一种申请审核方法、装置、电子设备及存储介质

本发明实施例涉及计算机技术，尤其涉及一种申请审核方法、装置、电子设备及存储介质。

随着经济的发展，越来越多的人采用信用卡进行消费，因此对信用卡申请的审核显得尤为重要。

目前审核信用卡申请的流程是收到申请人填写的基础信息后，通过人工在不同系统中分别进行信息核查，判断申请人信息是否符合申请标准。

然而，审核单个人的信息需要进入多处系统进行信息核查，降低了申请审核的效率；并且，目前的审核只针对申请人的单人的信息进行审核，难以发现与单人申请相关的团体欺诈行为，从而降低了申请审核的准确性。

本发明实施例提供一种申请审核方法、装置、电子设备及存储介质，以实现提高了申请审核的效率和准确性的效果。

第一方面，本发明实施例提供了一种申请审核方法，所述方法包括：

根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果；

根据所述知识图谱确定所述申请人所属团体的其他成员，并根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态；

根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果。

第二方面，本发明实施例还提供了一种申请审核装置，所述装置包括：

个人审核结果确定模块，用于根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果；

团体申请状态确定模块，用于根据所述知识图谱确定所述申请人所属团体的其他成员，并根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态；

申请结果确定模块，用于根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果。

第三方面，本发明实施例还提供了一种电子设备，该电子设备包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如上所述的申请审核方法。

第四方面，本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如上所述的申请审核方法。

本发明实施例通过根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果；根据所述知识图谱确定所述申请人所属团体的其他成员，并根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态；根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果，解决审核只针对申请人的单人的信息进行审核，难以发现与单人申请相关的团体欺诈行为，从而降低了申请审核的准确性的问题，实现提高了申请审核的效率和准确性的效果。

图1为本发明实施例一提供的一种申请审核方法的流程图；

图2为本发明实施例二提供的一种申请审核方法的流程图；

图3为本发明实施例三提供的一种申请审核装置的结构示意图；

图4为本发明实施例四提供的一种电子设备的结构示意图。

下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。

实施例一

图1为本发明实施例一提供的一种申请审核方法的流程图，本实施例可适用于审核申请人提交的申请信息是否情况，该方法可以由本发明实施例所提供的申请审核装置来执行，该装置可以由软件和/或硬件的方式实现。参见图1，本实施例提供的申请审核方法，包括：

步骤110、根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果。

其中，申请人提交的申请信息可以包括申请人的基本信息和申请类型。申请人的基本信息可以包括申请人姓名、身份证号等信息。申请类型可以为信用卡申请等。知识图谱中的申请人数据为预先构建的知识图谱中与申请人相关的数据。通过将申请信息和知识图谱中的申请人数据进行对比，确定申请人的个人审核结果是否合格。

本实施例中，可选的，所述申请人数据，包括：

非法名单数据、征信数据和个人数据中的至少一种；其中，所述非法名单数据包括黑名单数据和灰名单数据。

其中，黑名单数据为产生长时间逾期、屡次催款不还、非法套现等行为被列入黑名单的用户数据。灰名单数据为二代内亲属为黑名单成员的用户的数据。征信数据可以为用户的征信报告。个人数据可以为用户之前在进行其他操作时提交的姓名、身份证号等数据。

本实施例中，可选的，获取所述灰名单数据，包括：

根据所述黑名单数据和所述知识图谱中的家庭关系确定第一亲属集合；

根据所述第一亲属集合和所述知识图谱中的家庭关系确定第二亲属集合；

通过对所述第二亲属集合进行去重操作，获取所述灰名单数据。

其中第一亲属集合为黑名单用户的直系亲属和黑名单用户组成的集合。第二用户集合为第一亲属集合通过知识图谱中的家庭关系获取的第一亲属集合中成员的直系亲属组成的集合。将去除第二亲属集合中的重复成员以及黑名单用户的相关数据，获取灰名单数据。通过知识图谱获取灰名单数据，从而提高灰名单数据获取的准确性和效率，从而提高个人审核结果获取的准确性。

本实施例中，可选的，根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果，包括如下至少一项：

根据所述申请人信息和所述非法名单数据，判断所述申请人是否为非法名单成员；若是，则所述个人审核结果为不合格；

根据所述申请人信息和所述征信数据，判断所述申请人的征信数据是否满足申请资格；若不满足，则所述个人审核结果为不合格；

根据所述申请人信息和所述个人数据，判断所述申请人信息是否为虚假数据；若是，则所述个人审核结果为不合格。

根据申请人信息和非法名单数据，判断申请人是否为非法名单成员。当申请人为非法名单成员时，个人审核结果为不合格。

根据申请人信息和征信数据，判断申请人的征信情况是否满足申请资格。示例性的，当申请人因为贷款或信用卡没有按时还款导致产生征信的不良记录，则个人审核结果为不合格。

根据申请人信息和个人数据，判断申请人信息与个人数据相比是否发生明显变动，例如性别发生改变等，存在明显区别时，则判断申请人信息为虚假数据，则个人审核结果为不合格。

通过根据非法名单数据、征信数据和个人数据中的至少一项确定申请人的个人审核结果，提高个人申请结果确定的准确性，同时通过将申请人数据整合至知识图谱中，避免将申请信息与不同系统中的申请人数据进行人工核对，导致降低审核效率的情况。

步骤120、根据所述知识图谱确定所述申请人所属团体的其他成员，并根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态。

根据知识图谱中申请人的关系确定申请人所属团体的其他成员。

本实施例中，可选的，所述申请人相关的团体，包括：申请人家族团体和申请人公司团体中的至少一种。

则根据知识图谱中申请人的家族关系确定申请人所属家族团体的其他成员，或者根据知识图谱中申请人的同事关系确定申请人所属公司团体的其他成员。

根据其他成员提交的申请信息确定团体申请状态。团体申请状态根据团体成员提交的与申请人提交的申请类型相关的申请情况确定的申请状态。

本实施例中，可选的，所述根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态，包括：

获取所述其他成员提交的申请信息；其中，其他成员提交的申请信息包括所述其他成员的申请频率和申请时间；

判断所述申请频率是否大于预设频率且所述申请时间是否为预设时间范围内；

若所述申请频率大于预设频率且所述申请时间为预设时间范围内，则确定所述团体申请状态为异常。

若申请频率大于预设频率且申请时间为预设时间范围内，则团体申请状态为异常，其他情况为正常。

获取其他成员提交的申请信息；其中，其他成员提交的申请信息包括其他成员的申请频率和申请时间，示例性的，当团体为申请人公司团体时，判断公司中其他成员的申请频率和申请时间。当存在有公司成员在预设时间范围内，例如七天内，申请频率大于预设频率，例如提交十次申请，则确定团体申请状态为异常。也可以将符合申请频率大于预设频率且申请时间为预设时间范围内的团体信息传递至风控部门，由风控部门进行进一步确定团体申请状态是否为异常，本实施例对此不作限制。

当申请对象为信用卡时，避免不法分子通过成立皮包公司，利用公司员工频繁申请信用卡获取非法利益。或者避免不法分子以家庭为单位频繁申请信用卡获取非法利益。

步骤130、根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果。

根据申请人的个人审核结果和团体申请状态，共同确定申请人最终的申请结果。

本实施例中，可选的，根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果，包括：

若所述申请人的个人审核结果为合格，且所述团体申请状态为正常，则所述申请人的申请结果为通过；

若所述申请人的个人审核结果为合格，且所述团体申请状态为异常，则所述申请人的申请结果为通过，且记录团体申请情况；

若所述申请人的个人审核结果为不合格，且所述团体申请状态为正常，则所述申请人的申请结果为不通过，且记录个人申请情况；

若所述申请人的个人审核结果为不合格，且所述团体申请状态为异常，则所述申请人的申请结果为不通过，且记录个人申请情况和团体申请情况。

若申请人的个人审核结果为合格，且团体申请状态为异常，则申请人的申请结果为通过，不影响申请人的申请结果，但会将团体申请情况记录至申请人的风险数据中，以供后续个人风控分析。

若申请人的个人审核结果为不合格，且团体申请状态为正常，则申请人的申请结果为不通过，可以将申请人加入黑名单，并且记录个人申请情况至团体的相关风险数据中，以供后续团体风控分析。

若申请人的个人审核结果为不合格，且团体申请状态为异常，则申请人的申请结果为不通过，且记录个人申请情况和团体申请情况。可以将申请人和公司加入黑名单，并且记录个人申请情况和团体申请情况至相关风险数据中，以供后续团体和个人的风控分析。通过根据申请人的个人审核结果和团体申请状态，共同确定申请人的申请结果，提高了对于团体欺诈行为防范能力以及对个人申请审核的准确性。

本实施例所提供的技术方案，通过根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果；根据所述知识图谱确定所述申请人所属团体的其他成员，并根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态；根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果，解决审核只针对申请人的单人的信息进行审核，难以发现与单人申请相关的团体欺诈行为，从而降低了申请审核的准确性的问题，实现提高了申请审核的效率和准确性的效果。

实施例二

图2为本发明实施例二提供的一种申请审核方法的流程图，本技术方案是针对确定申请人的个人审核结果之前的过程进行补充说明的。与上述方案相比，本方案具体优化为，在根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果之前，还包括：

通过对业务方内部数据和/或业务方外部数据按照第一预设周期进行数据抽取，获取实体与实体之间的关系；

根据所述实体和实体之间的关系，确定知识图谱。具体的，申请审核方法的流程图如图2所示：

步骤210、通过对业务方内部数据和/或业务方外部数据按照第一预设周期进行数据抽取，获取实体与实体之间的关系。

其中，业务方内部数据为业务方的内部可获得的数据，例如对私对公客户信息表，家庭关系表，信用卡产品表，内部黑名单信息表等。业务方外部数据为业务方的内部无法获取，需要从外部获得的数据，例如征信数据，同行黑名单数据等。其中，信用卡产品表可以包括卡面信息、额度信息、币种信息等信息。

示例性的，第一预设周期可以为每天，对当天新增的业务方内部数据和/或业务方外部数据进行抽取，获取实体，以及实体之间的关系。示例性的实体可以为对私客户实体、对公客户实体、信用卡实体等，实体之间的关系可以为申请关系、家庭关系、工作关系等。

步骤220、根据所述实体和实体之间的关系，确定知识图谱。

可以根据首次提取出的实体以及实体之间的关系，确定初始知识图谱，再根据按照第一预设周期进行数据抽取，获取当前实体与实体之间的关系，更新初始知识图谱，以确定知识图谱。

本实施例中，可选的，根据所述实体和实体之间的关系，确定知识图谱，包括：

将所述实体和实体之间的关系存储至第一存储区域；

将所述第一存储区域中实体和实体之间的关系按照第二预设周期添加至第二存储区域；

根据第二存储区域中实体和实体之间的关系，确定所述第二存储区域中的知识图谱。

将获取的实体和实体之间的关系将存储至第一存储区域，每隔第二预设周期，例如每天，将实体和实体之间的关系添加至第二存储区域。其中，第一存储区域用于暂时存储最近获取的实体和实体之间的关系，对同一个实体不同时间获取的数据分开记录，保留一定时间，例如一周后，进行删除，避免占用过多内存。第二存储区域用于存储所有实体和实体之间的关系，对同一个实体不同时间获取的数据合并记录，并生成知识图谱。保证了数据的同步，还可以避免无用的数据占用内存。

本实施例中，可选的，所述第一存储区域为Hive数据仓库，所述第二存储区域为Hbase数据库。Hive是基于Hadoop的一个数据仓库工具，用来进行数据提取、转化、加载，这是一种可以存储、查询和分析存储在Hadoop中的大规模数据的机制。HBase是一个分布式的、面向列的开源数据库。通过Hive数据仓库与Hbase数据库结合使用，提高获取数据和存储数据的效率。

步骤230、根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果。

本实施例中，可选的，根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果，包括：

根据申请人提交的申请信息，确定申请人数据索引；

根据所述申请人数据索引，获取知识图谱中的所述申请人数据；

根据所述申请信息和所述申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果。

其中，根据申请人提交的申请信息，确定要获取的申请人数据，并根据申请人数据索引从指定存储区域中，例如上述的第二存储区域，获取知识图谱中相应的申请人数据，再根据申请信息和申请人数据，确定申请人的个人审核结果。避免现有技术中将全部数据存储至数据库中，导致由于数据量较大，且查询时直接访问数据库，降低查询效率的问题，从而提高申请人数据的获取效率。需要说明的是，本实施例中，当获取知识图谱中数据时，均可采用上述方案，不仅限于申请人数据。

本实施例中，可选的，所述申请人数据索引存储于Elasticsearch中。Elasticsearch是一个基于Lucene的搜索服务器，它提供了一个分布式多用户能力的全文搜索引擎，提高了申请人数据搜索的稳定性，可靠性和效率。

步骤240、根据所述知识图谱确定所述申请人所属团体的其他成员，并根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态。

步骤250、根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果。

本发明实施例通过对业务方内部数据和/或业务方外部数据按照第一预设周期进行数据抽取，获取实体与实体之间的关系，解决现有技术中需要对申请信息按照信息类型依次进行信息验证而导致的多次查询问题，提高申请审核的效率。

实施例三

图3为本发明实施例三提供的一种申请审核装置的结构示意图。该装置可以由硬件和/或软件的方式来实现，可执行本发明任意实施例所提供的一种申请审核方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。如图3所示，该装置包括：

个人审核结果确定模块310，用于根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果；

团体申请状态确定模块320，用于根据所述知识图谱确定所述申请人所属团体的其他成员，并根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态；

申请结果确定模块330，用于根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果。

本发明实施例通过根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果；根据所述知识图谱确定所述申请人所属团体的其他成员，并根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态；根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果，解决审核只针对申请人的单人的信息进行审核，难以发现与单人申请相关的团体欺诈行为，从而降低了申请审核的准确性的问题，实现提高了申请审核的效率和准确性的效果。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述个人审核结果确定模块，包括：

申请人数据索引确定单元，用于根据申请人提交的申请信息，确定申请人数据索引；

申请人数据获取单元，用于根据所述申请人数据索引，获取知识图谱中的所述申请人数据；

个人审核结果确定单元，用于根据所述申请信息和所述申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述团体申请状态确定模块，包括：

申请信息获取单元，用于获取所述其他成员提交的申请信息；其中，其他成员提交的申请信息包括所述其他成员的申请频率和申请时间；

申请频率及时间判断单元，用于判断所述申请频率是否大于预设频率且所述申请时间是否为预设时间范围内；

团体申请状态确定单元，用于若所述申请频率大于预设频率且所述申请时间为预设时间范围内，则确定所述团体申请状态为异常。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述申请结果确定模块，包括：

第一申请结果确定单元，用于若所述申请人的个人审核结果为合格，且所述团体申请状态为正常，则所述申请人的申请结果为通过；

第二申请结果确定单元，用于若所述申请人的个人审核结果为合格，且所述团体申请状态为异常，则所述申请人的申请结果为通过，且记录团体申请情况；

第三申请结果确定单元，用于若所述申请人的个人审核结果为不合格，且所述团体申请状态为正常，则所述申请人的申请结果为不通过，且记录个人申请情况；

第四申请结果确定单元，用于若所述申请人的个人审核结果为不合格，且所述团体申请状态为异常，则所述申请人的申请结果为不通过，且记录个人申请情况和团体申请情况。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述装置，还包括：

实体关系获取模块，用于所述个人审核结果确定模块之前，通过对业务方内部数据和/或业务方外部数据按照第一预设周期进行数据抽取，获取实体与实体之间的关系；

知识图谱确定模块，用于根据所述实体和实体之间的关系，确定知识图谱。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述知识图谱确定模块，包括：

第一存储区域存储单元，用于将所述实体和实体之间的关系存储至第一存储区域；

第二存储区域添加单元，将所述第一存储区域中实体和实体之间的关系按照第二预设周期添加至第二存储区域；

知识图谱确定单元，用于根据第二存储区域中实体和实体之间的关系，确定所述第二存储区域中的知识图谱。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述第一存储区域为Hive数据仓库，所述第二存储区域为Hbase数据库。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述申请人数据，包括：

非法名单数据、征信数据和个人数据中的至少一种；其中，所述非法名单数据包括黑名单数据和灰名单数据。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述个人审核结果确定模块，包括如下至少一项：

第一个人审核结果确定单元，用于根据所述申请人信息和所述非法名单数据，判断所述申请人是否为非法名单成员；若是，则所述个人审核结果为不合格；

第二个人审核结果确定单元，用于根据所述申请人信息和所述征信数据，判断所述申请人的征信数据是否满足申请资格；若不满足，则所述个人审核结果为不合格；

第三个人审核结果确定单元，用于根据所述申请人信息和所述个人数据，判断所述申请人信息是否为虚假数据；若是，则所述个人审核结果为不合格。

在上述各技术方案的基础上，可选的，灰名单数据获取模块，包括：

第一亲属集合确定单元，用于根据所述黑名单数据和所述知识图谱中的家庭关系确定第一亲属集合；

第二亲属集合确定单元，用于根据所述第一亲属集合和所述知识图谱中的家庭关系确定第二亲属集合；

灰名单数据获取单元，用于通过对所述第二亲属集合进行去重操作，获取所述灰名单数据。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述申请人相关的团体，包括：申请人家族团体和申请人公司团体中的至少一种。

在上述各技术方案的基础上，可选的，所述申请人数据索引存储于Elasticsearch中。

实施例四

图4为本发明实施例四提供的一种电子设备的结构示意图，如图4所示，该电子设备包括处理器40、存储器41、输入装置42和输出装置43；电子设备中处理器40的数量可以是一个或多个，图4中以一个处理器40为例；电子设备中的处理器40、存储器41、输入装置42和输出装置43可以通过总线或其他方式连接，图4中以通过总线连接为例。

存储器41作为一种计算机可读存储介质，可用于存储软件程序、计算机可执行程序以及模块，如本发明实施例中的申请审核方法对应的程序指令/模块。处理器40通过运行存储在存储器41中的软件程序、指令以及模块，从而执行电子设备的各种功能应用以及数据处理，即实现上述的申请审核方法。

存储器71可主要包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需的应用程序；存储数据区可存储根据终端的使用所创建的数据等。此外，存储器71可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他非易失性固态存储器件。在一些实例中，存储器71可进一步包括相对于处理器70远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至电子设备。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。

实施例五

本发明实施例五还提供一种包含计算机可执行指令的存储介质，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行一种申请审核方法，该方法包括：

根据申请人提交的申请信息和知识图谱中的申请人数据，确定所述申请人的个人审核结果；

根据所述知识图谱确定所述申请人所属团体的其他成员，并根据所述其他成员提交的申请信息确定团体申请状态；

根据所述申请人的个人审核结果和所述团体申请状态，确定所述申请人的申请结果。

当然,本发明实施例所提供的一种包含计算机可执行指令的存储介质,其计算机可执行指令不限于如上所述的方法操作,还可以执行本发明任意实施例所提供的申请审核方法中的相关操作。

通过以上关于实施方式的描述，所属领域的技术人员可以清楚地了解到，本发明可借助软件及必需的通用硬件来实现，当然也可以通过硬件实现，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中，如计算机的软盘、只读存储器(Read-Only Memory,ROM)、随机存取存储器(RandomAccess Memory,RAM)、闪存(FLASH)、硬盘或光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

值得注意的是，上述申请审核装置的实施例中，所包括的各个单元和模块只是按照功能逻辑进行划分的，但并不局限于上述的划分，只要能够实现相应的功能即可；另外，各功能单元的具体名称也只是为了便于相互区分，并不用于限制本发明的保护范围。

注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。