评分，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种ETC卡管理装置，所述ETC卡管理装置包括：

资质校验模块，用于若检测到ETC业务申请，则确定所述ETC业务申请对应的资质信息，并基于所述资质信息，校验所述ETC业务申请是否通过；

贷款审批模块，用于若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，并基于所述征信信息，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格；

额度核定模块，用于若确定所述车主获得所述资格，则获取所述车主的资产收入信息，并基于所述资产收入信息，确定所述ETC卡的额度；

办理模块，用于按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡。

优选地，所述ETC卡管理装置还包括贷后管理模块，所述贷后管理模块用于：

监测所述ETC卡的用款还款情况；

若基于所述用款还款情况，确定所述ETC卡发生逾期行为，则确定所述预期行为对应的管制措施，并执行所述管制措施。

优选地，所述贷后管理模块还用于：

记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，生成所述ETC卡对应的货车画像；

若检测到所述ETC卡当前交易数据不符合所述货车画像，则确定所述当前交易数据对应的不符程度；

确定所述不符程度对应的处理手段，并执行所述处理手段。

优选地，所述贷后管理模块还用于：

确定所述ETC卡归属的车队，并获取所述车队的车队画像；

若检测到所述ETC卡当前交易数据不符合所述车队画像，则确定所述当前交易数据对应的不符程度；

确定所述不符程度对应的处理手段，并执行所述处理手段。

优选地，所述贷后管理模块还用于：

记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，确定所述ETC卡对应的货车/车队的经营稳定性和增长性；

基于所述经营稳定性和所述增长性，调整所述ETC卡的额度。

优选地，所述资质校验模块还用于：

若检测到ETC业务申请，则获取所述ETC业务申请对应的车辆基础信息，并获取所述车主的身份信息；

基于所述车辆基础信息和所述身份信息，校验所述ETC业务申请是否通过，所述资质信息包括身份信息和车辆基础信息。

优选地，所述贷款审批模块还用于：

若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，所述征信信息包括个人征信数据和工商法律数据；

将所述个人征信数据和所述工商法律数据输入预构建模型中，以得到对应的征信评分；

基于所述征信评分，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种ETC卡管理系统，所述ETC卡管理系统包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的ETC卡管理程序，所述ETC卡管理程序被所述处理器执行时实现如上所述的ETC卡管理方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有ETC卡管理程序，所述ETC卡管理程序被处理器执行时实现如上所述的ETC卡管理方法的步骤。

本发明提出的ETC卡管理方法，若检测到ETC业务申请，则确定所述ETC业务申请对应的资质信息，并基于所述资质信息，校验所述ETC业务申请是否通过；若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，并基于所述征信信息，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格；若确定所述车主获得所述资格，则获取所述车主的资产收入信息，并基于所述资产收入信息，确定所述ETC卡的额度；按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡。本发明通过层层审核的方式，在实现线上授信的同时，提高ETC卡管理的安全性和正确性。

图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的系统结构示意图；

图2为本发明ETC卡管理方法第一实施例的流程示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

如图1所示，图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的系统结构示意图。

本发明实施例系统包括移动终端或服务器设备。

如图1所示，该系统可以包括：处理器1001，例如CPU，网络接口1004，用户接口1003，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

本领域技术人员可以理解，图1中示出的系统结构并不构成对系统的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图1所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及ETC卡管理程序。

其中，操作系统是管理和控制ETC卡管理系统与软件资源的程序，支持网络通信模块、用户接口模块、ETC卡管理程序以及其他程序或软件的运行；网络通信模块用于管理和控制网络接口1002；用户接口模块用于管理和控制用户接口1003。

在图1所示的ETC卡管理系统中，所述ETC卡管理系统通过处理器1001调用存储器1005中存储的ETC卡管理程序，并执行下述ETC卡管理方法各个实施例中的操作。

基于上述硬件结构，提出本发明ETC卡管理方法实施例。

参照图2，图2为本发明ETC卡管理方法第一实施例的流程示意图，所述方法包括：

步骤S10，若检测到ETC业务申请，则确定所述ETC业务申请对应的资质信息，并基于所述资质信息，校验所述ETC业务申请是否通过；

步骤S20，若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，并基于所述征信信息，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格；

步骤S30，若确定所述车主获得所述资格，则获取所述车主的资产收入信息，并基于所述资产收入信息，确定所述ETC卡的额度；

步骤S40，按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡。

本实施例ETC卡管理方法运用于理财机构或者银行等金融机构的ETC卡管理系统中，ETC卡管理系统可以包括终端、机器人或者PC设备，为描述方便，ETC卡管理系统以系统简称。

在本实施例中，管理系统包括资质校验模块，用于客户资质校验阶段；贷款审批模块，用于贷款审批阶段；额度核定模块，用于额度核定阶段；以及贷后管理模块，用于授信后管理阶段。

也即，本实施例的ETC卡管理全流程包括四大阶段，其中客户资质校验阶段是指货车车主在线上提交申请后，首先进入核身环节，系统自动拉取各维度线上数据，对申请人真实身份，及其所提供的货车相关信息，如车牌号等进行比对，确定申请人为本人，且具备基本申请条件；贷款审批阶段是指通过资质校验的客户，也即车主，在贷款审批阶段，系统将自动发起查询申请人的个人征信数据，同时还查询申请的工商法律数据，从多维度数据判断车主是否获得办理ETC卡的资格；额度核定阶段是指对于通过了贷款审批阶段模型的车主，系统将自动进入到额度核定阶段，此时由于系统并未存储有对应货车或车队相关运行数据，故无法通过货车数据或车队数据进行额度核定，仅能拉取申请人，也即车主的资产收入信息，根据获取的申请人的资产收入信息，并根据其他申请人信息，如学历等，综合核定适合于申请人的额度水平大小；授信后管理阶段是指对于通过授信且已成功给予额度，进行使用的ETC卡片，系统将自动开启贷后监控阶段，对ETC卡片每天的用款还款情况，以及交易数据进行持续监督，以在发生逾期或者交易异常时，及时止损。

以下将对各个步骤进行详细说明：

步骤S10，若检测到ETC业务申请，则确定所述ETC业务申请对应的资质信息，并基于所述资质信息，校验所述ETC业务申请是否通过。

在本实施例中，系统若检测到ETC业务申请，也即车主通过申请入口发起了ETC业务申请，则确定ETC业务申请对应的资质信息，并根据资质信息，校验ETC业务申请是否可以通过，以确保当前ETC业务申请是正常发起的，而不是无关人员或者恶意人员的恶意操作。其中，资质信息可以是一个凭证，持有凭证的车主即可通过凭证发起ETC业务申请。

进一步的，在一实施例中，步骤S10包括：

步骤a1，若检测到ETC业务申请，则获取所述ETC业务申请对应的车辆基础信息，并获取所述车主的身份信息；

在一实施例中，系统若检测到ETC业务申请，则先获取ETC业务申请对应的车辆基础信息，其中，车辆基础信息是可以是车牌号等车辆信息，再获取车主的身份信息，以便后续验证办理ETC业务的车辆是否是车主自己的，车主是否有为当前车辆办理ETC业务。

步骤a2，基于所述车辆基础信息和所述身份信息，校验所述ETC业务申请是否通过，所述资质信息包括身份信息和车辆基础信息。

在一实施例中，系统通过车辆基础信息和车主的身份信息，校验ETC业务是否通过，具体的，身份信息可以是车主的人脸图像，或者身份证图像等，通过确定当前要办理ETC业务的车辆是否与车主的身份信息绑定，从而确定ETC业务申请是否通过，也即确定车主是否是当前车辆的车主本人，且当前车辆的车牌号正确，则确认ETC业务申请通过，反之则不通过。

步骤S20，若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，并基于所述征信信息，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格。

在本实施例中，系统若确定ETC业务申请通过，则获取ETC业务申请对应的车主的征信信息，并根据征信信息，确定车主是否获得办理ETC卡的资格。

进一步地，在一实施例中，步骤S20包括：

步骤b1，若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，所述征信信息包括个人征信数据和工商法律数据；

在一实施例中，征信信息包括个人征信数据和工商法律数据，其中，个人征信数据主要用于获取车主的信用履约状况，工商法律数据主要用于获取车主是否有行政违法记录，是否有被法院诉讼起诉记录，是否有不良被执行记录等。

虽然ETC业务有其明确的应用场景，且相对其他业务而言风险相对较低，但如果申请人，也即车主本身个人征信状况较差，或本身已有大批欠款存在，则不排除申请人可能利用该业务钻空子，联合一些非法机构进行套现等情况发生，所以申请人本身的个人征信情况极为重要。系统通过查询申请人客观在银行或非银金融机构的信用履约状况，对申请人过往信用状况进行评估，评估信息包括过往的贷款记录情况、信用卡记录情况等。

同样的，虽然ETC业务其应用场景下风险较低，但如果不能排除车主本身在信用方面的问题的话，业务同样可能会有较大损失的情况发生，故需要对申请人除了征信以外，在法律及工商方面的信息也进行判断，包括申请人是否有行政违法记录、是否有被法院诉讼起诉记录、是否有不良被执行记录等等，及申请人在工商局是否有注册认证企业，企业是否处于正常经营状况中等。

步骤b2，将所述个人征信数据和所述工商法律数据输入预构建模型中，以得到对应的征信评分；

在一实施例中，在获取到车主的个人征信数据和工商法律数据之后，将个人征信数据和工商法律数据输入预构建模型中，从而得到对应的征信评分。

需要说明的是预构建模型是采集大量的真实个人征信数据和工商法律数据作为样本集合进行训练得到的，在训练过程中，人为评估集合中每个样本的评分作为模型的训练结果，然后将样本和训练结果分别作为模型的输入和输出，训练得到。

步骤b3，基于所述征信评分，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格。

在一实施例中，根据征信评分，确定车主是否获得办理ETC卡的资格，其中，预设一个征信评分，在通过预构建模型得到当前车主的征信评分之后，将该征信评分与预设的征信评分进行比较，若大于，则确定车主获得办理ETC卡的资格，反之则未获得。

步骤S30，若确定所述车主获得所述资格，则获取所述车主的资产收入信息，并基于所述资产收入信息，确定所述ETC卡的额度。

在本实施例中，系统在确定车主获得办理ETC卡的资格之后，继续获取车主的资产收入信息，并根据资产收入信息，确定ETC卡的额度

在具体实施时，可事先设置映射表，资产收入总额多少都对应一个ETC卡额度，具体映射关系可根据实际情况进行设置。

步骤S40，按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡。

在本实施中，系统最后按照确定的额度为车主办理ETC卡，其中ETC卡可以是电子卡，也可以是实体卡，具体根据实际情况进行办理。

本实施例若检测到ETC业务申请，则确定所述ETC业务申请对应的资质信息，并基于所述资质信息，校验所述ETC业务申请是否通过；若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，并基于所述征信信息，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格；若确定所述车主获得所述资格，则获取所述车主的资产收入信息，并基于所述资产收入信息，确定所述ETC卡的额度；按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡。本发明通过层层审核的方式，在实现线上授信的同时，提高ETC卡管理的安全性和正确性。

进一步地，基于本发明ETC卡管理方法第一实施例，提出本发明ETC卡管理方法第二实施例。

ETC卡管理方法的第二实施例与ETC卡管理方法的第一实施例的区别在于，步骤S40之后，还包括：

步骤c1，监测所述ETC卡的用款还款情况；

步骤c2，若基于所述用款还款情况，确定所述ETC卡发生逾期行为，则确定所述预期行为对应的管制措施，并执行所述管制措施。

本实施例在授信后管理阶段，对于通过授信且已成功给予额度，进行使用的ETC卡，系统将自动开启贷后监控阶段，具体对ETC卡每天的用款还款情况进行持续监督，一旦发生逾期行为，将采取不同的管制措施进行止损。

以下将对各个步骤进行详细说明：

步骤c1，监测所述ETC卡的用款还款情况。

在本实施例中，系统采用实时或者定期的方式对ETC卡的用款还款情况进行监测，其中定期可以是每天凌晨零点进行统计。

步骤c2，若基于所述用款还款情况，确定所述ETC卡发生逾期行为，则确定所述预期行为对应的管制措施，并执行所述管制措施。

在本实施例中，系统在对ETC卡的用款还款进行监测的过程中，若确定ETC卡发生逾期行为，则根据逾期情节的轻重程度，采取不同的管制措施，其中，逾期情节的轻重程度具体可以逾期时长作为标准，如逾期一天至一周为轻，逾期一周以上为重等，具体可根据实际情况进行设置。

而管制措施，具体的，对于逾期情节较轻的，系统将启动提醒或警示功能，使用短信或电话等功能进行提醒或警示；对于逾期情节较重的，系统将自动限制其使用，如降低额度或冻结ETC卡等，如有非常严重逾期情况的，系统将对其业务进行关闭，并列入业务黑名单，确保不再对其进行再次授信，从系统层面保证风险发生后不会进一步扩大其风险敞口，控制业务整体风险。

本实施例在授信后管理阶段，对于通过授信且已成功给予额度，进行使用的ETC卡，系统将自动开启贷后监控阶段，具体对ETC卡每天的用款还款情况进行持续监督，一旦发生逾期行为，将采取不同的管制措施进行止损，控制业务整体风险，提高ETC卡管理的安全性。

进一步地，基于本发明ETC卡管理方法第一、第二实施例，提出本发明ETC卡管理方法第三实施例。

ETC卡管理方法的第三实施例与ETC卡管理方法的第一、第二实施例的区别在于，步骤S40之后，还包括：

步骤d1，记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，生成所述ETC卡对应的货车画像；

步骤d2，若检测到所述ETC卡当前交易数据不符合所述货车画像，则确定所述当前交易数据对应的不符程度；

步骤d3，确定所述不符程度对应的处理手段，并执行所述处理手段。

本实施例在授信后管理阶段，对于通过授信且已成功给予额度，进行使用的ETC卡，系统将自动开启贷后监控阶段，具体对ETC卡每天的交易数据进行持续监督，并形成货车画像，以货车画像实时判断交易数据是否异常，从而采取相应的处理手段。

以下将对各个步骤进行详细说明：

步骤d1，记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，生成所述ETC卡对应的货车画像。

在本实施例中，系统将对ETC卡每天的交易数据进行存储，其中，交易数据包括交易时间、交易金额和交易地点等，通过对海量高频的这些数据进行存储和系统内自动分析，将形成每张ETC卡的货车画像，刻画该货车常规的运行路径、运行时间、交易金额、经过卡点等。

步骤d2，若检测到所述ETC卡当前交易数据不符合所述货车画像，则确定所述当前交易数据对应的不符程度。

在本实施例中，对于每天新发生的ETC交易产生的交易数据，系统将自动与过往交易画像，也即货车画像进行比对，如有与原货车画像出入较大的，也即当前交易数据不符合货车画像，则确定当前交易数据对应的不符程度。

在具体实施时，可将不符程度设为一般异常，重度异常等，具体根据当前交易数据与货车画像的偏离情况确定，在具体实施时，可根据实际情况进行设置。

步骤d3，确定所述不符程度对应的处理手段，并执行所述处理手段。

在本实施例中，不符程度与处理手段对应，具体的，对于一般异常数据，系统将以发送信息的形式，提示客户，也即车主当前ETC消费出现异常，是否需进行干涉；对于异常程度较高的数据，系统将自动启动降额，需客户通过线上方式申请进行恢复额度；如多次出现异常程度较高的数据，系统将自动启动冻结，需客户通过线上方式申请恢复等。

进一步的，在另一实施例中，步骤S40之后，还包括：

步骤e1，确定所述ETC卡归属的车队，并获取所述车队的车队画像；

也即，在另一实施例中，系统在监测当前ETC卡时，先确定ETC卡归属的车队，并获取车队的车队画像，其中，多张ETC卡交汇形成的车队的运行范围、路径、时间、金额等内容，即为车队画像。

步骤e2，若检测到所述ETC卡当前交易数据不符合所述车队画像，则确定所述当前交易数据对应的不符程度；

在另一实施例中，对于每天新发生的ETC交易产生的交易数据，系统将自动与车队画像进行比对，如有与原车队画像出入较大的，也即当前交易数据不符合车队画像，则确定当前交易数据对应的不符程度。

在具体实施时，可将不符程度设为一般异常，重度异常等，具体根据当前交易数据与车队画像的偏离情况确定，在具体实施时，可根据实际情况进行设置

步骤e3，确定所述不符程度对应的处理手段，并执行所述处理手段。

在本实施例中，不符程度与处理手段对应，具体的，对于一般异常数据，系统将以发送信息的形式，提示客户，也即车主当前ETC消费出现异常，是否需进行干涉；对于异常程度较高的数据，系统将自动启动降额，需客户通过线上方式申请进行恢复额度；如多次出现异常程度较高的数据，系统将自动启动冻结，需客户通过线上方式申请恢复等。

本实施例在授信后管理阶段，对于通过授信且已成功给予额度，进行使用的ETC卡，系统将自动开启贷后监控阶段，具体对ETC卡每天的交易数据进行持续监督，并形成货车画像，以货车画像实时判断交易数据是否异常，从而采取相应的处理手段，以及时止损，提高ETC卡管理的安全性。

进一步地，基于本发明ETC卡管理方法第一、第二、第三实施例，提出本发明ETC卡管理方法第四实施例。

ETC卡管理方法的第三实施例与ETC卡管理方法的第一、第二实施例的区别在于，步骤S40之后，还包括：

步骤f1，记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，确定所述ETC卡对应的货车/车队的经营稳定性和增长性；

步骤f2，基于所述经营稳定性和所述增长性，调整所述ETC卡的额度。

本实施例在授信后管理阶段，对于通过授信且已成功给予额度，进行使用的ETC卡，系统将自动开启贷后监控阶段，具体对ETC卡每天的交易数据进行持续监督，根据交易数据的持续变动情况确定货车/车队的经营稳定性和增长性，从而调整ETC卡的额度，以满足货车/车队的正常运行需求。

以下将对各个步骤进行详细说明：

步骤f1，记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，确定所述ETC卡对应的货车/车队的经营稳定性和增长性。

在本实施例中，系统将对ETC卡每天的交易数据进行存储，其中，交易数据包括交易时间、交易金额和交易地点等，通过交易数据，确定ETC卡对应的货车/车队的经营稳定性和增长性，具体根据交易数据的持续变动情况，确定货车/车队的经营稳定性和增长性，如一个月的变动情况，具体如一个月发生交易的交易时间和交易地点增多，则说明货车/车队运行需求增多，因此，可确定货车/车队的经营较为稳定，且是增长的。

步骤f2，基于所述经营稳定性和所述增长性，调整所述ETC卡的额度。

在本实施例中，对于有明显增长使用趋势的货车/车队，系统将对其进行额度调整，具体为增加额度，以确保其额度满足正常货车/车队的运行需求，而对于无增长，且不稳定的货车/车队，系统将对其进行额度调整，具体为减少额度，以限制风险突发的情况发生，导致银行等金融机构造成较大损失。

本实施例在授信后管理阶段，对于通过授信且已成功给予额度，进行使用的ETC卡，系统将自动开启贷后监控阶段，具体对ETC卡每天的交易数据进行持续监督，根据交易数据的持续变动情况确定货车/车队的经营稳定性和增长性，从而调整ETC卡的额度，以满足货车/车队的正常运行需求，提高ETC卡管理的智能性。

本发明还提供一种ETC卡管理装置。本发明ETC卡管理装置包括：

资质校验模块，用于若检测到ETC业务申请，则确定所述ETC业务申请对应的资质信息，并基于所述资质信息，校验所述ETC业务申请是否通过；

贷款审批模块，用于若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，并基于所述征信信息，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格；

额度核定模块，用于若确定所述车主获得所述资格，则获取所述车主的资产收入信息，并基于所述资产收入信息，确定所述ETC卡的额度；

办理模块，用于按照所述额度为所述车主办理所述ETC卡。

优选地，所述ETC卡管理装置还包括贷后管理模块，所述贷后管理模块用于：

监测所述ETC卡的用款还款情况；

若基于所述用款还款情况，确定所述ETC卡发生逾期行为，则确定所述预期行为对应的管制措施，并执行所述管制措施。

优选地，所述贷后管理模块还用于：

记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，生成所述ETC卡对应的货车画像；

若检测到所述ETC卡当前交易数据不符合所述货车画像，则确定所述当前交易数据对应的不符程度；

确定所述不符程度对应的处理手段，并执行所述处理手段。

优选地，所述贷后管理模块还用于：

确定所述ETC卡归属的车队，并获取所述车队的车队画像；

若检测到所述ETC卡当前交易数据不符合所述车队画像，则确定所述当前交易数据对应的不符程度；

确定所述不符程度对应的处理手段，并执行所述处理手段。

优选地，所述贷后管理模块还用于：

记录所述ETC卡对应的交易数据，并基于所述交易数据，确定所述ETC卡对应的货车/车队的经营稳定性和增长性；

基于所述经营稳定性和所述增长性，调整所述ETC卡的额度。

优选地，所述资质校验模块还用于：

若检测到ETC业务申请，则获取所述ETC业务申请对应的车辆基础信息，并获取所述车主的身份信息；

基于所述车辆基础信息和所述身份信息，校验所述ETC业务申请是否通过，所述资质信息包括身份信息和车辆基础信息。

优选地，所述贷款审批模块还用于：

若确定所述ETC业务申请通过，则获取所述ETC业务申请对应的车主的征信信息，所述征信信息包括个人征信数据和工商法律数据；

将所述个人征信数据和所述工商法律数据输入预构建模型中，以得到对应的征信评分；

基于所述征信评分，确定所述车主是否获得办理ETC卡的资格。

本发明还提供一种计算机可读存储介质。

本发明计算机可读存储介质上存储有ETC卡管理程序，所述ETC卡管理程序被处理器执行时实现如上所述的ETC卡管理方法的步骤。

其中，在所述处理器上运行的ETC卡管理程序被执行时所实现的方法可参照本发明ETC卡管理方法各个实施例，此处不再赘述。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书与附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。