小额信贷申请的评审方法及装置、存储介质及电子设备

本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种小额信贷申请的评审方法及装置、存储介质及电子设备。

随着第三方支付、线上信贷等信贷服务平台相关新型技术形式的发展，大额信贷已经不是贷款服务的主体，面对大多数消费者而言，急需的是小额信贷服务。

目前银行在接收到客户的小额信贷申请时，通常都会让设置好的评审者对小额信贷申请进行评审，在所有的评审者的评审结论均为通过时，才会给申请者放款。目前银行对小额信贷申请的评审过程所设置的评审者的数量是固定不变的，为了确保评审结果的准确性，设置的评审者的数量较多，这导致对小额信贷申请的评审所需的时间较长，降低了小额信贷申请的评审效率。

有鉴于此，本发明提供一种小额信贷申请的评审方法及装置、存储介质及电子设备，对小额信贷申请进行评审时，基于申请者的信用能级信息确定评审者个数，评审者个数基于信用能级信息进行改变，并从信贷额度分类区块链中确定申请者的信贷额度信息，无需再基于申请者的基本信息进行分析，由此缩短对小额信贷申请的评审所需的时间，提高小额信贷申请的评审效率。

为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：

一种小额信贷申请的评审方法，包括：

接收申请者的小额信贷申请；

判断所述申请者是否首次申请；

当确定所述申请者不为首次申请时，在预设的客户基本信息区块链中获取所述申请者的客户基本信息；

基于所述客户基本信息，在预设的信贷额度分类区块链中获取所述申请者的信贷额度信息；

基于所述客户基本信息，在预设的信用能级区块链中获取所述申请者的信用能级信息；

基于与所述信用能级信息对应的评审者个数，确定各个评审者；

触发各个所述评审者基于所述信贷额度信息对所述小额信贷申请进行评审，得到每个所述评审者的评审结果。

上述的方法，可选的，还包括：

统计所述申请者的申请次数；

基于所述申请次数判断所述申请者是否满足信用能级升级条件；

当确定所述申请者满足所述信用能级升级条件时，基于所述申请次数确定所述申请者升级后的信用能级，并基于所述升级后的信用能级更新所述申请者的客户基本信息在所述信用能级区块链中关联的信用能级信息。

上述的方法，可选的，还包括：

当所述申请者不为首次申请时，采集所述申请者的客户基本信息；

对所述客户基本信息进行分析，确定所述申请者所属的信贷额度类别；

确定所述申请者的信用能级为基础信用能级；

基于所述基础信用能级，调用所有的评审者判断所述小额信贷申请是否满足所述信贷额度类别的信贷条件，并得到每个所述评审者的评审结果。

上述的方法，可选的，还包括：

将所述申请者的客户基本信息存入所述客户基本信息区块链中；

在所述信用能级区块链中，将与所述申请者的基础信用能级对应的信用能级信息与所述申请者的客户基本信息相互映射；

在所述信贷额度分类区块链中，将与所述申请者的信贷额度类别对应的信贷额度信息与所述申请者的客户基本信息相互映射。

上述的方法，可选的，还包括：

当每个所述评审结果均表征为通过时，银行系统执行与所述小额信贷申请对应的信贷放款操作。

一种小额信贷申请的评审装置，包括：

接收单元，用于接收申请者的小额信贷申请；

第一判断单元，用于判断所述申请者是否首次申请；

第一获取单元，用于当确定所述申请者不为首次申请时，在预设的客户基本信息区块链中获取所述申请者的客户基本信息；

第二获取单元，用于基于所述客户基本信息，在预设的信贷额度分类区块链中获取所述申请者的信贷额度信息；

第三获取单元，用于基于所述客户基本信息，在预设的信用能级区块链中获取所述申请者的信用能级信息；

第一确定单元，用于基于与所述信用能级信息对应的评审者个数，确定各个评审者；

触发单元，用于触发各个所述评审者基于所述信贷额度信息对所述小额信贷申请进行评审，得到每个所述评审者的评审结果。

上述的装置，可选的，还包括：

统计单元，用于统计所述申请者的申请次数；

第二判断单元，用于基于所述申请次数判断所述申请者是否满足信用能级升级条件；

更新单元，用于当确定所述申请者满足所述信用能级升级条件时，基于所述申请次数确定所述申请者升级后的信用能级，并基于所述升级后的信用能级更新所述申请者的客户基本信息在所述信用能级区块链中关联的信用能级信息。

上述的装置，可选的，还包括：

采集单元，用于当所述申请者不为首次申请时，采集所述申请者的客户基本信息；

第二确定单元，用于对所述客户基本信息进行分析，确定所述申请者所属的信贷额度类别；

第三确定单元，用于确定所述申请者的信用能级为基础信用能级；

调用单元，用于基于所述基础信用能级，调用所有的评审者判断所述小额信贷申请是否满足所述信贷额度类别的信贷条件，并得到每个所述评审者的评审结果。

上述的装置，可选的，还包括：

保存单元，用于将所述申请者的客户基本信息存入所述客户基本信息区块链中；

第一映射单元，用于在所述信用能级区块链中，将与所述申请者的基础信用能级对应的信用能级信息与所述申请者的客户基本信息相互映射；

第二映射单元，用于在所述信贷额度分类区块链中，将与所述申请者的信贷额度类别对应的信贷额度信息与所述申请者的客户基本信息相互映射。

上述的装置，可选的，还包括：

执行单元，用于当每个所述评审结果均表征为通过时，银行系统执行与所述小额信贷申请对应的信贷放款操作。

一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行如上所述的小额信贷申请的评审方法。

一种电子设备，包括存储器，以及一个或者一个以上的指令，其中一个或者一个以上指令存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行如上所述的小额信贷申请的评审方法。

与现有技术相比，本发明具有以下优点：

本发明提供一种小额信贷申请的评审方法及装置、存储介质及电子设备，该方法包括：接收申请者的小额信贷申请；判断申请者是否首次申请；当确定申请者不为首次申请时，在预设的客户基本信息区块链中获取申请者的客户基本信息；基于客户基本信息，在预设的信贷额度分类区块链中获取申请者的信贷额度信息；基于客户基本信息，在预设的信用能级区块链中获取申请者的信用能级信息；基于与信用能级信息对应的评审者个数，确定各个评审者；触发各个评审者基于信贷额度信息对小额信贷申请进行评审，得到每个评审者的评审结果。使用申请者的信用能级信息确定评审者个数，并从信贷额度分类区块链中确定申请者的信贷额度信息，无需再基于申请者的基本信息进行分析，由此缩短对小额信贷申请的评审所需的时间，提高小额信贷申请的评审效率。

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的一种小额信贷申请的评审方法的方法流程图；

图2为本发明实施例提供的对申请者的信息进行处理的方法流程图；

图3为本发明实施例提供的多链条映射的区块存储方式的架构图；

图4为本发明实施例提供的各个区块链中的信息相互映射的示例图；

图5为本发明实施例提供的另一小额信贷申请的评审方法的方法流程图；

图6为本发明实施例提供的区块评审规则与Fabric共识机制的场景示例图；

图7为本发明实施例提供的又一小额信贷申请的评审方法的方法流程图；

图8为本发明实施例提供的申请者的信用能级进行升级的方法流程图；

图9为本发明实施例提供的一种小额信贷申请的评审装置的结构示意图；

图10为本发明实施例提供的一种电子设备的结构示意图。

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

在本申请中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

随着第三方支付、线上信贷等信贷服务平台相关新型技术形式的发展，大额信贷已经不是贷款服务的主体，面对大多数消费者而言，急需的是小额高频的信贷服务。银行如何满足人民众消费观念的转变；如何高效处理频繁的小额信贷请求；如何在同一客户多次请求小额信贷的前提下提升客户信用能级；如何保证信贷的安全性，来降低信贷风险，提高客户体验，助力信贷服务的普惠发展，以上皆在目前阶段的信贷服务体系来说是至关重要的。因此，本发明提出了一种小额高频信贷系统的建设方法与装置，通过设计判断规则、制定信用能级标准、设计区块链的多链存储方式、设计客户信息与信贷数据的映射方式、配置区块数据参与者评审制度等措施，对以上问题进行解决。

本发明可用于众多通用或专用的计算装置环境或配置中。例如：个人计算机、服务器计算机、手持设备或便携式设备、平板型设备、多处理器装置、包括以上任何装置或设备的分布式计算环境等等。本发明可以应用于信贷评审系统，执行主体为信贷评审系统中的服务器，优选的，信贷评审系统可以为银行或是其他金融机构的系统。

参照图1，为本发明实施例提供的一种小额信贷申请的评审方法的方法流程图，具体说明如下所示。

S101、接收申请者的小额信贷申请。

申请者在有小额信贷需求时，向信贷系统发送小额信贷申请，优选的，小额信贷申请中包含申请贷款金额、收款账号、申请者的个人信息等内容。

S102、判断申请者是否首次申请；当确定申请者不为首次申请时，执行S103；当申请者不为首次申请时，执行S108。

需要说明的是，在判断申请者是否首次申请时，可以判断数据库中是否存在该申请者的申请记录，如果不存在该申请者的申请记录，则确定该申请者首次申请，如果存在该申请者的申请记录，则确定该申请者不首次申请。

S103、在预设的客户基本信息区块链中获取申请者的客户基本信息。

客户基本信息区块链用于保存各个申请者的客户基本信息。

在获取申请者的客户基本信息时，可以根据客户标识进行获取，例如客户名称、身份证号等。

客户基本信息包括但不限于学历、工作、家庭状况等信息。

S104、基于客户基本信息，在预设的信贷额度分类区块链中获取申请者的信贷额度信息。

信贷额度分类区块链用于保存不同类型客户的信贷额度信息，信贷额度信息中包含该类型的客户最多可以申请的信贷额度。

需要说明的是，根据客户基本信息可以确定申请者的客户类型，基于客户类型即可获取申请者的信贷额度信息。

客户类型包括但不限于学生、工人、白领、蓝领等，不同的客户类型的信贷额度均不同。

S105、基于客户基本信息，在预设的信用能级区块链中获取申请者的信用能级信息。

信用能级区块链用于保存各个申请者的信用能级信息，信用能级信息中包含对申请者评估的信用等级，优选的，信用等级可以根据申请者的还贷信息以及申请次数进行评估；例如，当申请者没有还款逾期记录时，申请次数越多，则信用等级越高，申请次数越少，则信用等级越低，进一步的，如果申请者有还款逾期记录时，可以信用等级为最低等级。本发明中的信用等级可以理解为信用能级。

S106、基于与信用能级信息对应的评审者个数，确定各个评审者。

需要说明的是，不同的信用能级信息设置不同的评审者个数，可以理解为不同的信用能级对应不同评审者个数，优选的，信用能级越高，评审者个数越少。

在确定各个评审者时，可以随机进行选取，选取的评审者的个数等于与信用能级信息对应的评审者个数即可。

S107、触发各个评审者基于信贷额度信息对小额信贷申请进行评审，得到每个评审者的评审结果。

优选的，评审者在对小额信贷进行评审时，其中的一项评审内容为确定申请者申请的信贷申请金额是否满足条件，示例性的，当小额信贷申请中的信贷申请金额小于或等于信贷额度信息中的信贷额度，当信贷申请金额小于或等于信贷额度信息中的信贷额度时，确定申请者申请的金额满足条件。

优选的，申请金额仅为其中一项审核信息，还包含其他多项需要审核的内容，具体如申请者提交的收款账号的信息是否正确等。

只有所有的审核信息均审核通过时，才能生成表征为通过的评审结果，否则生成的评审结果表征为未通过。

S108、采集申请者的客户基本信息。

S109、对客户基本信息进行分析，确定申请者所属的信贷额度类别。

需要说明的是，信贷额度类别可以理解为上文中的客户类型。

S110、确定申请者的信用能级为基础信用能级。

此处的基础信用能级为最低等级的信用等级。

S111、基于基础信用能级，调用所有的评审者判断小额信贷申请是否满足信贷额度类别的信贷条件，并得到每个评审者的评审结果。

优选的，需要说明的是，在判断小额信贷申请是否满足信贷额度类别的信贷条件时，可以使用信贷额度类别的信贷额度信息进行判断，当所有的审核信息均为审核通过时，可生成表征为通过的评审结果，否则，生成表征为不通过的评审结果。

当每个评审结果均表征为通过时，银行系统执行与小额信贷申请对应的信贷放款操作。

本发明实施例提供的方法中，接收申请者的小额信贷申请；判断申请者是否首次申请；当确定申请者不为首次申请时，在预设的客户基本信息区块链中获取申请者的客户基本信息；基于客户基本信息，在预设的信贷额度分类区块链中获取申请者的信贷额度信息；基于客户基本信息，在预设的信用能级区块链中获取申请者的信用能级信息；基于与信用能级信息对应的评审者个数，确定各个评审者；触发各个评审者基于信贷额度信息对小额信贷申请进行评审，得到每个评审者的评审结果。使用申请者的信用能级信息确定评审者个数，并从信贷额度分类区块链中确定申请者的信贷额度信息，无需再基于申请者的基本信息进行分析，由此缩短对小额信贷申请的评审所需的时间，提高小额信贷申请的评审效率。

参照图2，为本发明实施例提供的对申请者的信息进行处理的方法流程图，具体说明如下所述。

S201、将申请者的客户基本信息存入客户基本信息区块链中。

S202、在信用能级区块链中，将与申请者的基础信用能级对应的信用能级信息与申请者的客户基本信息相互映射。

S203、在信贷额度分类区块链中，将与申请者的信贷额度类别对应的信贷额度信息与申请者的客户基本信息相互映射。

需要说明的是，本发明应用多链条映射的区块存储方式保存申请者的客户基本信息、信用能级信息以及信贷额度信息，参照图3，为本发明实施例提供的多链条映射的区块存储方式的架构图，不同的区块链保存不同的信息。使用基本信息区块链保存客户基本信息，优选的，区块链中的区块根据客户类型保存客户基本信息，例如，属于同一客户类型的客户基本信息保存至相同的区块中。

使用信贷额度分类区块链保存信贷额度信息，信贷额度分类区块链中有多个区块，不同的客户类型对应不同的信贷额度，不同的信贷额度对应不同的信贷额度信息，在保存信贷额度信息时，一个信贷额度对应一个区块。

使用信用能级区块链保存信用能级信息，信用能级区块链中有多个区块，优选的，不同的信用能级对应不同的区块，申请者的信用能级可以根据申请者申请小额贷款的次数以及还款等信用信息进行判定。

需要说明的是，基本信息区块链、信用能级区块链以及信贷额度分类区块链的信息相互独立，又能相互映射，参考图4，为本发明实施例提供的各个区块链中的信息相互映射的示例图，其中客户1信息、客户2信息、客户3信息、客户4信息以及客户N信息均保存在基本信息区块链，类别1-额度1、类别2-额度2、类别3-额度3以及类别4-额度4均保存在信贷额度分类区块链中，信用能级1、信用能级2、信用能级3以及信用能级4均保存在信用能级区块链中，优选的，客户信息1与类别1-额度1相互映射，客户信息还与信用能级2相互映射。

参照图5，为本发明实施例提供的另一小额信贷申请的评审方法的方法流程图，当接收到申请者的小额信贷申请时，从多链上获取数据，此处的多链指基本信息区块链、信用能级区块链以及信贷额度分类区块链，根据获取的数据判断申请者申请的信贷额度是否合规，再根据数据判断申请者的信用能级，分配与信用能级对应的评审者个数的各个评审者，使用Fabric共识机制评审后进行放贷。

参照图6，为本发明实施例提供的区块评审规则与Fabric共识机制的场景示例图，其中，信用能级低配置的评审者个数为N个，信用能级中配置的评审者个数为N-1个，信用能级高的配置评审者个数为N-2个，信用能级极高配置的评审者个数为1个，N的取值范围为正整数，进一步的，各个信用能级所配置的评审者个数可以根据实际需求进行配置。

参照图7，为本发明实施例提供的又一小额信贷申请的评审方法的方法流程图，具体说明如下所述，需要说明的是，还款未逾期的申请者可以应用该流程，该流程中包含了信用能级评价模型，申请者的信用能级可能会升级，有还款逾期的客户按照首次申请的流程进行。

从基本信息区块链中获取客户基本信息，对客户基本信息进行处理，确定客户类型，使用判断模型判断申请者是否首次申请小额信贷，如果是，则获取与客户类型对应的信贷额度信息，并将信贷额度信息保存至信贷额度分类区块链中，使用信用能级评价模型和信贷额度信息对申请者的小额信贷申请进行评审，得到评审结果，并统计申请者的申请次数，基于申请次数确定是否升级申请者的信用能级，当申请者不是首次申请时，使用信用能级评价模型对申请者的小额信贷申请进行评审，得到评审结果，并统计申请者的申请次数，基于申请次数确定是否升级申请者的信用能级。

参照图8，为本发明实施例提供的申请者的信用能级进行升级的方法流程图，具体说明如下所述。

S301、统计申请者的申请次数。

S302、基于申请次数判断申请者是否满足信用能级升级条件；当确定申请者满足信用能级升级条件时，执行S303；当确定申请者未满足信用能级升级条件时，执行S304。

需要说明的是，不同的信用能级所对应不同的次数区间，例如低信用能级的次数区间为[1,3]，中信用能级的次数区间为[4,6]，高信用能级的次数区间为[7,9]，最高信用能级的次数区间为[10,∞]，其中，当申请次数大于或等于10时，可以确定申请者的信用能级为最高信用能级。

优选的，确定统计的申请次数所属的次数区间，当该次数区间所对应的信用能级高于申请者当前的信用能级时，可以确定申请者满足信用能级生成条件，否侧确定申请者不满足信用能级升级条件。

S303、基于申请次数确定申请者升级后的信用能级，并基于升级后的信用能级更新申请者的客户基本信息在信用能级区块链中关联的信用能级信息。

S304、不对申请者的信用能级进行升级。

本发明实施例提供的方法中，通过统计申请者的申请次数，确定申请者是否满足信用能级升级条件，当满足时，可以对申请者的信用能级进行升级，从而变更后续申请者再次进行申请时进行评审的评审者数量，由此可以有效提高对小额信贷申请的评审效率。

具体如：针对不同的客户体，其体对小额的标准和需求是不一样的，例如：工人小额信贷可为1万以内，白领可为2万以内，个体经营老板则可为3万；通过采集客户信息，如，学历、工作、收入、家庭状况等信息，对客户体进行分类，每一个类别中设定一个小额标准，当客户进行申请时，不能超过他本身类别对应的额度，其中，分类的层次和每个层次对应的具体额度本发明不做限制，根据银行的实际情况进行制定；其次，建立客户信用能级评价模型，客户首次进行信贷申请后，分析判断模型会给客户分类并制定相应的信贷额度，将这些信息存入区块中，待客户多次申请时，直接采集区块中的数据进行评价，并随申请次数的上升，实时的在区块中更新数据，并提升信用能级，优选的，信用能级的数据也是存储在区块链中，并能随着申请次数进行同步更新，随着申请次数与信用能级的不断提升，信贷的审核效率将越来越高，在这里需设置一个阈值，待客户信用能级达到一定的层次后，可减少区块参与者评审制度的审核，加快系统处理的效率；再次，设计了一种多链条映射的区块链储存方式，将用户的基本信息作为一条区块链，经过分析判断后具有相应分类体和信贷额度的信息作为一条区块链，高频信贷次数与信用能级作为一条区块链；然后，将各链条中的区块信息相互映射，其区块中的数据相对独立，但又能相互映射，使数据层次清晰，便于管理与维护；最后，设计小额高频信贷系统区块链中的评审者制度，通过构建三方的Fabric共识机制来实现区块上的参与者评审，三方可以为征信中心、银行、信贷者。

本发明有着和大部分区块链技术一样的优势，那就是数据存储的过程完全透明、能永久保存、可留痕、不可篡改。而本发明针对小额高频的信贷场景，设计了一种多链条的区块储存模式，链条的中间通过分析判断模块，信用能级评价模块，映射关系模块进行数据的处理和管理，即能保留区块链技术的特点，又增强了在此信贷场景下处理分析数据的能力，本发明设计了一种多链条的区块储存模式，链条的中间通过分析判断模块，信用能级评价模块，映射关系模块进行数据的处理和管理，即能保留区块链技术的特点，又增强了在此信贷场景下处理分析数据的能力。

本发明可以应用于小额高频的信贷场景，通过客户信息明确不同的客户对小额的定义；通过信用能级的攀升制度，制定相应区块评审规则，对高频申请的客户开通绿通道，加快信贷审批效率，减少信用分析的时间与资源的占用浪费；通过设计一种多链条映射的区块链储存方式，增强数据间的独立性与层次感，便于管理与维护；通过设计小额高频信贷系统区块链中的评审者制度，完成最终的信贷评审。

本发明实施例还提供对一具体示例对小额信贷申请的评审方法的过程进行说明，具体如下所述：

步骤一：采集客户基本信息，如，学历、工作、收入、家庭状况等信息，对客户体进行分类，每一个类别中设定一个小额标准，当客户进行申请时，不能超过他本身类别对应的额度，分类的层次和每个层次对应的具体额度本发明不做限制，根据银行的实际情况进行制定。

步骤二：客户首次进行信贷申请后，分析判断模型会给客户分类并制定相应的信贷额度，将这些信息存入区块中，待客户多次申请时，直接采集区块中的数据进行评价，并随申请次数的上升，实时的在区块中更新数据，并提升信用能级，信用能级的数据存储在区块链中，并能随着申请次数进行同步更新，随着申请次数与信用能级的不断提升，信贷的审核效率将越来越高。

步骤三：设置一个阈值信用能级，待客户信用能级达到一定的层次后，可减少区块参与者评审制度的审核，加快系统处理的效率。

步骤四：设计一种多链条映射的区块链储存方式，将用户的基本信息作为一条区块链，经过分析判断后具有相应分类体和信贷额度的信息作为一条区块链，高频信贷次数与信用能级作为一条区块链。

步骤五：建立小额高频信贷系统区块链中的评审者制度，通过构建三方的Fabric共识机制来实现区块上的参与者评审，有选的，此处的三方包括征信中心、银行、信贷者。

进一步的，实现本发明的方法的系统架构包含信贷“小额”额度定义模块、客户信用能级评价模块、多链储存模块、映射模块以及Fabric共识机制模块。

信贷“小额”额度定义模块；即分析判断模块，通过采集客户信息，如，学历、工作、收入、家庭状况等信息，对客户体进行分类，每一个类别中设定一个小额标准，当客户进行申请时，不能超过他本身类别对应的额度(分类的层次和每个层次对应的具体额度本发明不做限制，根据银行的实际情况进行制定)；

客户信用能级评价模块：客户首次进行信贷申请后，分析判断模型会给客户分类并制定相应的信贷额度，将这些信息存入区块中，待客户多次申请时，直接采集区块中的数据进行评价，并随申请次数的上升，实时的在区块中更新数据，并提升信用能级(信用能级的数据也是存储在区块链中，并能随着申请次数进行同步更新)，随着申请次数与信用能级的不断提升，信贷的审核效率将越来越高，在这里需设置一个阈值，待客户信用能级达到一定的层次后，可减少区块参与者评审制度的审核(这里的参与者评审见本节的第5)小节)，加快系统处理的效率；

多链储存模块：将用户的基本信息作为一条区块链，经过分析判断后具有相应分类体和信贷额度的信息作为一条区块链，高频信贷次数与信用能级作为一条区块链，对相关数据进行储存；

映射模块：将各链条中的区块信息相互映射，其区块中的数据相对独立，但又能相互映射，使数据层次清晰，便于管理与维护，利用分析判断模块、信用能级评价模块穿插到多链储存模块间，助力完成数据的映射处理；

Fabric共识机制模块：小额高频信贷系统区块链中的评审者制度，通过构建三方(征信中心、银行、信贷者)的Fabric共识机制来实现区块上的参与者评审，本发明将参与者设置为三方，具体参与者的数目本发明不做限制，可以接入信贷系统、公安系统等多方，对信贷申请人的信息进行信用审计。用户A向银行B进行信贷申请时，需要征信中心C的介入:B的一方调用函数transfer(A,C,B,信贷额度)，函数读取A的账户，并将B的金额经过C的征信审核后，将金额传输到A；A的一方与C的一方同样执行函数transfer；执行完毕后，A、B、C都进行签名认证，提取签名结果(A申请信贷额度正确、B放款金额正确、C检测结果正常)，确认三方对区块中的信息认可后，执行上链操作，形成“智能合约”，完成本次信贷放款操作，优选的，信贷放款操作可以为向申请者提供的银行账号转入申请者申请的信贷金额。

本发明通过设计多链条映射的区块链储存方式，即能保留区块链技术的数据永久留痕保存，去中心化不可篡改的特点，又增强了在此信贷场景下处理分析数据的能力，使数据结构层次分明，便于管理与维护；通过设计信贷“小额”额度定义模块，对不同人能承受的额度进行分类，有利于信贷额度体系的快速建立与管理；通过建立信用能级评价规则与区块评审规则，提高了对于高频申请信贷用户的办理效率。

与图1所示的方法相对应的，本发明实施例还提供一种小额信贷申请的评审装置，该装置用于支持图1所示的方法的具体实现，该装置可以配置在信贷评审系统中。

参照图9，为本发明实施例提供的一种小额信贷申请的评审装置的结构示意图，具体说明如下所述。

接收单元501，用于接收申请者的小额信贷申请；

第一判断单元502，用于判断所述申请者是否首次申请；

第一获取单元503，用于当确定所述申请者不为首次申请时，在预设的客户基本信息区块链中获取所述申请者的客户基本信息；

第二获取单元504，用于基于所述客户基本信息，在预设的信贷额度分类区块链中获取所述申请者的信贷额度信息；

第三获取单元505，用于基于所述客户基本信息，在预设的信用能级区块链中获取所述申请者的信用能级信息；

第一确定单元506，用于基于与所述信用能级信息对应的评审者个数，确定各个评审者；

触发单元507，用于触发各个所述评审者基于所述信贷额度信息对所述小额信贷申请进行评审，得到每个所述评审者的评审结果。

本发明实施例提供的装置中，接收申请者的小额信贷申请；判断申请者是否首次申请；当确定申请者不为首次申请时，在预设的客户基本信息区块链中获取申请者的客户基本信息；基于客户基本信息，在预设的信贷额度分类区块链中获取申请者的信贷额度信息；基于客户基本信息，在预设的信用能级区块链中获取申请者的信用能级信息；基于与信用能级信息对应的评审者个数，确定各个评审者；触发各个评审者基于信贷额度信息对小额信贷申请进行评审，得到每个评审者的评审结果。使用申请者的信用能级信息确定评审者个数，并从信贷额度分类区块链中确定申请者的信贷额度信息，无需再基于申请者的基本信息进行分析，由此缩短对小额信贷申请的评审所需的时间，提高小额信贷申请的评审效率。

在本发明实施例提供的另一装置中，该装置还包括：

统计单元，用于统计所述申请者的申请次数；

第二判断单元，用于基于所述申请次数判断所述申请者是否满足信用能级升级条件；

更新单元，用于当确定所述申请者满足所述信用能级升级条件时，基于所述申请次数确定所述申请者升级后的信用能级，并基于所述升级后的信用能级更新所述申请者的客户基本信息在所述信用能级区块链中关联的信用能级信息。

在本发明实施例提供的另一装置中，该装置还包括：

采集单元，用于当所述申请者不为首次申请时，采集所述申请者的客户基本信息；

第二确定单元，用于对所述客户基本信息进行分析，确定所述申请者所属的信贷额度类别；

第三确定单元，用于确定所述申请者的信用能级为基础信用能级；

调用单元，用于基于所述基础信用能级，调用所有的评审者判断所述小额信贷申请是否满足所述信贷额度类别的信贷条件，并得到每个所述评审者的评审结果。

在本发明实施例提供的另一装置中，还包括：

保存单元，用于将所述申请者的客户基本信息存入所述客户基本信息区块链中；

第一映射单元，用于在所述信用能级区块链中，将与所述申请者的基础信用能级对应的信用能级信息与所述申请者的客户基本信息相互映射；

第二映射单元，用于在所述信贷额度分类区块链中，将与所述申请者的信贷额度类别对应的信贷额度信息与所述申请者的客户基本信息相互映射。

在本发明实施例提供的另一装置中，还包括：

执行单元，用于当每个所述评审结果均表征为通过时，银行系统执行与所述小额信贷申请对应的信贷放款操作。

本发明实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行上述小额信贷申请的评审方法。

本发明实施例还提供了一种电子设备，其结构示意图如图10所示，具体包括存储器601，以及一个或者一个以上的指令602，其中一个或者一个以上指令602存储于存储器601中，且经配置以由一个或者一个以上处理器603执行所述一个或者一个以上指令602执行上述小额信贷申请的评审方法。

上述各个实施例的具体实施过程及其衍生方式，均在本发明的保护范围之内。

需要说明的是，本发明提供的小额信贷申请的评审方法及装置、存储介质及电子设备可用于人工智能领域、区块链领域、分布式领域、云计算领域、大数据领域、物联网领域、移动互联领域、网络安全领域、芯片领域、虚拟现实领域、增强现实领域、全息技术领域、量子计算领域、量子通信领域、量子测量领域、数字孪生领域或金融领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的小额信贷申请的评审方法及装置、存储介质及电子设备的应用领域进行限定。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统或系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的系统及系统实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。