一种跨境结算系统及方法

本发明涉及电子商务领域，尤其是一种跨境结算系统及方法。

在当前复杂严峻的外贸形势下，传统的外贸模式存在过度依赖传统销售、买家祈求封闭、订单周期长、利润空间低等问题，这些问题更是制约着中小企业进出口贸易的发展。而跨境电商作为基于互联网的运营模式，正在重塑中小企业国际贸易链条；跨境电商打破了传统外贸模式下国外渠道如进口商、批发商、分销商甚至零售商的垄断，使得企业可以直接面对个体批发商、零售商，甚至是直接的消费者，有效减少了贸易中间环节和商品流转成本，节省的中间环节成本为企业获利能力提升及消费者获得实惠提供了可能；跨境电商企业具备跨境贸易的资游优势，通过建立完整的线上移动端、PC端的销售体系，打通清关的对接障碍，一方面有效提升管理效率，另一方面有效提升顾客购物体验，玩转海外直销和保税模式。

在跨境电商中，跨境结算业务，尤其是跨境转账业务是一个非常重要的组成部分。传统的跨境转账业务一般采用的方法是：用户(如个人或企业)向有资质的第三方跨境支付业务机构提出申请并提交相应的资料(如个人身份证信息、账号信息等)，第三方跨境支付业务机构的人员通过人工对提交的资料进行审核，并在审核通过后由第三方跨境支付业务机构的人员人工拿到银行柜台办理，这种方式效率较低，且不够简便，难以满足人们对跨境转账业务日益增长的高要求。

为解决上述技术问题，本发明的目的在于：提供一种效率高和简便的跨境结算系统及方法。

本发明一方面所采取的技术方案是：

一种跨境结算方法，包括以下步骤：

网页前端获取跨境转账申请请求；

网页前端将跨境转账申请请求发送给管理后台，使管理后台通过上游接入模块向银行系统发起转账订单申请并获取第一处理结果后返回给网页前端，所述第一处理结果包括银行系统对转账订单申请的处理结果；

网页前端根据第一处理结果生成跨境转账处理结果。

进一步，所述网页前端获取跨境转账申请请求这一步骤，具体包括：

网页前端进行用户登录认证，以核对用户的身份；

网页前端获取跨境转账申请信息，所述跨境转账申请信息包括用户身份信息和跨境转账资料；

网页前端根据跨境转账申请信息生成跨境转账申请请求。

进一步，所述网页前端将跨境转账申请请求发送给管理后台，使管理后台通过上游接入模块向银行系统发起转账订单申请并获取第一处理结果后返回给网页前端这一步骤，具体包括：

网页前端将跨境转账申请请求发送给管理后台；

管理后台对跨境转账申请请求进行审核，并在审核通过后通过上游接入模块向银行系统发起转账订单申请；

管理后台获取第一处理结果并将第一处理结果返回给网页前端。

进一步，所述网页前端根据第一处理结果生成跨境转账处理结果这一步骤，具体包括：

网页前端根据第一处理结果进行处理，得到跨境转账处理结果；

网页前端将跨境转账处理结果通知用户。

本发明另一方面所采取的技术方案是：

一种跨境结算方法，包括以下步骤：

管理后台接收网页前端的跨境转账申请请求；

管理后台根据跨境转账申请请求进行第二处理，生成转账订单申请，所述第二处理包括对跨境转账申请请求进行审核；

管理后台将转账订单申请发送给上游接入模块，使上游接入模块将转账订单申请发送给银行系统并将银行系统返回的第一处理结果发送给管理后台，所述第一处理结果包括银行系统对转账订单申请的处理结果；

管理后台根据第一处理结果生成跨境转账处理结果，并将跨境转账处理结果返回给网页前端。

进一步，所述管理后台根据跨境转账申请请求进行第二处理，生成转账订单申请这一步骤，具体包括：

管理后台采用预训练的AI模型对跨境转账申请请求进行预审核，以审核跨境转账申请请求的资料是否齐全；

管理后台对预审核后的资料进行审核，以审核跨境转账申请请求的资料内容是否符合要求；

管理后台根据审核通过的资料生成转账订单申请。

进一步，所述管理后台采用基于JAVA SSH的web服务器，所述管理后台具体包括：

跨境订单查询单元，用于查询跨境订单信息；

跨境转账订单查询单元，用于查询跨境转账订单信息；

跨境转账汇率设置单元，用于管理外汇货币的买入费率或卖出费率；

跨境转账业务配置单元，用于配置用户跨境转账业务信息；

跨境转账订单处理单元，用于核对并更正或补充资料；

跨境转账订单预审核单元，用于预审核资料是否齐全；

跨境转账订单审核单元，用于审核资料的内容是否符合要求，并将跨境转账订单变为审核状态；

跨境转账自动转出配置单元，用于配置用户的跨境转账自动转出信息。

本发明另一方面所采取的技术方案是：

一种跨境结算方法，包括以下步骤：

上游接入模块接收管理后台发送的转账订单申请；

上游接入模块将转账订单申请发送给银行系统，使银行系统进行第一处理，得到第一处理结果，所述第一处理结果包括银行系统对转账订单申请的处理结果；

上游接入模块接收并将第一处理结果返回给管理后台，使管理后台根据第一处理结果生成跨境转账处理结果并将跨境转账处理结果发送给网页前端。

进一步，所述银行系统根据转账订单申请进行第一处理，得到第一处理结果这一步骤，具体为：

银行系统审核订单申请的资料是否齐全、订单申请的资料形式是否符合要求以及订单申请的资料内容是否符合跨境转账的要求，以得到第一处理结果。

本发明另一方面所采取的技术方案是：

一种跨境结算系统，包括网页前端、管理后台和上游接入模块，其中，所述网页前端包括：

获取单元，用于获取跨境转账申请请求；

第一发送单元，用于将跨境转账申请请求发送给管理后台，使管理后台通过上游接入模块向银行系统发起转账订单申请并获取第一处理结果后返回给网页前端；

第一生成单元，用于根据第一处理结果生成跨境转账处理结果；

所述管理后台包括：

第一接收单元，用于接收网页前端的跨境转账申请请求；

第二生成单元，用于根据跨境转账申请请求进行第二处理，生成转账订单申请，所述第二处理包括对跨境转账申请请求进行审核；

第二发送单元，用于将转账订单申请发送给上游接入模块，使上游接入模块将转账订单申请发送给银行系统并将银行系统返回的第一处理结果发送给管理后台；

第三生成单元，用于根据第一处理结果生成跨境转账处理结果，并将跨境转账处理结果返回给网页前端；

所述上游接入模块包括：

第二接收单元，用于接收管理后台发送的转账订单申请；

第三发送模块，用于将转账订单申请发送给银行系统，使银行系统进行第一处理，得到第一处理结果；

接收与返回单元，用于上游接入模块接收并将第一处理结果返回给管理后台，使管理后台根据第一处理结果生成跨境转账处理结果并将跨境转账处理结果发送给网页前端，所述第一处理结果包括银行系统对转账订单申请的处理结果。

本发明的有益效果是：本发明一种跨境结算系统及方法，通过网页前端获取跨境转账申请请求，通过管理后台对跨境转账申请请求进行审核并生成转账订单申请，通过上游接入模块将转账订单申请发送给银行系统，并获取银行系统对转账订单申请的处理结果，利用网页前端、管理后台、上游接入模块以及互联网实现了线上的跨境转账等跨境支付结算功能，省去了第三方跨境支付业务机构的人员人工审核和人工到银行柜台办理的过程，更加高效且简便。

图1为本发明一种跨境结算方法用于网页前端时的流程图；

图2为本发明一种跨境结算方法用于管理后台时的流程图；

图3为本发明一种跨境结算方法用于上游接入模块时的流程图；

图4为本发明一种跨境结算系统的结构框图；

图5为本发明具体实施例跨境结算系统与用户以及银行系统之间的系统架构图；

图6为本发明具体实施例跨境结算方法的交互时序图。

参照图1，本发明实施例提供了一种跨境结算方法，用于网页前端，包括以下步骤：

网页前端获取跨境转账申请请求；

网页前端将跨境转账申请请求发送给管理后台，使管理后台通过上游接入模块向银行系统发起转账订单申请并获取第一处理结果后返回给网页前端，所述第一处理结果包括银行系统对转账订单申请的处理结果；

网页前端根据第一处理结果生成跨境转账处理结果。

具体地，网页前端主要用于用户提交跨境转账申请请求。跨境转账申请请求可通过用户填写的跨境转账请求表格来实现，该表格内包括用户填写的身份证信息、银行账号、手机等信息。网页前端还用于根据银行系统的第一处理结果进行处理，得到跨境转账处理结果(成功、失败等)。网页前端可以是HTM5网页，用户可通过浏览器进行访问。

管理后台主要用于对网页前端提交的跨境转账申请请求进行审核(目的是增加银行审批通过的成功率)，在审核通过后提交给上游接入模块，并获取银行系统的第一处理结果(即银行审批是否通过)。管理后台采用基于JAVA SSH的web服务器来实现，其与网页前端(客户端)构成B/S架构。管理后台由有资质的第三方跨境支付业务机构进行运营和维护。

上游接入模块，主要用于实现管理后台与银行系统的对接，以自动向银行系统发起跨境转账订单并获取银行系统对该订单的处理结果(如审批通过、不通过等)。上游接入模块可采用具有信息收发功能的接口或模块来实现。

银行系统主要是负责对跨境转账订单的审批，其可替代银行柜台。银行系统由银行进行运维，可实现现有银行柜台的功能。

由上述内容可见，本实施例通过网页前端、管理后台、上游接入模块以及互联网实现了线上的跨境转账等跨境支付结算功能，省去了第三方跨境支付业务机构的人员人工审核和人工到银行柜台办理的过程，更加高效且简便。

进一步作为优选的实施方式，所述网页前端获取跨境转账申请请求这一步骤，具体包括：

网页前端进行用户登录认证，以核对用户的身份；

网页前端获取跨境转账申请信息，所述跨境转账申请信息包括用户身份信息和跨境转账资料；

网页前端根据跨境转账申请信息生成跨境转账申请请求。

具体地，跨境转账申请信息可以通过专用于跨境转账的表格提供，由用户下载填写后上传网页前端。跨境转账申请信息还可以包括实时拍摄的用户图像，用户身份证扫描件、营业执照扫描件等跨境转账所需的内容(即跨境转账资料)。

进一步作为优选的实施方式，所述网页前端将跨境转账申请请求发送给管理后台，使管理后台通过上游接入模块向银行系统发起转账订单申请并获取第一处理结果后返回给网页前端这一步骤，具体包括：

网页前端将跨境转账申请请求发送给管理后台；

管理后台对跨境转账申请请求进行审核，并在审核通过后通过上游接入模块向银行系统发起转账订单申请；

管理后台获取第一处理结果并将第一处理结果返回给网页前端。

进一步作为优选的实施方式，所述网页前端根据第一处理结果生成跨境转账处理结果这一步骤，具体包括：

网页前端根据第一处理结果进行处理，得到跨境转账处理结果；

网页前端将跨境转账处理结果通知用户。

具体地，网页前端获取到第一处理结果后，可对第一处理结果进行解析和识别，得到银行是否审批通过转账申请请求的信息，并可以通过弹窗、发送站内短信的方式通知用户。

如图2所示，本发明实施例还提供了一种跨境结算方法，用于管理后台，包括以下步骤：

管理后台接收网页前端的跨境转账申请请求；

管理后台根据跨境转账申请请求进行第二处理，生成转账订单申请，所述第二处理包括对跨境转账申请请求进行审核；

管理后台将转账订单申请发送给上游接入模块，使上游接入模块将转账订单申请发送给银行系统并将银行系统返回的第一处理结果发送给管理后台，所述第一处理结果包括银行系统对转账订单申请的处理结果；

管理后台根据第一处理结果生成跨境转账处理结果，并将跨境转账处理结果返回给网页前端。

具体地，网页前端主要用于用户提交跨境转账申请请求。跨境转账申请请求可通过用户填写的跨境转账请求表格来实现，该表格内包括用户填写的身份证信息、银行账号、手机等信息。网页前端还用于根据银行系统的第一处理结果进行处理，得到跨境转账处理结果(成功、失败等)。网页前端可以是HTM5网页，用户可通过浏览器进行访问。

管理后台主要用于对网页前端提交的跨境转账申请请求进行审核(目的是增加银行审批通过的成功率)，在审核通过后提交给上游接入模块，并获取银行系统的第一处理结果(即银行审批是否通过)。管理后台采用基于JAVA SSH的web服务器来实现，其与网页前端(客户端)构成B/S架构。管理后台由有资质的第三方跨境支付业务机构进行运营和维护。

上游接入模块，主要用于实现管理后台与银行系统的对接，以自动向银行系统发起跨境转账订单并获取银行系统对该订单的处理结果(如审批通过、不通过等)。上游接入模块可采用具有信息收发功能的接口或模块来实现。

银行系统主要是负责对跨境转账订单的审批，其可替代银行柜台。银行系统由银行进行运维，可实现现有银行柜台的功能。

由上述内容可见，本实施例通过网页前端、管理后台、上游接入模块以及互联网实现了线上的跨境转账等跨境支付结算功能，省去了第三方跨境支付业务机构的人员人工审核和人工到银行柜台办理的过程，更加高效且简便。

进一步作为优选的实施方式，所述管理后台根据跨境转账申请请求进行第二处理，生成转账订单申请这一步骤，具体包括：

管理后台采用预训练的AI模型对跨境转账申请请求进行预审核，以审核跨境转账申请请求的资料是否齐全；

管理后台对预审核后的资料进行审核，以审核跨境转账申请请求的资料内容是否符合要求；

管理后台根据审核通过的资料生成转账订单申请。

具体地，管理后台可采用通过机器学习等预训练的AI模型对跨境转账申请请求进行预审核，以初步审核跨境转账申请请求的资料是否齐全，形式是否符合要求(如填写格式或上传文件格式是否规范)等。本具体实施例采用了AI模型来取代人工审核的方式，极大地提高了审批的效率。

对预审核后的资料进行审核，主要是审核跨境转账申请请求的资料内容等是否符合跨境转账要求的相关规定(如申请主体是否符合要求、申请金额是否超过限额等)，以及时对不合要求的内容进行变更和修改，提升银行审批通过的成功率。

进一步作为优选的实施方式，所述管理后台采用基于JAVA SSH的web服务器，所述管理后台具体包括：

跨境订单查询单元，用于查询跨境订单信息；

跨境转账订单查询单元，用于查询跨境转账订单信息；

跨境转账汇率设置单元，用于管理外汇货币的买入费率或卖出费率；

跨境转账业务配置单元，用于配置用户跨境转账业务信息；

跨境转账订单处理单元，用于核对并更正或补充资料；

跨境转账订单预审核单元，用于预审核资料是否齐全；

跨境转账订单审核单元，用于审核资料的内容是否符合要求，并将跨境转账订单变为审核状态；

跨境转账自动转出配置单元，用于配置用户的跨境转账自动转出信息。

如图3所示，本发明还提供了一种跨境结算方法，用于上游接入模块，包括以下步骤：

上游接入模块接收管理后台发送的转账订单申请；

上游接入模块将转账订单申请发送给银行系统，使银行系统进行第一处理，得到第一处理结果，所述第一处理结果包括银行系统对转账订单申请的处理结果；

上游接入模块接收并将第一处理结果返回给管理后台，使管理后台根据第一处理结果生成跨境转账处理结果并将跨境转账处理结果发送给网页前端。

具体地，网页前端主要用于用户提交跨境转账申请请求。跨境转账申请请求可通过用户填写的跨境转账请求表格来实现，该表格内包括用户填写的身份证信息、银行账号、手机等信息。网页前端还用于根据银行系统的第一处理结果进行处理，得到跨境转账处理结果(成功、失败等)。网页前端可以是HTM5网页，用户可通过浏览器进行访问。

管理后台主要用于对网页前端提交的跨境转账申请请求进行审核(目的是增加银行审批通过的成功率)，在审核通过后提交给上游接入模块，并获取银行系统的第一处理结果(即银行审批是否通过)。管理后台采用基于JAVA SSH的web服务器来实现，其与网页前端(客户端)构成B/S架构。管理后台由有资质的第三方跨境支付业务机构进行运营和维护。

上游接入模块，主要用于实现管理后台与银行系统的对接，以自动向银行系统发起跨境转账订单并获取银行系统对该订单的处理结果(如审批通过、不通过等)。上游接入模块可采用具有信息收发功能的接口或模块来实现。

银行系统主要是负责对跨境转账订单的审批，其可替代银行柜台。银行系统由银行进行运维，可实现现有银行柜台的功能。

由上述内容可见，本实施例通过网页前端、管理后台、上游接入模块以及互联网实现了线上的跨境转账等跨境支付结算功能，省去了第三方跨境支付业务机构的人员人工审核和人工到银行柜台办理的过程，更加高效且简便。

进一步作为优选的实施方式，所述银行系统根据转账订单申请进行第一处理，得到第一处理结果这一步骤，具体为：

银行系统审核订单申请的资料是否齐全、订单申请的资料形式是否符合要求以及订单申请的资料内容是否符合跨境转账的要求，以得到第一处理结果。

如图4所示，本发明实施例还提供了一种跨境结算系统，包括网页前端、管理后台和上游接入模块，其中，所述网页前端包括：

获取单元，用于获取跨境转账申请请求；

第一发送单元，用于将跨境转账申请请求发送给管理后台，使管理后台通过上游接入模块向银行系统发起转账订单申请并获取第一处理结果后返回给网页前端；

第一生成单元，用于根据第一处理结果生成跨境转账处理结果；

所述管理后台包括：

第一接收单元，用于接收网页前端的跨境转账申请请求；

第二生成单元，用于根据跨境转账申请请求进行第二处理，生成转账订单申请，所述第二处理包括对跨境转账申请请求进行审核；

第二发送单元，用于将转账订单申请发送给上游接入模块，使上游接入模块将转账订单申请发送给银行系统并将银行系统返回的第一处理结果发送给管理后台；

第三生成单元，用于根据第一处理结果生成跨境转账处理结果，并将跨境转账处理结果返回给网页前端；

所述上游接入模块包括：

第二接收单元，用于接收管理后台发送的转账订单申请；

第三发送模块，用于将转账订单申请发送给银行系统，使银行系统进行第一处理，得到第一处理结果；

接收与返回单元，用于上游接入模块接收并将第一处理结果返回给管理后台，使管理后台根据第一处理结果生成跨境转账处理结果并将跨境转账处理结果发送给网页前端，所述第一处理结果包括银行系统对转账订单申请的处理结果。

具体地，网页前端主要用于用户提交跨境转账申请请求。跨境转账申请请求可通过用户填写的跨境转账请求表格来实现，该表格内包括用户填写的身份证信息、银行账号、手机等信息。网页前端还用于根据银行系统的第一处理结果进行处理，得到跨境转账处理结果(成功、失败等)。网页前端可以是HTM5网页，用户可通过浏览器进行访问。

管理后台主要用于对网页前端提交的跨境转账申请请求进行审核(目的是增加银行审批通过的成功率)，在审核通过后提交给上游接入模块，并获取银行系统的第一处理结果(即银行审批是否通过)。管理后台采用基于JAVA SSH的web服务器来实现，其与网页前端(客户端)构成B/S架构。管理后台由有资质的第三方跨境支付业务机构进行运营和维护。

上游接入模块，主要用于实现管理后台与银行系统的对接，以自动向银行系统发起跨境转账订单并获取银行系统对该订单的处理结果(如审批通过、不通过等)。上游接入模块可采用具有信息收发功能的接口或模块来实现。

银行系统主要是负责对跨境转账订单的审批，其可替代银行柜台。银行系统由银行进行运维，可实现现有银行柜台的功能。

由上述内容可见，本实施例通过网页前端、管理后台、上游接入模块以及互联网实现了线上的跨境转账等跨境支付结算功能，省去了第三方跨境支付业务机构的人员人工审核和人工到银行柜台办理的过程，更加高效且简便。

图5示出了本发明的跨境结算系统与用户以及银行系统之间的连接结构示意图。其中，用户用于发起跨境申请请求和获得请求的处理结果。跨境结算系统主要负责对跨境申请请求进行审核并进行跨境业务的配置和管理，一般由有资质的第三方跨境支付业务机构进行运维。跨境结算系统的主要模块网页前端及管理后台的功能说明如下表1所示：

表1

而银行系统则对跨境结算系统发起的转账请求进行审批并将结果返回跨境结算系统。

基于图5的架构，图6给出了本发明跨境结算方法的具体交互时序图，其主要实现过程如下：

1)首先，用户登录网页前端(如某第三方跨境支付业务机构的)。

2)用户登录成功后，点击进入“跨境转账申请”页面，按照页面引导填写信息和上传必要资料，在确认无误后提交，完成跨境转账申请。

3)网页前端自动把已受理的申请信息同步到管理后台。

4)第三方跨境支付业务机构的运营人员或AI模型通过管理后台提供的功能，完成核对过资料、预审核、审核后，形成银行转账申请订单。

5)管理后台定时通过上游接入模块发送已审核的银行转账订单申请到上游银行，在接收到上游银行结果后更新相应订单信息。

6)管理后台理完上游银行返回结果后，通知网页前端处理结果。

7)网页前端处理完返回结果后，通知用户跨境转账结果，如果转账成功，用户还可以核实是否到账。

综上所述，本发明跨境结算系统及方法，通过网页前端、管理后台和上游接入模块建立在线跨境转账支付系统，方便跨境贸易双方实现线上资金的转移和支付，省去了第三方跨境支付业务机构的人员人工审核和人工到银行柜台办理的过程，更加高效且简便，为贸易进出口商(如跨境电商)提供了一个聚集的开放性应用平台，通过对资源的优化和整合，能帮助传统行业企业实现产业链和供应链的优化，更好地解决跨境结算或支付转账的问题。

以上是对本发明的较佳实施进行了具体说明，但本发明并不限于所述实施例，熟悉本领域的技术人员在不违背本发明精神的前提下还可做作出种种的等同变形或替换，这些等同的变形或替换均包含在本申请权利要求所限定的范围内。